政府干预、信贷担保与中小企业融资难

在信贷担保市场上,一个信贷契约是银行、企业和担保公司三方间的博弈结果。然而,由于担保业务的高风险低收益特征,担保公司往往不愿涉足信贷担保业务,从而致使中小企业融资难。由于信息不对称和金融市场体制改革滞后,即使政府干预信贷市场,也无法从根本上解决中小企业融资难。     

个人信贷客户信用评估的一种新方法

将商业银行的个人信贷客户的信用行为和信用状态视为不可分割的整体,提出"个人信用行为状态"概念。在分析个人信用行为状态的特征指标的基础上,构建了个人信贷客户的个人信用行为状态指数。借鉴多维动态空间分析方法,构建了基于个人信用行为状态指数的多维动态信用评估方法。最后,通过实例验证了所提出的个人信贷客户信用评估方法具有可操作性和有效性。     

浅谈基于信用评估的个人客户综合授信

拥有巨大市场潜力的个人信贷产业已成为中国商业银行新的利润增长点,如何在激烈的竞争环境取胜已成为核心课题.多样化信贷产品层出不穷,为商业银行管理带来挑战.而基于信用评估的个人客户综合授信,将个人信贷产品统一到客户层面,不仅对个人信贷业务实现有效管理,又实现风险的集中控制,为商业银行个人信贷业务的不断发展提供坚实的保障.     

基于DEA的个人信用评估方法

运用DEA的具有非阿基米德无穷小的C^2R模型，确定了个人信用评估模型的输入和输出变量，利用我国某商业银行个人消费信贷数据进行应用分析，取得了对于好坏客户的分类准确率能达到89．60％的较为满意的结果，这表明该方法在我国个人信用评估中具有较强的适用性。     

服装加工型企业客户价值评估体系——基于后经济危机时代的视角

后经济危机时代,全球纺织服装消费需求持续疲软,市场竞争愈演愈烈。客户价值的正确评估是进行客户关系管理的重要依据。文章基于服装加工企业客户管理现状,探讨评估指标的含义、类型、数据来源及评估方法,由此构建全面、有效和可行的客户价值评估指标体系,并设计针对不同类型指标数据的量纲统计方法。服装加工型企业客户价值评估体系由盈利贡献、质量要求、业务要求、潜在成本、合作水平、经营能力6个一级指标构成,各一级指标下对应3~7个二级指标。通过实证分析指标数据采集、权重确定和量纲统一方法,依据客户价值评估,进行客户分级管理,为后危机时代服装加工型企业的客户管理及市场战略规划提供有价值的决策依据。     

“1＋1〉2”的效应对农行宁德分行与担保公司加强合作的调研

当前日益成长但急需信贷支持的中小企业为担保业提供了巨大市场，担保公司逐渐成为连接银行和中小企业的桥梁。去年，农行福建宁德分行围绕农业现代化、农村城镇化、工业化和城乡经济一体化发展方向，积极破解担保难题，与担保公司的合作在地域、担保范围和客户群三个维度上得到深层次进展。至去年末，一共协助组建中小企业、     

住房贷款证券化的新制度经济学分析

本文在引入住房贷款证券化的基础上,从制度需求和制度供给两个方面分析了我国开展住房贷款证券化的条件,文章最后对我国开展住房证券化的可行性和政策取向进行了深入的思考.本文的创新之处在于把制度经济学首次引入住房贷款证券化的分析当中.     

商业银行小额信贷风险评估模型研究

本文基于商业银行小额信贷的整体目标,根据信息不对称理论和小额信贷的自身特点,构建了商业银行小额信贷的风险结构模型;通过调查所得数据,运用AHP决策分析与模糊综合评判,对调查数据进行了综合分析与评估。结果表明,该评估模型对指导商业银行开展小额信贷风险评估具有重要借鉴意义。     

中国信贷市场匹配机制的再设计

我国的银行信贷市场呈现二元结构--目标客户与非目标客户信贷市场.两者有着不同的运行机制.目标客户信贷市场的议价过程存在一个类似企业"求婚"的递延接受程序,市场的运行结果稳定.非目标客户信贷市场不存在导致稳定结果的分散化匹配程序,市场广度和深度不够.为提高非目标客户信贷市场的稳定性和运行效率,我们建议通过公布银行信贷方案、设立非目标客户信贷中心、设立中央化的匹配清算所等,把分散化的议价过程变成中央化的匹配程序,从而完善和降低中小企业的交易成本,为中小企业的发展拓展广阔空间.     

