担保链风险的动态控制

受经济短期下行影响,部分地区的一些银行出现了不良贷款余额和不良贷款率"双升"的现象,尤其在经济和金融活动一向活跃的浙江表现突出。在不良贷款"双升"过程中,浙江银行业面临的企业担保链风险令人担忧,甚至部分银行机构出现了草木皆兵的"惧贷"。面对这一不利局面,银行应当按照党的十八大提出的"加快健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展     

金融稽核工作必须加强

<正>金融稽核是经济监督的一种形式,是银行监督检查金融活动的重要手段之一.经济越发展,越是搞活,经济监督工作就越要加强.银行是国民经济的重要综合部门,金融事业对国民经济的发展和四化建设有着至关重大的影响,因而在新的经济时期,加强对金融业务活动的监督就显得非常必要.近年来,随着经济体制改革和金融体制改革的逐     

影子银行及其治理

在对传统银行的监管逐渐加强的背景下,影子银行的活跃程度也越来越高,其对社会经济影响的深度和广度都在不断加强.影子银行主要是以银行体系内部少受或者不受监管的准信贷活动及游离于相关机构监管范围以外的民间金融活动.在金融总量调控趋紧、资金供需失衡的情况下,游离于规范信贷活动之外的影子银行资产规模迅速膨胀,整个影子银行体系已开始影响整个社会的金融生态和结构.尤其是近年来随着高利贷活动的扩张与深化,影子银行的系统性风险敞口日渐扩大.因而,厘清影子银行产生与发展的根源,强化对影子银行的监管,防范金融风险,维护整个金融与经济体系的稳定发展,已成为目前不得不引起我们重视的一项议题.     

市场经济条件下银行行长信贷文化观的构建和培育

银行文化是在长期的社会借贷活动中形成和发展的,是人们进行银行活动的产物,信贷文化造就和制约着每一个与银行相关的人,并渗透到每一项银行的经营活动中.金融之所以能成为现代经济的核心,其重要条件之一就是信贷文化能在现代经济中起到核心的影响力,为银行发挥职能作用提供相适应的社会文化基础和前提.本文首先阐述了信贷文化的含义和特征,然后论述了银行行业文化的内涵、结构特征、性质及功能作用,最后深入分析和论述了银行企业文化的性质、特征和功能,并指出:银行企业文化是影响银行员工思维、理念和行为的主要方式,对确保银行资产安全、健康发展具有重要的作用.     

银行是经济发展和社会变化的引擎

银行是一国经济的核心,其排他性的货币创造权赋予银行在资源配置过程中一种特殊的影响.银行可以保证对未来经济发展具有重大贡献的项目获得有效的信贷和资源分配.研究时常会发现,在金融部门的发展与收入和增长水平之间存在着正相关关系.进一步的时间序列证据表明,金融与增长之间存在因果联系.     

投资替代、非金融企业影子银行化与企业经营绩效

当前,我国经济结构调整且实体经济下行严重,尤其是受到新冠疫情的影响,许多企业将更多的资本投入到影子银行业务中,谋求高额收益.本文的研究以2010-2019年沪深两市A股上市企业为样本,探讨非金融企业影子银行化与固定资产收益率的关系,以及对企业经营绩效产生的影响.结果 表明,固定资产收益率越低,企业影子银行化规模越大,经...     

同业业务的发展和监管

随着经济的不断进步,银行的发展也是在不断的取得进步.同业业务近几年随着经济的进步不断的发展起来,成为银行经济业务发展的重要利润来源汇道.同业业务在银行中是一种新型的发展方式,因此发展的过程中不可避免的会出现一定的问题以及监管不力的情况,给银行发展带来一定问题.在今后的发展中应该将同业业务存在的漏洞进行修复,维护经济的发展.本文主要是通过建设银行溶液业务的发展和监督的角度进行分析.     

新能源战略下银行信贷经营策略分析

受金融危机影响,全球经济处于下行周期,为此,各国大多推出经济振兴计划,其中新能源产业被置于重要地位.今年以来,我国政府积极出台扶持新能源产业政策,为新能源产业创造发展良机的同时,也为银行发展提供新的业务增长点.本文结合新能源产业发展的情况,辩证分析了银行信贷进入新能源领域的风险和机遇,认为银行应该分阶段、有选择性地进入新能源产业,取得业务发展和风险控制的平衡.     

共债常态化背景下信用卡发展策略研究

2019年以来,受经济下行压力、行业风险隐现等多重因素影响,全国信用卡发卡增速整体呈现下滑趋势,多家银行信用卡不良率有所抬头。未来,银行信用卡业务经营战略向高质量发展转型,关注共债风险抬头趋势将是未来业务发展的重点之一。     

我国商业银行的风险及规避

今年以来,中国宏观经济形势出现了近十多年来少有的严峻局面,企业利润普遍下滑,经济增长乏力.银行不良贷款率显著上升,各银行的利润增速放缓.未来经济下行给银行带来的风险值得关注. 理论和实践均证明,宏观经济形势对商业银行的经营会产生较大的影响,商业银行的经营具有明显的顺周期性.     

