监管压力下的中小银行资本与风险调整行为分析

基于监管压力下的银行资本充足率和资产风险调整模型对我国中小银行45组数据分别进行的TSLS分析显示,目前监管压力并没有对我国中小银行的资本充足率调整和资产风险调整产生正向影响;银行资本和风险调整表现出内生性稳定趋势,但不收敛于合规标准;银行资产规模和经营损失的增加,加剧了资产风险;公开上市对资本与风险调整没有影响。打破中小银行资本和风险内生性的调整行为,需要强化监管约束与资本市场约束。     

中小银行经营管理研究

我国中小银行数量众多,分布广泛,是银行业金融机构服务“三农”和中小微企业的主力军,对服务实体经济和中小微企业具有重要意义.但近年来,中小银行进入了发展瓶颈期,暴露出很多风险.虽然监管部门精准化解了不少风险,但中小银行在改革发展中仍然面临诸多难题.本文对中小银行面临的问题进行思考分析,最后提出对策建议.     

我国金融控股公司的风险与监管

金融控股公司是我国金融发展无法回避的新事物。本文通过对我国金融控股公司的分析和界定，指明它可能带来的风险，并借鉴欧美各国对金融控股公司监管的经验，认为尽快建立一个有效的金融控股公司监管体系是我国的当务之急。     

民间借贷风险及其监管研究

民间借贷是对正规金融的补充,但是缺乏监管的民间金融存在风险,主要包括非系统性风险和系统性风险。此外,民间金融还具有监管难度大的特征。因此需要针对民间借贷的特点、风险特征、发展趋势,研究设计民间借贷监管的特殊模式、制度体系,以保障民间借贷正常发展,成为金融市场的有机组成。     

我国中小银行如何应对利率市场化进程中的利率风险

文章主要阐述了在金融利率市场化进程中 ,中小银行所面临的利率风险 ,并针对相关的利率风险提出了中小银行如何防范风险的内外部措施     

试论我国金融风险现状与央行风险监管

信用风险－就是借款人不能依约偿还借款本息的风险。银行业特别是国有商业银行资产信贷质量持续下降,成为当前最为突出的金融风险。信贷资产质量不断下降的另一表现是,国有商业银行应收未收利息大量增加,目前累计达数千亿元。     

寡头垄断、风险竞争与中小银行的发展困境:2001-2006

金融市场开放和改革使我国中小银行得到了较快发展,但也逐步陷入了风险扩张而绩效下滑的困境中.运用基于Stackelberg模型构建的寡头垄断市场银行风险竞争模型来对中小银行发展困境进行的实证研究发现,在资金价格(存贷款利率)受到严格管制的垄断市场中,银行间的竞争将会导致银行体系风险水平与资产规模的不断扩张,而不是经营绩效的持续提升.要使中小银行摆脱发展困境并得到健康发展,必须在培育银行业专业化分工的同时逐渐打破银行体系的垄断格局,推进利率市场化,放开对资金价格的严格限制,使中小银行的非价格竞争劣势转变为价格竞争优势;同时加强对中小银行的监管,为其营造一个公平竞争的市场环境.     

影子银行监管与银行风险防范

完善的现代金融监管体系是我国金融业稳定健康发展的重要保障。本文研究发现,2014年针对买入返售业务的影子银行监管政策(银发[2014]127号)显著地降低了银行杠杆率,并使影子银行活动的风险显性化,抑制了银行破产风险。但监管政策实施后,银行创新出同业投资、同业链条的新模式,继续从事影子银行活动,使期限错配问题加剧,流动性风险提高。这表明,影子银行的业务模式在金融创新和监管政策的博弈过程中不断演变,政策制定具有时间局限性,难以一劳永逸解决未来的所有风险。本文研究的政策含义在于,监管政策应遵循“疏堵结合”的思路,在规范化、透明化影子银行业务的同时,拓展正规信贷业务,保障银行盈利来源,从而提升金融监管的效果,助力实体经济发展。     

中国系统性金融风险监管策略研究——基于系统性风险防范的视角

20世纪90年代以来,全球金融危机频发,各国政府和金融监管机构将重点从合规监管转向控制和防范金融风险,提高金融体系的稳定性。随着金融资产规模的扩大和新金融形态的出现,迫切需要加强金融监管,以确保国内金融稳定发展,提高金融监管效率。系统性金融风险防范与监管体系构建研究也是金融监管部门适应新时期金融体制发展需求,规避金融体系"大而不倒""逆向选择"等风险,积极应对监管机构改革的重要措施。     

浅议中小银行异地分支机构会计内部控制

完善会计内控对于银行防范并化解风险具有十分重要的作用.本文分析了中小银行异地分支机构会计内控的现状,提出提升会计人员综合素养、重视风险评估、构建监督体系等一系列建议,为我国中小银行加强异地分支结构会计内部控制提供参考和借鉴.     

