建立个人信用制度问题探讨

市场经济是信用经济。由于历史和观念等原因，我国个人信用制度基本还是空白，这给我国社会经济发展带来了巨大障碍。为此，加快建立完善的个人信用制度，已迫在眉睫，要合理确定我国个人信用制度模式，建立健全个人资信档案，建立科学的个人资信评估体系及有效的个人信用预警和惩戒机制。同时，建立个人信用制度要分步实施，循序渐进。     

论个人资信评估体系的构建主体

结合其他国家建立信用体系的经验及我国进行信征集试点城市的现状来分析以政府牵头为主，金融机构先行为主及第三方自发为主的三个构建主体方案的利弊，最终得出一个适合中国国情的、合理的、高效的个人资信体系构建主体。     

论个人资信评估机构的中介化

目前我国的个人资信评估业务主要由商业银行从事，由于个人资信资料的分散和市场环境的不成熟，现行的个人资信评估适应不了市场经济的需求，解决这一问题的最好途径是建立独立、公正的中介性机构，专门从事个人资信评估业务。     

财经知识

资信 目前国内的主流定义是指与信用活动相关的各类经济主体（包括各类企业、金融机构、社会组织和个人）及其金融工具（包括债券、股票、基金、合约等）自主履行其相关经济承诺的能力和可信任程度。可见．资信是在信用基础上发展起来的新概念：信用是以偿还为条件的一种承诺。资信则是这种承诺能否自主如期履约的能力。可见，资信是对信用风险的预期，资信等级是对未来如期履约能力强弱的判断。资信与信用是两个既有联系又有区别的经济范畴。     

大力发展我国的资信评估业

在我国社会主义市场经济体制建立的过程中，信用不足、信用体系不健全等问题越来越突出，资信评估将有可能成为除政府和行业协会之外的、规范市场经济中各种信用行为的社会监督力量的主力军。资信评估有利于维护经济运行秩序、防范贷款风险、降低融资成本，营造良好的信用环境。     

开展信用评级势在必行

信用评级，也称资信评级或资信评估，是指专业评估机构利用一套完整的技术方法，对评估对象的信用风险进行调查、分析、测定和综合评定，并出特定的符号，直观地反映评估对象的总体信用水平。市场经济是一种信用经济，为保证市场经济的发展，建立和健全国民经济的信用体系已成为当务之急，信用评级是国民经济信用体系的一个重要组成部分。金融市场的快速发展带来了对信用评估服务需求的日益增加，建立和完善信用评级制度，开展信用评级已势在必行。     

加快资信评级建设促进金融市场发展

资信评级是商品经济发展到一定阶段的必然要求,它作为金融市场建设的重要一环,正日益引发人们的重视与关注。因此,对资信评级工作的发展、现状与完善对策作一番探讨研究,是十分必要的。随着经济改革的不断深化,社会主义市场经济体制的确立,我国各地相继成立了一批信用评估机构,开展企业债券信用等级和债券的评估工作,有力地推动了我国资信评估业的发展。今年以来,我国又成立了几家全国性资信评估机     

关于个人资信评估的探讨

个人资信评估在美国有其完备的市场操作体系，我国发展个人资信评估极为迫切，这是社会主义市场经济发展的必然要求，但在此方面我国没有现在的法律，缺乏市场运作的机制，存在许多缺陷，针对此问题，我国必须构建个人资信评估机制，以适应国际化市场经济的挑战。     

建立我省资信评估体系的思考

资信评估是以信用关系中的偿债能力及其可信程度为中心，对评估客体进行公正审查和评价的活动。它是由资信评估机构根据规范的指标体系和科学的评估方法，以客观、公正的立场，对被评估对象履行经济责任所承担的能力及其可信程度进行评价，并以一定的符号表示其资信等级的一种有组织的活动。所以，资信评估是识别和防范金融风险的一种有效手段。     