利率期限结构与银行风险承担

本文以中国2008—2020年银行—企业匹配数据为研究样本,使用银行信贷对企业信用评级的敏感性定义银行风险承担,实证考察短期利率下行和长期利率下行对银行风险承担的影响。研究结果表明：第一,短期利率下行对银行风险承担具有显著负向影响,长期利率下行对银行风险承担具有显著正向影响;就经济显著性而言,长期利率对银行风险承担的影响大于短期利率。第二,对作用机制的分析表明,获得收益机制是长期利率影响银行风险承担的主导机制,而追逐收益机制和风险转移机制的影响不显著。第三,异质性分析发现,久期缺口越大、权益比率越低的银行,长期利率对银行风险承担的正向影响越大。上述研究结论的政策启示：完善宏观经济政策制定和金融监管,推动商业银行稳健经营,应基于收益率曲线全面认识利率变动对银行风险承担的影响,同时注重不同类型政策工具的协调配合,加强对商业银行久期缺口和资本充足率的监管。     

新形势下银行信贷风险管理研究

当前经济发展进入"新常态",经济发展速度放缓,经济下行使得银行前期的大规模信贷扩张和盲目发展造成的不良后果逐步暴露,信贷业务不良率大幅上升,对银行业绩造成重大影响,对银行的信贷经营提出了严峻挑战,对信贷风险管理提出了更高的要求。如何认识新常态中信贷风险管理存在的问题,进而有针对性地加强和提高信贷风险管理水平,从而提高信贷资产质量,促进今后信贷业务的发展。本文以实际银行信贷活动为根据,对当前形势下的银行信贷风险管理进行研究,以求对银行业信贷风险管理提出可行性建议。     

负利率时代展望以及对商业银行的影响分析

当前全球已有日本、欧元区、瑞典、丹麦、瑞士等五个经济体实施了负利率政策.作为一种非常规政策,负利率是救命稻草,还是打开了潘多拉盒子,众说纷纭.针对这些疑问,本文对负利率政策的实践、展望以及对商业银行的影响进行了分析.本文发现负利率的出现是长周期低利率的延续,负利率政策很可能是一个时代的开启而不是昙花一现;我国经济潜在增长率持续下行开启了利率下行空间.企业杠杆率高企与资本回报率下降之间矛盾的化解,人口老龄化趋势将强化利率下行趋势;我国离负利率政策虽然很远但并非遥不可及;负利率政策的实施,使商业银行的存贷款利率显著下行,息差进一步收窄,削弱商业银行的盈利能力;负利率改变了商业银行参与金融市场的方式,加剧了银行体系的脆弱性.     

国有银行产权变革中的负外部性及其校正

一、银行负外部性理论评述 外部性是马歇尔在1890年出版的经济学原理提出来的,即一种经济活动成本或收益自动外溢到没有参加这种经济活动的企业或个人身上.而其中的成本外溢则是负外部性.负外部性存在的结果是市场失灵,资源配置失效.银行机构同样存在着负外部性问题,即所有的银行机构承担的社会边际成本将超过单个银行机构承担的私人边际成本,典型的如有问题银行出现挤兑并传染给健康银行使其受损,受损健康银行却不能通过市场机制向问题银行追回损失.     

经济下行期银行信贷风险及防范对策

受国际大环境及自身发展结构等因素的影响,近年国内经济下行趋势明显,增速逐步放缓。在当前严峻经济环境下,银行业提高风险抵御能力、实现经济利润与风险防范的均衡发展,不仅是宏观经济因素决定的必要行为,更是银行自身经营发展的客观需要。     

谈谈异地委托收款结算方式的利弊——与韦永光同志商榷

自党的三中全会后,随着国民经济的调整,城乡集体经济、个体经济的不断发展,现实经济生活中,已出现多种多样的交易活动形式。为了适应不断发展变化的多种经济活动的需要,银行便于收款单位主动收取款项;增加了一种灵活的、使用范围广泛的委托收款结算方式。它具有下列一些优点:1.适用范围广泛,提供条件放宽。凡银行(包括农村信用合作社)开户的单位,对商品     

转型中的商业银行资产风险管理

受经济下行与银行流动性压力交叠影响,前期信贷货币大投放与利润高增长所埋下的不确定性隐患持续发酵与蔓延,对银行资产质量形成压力.不良信贷资产隐射的信用风险已成为国内商业银行转型发展中所面临的最大压力.本文从不良贷款的演变态势与特点发出,概括分析影响商业银行资产质量的决定性因素,揭示不良贷款问题背后隐藏的信用风险,提出商业银行转型求变之路中的风险防范与资产质量管理策略.     

论经济下行形势下银行信贷风险防范及应对

随着我国市场经济的不断发展,银行在经济发展中的重要作用也日益明显,其中银行信贷工作是银行工作中的重要组成部分,如何在经济下行形势下,加强银行信贷风险的防范已经是我们又一个值得探讨的课题。本文从经济下行形势下银行信贷面临的主要风险出发,分析了发生银行信贷风险的原因,并提出了几点防范的措施,目的在于降低银行信贷风险,促进银行长期可持续发展。     

数字经济时代银行信用卡业务创新发展研究

随着人们消费观念的改变,信用卡作为商业银行的一项零售金融业务,市场认可度越来越高。然而,近几年,面对经济下行、消费低迷、监管趋严、息差收窄、竞争加剧等多重因素影响,商业银行信用卡业务的经营和风险管理能力受到考验。数字经济时代,线上化、电子化成为必然趋势。信用卡作为银行数字化转型的重要抓手,未来在扩量提质增收上大有可为。本文首先分析了数字经济时代探索银行信用卡业务模式创新的意义,其次分析了国内商业银行信用卡业务发展现状,并对信用卡未来发展趋势进行了展望,最后通过分析银行信用卡业务发展过程中需要关注的几个重点问题,提出数字经济时代改革创新信用卡业务新策略,助力推动我国银行信用卡业务迈入高质量发展阶段。     

金融危机与商业银行应对策略

一、金融危机对商业银行的"危"与"机"目前,金融危机对于实体经济的影响已经越来越多地反作用于银行,国内银行正面临着不断加大的风险及经营与盈利压力。从业务拓展情况看,在经济下行、市场趋冷、信心受挫的情况下,银行作为社会融