对农发行信贷资产保全与风险防范问题的思考

经济全球化带来的民办金融迅猛变化和国内农业产业化的调整，粮食购销企业转换经营机制和资产重组后给农业发展银行的信贷资产带来了较大的风险问题，为此研究信贷资产的保全与风险防范师，有利于银行资产的有效运用，有利于政策性银行职能的发挥。笔者认为建立完善与职能相适应的资产保全工作和强化管理职能是防范化解风险的最好方法。     

在沪浙商获益商会“造血功能”

上海市浙江商会利用自身与多家银行的合作关系，努力帮助商会中占大多数的中小企业走出困境。最近，商会的会员企业获得建设银行上海分行贷款超过30亿元，受惠企业超过40家，其中大多是中小企业。在今明两年，建设银行上海分行将向商会企业提供总值200亿元的贷款授信。此外，商会与浙商银行上海分行进行了专项合作，有16家浙商企业因此得到了12亿元的贷款。     

信贷资产风险的防范对策

我国国有商业银行低质量贷款居高不下。据资料统计,八五末,四大国有商业银行的低质量贷款达9000亿元,占全部贷款的近1/3,银行贷款承受巨大风险,虽然造成这种状况的原因有多方面的因素,但银行内部管理不规范,管理风险机制不健全是形成贷款风险的内在主因。因此探讨防范信贷资产风险的对策有着重要意义.本文主要从“人”、“防”、“救”的原则下探讨防范对策,提出有效的建议。(一)在“人”上下功夫,端正信贷员思想,提高信贷员素质。1.转变观念,增强干部职工的风险意识。更新观念,实现六个转化。即:在贷款原则上由计划经济体制下的政策计划优…     

风险贷款的成因及防范

在社会主义市场经济条件下，企业的经营风险日益加大，银行的贷款风险也日益扩大。当前信贷资产中的风险贷款已占相当高的比例．它不仅严重影响银行、信用社的自身经营效益，而且还制约国民经济的健康发展，更不利于专业银行向商业银行转化。因此，研究如何提高金融信贷资产质量，加强风险贷款防范管理，降低信贷资产风险系数，确保信贷资产的绝对立全，对专业银行向商业银行转化具有重大的现实意义。本文就风险贷款的成因及对策谈一下笔者的认识。风险贷款的成因既有银行外部原因，又有银行内部原因。银行外邮原因：一是企业经营重要钱轻管…     

强化信贷资产管理 防范信贷资产风险——对正定县信贷资产保全情况的调查

正定县把防范、化解金融风险作为维护政治稳定、社会安定的大事来抓,政府、银行、企业携手,协调联动,针对信贷资产管理存在的问题,加大金融监管力度,努力优化信贷资产结构,使信贷资产质量开始步入良性循环的轨道。 一、健全资产保全机构,加大金融监管力度 为了加强金融监管,维护金融业合法稳健运行,该县成立了由县政府主管县长为组长,金融、经营、财税等部门领导参加的信贷资产保全领导小组,并成立了资产保全办公室,实现了信贷资产保全工作由     

完善风险防范机制 确保银行资产安全

防范金融风险是金融工作中心任务之一。牢固树立风险防范意识，完善监督制约机制，优化资产组合，强化银行资产保全，建立起风险管理机制是当前商业银行十分突出的重要问题。     

农发行信贷资产风险防范和化解的对策

信贷资产质量低下是制约我国银行改制和发展的重要因素。本文认为，农发行产生信贷资产风险由指令性贷款、功利性贷款、农业生产单一性和风险的双重性、银行的双业性、历史包袱及对政策性贷款错误认识而导致，并针对上述原因形成的风险，提出强化银行内部经营管理和创造有利于社会环境和法律的约束对策：搞好宣传，建好机制，制定政策和业务的界限，搞好立法，盘活资产，处理好遗留问题。     

银行资产风险防范

银行信贷资产质量低下、占比过高,一直是困饶商业银行的问题,虽然国家将银行不良资产剥离出来另行组建信达、东方、长城、和华融资产管理公司,分别收购、管理处置工商银行、建设银行、中国银行和农业银行的不良资产,使银行的不良贷款比例大大降低,但从一些基层商业银行的客观实际来看,剥离后的银行不良资产占比仍然处在较高水平,与国际上相应的商业银行经营管理标准相去甚远.     

建立银行资产风险保障机制的设想

(一)建立健全资产风险管理机制。①建立资信评估机制,确保增量投向准,为贷款决策提供可靠依据。②建立贷款责任制和集体审贷制度。用严格的责任来约束信贷人员的行为,确保贷款的合理发放以减少贷款的风险。③建立贷款风险转移机制,大力开展财产抵押贷款、土地使用权抵押贷款,有价汇券抵押贷款、企业担(联)保贷款及票据贴现等,逐步减少信用放款。为适应企业转换机制,对于使用放款要实行《贷款证》,确保信用放款的安全流动。④建立贷款风险追索机制。开展信贷资产清理工作,摸清底数,针对不同情况采取相应措施,积极组织清收。对已形成的风险贷款,要采取必要的手段,如法律手段等,来维护银行资产的安全。对企业有暂时困难的情况,银行应帮助企业牵线搭桥,转化风险。⑤建立风险准备金制度,在贷款审批时,应从贷款额中提取一定比例,作为“风险基金”。银行也要合理计提“风险准备金”和“呆帐准备金”。已经核实该     

企业转制与银行信贷风险的防范

转换企业经营机制，把企业推向市场，是我国新一轮经济体制改革的主旋律和关键点。为此，各地采取了一系列改革新举施：破产、兼并、租赁、承包、托管经营、组建企业集团等等，这一系列的大规模企业改制活动，在新旧体制交替中，有其积极意义，但同时也暴露出一个突出问题企业借转制之名，逃废银行贷款。据调查，1996年，在某市工行开户的转制企业共107户，贷款余额60799万元，其中有不同程度逃废银行贷款的64户，占转制企业的59．8％；贷款余额26223万元，占转制企业的43．1％。由此可见，转制企业逃废银行贷款已非个别现象，必须引起足够…     

