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帐户管理作为人民银行对企业和商业银行的主要监管手段之一,对维护金融秩序,保证商业银行的公平竞争,降低金融风险起着非常重要的作用。由于传统的帐户管理手段无法有效的监控企业和商业银行多头开户等违规行为,使人民银行帐户监督职能的作用无法充分发挥出来。因此,人民银行哈尔滨中心支行根据帐户监管和银行电子化的需要,开发了帐户管理系统,实现了有效的监管。一、系统介绍及运行环境哈尔滨中心支行帐户管理系统如图１所示。系统分三部分：一是帐户管理中心的基本户开户和专业行帐户申报管理及统计;二是专业行其他相关帐户的开户… 相似文献
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20世纪90年代初，针对不少企事业单位多头开户、逃税、逃债、逃避国家相关法规监管，它们在银行结算帐户开立和使用都较混乱的状况，中国人民银行于1994年颁布了《银行帐户管理办法》，对规范银行结算帐户的开立和使用，促进经济金融秩序的好转，并起到了很重要的作用。但是，随着我国市场经济的发展，经济金融改革的不断深化，《银行帐户管理办法》已不能适应新形势的需要。在此基础上，中国人民银行经过全面修订、完善，又于2003年9月1日正式实施新的《人民币银行结算帐户管理办法》。这个新的《人民币银行结算帐户管理办法》究竟有了哪些新变化?增加了哪些新内容?笔在此仅作简略概述，以便帮助金融机构、企事业单位及个人更好地了解办法，合理地规范和使用银行帐户。 相似文献
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企业逃废银行债务行为，已成为近年来金融资金运行中的突出问题。为此，从去年以来，人行漳州市中支指导辖区金融机构、通过采取警告、限期改正、系统通报、联合不发放新贷款、金融机构暂停服务，向社会通报等制裁措施，取得了一定的成效，但由于种种原因，打击逃废债行为仍然事倍功半，截止2000年底，全市共有逃废债务企业742家，逃废银行贷款本息51897万元。在反复调查、分析、探讨的基础上，人行漳州市中支认为企业违规多头开户是企业逃避债权银行监督的一个重要方式，针对原有的银行帐户管理办法陈旧，管理目标和手段单一，已不适应当前金融、经济发展的需要，该行提出了一种新的帐户理念，即把对金融机构的帐户管理作为切入口，实现银行帐户管理触角的全面延伸，使人行的帐户管理服从和服务于维护金融债权和金融机构的依法合规经营。根据《银行帐户管理办法》、《金融违规违法行为处罚办法》和人总行《关于加强金融债权管理，建立防范和制裁逃废债务行为制度的通知》中规定对于逃废金融债权、违规开立帐户的企业，有权金融机构要立即停止为这类企业办理对外支付和其它金融服务的精神，结合本辖区的实际，制定了《漳州市金融系统银行帐户强制销户制度》，并于上半年在诏安县支行进行了试点。 相似文献
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1994年出台的<银行帐户管理办法>及银发[1995]247号<关于进一步做好企事业单位基本存款帐户管理的通知>等一系列帐户管理规定,在当时的历史条件下,对维护经济、金融秩序,增强央行监管力度,起到了积极的作用.但随着社会主义市场经济的深入发展,金融体制改革的不断深化,银行帐户的开立、使用和管理中暴露的矛盾和存在的问题日渐增多,如何改进和加强帐户管理工作,成为摆在我们面前的重要课题.本文拟结合工作实践,就帐户管理中存在的问题,谈谈修订<银行帐户管理办法>及改进帐户监管方式的设想. 相似文献
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企业多头开户必须认真加以清理苏丽兰目前企业多头开户使帐户管理增加了很大难度，产生很多危害，扰乱了金融秩序，很有必要进行清理整顿。本文拟就企业多头开户的原因、危害及清理整顿办法作一探述。１、法规建设滞后，日常工作无规可循。旧的《银行帐户管理办法》颁发于... 相似文献
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当前帐户管理工作存在的问题及思考陈新英，陈旭媛随着金融体制改革的逐步深入，特别是专业银行向商业银行的逐步过渡和转化，给银行帐户管理带来了许多新问题，致使人民银行原有的帐户管理面临挑战，开户许可证失去应有的效应，多头开户现象日趋严重。一、企业多头开户缘... 相似文献
