信用社信贷运作应以“小额、流动、分散”为主要原则

黑龙江省农村信用社当前以信贷资产为主要经营业务，信贷资产质量是农村信用社的“生命线”。农村信用社作为立足农村的合作金融机构，应遵循什么样的原则进行信贷运作呢？笔者认为“小额、流动、分散”的信贷运作原则是科学、理想、现实的选择。     

加强金融监管防范和化解金融风险

加强金融监管，防范金融风险是当前全社会十分关注的问题，也是金融业发展的关键，如何切实做到防范新的风险，化解旧风险来提高信贷资产质量是当前金融界研究的主要课题。一、金融风险形成的原因据调查，金融机构贷款风险的形成，有历史因素、政策性因素、经营性等因素。...     

金融监管实施新举措 信贷放款推行“五大员”

金融风险主要是指商业银行、城乡信用社等金融机构因经营不善、管理不力、信用欠佳或破产关闭而引发整个金融体系紊乱、国民经济不稳定甚至于社会振荡。按照经济学家的划分,金融风险可以分为以通货膨胀、货币贬值为特征的宏观层面风险和以经营风险控制不力、信贷资产质量低下为特征的微观层面风险两种。从现实情况看,基层金融机构所面临的金融风险主要是以信贷资产质量低下为主的微观风险,而这一风险产生的最直接的原因就是管理不善,内控机制不健全。如何强化信贷资产风险防范机制,提高信贷资产质量？结合基层经济发展状况和金融机构现…     

金融机构重"息"轻"本"应引起重视

近年来，金融机构特别是农村信用社普遍把贷款收息情况作为判定所发放贷款风险程度的重要衡量标准，把利息清收额度直接与员工绩效考核挂钩，导致部分员工在对所放贷款“收本”和“收息”不可兼得的情况下，更倾向于“收息”。“虚高”的利息回收率造成了部分金融机构虚假的信贷资产质量提高和信贷人员绩效收入增加的“双赢”，甚至导致部分金融机构“以贷还息”和“倒约换据”等违规现象的屡禁不止，形成较大的信贷风险隐患。     

值得关注的信贷资产转让业务

信贷资产转让是国内商业银行近年发展起来的一项资产业务创新,它是指银行与其他金融机构(如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等)之间,根据协议约定相互转让在其经营范围内的,自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。其中,银行将持有的信贷资产出售给其他金融机构并以此融入资金被称为信贷资产出让业务;银行受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。信贷资产转让业务分为回购型信贷资产转让业务和买断型信贷资产转让业务。前者是指信贷资产出让方在出让其信贷资产的同时,承诺在未来约定时间以约定的…     

浅谈如何提高信贷资产质量

<正> 资产质量是银行的生命,没有良好的信贷资产质量,就没有银行的生存和发展。如何提高信贷资产质量,防范金融风险是实现金融业两个转变的关键。因此,就盘活贷款存量,优化贷款增量,化解不良贷款以提高信贷资产质量,笔者谈几点浅见:一、运用政府职能,活化信贷资产。当前,银行信贷资金普遍存在的沉淀多、周转慢、     

探索金融支持订单农业发展的有效途径

订单农业是现代农业的一种有效组织形式,其健康发展离不开金融业的有效支持。本文通过探讨金融支持订单农业发展的国际经验,针对我国金融支持订单农业发展提出了相关政策建议:一是建议中央和地方财政加大对农业龙头企业和种养大户的资金扶持;二是金融机构应继续加大对订单农业的信贷投入;三是创新农村金融产品和金融服务方式;四是健全农产品期货市场;五是探索建立风险基金制度。     

建立商业银行资产质量管理制度很有必要

金融业作为国民经济中一个特殊的行业，其高风险性决定了防范和化解金融风险始终是金融业经营管理的主题。“防范风险．稳健经营”已经成为金融业经营管理的原则。在金融业中，银行业在２０世纪期间发展迅速，业务范围不断扩展．金融产品和金融服务不断创新，但防范和控制金融风险的压力和责任不仅没有减弱，反而具有更强的紧迫性。“资产质量始终是银行生死攸关的大事”，特别是 １９９７年下半年亚洲金融危机的爆发，此后，海发、中创、广州国投的关闭，国外一些大银行的倒闭或被兼并收购，都给银行敲响了资产质量的警钟。如何提高信贷资…     

企业集团财务公司信贷资产综合治理刍议

企业集团财务公司信贷资产综合治理刍议●李振华信贷资产质量不高是困扰金融机构日常经营和制约其进一步发展的重大难题之一。财务公司作为企业集团公司全资附属的非银行金融机构，目前正处于适应市场机制要求，依法自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的初级阶段，重...     

积极防范我国的消费信贷风险

近年来,随着消费信贷业务的迅猛发展,如何在扩大信贷规模的同时保证信贷资产质量是中国银行业必须面对的严峻挑战。本文分析了消费信贷风险存在和发生的必然性以及其类型,从有利于金融机构和消费者“双赢”的角度出发,积极探索了消费信贷风险防范与管理的有效措施。     

对防范和化解金融风险的分析

对防范和化解金融风险的分析●张龙安魏宗香一、目前面临的主要风险分析据最近对河南省方城县辖区金融机构信贷资产质量和经营情况的调查，各机构均程度不同地存在着风险，个别行、社的风险还相当严重，其主要表现如下：１、信贷资产存在着严重风险。至１９９７年５月末，...     

