建立中国特色的存款保险制度——中国人民银行副行长苏宁接受本刊独家专访

最近,存款保险制度再次成为人们关注的焦点。作为金融机构退出机制的一项重要制度,存款保险制度是一个国家保护存款人利益和维护金融秩序稳定的重要保障,其重要性自不待言。那么在我国,存款保险制度何时出台?出台的时机是否成熟?应该建立怎么样的适合我国国情的存款保险制度?这些问题已经成为争论的焦点。为了回答上述这些问题,我们独家策划了这组有关存款保险的系列文章。并对存款保险制度工作小组负责人——中国人民银行副行长苏宁、中国银监会副主席蔡鄂生分别进行了独家访谈,我们将他们的观点与见解及本刊的解析一起奉献给读者。希望通过这组报道尽可能多层次、多角度地向读者呈现我国建立存款保险制度的重要意义。     

郭施亮：存款保险制度“来袭”

自1993年提出建立存款保险制度以来,我国对存款保险制度做了诸多准备。时隔21年,存款保险制度征求意见稿正式发布,此举意味着我国即将迎来存款保险制度。不过,在其推出之际,也会引发一些储户的担忧,有人认为是国家刻意摆脱救助包袱的一次重大尝试。但是,面对存款保险制度的＂来袭＂,笔者认为,这是我国经济发展与转型中的一次重大改革,同时也会对相关领域带来不可估量的影响。第一,存款保险制度有助于推动利率市场化,为民营银行、互联网金融等领域的发展创造出巨大的空间。在利率市场化深入推进的大环境下,将会逐步打破传统金融机构的垄断局面,并改变以往社会融资成本过高的现象。与此同时,     

存款保险制度诱发道德风险的理论解析

存款保险制度的设计必须考虑到对市场约束、银行稳定性、金融发展和解决金融危机的影响,还要因地制宜地考虑一国的制度和契约环境。在没有解决好信息与监管环境缺陷的条件下,仓促实施显性存款保险制度将会后患无穷。本文对西方近年来的相关研究成果作一管窥,以期有助于中国特色的存款保险制度的审慎设计与适时出台。     

港、澳、内地存款保险机制对比研究及存款分流实证分析

存款保险制度在内地实施以来,机制不断完善,在防范和化解重大金融风险中的作用愈加突出。港澳地区实施存款保险制度时间较长,其运行方式、费率核定、保障范围自成体系,对于存款的分流影响也体现地更为彻底。本文从三地存款保险机制的对比出发,探讨内地存款保险机制可以吸收借鉴港澳地区之处,同时进一步延伸至存款保险制度实施后的存款分流情况,对相关经验进行借鉴。     

论《有效存款保险制度核心原则》的创新与法律价值

巴塞尔银行监管委员会与国际存款保险人协会2009年6月发布了<有效存款保险制度核心原则>,并于2010年12月出台了配套实施规则.作为国际法领域关于存款保险的开山之作,<有效存款保险制度核心原则>以保障存款人利益、增强社会公众对银行体系的信心以及促进金融稳定为核心理念,对传统存款保险制度进行了重大创新.<有效存款保险制...     

存款保险制度的社会反响研究——基于苏南苏北地域比较

本文通过发放问卷调查方式,对苏南苏北在存款保险制度的社会反响的异同进行比较,运用SPSS统计学和心理学分析,在考虑了以下变量因素(地区年龄收入、对存款保险制度的了解程度、对存款保险制度的看法、制度实施后对银行的信任度、制度实施后的理财观念等)后,得出结论:存款保险制度实施以来,人们对它的意识普遍不是很清晰,最有可能对股份制商业银行产生有利影响。对投资更注重的苏南地区相对于比较保守的苏北地区对存款保险制度有更多了解,对存款保险制度带来的积极作用抱有较为乐观的态度。本文将对存款保险制度的现状和问题进行反映总结。     

存款保险制度呼之欲出 银行“只生不死”将成历史

在我国建立存款保险制度酝酿已久。早在1993年我国初步提出利率改革设想之时,国务院就曾提出建立存款保险基金;近年来,这一提案呈加速推进之势,央行多次表示,我国建立存款保险制度的条件已然具备,择机即可组织实施;而今年“两会”期间,央行行长周小川更是公开对媒体表示：存款保险制度有望在今年出台。可见,作为金融安全网的重要支柱,存款保险制度的正式启动指日可待。     

我国构建存款保险制度若干法律问题研究

今年1月,第四次全国金融工作会议提出: “要抓紧研究完善存款保险制度方案,择机出台并组织实施”,这预示着酝酿十年之久的存款保险制度渐行渐近,出台的步伐有望加快. 在金融安全愈来愈受到重视的今天,作为金融安全网重要组成部分的存款保险制度,通过对破产金融机构存款人的存款进行赔偿,旨在防止挤兑风潮,防范由局部金融风险上升为系统性金融危机的作用毋庸置疑,因此,在我国建立完善的存款保险制度愈加迫切.     