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计划经济体制下的银行帐户管理是简单和相对稳定的，作为竞争机制的双向选择办法的引入，使得传统的银行帐户人工管理办法与保持稳定的开户秩序、良好的结算环境之间的矛盾日益突出。为了解决这一矛盾，就必须改变过去对银行帐户人工检索、分类、鉴别的老办法，将银行帐户的管理工作纳入计算机系统，形成科学化、系统化、标准化的管理体系，从而保持严格的开销户标准，坚决杜绝多头开户、乱开帐户，进而形成一个稳定良好的结算环境。为此，我们开发了“银行帐户管理系统”微机应用软件，加强对银行帐户的管理。本文对系统的设计思想、系统构… 相似文献
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银行帐户审计的主要内容应是单位帐户本身及其所反映的经济活动的内容。具体说:一是开户的基本情况,包括开设多少个银行帐户,各帐户的主要资金来源和主要支出项目等;二是审查帐户资金来源的合规性,审查有无隐瞒、截留、转移收入、帐外设帐、公款私存等问题;三是审查帐户资金支出的合规性;四是审查帐户管理情况,主要审查开设帐户是否合规,有无未经批准乱设帐户,有无出租、出借银行帐户等问题。在实际工作中,对利用多头开户违纪违规的单位和经办人员,要他们把全部开户情况向审计人员和盘托出是不现实的。因此,还需要取得金融部门的配合与支持,… 相似文献
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银行帐户是企事业单位和个人通过银行办理现金存、取和转帐收付的工具，银行帐户管理作为人民银行维护经济金融秩序，适应社会主义市场经济发展需要的一种重要手段，在银行会计中具有重要的地位。人民银行为强化帐户管理，从帐户的开立、审批和使用都加以严格的规范，在很大程度上扭转了银行帐户不畅、竞争无序的局面。但是随着改革开放的不断深入， 相似文献
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最近,人行剑阁支行对辖内金融机构１９９８年度银行帐户开立、使用、管理、撤并等情况进行了年度检查,发现存在以下六大问题：一、未经审批违规开立各类存款帐户,造成多头开户。二、在一般存款帐户中支取现金。三、单位更名未重新办理开户,而是直接将原单位名称硬改。... 相似文献
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加强银行帐户管理,规范银行帐户的开立和使用,坚决取缔企、事业单位的小金库,既是中央银行的重要职能,也是维护金融秩序,防范和化解金融风险的重要手段。 一、帐户清理的难点 从云南、西藏的帐户清理过程中,我们发现帐户清理存在着下列难点: 相似文献
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如何搞好银行帐户管理□张丽文爱东《银行帐户管理办法》（以下简称《办法》）将帐户分为基本帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户，并就帐户的性质、设置和开户条件作了较为详尽的规定，为银行帐户管理的规范化、系统化奠定了基础。但是，为了防止在实际执行... 相似文献
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1．银行帐户防火墙概念银行帐户防火墙系统,即预防开立违规银行帐户系统。建立健全的开销户制度能杜绝违规帐户的开立。人民银行是国家的中央银行,具有监管金融机构的职能,同时给各金融机构提供结算服务也是人民银行的重要职责。人民银行将结算服务与监管职能有机结合才能保证其依法对银行帐户实施监管。建立一套客观性强且能自动处理的帐户监管体系（银行帐户防火墙）,使各企事业单位在各商业银行及非银行金融机构开立、撤销的各类帐户信息能够及时反映到人民银行,这对中央银行加强信贷、现金管理及结算监督具有重要的现实意义。2．银… 相似文献
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为加强人民币结算帐户管理，维护经济金融秩序稳定，中国人民银行制订了《人民币结算帐户管理办法》(以下简称新《办法》)，并于2003年9月1日颁布实施。新《办法》的实施，在一定程度上有效遏制了利用银行结算帐户从事的违规违法活动，规范了市场经济秩序，有力地促进了银行业健康发 相似文献
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按现行《银行帐户管理办法》的规定银行帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户。在这几类帐户中，每类帐户的管理都存在问题。一是未经人民银行审批私自为企事业单位开立银行基本存款帐户。二是三类存款帐户的开立和销户未及时向人民银行备案。三是一般存款帐户违规提取现金。另外该帐户存款余额超过贷款余额而不划转到基本帐中去， 相似文献
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