中国绿色信贷发展问题探究

绿色信贷是科学发展观下我国金融业可持续发展的必然选择。在我国绿色信贷实施过程中,存在着局部利益之间的矛盾、对金融机构效益的影响、评估数据收集和处理的困难、风险评估标准和程序不完善等问题,需要通过建立绿色信贷环境数据信息库,完善绿色信贷授信程序,创新绿色信贷产品和服务,强化绿色信贷主体的社会责任,建立环境评估智力支撑平台和绿色信贷利益协调机制等措施来推动我国绿色信贷的健康快速发展。     

信用担保机构的风险防范与控制

在我国担保业是一个新兴高风险行业,其主要工作就是减少信贷市场的信息不对称,降低信贷风险,提高信贷市场的效率,因此如何有效搜集信息,降低担保风险既是担保公司存在的原因,又是其经营成败的关键。文章重点研究担保公司面临的风险,以及如何防范与控制这些风险,从而取得经营的成功。     

新型信贷担保公司对中小企业融资的重要作用

中小企业在我国国民经济和社会发展中占有非常重要的地位。但融资困难问题成为制约中小企业发展的最主要的因素。解决的办法就是建立信贷担保机构——新型信贷担保公司。     

担保公司投融资策略之我见

随着我国经济的发展,商业性信用担保公司也取得了快速的发展.但是,由于严重流动性过剩、流动性泛滥传导而形成新型通胀.特别是针对目前依然高启的房价,央行不断出台的提高准备金率、加息和上调汇率浮动空间三项政策,加大国内的金融市场调控,其目的之一是控制信贷过快增长,因此,商业性担保公司的发展面临着更大的挑战.本文的目的是探讨新形势下,商业性担保公司的投融资策略     

“信贷工厂”模式的SWOT分析

中小企业融资难问题一直是制约中国中小企业发展的一大障碍,特别是在金融危机的背景下,中小企业融资更是雪上加霜。针对中小企融资难的困境,部分银行、担保公司等金融机构开始试用“信贷工厂”这一新兴信贷模式,通过对“信贷工厂”进行SWOT分析,了解其优势、劣势、机会、威胁,为其在国内的推广提供一定的建议。     

"小额农贷"品牌的树立与发展

一、农村信贷需求的特点 1、新老产业需求并存.一是以家庭经营为主的传统的种植业、养殖业在农村长期存在,决定了传统种养业贷款需求的长期存在,这是我们目前的信贷主体.二是对农业产业结构调整中涌现出的特种种植业、特种养殖业、涉农产品加工业等新产业,在发展初期的大投入,给农村信贷主体注入了新活力.三是随着观念的更新,住房贷款、子女入学贷款、个人消费贷款需求的不断增强,使农村信贷需求呈现出前所未有的多样性.     

对完善担保抵押贷款的建议

<正>1.建立地方担保公司,负责贷款和其它经济担保业务。(1)担保公司按贷款金额大小,时间长短,风险程度收取一定数额的担保费,银行也可以从贷款风险金中拿出一定比例付给担保公司,担保公司担保的贷款需要赔偿时,从收取的业务费中列支赔偿。(2)担保公司直接参与贷款发放和其它经济活动的评估,使贷款单位的经济效益直接与公司的经济利益挂钩,根据情况确定保与不保、保多保少。     

我国商业银行信用评估的行为决策框架与锚定效应分析

根据前景理论,通过对信贷经理人的调查,对信用评价的决策框架和信用评价中的锚定效应特征进行了实证分析.调查表明,信贷决策并不完全决定于信用评估结果,最优信用评价决策与现实不一致;在信用评估中,信贷经理人能力比信用评估体系更为重要,信贷经理人的经验、专业能力和价值观对信用评估都将产生影响;信用评估中存在锚定效应,对借款人信用评价产生重要影响.     

谈谈社会信用危机对国内商业银行的影响

一、社会信用危机严重制约商业银行的发展1.银行的客户信用差对商业银行经营的影响(1)客户信用较差导致信贷成本加大 ,信贷资源配置效率低下。商业银行经营管理的目标是追求利润最大化 ,而贷款的安全性直接影响商业银行的稳健经营、经济效益的提高。目前 ,由于银行客户信用较差 ,致使信用贷款的比重下降 ,抵押贷款、担保贷款的比重上升。这是既是银行经营的安全性原则的客观要求 ,更是银行无奈的选择。而发放抵押贷款手续比较复杂 ,要经过贷款的申请、贷款的审查、抵押品的评估等程序 ,才能发放贷款。一笔抵押贷款往往要经过几天甚至半个月…     

现金流量分析在信贷风险评估中的运用

目前,四大国有独资商业银行信贷风险评估主要运用财务分析方法,对借款人财务报表 (主要是资产负债表和损益表)中的有关数据进行确认、比较和分析,藉此掌握借款人的偿债能力盈得能力、劳动能力和资本结构预测借款人的未来发展趋势,并以引作为信贷决策的依据.     

三类担保公司运行效率实证分析

以担保利润率、担保代偿率作为衡量担保公司运行效率的两个指标,选择河南省区域内106家担保公司作为研究样本,对三类担保公司运行效率进行了方差齐性检验,发现三类担保公司运行效率存在显著差异性。以人均GDP、地方财政收入、发明专利数、小型企业占比、银行存贷差、产业集聚区数作为考察区域性特征的6个影响因子,对三类担保公司运行效率与区域性特征的相关性进行了分析,发现三类担保公司对区域性特征的要求不同：政策性担保公司适应于经济发达且符合国家产业政策的地区;商业性担保公司适应于放贷资金量大、经济水平中等以上、发展速度较快且小微型企业不是太多的地区;互助性担保公司适应于区域产业集聚程度较高,经济、财政实力较弱,中小企业综合实力较强的地区。