互联网金融网贷客户违约风险研究进展

本论文从互联网金融的新模式及其重大影响切入,以P2P网络借贷为落脚点,系统研究了互联网金融网贷的信用机理、理论基础、影响因子、风险模型等问题,着重揭示P2P网络借贷的内在风险,对促进互联网金融的持续健康发展,具有重要的理论意义和实际应用价值.     

网贷逾期客户的非对称信息效应研究——基于灰色关联模型

在网络借贷过程中,借贷用户对于金融投资者而言具有信息不对称的特点。仅仅通过展示出来的信息不能为投资者提供较好的风险辨识。通过选取人人贷平台借款逾期客户的数据点,选取借款总额、年利率、还款期限等16个影响因素,分析这些因素对客户逾期次数的关联程度的大小。通过分析可以得出：首先,还清笔数和成功借款次数与逾期次数关联度最大,即这三者之间关系最为密切;其次,影响逾期次数较大的因素为借款总额和还款期限;再次,超过平均值影响借款逾期次数的因素还有是否有车贷的情况;而性别和年利率对逾期次数的影响关联度最小。选取不同的分辨率,对于计算关联度的大小有较大的影响。选取的分辨率越小,各因素之间的关联度区分越大。当分辨率选取为0.001时,可以有效地将各个因素的关联度大小进行区分,进而为投资者提供更为客观的风险投资过程决策。     

论中介机构执业人员的保密义务

中介机构执业人员对执业过程中知悉的有关客户的商业秘密有保密的义务,这一点早已成为中介机构执业人员的行为准则.但对于客户的违法行为,是否应替客户保守秘密?是否要向有关政府部门或司法部门举报?这些问题一直困扰着中介机构的执业人员,理论界、政府部门和司法部门对此都有不同的认识,莫哀一是.弄清这个问题,对执业人员十分重要,也有利于构建政府部门、司法部门与中介机构的和谐关系.     

"到期房产"对网贷平台的影响

近期,温州住宅用地产权到期事件引发争议,鉴于市场认可的"稳健型"网贷平台和其他互联网金融平台的主营业务中,或多或少涉及房产抵押等问题,笔者谈一谈个人观点. "房与地"的法律关系 我国施行国有土地使用权出让制度与西方国家私有土地所有权买卖制度有明显不同.美国东海岸有很多废弃别墅,房屋已经坍塌却没有人能够推倒重建,只能任其逐渐腐蚀败落,实质上造成了资源浪费和需求供给的不平衡.我国法律对于房屋本身赋予公民所有权,但对于房屋坐落的土地则规定了土地最高使用年限.     

作为金融信息中介的网贷平台信息披露规则

从金融属性上看,网贷平台提供的是借贷信息中介服务。信息披露是其主营业务内容,平台不能参与借贷交易,否则将使流动性等风险大量集中到平台并引发严重后果。从法律性质来看,网贷平台则是借贷居间商,应当向交易双方履行相应的信息披露义务。网贷业务兼具金融和网络化特点,我国《合同法》第425条的一般性规定无法有效规制网贷平台的信息披露行为。P2P网络借贷信息披露监管规范虽初具体系,但还需围绕投资者等金融消费者保护这一根本宗旨进行改进,使信息披露内容以普通消费者等客户认知水平和需求为导向,信息披露义务的履行贯穿借贷合同存续的全过程,平台违反信息披露义务应当承担相应的民事责任等。     

"优质客户"骗贷5818万元拷问银行审查机制

2009年9月2日,一场由一对母子导演的5818万元巨额车贷诈骗案在辽宁省沈阳市中级人民法院尘埃落定. 在惊叹金额巨大之余,我们也不得不反思--是怎样的漏洞让银行5000万元巨款顷刻间灰飞烟灭?     

网贷的重生之路

互联网作为一种网络技术,在金融中的应用不会使金融改变其本质,因此,互联网金融也理所当然不会超出金融的范畴.但在过去几年的发展过程中,互联网金融跑得太快,以致于有的企业都快忘记了自己骨子里的金融基因,忘记了风控作为金融的核心,才应该是企业开展业务应关注的重中之重.     