防范、控制、化解信贷资产风险的有效途径探析

近年来,我国金融资产质量低下,金融风险不断积聚,严重困扰着金融业的发展。如何防范、控制、化解金融风险,提高资产质量已成为金融工作中的重心,只有立足防范、设法控制、积极化解才能真正起到保障信贷资产安全,逐步提高信贷资产质量的目的。首先要建立一套以防范信...     

实行包片蹲点 做到四个“实”字——南阳市农行盘活资金成效显著

今年以来,南阳市农行以“改革发展管理年”总揽全局,把提高信贷资产质量和保全信贷资产作为各项工作的重中之重,在盘活不良资金中,市、县两级行领导班子,身先士卒,率先垂范,勇挑重担,实施包片蹲点盘活责任制,使盘活资金工作硕果累累。截止今年８月底收回不良贷款...     

论农村信贷资产证券化

“三农”问题关系到国家的整体协调发展,而“三农”问题的核心在于解决农民融资难的现状。本文提出了农村信贷资产证券化的必要性,即信贷资产证券化可以在增强银行流动性的同时增加涉农贷款的发放数量;接着从信贷基础资产未来产生现金流的稳定性、证券市场需求的潜力大小、资产证券化的实现模式、政府对农村信贷资产证券化的导向等方面分析了农村信贷资产证券化的可行性;最后从法律方面、避免过度资产证券化和促进农业发展方面提出了建议,从而更好地促进农村信贷资产证券化。     

论银行信贷资产风险的成因与防范

金融业是高风险行业。随着我国国有银行商业化的推进以及国有企业转换经营机制的逐步展开,银行信贷资产风险已成为不可回避的客观现实。一、信贷资产风险的成因1．银行信贷资金依然承担着“准财政资金”的职能。改革开放以来．财政收入待续出现相对萎缩。财政收入的减少,一方面制约了财政作为国民经济调控职能杠杆作用的充分发挥;另一方面,随着政府部门推动改革的机会成本拉大．通货膨胀因素的影响以及经济增长的刚性拉动．财政的需求规模不断扩大,加剧了财政收支的不平衡性。国家为维护整个国家机器的正常运转,实现建立社会主义市场…     

拓展信贷业务的难点及发展策略

一、存在的现实问题金融机构把贷款业务作为主营资产收益项目来实行像普通商家一样的营销战略 ,遇到许多难点 :一是对外宣传承诺无从“启口”。目前各金融机构均未出现像商家那样的“三包”承诺 ,均是含糊的 ,极有“内涵”的宣传标语 :“有借有还 ,再借不难”“ＸＸ银行是你最信赖的银行” ,是存款方便 ,还是贷款自由 ?均有很大悬念。据我们对国有商业银行县级支行调查了解 ,信贷部门未必领会营销的实则内涵 ,只是照上级实施方案改头换面而已。二是信贷主体需求差别拉大 ,贷款存量盘活异常困难。由于局部经济区域产业结构 ,产品结构差异较大…     

金融机构信贷资产质量浅谈

为了摸清情况，制定政策，扭转信贷资产质量低下的状况，我们对太原市金融机构近三年来的信贷资产质量进行了调查，现分析如下：一、信贷资产质量情况及问题分析１．贷款总额大幅度上升，有问题贷款居高不下我市各国有企业银行、交通银行、城乡信用社各项贷款余额９４年末为１９８．３４亿元，９５年末为２５０．８１亿元，９６年末为３１０．７６亿元，年增长率９４年为１２．９％，９５年为２６．４％，９６年为２３．９％。贷款总额的大幅度上升，对支持全市经济的持续稳定发展起到了积极的促进作用。与此同时，信贷资产质量低下的问题也…     

我国金融“高增长、低效率”的根源

为了弥补分权化改革后中央财政收入相对下降而带来的中央财政能力的不足,中央政府加 强了金融控制,使金融业代行了部分财政功能。地方政府为了实现其经济和社会发展目标,在投融资体制改革中,也逐渐加强了对当地金融机构的控制,强化了金融业的财政作用,使得金融业沦为“第二财政”。政府的金融控制手段主要表现为金融分割。     

银行信贷资产风险的防范措施

金融业是高风险行业。随着我国国有银行商业化的推进以及国有企业转换经营机制的逐步展开,银行信贷资产风险已成为不可回避的客观现实。风险管理愈来愈受到各国商业银行的重视,目前我国银行信贷资产质量已成为严重制约国民经济发展的“金融瓶颈”,面对加入WTO后国内外激烈的竞争态势,如何健全商业银行信贷资产风险管理体系已是摆在我们面前迫切需要解决的一个重大课题,文章对此作了初步的探讨。     

防范银行信贷资产风险的若干措施浅析

金融业是高风险行业。随着我国国有银行商业化的推进以及国有企业转换经营机制的逐步展开,银行信贷资产风险已成为不可回避的客观现实。风险管理愈来愈受到各国商业银行的重视,目前我国银行信贷资产质量已成为严重制约国民经济发展的“金融瓶颈”,面对加入WTO后国内外激烈的竞争态势,如何健全商业银行信贷资产风险管理体系已是摆在我们面前迫切需要解决的一个重大课题,文章对此作了初步的探讨。