关注中小银行

<正> 中国人民银行日前发表监管课题组的研究报告,强调要进一步发挥现有中小商业银行的作用。报告称,作为我国改革开放成果之一的中小商业银行,其作用不仅仅体现在发放了多少贷款,支持了多少企业,更重要的在于其为我国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段;在于通过自身的改革创新,推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变;在于通过引进竞争机制,提高了我国银行业的整体服务水平。为银行业改革开放积累经验报告指出,中小商业银行的成立和发展,适应了我国经济结构的变化,在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资需求。同时,中小商业银行以其优质便捷的服务、遍布城乡的网点,极     

中小银行引进外资的目标相容性分析

在中国银行业即将全面对外开放之际,中小银行纷纷通过引进外资参股来提高自身竞争能力,外资参股在给中小银行带来发展机遇的同时,也会带来风险。目标相容性是引资过程中面临的第一道风险,目标相容性差会给下一步的合作带来诸多隐患。中小银行在选择引资对象时必须在细致了解的基础上判断双方的目标相容性,努力防范和控制风险。     

我国网络银行监管的问题与对策

1995年,全球第一家网络银行:“安全第一网上银行”（security FirstNetwork Bank,简称SFNB）在美国成立,紧跟其后,网络银行如雨后春笋般,在世界各国发展起来,发达国家85％的主要银行已经或正准备设立网站,我国的商业银行如招商银行、中国银行、中国建设银行、深圳市商业银行和上海浦东发展银行等已正式推出网络银行业务。网络银行一般有两种涵义,其一是以因特网为背景的传统银行电子化业务（Internet Banking）,其二是传统银行以外兴起的以Internet技术为依托的另一类银行（Internet Bank）。InternetBanking是目前多数网络银行的形态,但Internet Bank却是未来网络银行发展的     

中国影子银行体系的风险评估与监管建议

国际金融危机爆发以来,影子银行体系作为引发危机的重要因素,引起了各国政府和金融监管者的高度重视。本文首先分析了较成熟的美国影子银行体系的内涵、特点和风险。其次界定了中国影子银行体系的内涵、运行模式和风险。从中国各类影子银行业务的风险评估来看,目前我国影子银行体系总体风险可控,结构上有风险暴露隐患。未贴现承兑汇票、委托贷款结构较为简单,同属银行表外业务,其风险与银行信贷相当。银行理财产品最大的风险是期限错配与收益率错配风险。信托贷款中信政合作、基建信托及产能过剩行业的信托违约风险较大。小额贷款公司等非典型金融机构的规模较小。最后根据中国影子银行体系风险情况提出了监管建议。     

监管机构间博弈的金融监管非均衡与系统风险研究

文章通过对金融监管者之间的博弈行为研究发现,分业监管体制下监管机构之间的监管合作成本是导致监管制度漏洞的重要因素。以金融监管机构之间博弈为基础的监管者与金融机构的博弈结果显示,监管者可以通过对监管成本和处罚力度的动态调整实现监管博弈均衡。监管制度的均衡分析与微观形成机理结论的契合表明,降低监管成本比单纯加大对金融机构的处罚力度更有利于金融系统性风险的控制与化解。通过对美国应对2008年全球金融危机的金融监管实践分析和我国金融监管现状透视,模型结论得到了有效的印证。     

银行体系市场化的效率与风险监管

在国际金融市场的诸种风险之中，银行业的风险最引人注目，它对金融体系安全的影响日益受到世界各国的关注，中国银行系统的风险是值得注意的，国有企业效率低下是造成银行体系不良资产比例过高的主要因素，其所形成的信贷风险是金融体系脆弱的主要原因，评价金融系统是不健全主要取决于两个方面：一是金融市场本身信息披露是否充分，二是金融监管体系是否完善，亚洲金融危机使我们对现存问题有了更加深刻的认识，尤其是WTO人关条约签定后，构建市场规范化，国际化的银行体系的改革也更加迫切。