浅议商业银行信贷资产风险管理

随着我国社会主义市场经济体制的逐步完善，作为金融市场主体的国家专业银行也逐步转向国家商业银行。但在转制过程中，银行信贷资产质量不高，银行经营风险加大，已日益暴露出来。据统计，１９９７年国有商业银行资产中不良资产（逾期、呆滞、呆账贷款）已超过５０００亿元，而且随着企业改制和破产企业的增加而增加，银行现有的全部自有资本远远不够抵冲这笔巨额损失。１９９６年，全国企业因兼并破产涉及五家商业银行贷款总额就达６０９亿元，１９９８年，全国呆坏账核销规模已增加到４００亿元。为保障国民经济正常运行，保障银行信贷资…     

浅谈企业改制与银行信贷资产风险防范

企业转换经营机制,实行产权制度改革,给银行信贷管理工作带来了新情况、新问题。银行是企业最大的债权人,如何转变观念,支持企业产权制度改革,避免企业借机逃废银行债务,有效防范信贷资产风险,已成为当前金融界关注和探讨的热点问题。一、企业改制过程中对银行信贷...     

中国银行业面临六大风险

在我国全部银行业金融机构中，工、农、中、建四家国有独资商业银行(以下简称四家银行)长期以来在促进经济发展和维护社会稳定方面发挥着重要作用。四家银行资产约占全部银行业资产的60％，在国有重点企业贷款中，四家银行份额约占80％；在国有重点建设贷款中，四家银行份额约占70％。     

企业转制要防范银行信贷资产风险

一、企业转制中银行信 贷资产风险的表现形式 (一)破产解体,摆脱与银行的借贷关系,逃避银行债务。由于我国企业的破产法律不够完善,很多地方的企业破产不规范,借破产之机转移、变卖财产,把负债包袱甩给了银行,使银行信贷资产蒙受巨大损失。具体表现为:一是先分立后破产,将企业的一部分资产转移或分离出去,组建新的经济实体,而把主要债务留给已掏空的“企业”去申请破产。二是破产清算不规范,随意侵占和压价处理破产财产,损害银行等有关部门利益。三是一些中介机构并非站在公正的立场去评估企业资产,而是     

谈资产保全手段的多样化

我国建设银行过去几年在信贷资产保全方面进行了不少可贵的探索,积累了不少经验,取得了一些成绩。但是由于信贷资产保全手段少,环境较差,保全率低,处置损失较大,建行信贷资产保全的任务仍然艰苦而复杂。要想在新世纪前10年完成上世纪遗留下来的资产保全任务,一是要做好资产保全方式的转换,二是要丰富和深化资产保全手段。所谓要做好信贷资产保全方式的转换,就是要银行从被动式资产保全向主动式资产保全转换。所谓丰富和深化资产保全手段,就是要综合商业银行和投资银行的功能,优化商业银行金融服务行为,充分发挥投资银行资产重组优势,力争资产保全的最优化。     

从贷款项目后评价看建设银行信贷资产风险

一、后评价项目投资信贷风险评价 建设银行正在向国有商业银行转轨,需要对增量信贷资产和存量信贷资产进行大幅度调整。当务之急是对存量资产做出调整,调整的核心是想方设法盘活存量,存量盘活了,才能进一步优化结构,进而推动增量结构的优化组合,提高信贷资产质量。基于此,我们组织了全省建设系统项目评审部门与信贷部门的部分人员,对建设银行贷款支持的11个行业的37家企业项目投资进行了后评价调查。主要对投资效益、建设银     

资产重组“蛇吞象”引发的话题

一家打印社从40万元起步,先后兼并重组了9家国有企业,成为总资产2.5亿元的“金凤”…… 地方政府认为,国企实施资产和债务剥离重组,是盘活银行债务的最佳途径…… 银行方面则反对这种做法,坚决要求保全信贷资产,清偿债务,否则将诉诸法律……     

立足"市民银行" 服务下岗职工

下岗、失业人员小额担保贷款的推出，是新形势下党和政府为扶持下岗失业人员再就业而采取的一项重要举措。开办小额贷款，对于维护社会稳定，提高社会经济水平有着深远的政治意义，是深入贯彻“三个代表”重要思想的具体体现。天津市商业银行实业支行作为该项贷款的经办银行，自2001年初成功发放第一笔下岗女工委托贷款以来，截至2005年末，共累计发放下岗女工委托贷款5725笔，金额3232．4万元；发放下岗失业人员小额贷款5160笔，金额11204．5万元，先后有近万名下岗职工受益。     

钟祥公有资产转民有民营获益匪浅

钟祥市东桥镇1998年9家处于亏损和停产状态下的镇办集体企业转为民有民营已收到成效。9家企业7家卖断产权，2家卖断经营权，1999年实现利税211万元，盘活沉淀资产4700万元，镇政府卸掉了历史债务3780万元。镇委书记张宏高兴地说：“我们走公有资产转民有民营的路子走对了，一批停产企业又焕发了生机，沉淀资产盘出了活力，既安置了企业职工，又维护了社会稳定”。     

论信贷资产风险的成因及对策

银行信贷资产质量的明显下降,不仅给银行业务的健康发展构成威胁,而且给国家实施宏观调控带来严重困难。最近我们对某县信贷资产质量进行调查,该县1993年末各项贷款余额13587万元,其中逾期贷款6657万元,占49％,而风险呆滞、呆帐贷款高达5326万元,占逾期贷款