试论商业银行对客户的保护义务

商业银行因其经营货币、信贷业务的特殊性，近年来成为犯罪分子觊觎的重点，银行或银行客户办理业务时被抢案件时有发生，造成很大的人身及财产损失，有时即使破案，人身与财产损失也难以挽回。客户要求侵害人赔偿未果后，很多要求银行承担赔偿责任。对客户的损失，银行是否承担责任目前社会各界争议很大。针对该问题，笔者拟就商业银行如何对应客户的请求权作一探讨。     

大型公司客户贷后管理的关键

多年来,法人客户特别是大型公司客户贷后有效监管难、风险防范难、预期收益实现难一直是信贷管理工作中的重点和难点问题,贷后管理也因此成为整个信贷管理链条中最薄弱的环节。农业银行最近制定出台了系统的规定和具体的操作办法,确定了按客户建立分层次贷后管理制度和严格的责任追究制度。作为一项全新的信贷管理制度,在实行过程中能否实现其有效管理目标——风险控制和最大创效,还需要操作层面的细化以及完善的机制做配套支撑。从实际操作情况看,我们认为对大型公司客户的贷后管理不宜采取单一的管理模式,应根据客户的特点和实际需要选择…     

网贷平台在征信方面存在的风险亟待关注——以网贷产品微粒贷为例

微粒贷是腾讯旗下微众银行推出的首款互联网信贷产品,已正式上线运行半年多,为部分微信和QQ用户带来了融资便利.同时,许多用户也对微粒贷的征信报告查询授权和信贷数据上报行为存在一些质疑,引起多家网络媒体关注.随着互联网金融业务的不断发展,日益涌现的其他网贷平台也可能出现类似情况.因此,网贷平台需要进一步规范征信报告查询授权和征信数据上报授权,切实履行重要事项告知义务,进一步提高征信数据上报质量,保障其网贷业务的持续、健康发展.     

为P2P网贷建立专有信息生产保障体系势在必行

全国政协委员、民盟湖南省副主委,湖南大学两型社会研究院副院长戴晓凤建议：尽快出台互联网金融的管理办法,用立法的方式规范P2P网贷经营者行为。将P2P网贷的信用信息纳入人民银行征信体系,并将央行征信信息统一向网贷平台开放,以节约网贷平台的信息成本。她说：     

网贷行业的四大新生模式

作为互联网金融行业中的生力军,网络借贷一度受到投资者的热捧,大大小小的网贷企业在火热的势头下迅速成长起来。随着行业的快速发展,网贷的模式不再局限于个人对个人,多种新型模式就此衍生开来,网贷行业的规模再一次被扩充。随着P2P行业的迅猛发展,从最初单纯的个人对个人模式衍生出很多新兴模式,出现了如P2C(个人对企业)、P2B(个人对非金融机构)、P2N     

网贷的3个平行世界

近期的网贷行业已经渐渐平息了新规带来的恐慌情绪,逐步恢复了常态.一切正如笔者之前所判断的,各路专家、某些媒体为博眼球的行业毁灭论没有出现,反而是在每次新规发布后出现更多资金涌入的情况.     

秒贷网的千亿产业蓝图

刚刚上线不久的秒贷网，有着长远的发展目标和宏伟的理想，而实现这一切的保障，则是他们12年以上的一线风控经验。他们的目标是极其坚定的，同时信心满满。作为草根出身的秒贷网，能否完美“逆袭”，最终实现其千亿产业的构想，能否实现“秒贷”，时间会证明一切。     

地方网贷监管的考量维度

为规范网络借贷中介机构经营行为,促进互联网金融行业有序健康发展,各地金融监管部门正在进行“专项整治自查行动”,由于我国对P2P网贷平台的监管采取了两级多部门管理制度,各地监管机构的做法略有不同,笔者仅针对共性问题,与网贷行业从业人员分享,请大家认真、积极地对待。     

合力贷：坚持做最传统的P2P网贷

正所谓“天时、地利、人和”,在市场环境和供需关系的作用下,有些行业一旦打开,就注定呈现爆发式增长。而此前两年,这种成长模式在P2P网贷行业得到了淋漓尽致的体现。在接受本刊记者专访时,合力贷（北京）科技有限公司创始人兼CEO刘丰表示,作为一个准金融行业,P2P网贷本身具有强大的吸引力,而在国家鼓励创新以及市场需求的强烈推动下,规模的迅速扩张成为必然。     

P2P网贷与阿里小贷的优劣势比较分析

随着互联网技术的发展和电商业务的扩大,阿里小贷、P2P网络借贷等与金融相关的产品陆续出现在公众面前,本文分别对P2P网贷和阿里小贷的特点进行阐释,并就客户群、资金来源、风险防控等方面的优劣势进行比较分析,提出发挥各自优势的思考,并对两者发展的前景进行了展望。