国外存款保险机构的比较与借鉴

2013年金融稳定报告明确提出要出台《存款保险条例》,立法保证我国存款保险制度的建立,确定适合我国国情特色的存款保险制度,与利率市场化改革同步推进金融机构风险经营管理机制,完善我国金融机构风险处理与市场退出机制。本文试图通过对目前国际已建立存款保险机制的几个典型国家从机构设立模式、主要运营要素等方面进行对比,对我国存款保险机构的运作模式做出几点探讨。     

日本存款保险中的存款偿付制度解禁及其启示

存款偿付制度是日本存款保险制度的核心,它的解禁是存款保险制度的重大改革,也是金融体系结构改革的重要组成部分,它的实施体现了利益与风险的有机结合,促进一直处于制度性保护之下的金融事业进入以市场机制为先导的公平化、自由化和国际化的轨道.日本存款保险制度方面的演进与改革进展,对我国存款保险制度的建立具有深刻的启发和借鉴意义.     

日本存款保险中的存款偿付制度解禁及其启示

存款偿付制度是日本存款保险制度的核心,它的解禁是存款保险制度的重大改革,也是金融体系结构改革的重要组成部分,它的实施体现了利益与风险的有机结合,促进一直处于制度性保护之下的金融事业进入以市场机制为先导的公平化、自由化和国际化的轨道。日本存款保险制度方面的演进与改革进展,对我国存款保险制度的建立具有深刻的启发和借鉴意义。     

我国存款保险制度推出的影响及其应对

十八届三中全会《决定》指出：“建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制”，2014年上半年央行表示“存款保险制度各项准备工作基本就绪”，标志着经过二十多年的研究论证，中国存款保险制度已经渐行渐近。存款保险制度是我国金融改革和发展的重大突破，其实施必然会产生深远影响。对于存款保险制度推出后可能出现的微观冲击要有充分的估计和积极的应对，以确保存款保险制度建立的平稳过渡。     

欠发达地区存款保险制度探讨——基于西北地区视角

存款保险制度是一种金融保障制度,在中国渐行渐近。鉴于国内银行业风险压力较大的实际情况,尤其是在西北欠发达地区,研究存款保险制度在当地推行的可行性,对于存款保险制度的出台和在同类地区的实施推广具有现实意义。为此。本文就西北欠发达地区推行存款保险制度作了探索和分析,并提出构建存款保险制度的路径选择。     

存款保险制度对我国中小银行的影响分析

存款保险制度是利率市场化的重要保障,目前我国的利率市场化已经进行到最后阶段,利率市场化完成之后,中小银行的经营风险将会迅速增大,存款保险制度有助于稳定金融风险,建立优胜劣汰的市场机制。本文着重分析了我国构建存款保险制度的原因以及存款保险制度对于中小银行的影响,提出了中小银行应对存款保险制度的建议措施。     

存款保险筑牢金融安全网--迎接存款保险时代到来

在中国经济进入＂新常态＂、金融改革进一步深化之际,人民银行起草的《存款保险条例（征求意见稿）》及时出台,意味着我国更加牢固的金融安全网即将建立。这张网络覆盖了99%的储户和大多数的存款,不仅能够保护存款人的合法权益,还能维护金融市场和公众对我国银行体系的信心,对金融业健康发展产生深远而积极的影响。存款保险制度对商业银行的经营行为、对储户的储蓄习惯和理财思维都提出新的要求,将构成未来银行业常态的一部分。本刊的这组特别报道,     

存款保险：最后的猜想

我国建立存款保险制度需结合实际国情探讨制度建立的具体方式,配合金融机构的退出机制,才能真正推进利率市场化的进程。作为利率市场化的重要配套措施,我国存款保险制度始终“只闻楼梯响,不见人下来”。央行在近日发布的《2013年中国金融稳定报告》再次表示,存款保险制度建立的各方面条件已经具备,将择机出台并组织实施。多年呼之欲出的存款保险制度有望迎来实厨洼进展。     

资讯

央行将择机推出存款保险制度 6月7日．由中国人民银行编写的《2013年中国金融稳定报告》正式发布。报告称,当前建立存款保险制度的各方面条件已经具备,实施方案经过反复研究和论证,各方面已形成共识,可择机出台并组织实施。央行报告提出,需建立和完善符合国情的存款保险制度,规范存款保险的覆盖范围,明确赔付限额,制定保费缴纳标准,积累和管理存款保险基金,强化存款保险机构的治理与职能。     

权威观点

周小川：存款保险制度有望今年推出 3月10日，中国人民银行行长周小川接受媒体采访时表示，存款保险制度有望在2014年推出。这是央行首次对外明确存款保险制度出台的时间界限。在两会期间，国务院总理李克强曾明确：将“建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制”纳入2014年的重点工作。     

对存款保险的功能、国际经验与制度设计的思考

存款保险制度作为公共金融稳定网的重要环节,在保护小额存款人利益、防止银行挤提与恐慌等方面具有重要作用.存款保险制度的实施会产生道德风险与逆向选择等问题,但可以通过对存款保险制度的合理设计来减少或避免.分析世界各国实施存款保险制度的基本情况,总结国际上存款保险制度成功实施的经验,在此基础上,结合国情提出设计中国存款保险制度的一些看法.     

存款保险制度的实施对我国商业银行经营的影响

2015年5月1日我国《存款保险条例》的正式实施,标志着中国存款保险制度的正式起航,这也是作为中国利率市场化的重要一步。存款保险制度是保护存款人利益、稳定银行体系、维护融资机制的事后补救措施。从我国情况来看,国有银行占市场主导地位,而中小型银行面临信任度低、揽存难的劣势地位。本文以我国利率市场化的基本完成为背景,研究存款保险制度实施后对金融机构的经营将会带来哪些影响。