个人资信评估的指标体系与评估模型研究

根据实际情况和客观要求，提出个人住房抵押贷款中个人资信评估的指标体系，建立个人资信评估模型。银行据此模型可以对贷款申请者进行个人资信评估，决定是否予以发放贷款。     

建立和完善我国信用评级制度

信用评级(Credit Rating)也称为资信评级、信用评估或信誉评级，起源于19世纪美国的商业信用评级。信用评级是指在信用关系复杂的市场经济环境下，对金融机构、债券发行机构、个人等市场参与主体，就其违约概率、金融市场工具信用风险程度进行准确判断，并以专门的符号来标明判断结果。     

我国汽车消费贷款发展与完善的对策

汽车消费贷款是银行一项处于起步阶段的业务．目前．我国个人资信制度尚未建立没有收八臼报制度个人收入状况不透明．这给银行准确．合理评估个人的承贷能力及贷款风险带来很大困难，     

加强企业资信评级风险管理的思考

企业资信评级是对企业信用风险的评价。随着社会信用体系的建立和完善，资信评级结果越来越被市场经济主体广泛采用，同时，评级风险也日趋凸现。加强企业资信评级风险管理、有效防范评级风险十分重要。     

住房信贷风险成因及防范措施

一、风险成因 （一）资信风险。目前我国个人资信系统尚未建立,相应的社会化评估和担保机构尚不健全,使银行信贷人员在贷前调查时无法准确判断借款人资信情况,只能依靠借款人单位出具的工资证明来了解借款人的收入情况,而对于借款人的信誉情况、守信程度、是否有劣迹等则无从考察。因此,银行为避免贷款风险就必须投入大量的人力、物力和财力去了解借款人的资信状况,一方面加大了银行的运营成本,另一方面也给借款人带来诸多不便,     

征信体系建设与发展的思考

征信体系是现代金融体系运行的基石.健全的征信体系,是市场经济走向成熟的标志.征信在本质上属于信用信息服务,在实践中表现为依法采集、保存、整理和使用企业和个人的信用信息,并对资信状况进行评价,以此来满足其他社会主体在信用交易中对信用信息的需要,解决交易双方间的信息不对称,约束企业和个人自觉维护信用记录,防范信用风险,促进经济金融稳定发展.     

依托资信评估强化信贷管理

资信评估是以信用关系中的偿债能力及其可信程度为中心，对评估客体进行公正审查和评价的活动，它是由资信评估机构根据规范的指标体系和科学的评估方法，以客观，公正的立场，对评估对象履行经济责任所承担的能力及其可信程度进行评价，并以一定的符号表示其资信等级的一种有组织的活动。     

刍议我国个人资信咨询体系建设

（一）建立我国个人资信咨询系统模式的选择 建立我国的个人信用管理制度要与我国的基本国情相适应，根据我国社会主义市场经济初级阶段的发展情况，笔认为建立我国个人信用管理制度的总体设想应该是：按照社会主义市场经济的要求，采取政府支持，委托人民银行牵头组建个人资信咨询机构，采用会员制结构，由政府部门、人民银行、商业银行、企业、公检法等机构组成，实行商业化运作。政府和法院作为信用的监督和执法机构，要尽快制订出相关法律、法规制度，逐步形成完整的信用管理法律框架体系。个人资信咨询公司负责个人信用资料的征集、信用评级、提供信息的有偿服务等。具体设想如下：     

我国建立个人征信制度的法律思考

作为市场经济条件下社会信用体系重要组成部分的个人征启制度，在世界范围内已经有150年历史，它通过采集、加工、使用个人资信信息，可以起到规范个人信用活动，提高公民守约意识，维护市场经济运行秩序，并为税收、金融和消费服务提供基础保障等作用。     

对建立个人消费信用制度的几点思考

从商业银行消费贷款信用风险防范的角度,论述了建立适合我国社会主义市场经济运行要求的个人消费信用制度的必要性及基本内容,在此基础上,提出当前建立个人;肖费信用制度的三条现实举措：一是建立个人消费信用信息库;：是制订个人资信评定标准;三是建立对违背个人消费信用者的制裁措施。     

建立和完善社会个人征信系统的思考

现代市场经济本质上是信用经济,建立和完善社会个人征信系统,对规范市场经济秩序,培育现代信用文化,改善中国社会信用环境,促进我国市场经济的健康发展与社会和谐都将起到极大的推动作用和保障作用。