浅析POS及跨行ATM刷卡异常交易的处理

银行卡的联网通用优化了用卡环境,极大地调动了持卡人用卡的积极性,在一定意义上实现了“一卡在手,走遍神州”。但随着银行卡联网通用在中小城市的不断普及,新问题和新矛盾也不断出现,暴露出我国银行卡联网支付环境的建设,在相关规章制度建设中存在的许多空白,有关管理法规亟待跟进;各发卡行、银联和商户之间协作不够紧密;人民银行还需进一步加强对银行卡联网通用工作的领导、组织、协调。联网通用,可谓任重道远。2005年国庆长假的第一天,持卡人王某在ATM上跨行取款时,ATM屏幕显示“网络故障”,王某取款失败。但王某到发卡行查询时,发现…     

元旦跨行刷卡交易继续高歌猛进

来自中国银联的信息显示，在刚刚过去的元旦三天假期中，国人银行卡刷卡消费持续升温，国内银行卡跨行交易总笔数达到了5722.6万笔，跨行交易金额达到346.2亿元，较去年元旦三天假期分别增长32.2%和51.5%.国人在港澳及境外地区用卡同样表现不俗，交易笔数达23.7万笔，总金额6.4亿元人民币，同比去年分别增长37%和30.6%.     

银联POS刷卡手续费问题的调查与思考

今年以来,深圳等地银商因银联POS机卡消费收费费率之争引起了各界的普遍关注。商家称行业利润率下降,卡消费收费费率不堪重荷;而银行和银联公司称投入成本过高,已无下调空间。那么,费率是否合理?定价如何才算合理?人民银行作为支付系统的监护者应负什么样的责任?带着一串疑点,我们走访了银联、银行,对一系列问题结合珠海的实际情况进行了探讨,以求分析更深入、判断更准确。     

如何提高POS交易速度？

银行卡市场经过银行业10多年的辛勤耕耘，逐渐走向成熟，持卡人队伍日渐壮大，城市居民的刷卡消费意识有了较大幅度提高，卡用户量、交易量及相关应用都在日益增长。由于银行卡具有方便、快捷、高效、安全、卫生的特点，越来越多的持卡人选择“刷卡”消费，POS终端也成为购物过程中经常可以看到的设备，现在它广泛应用于零售业和服务业的消费结算。随着中国银联的成立，银行卡的用卡环境得到进一步的改善，     

浅析银行卡跨行交易中的法律关系

2004年3月,李某在中国银行某支行办理了一张长城借记卡。2008年12月,李某在工商银行某支行的ATM上使用该借记卡取款时,犯罪分子赵某等人通过在ATM上安装读卡器、摄像头等设备,窃取了李某借记卡的信息和密码。     

对基层POS消费跨行清算管理的思考

银行卡作为支付结算手段的重要性不断凸显,但在基层金融机构POS消费跨行清算的实际工作中,还存在制度建设滞后于业务发展等问题,形成了操作上的漏洞和管理上的真空。一、存在的问题《银行卡联网联合业务规范》里规定,银行卡的清算原则为“全国银行卡跨行业务资金清算,以     

银行卡跨行交易差错处理平台系统的设计

差错交易处理是银行卡跨行联机交易不可缺少的完善和补充方式，提供通畅的异常交易处理渠道，是做好银行卡联网的有效保障。在银行卡联网初期，许多地方采取了手工传真的方式处理差错交易，随着银行卡跨行业务交易量的不断增加，差错交易的处理速度和处理质量越来越重要。本文介绍一种用互联网Ｗｅｂ技术和证书方式实现差错交易查询查复的方法。一、系统的实现方法１．系统统计系统的设计开发可分为如下几个部分：１在服务器端安装数据库、ＷｅｂＳｅｒｖｅｒ以及基于ＳＳＬｖ３的ＣＧＩ（ＣｏｍｍｏｎＧａｔｅｗａｙＩｎｔｅｒｆａｃｅ），…     

浅析影响银行卡跨行交易质量因素及对策

自2008年以来,由中国人民银行大连市中心支行牵头,组织大连市16家成员机构和中国银联大连分公司共同参与,连续三年开展了以＂改善银行卡受理环境＂为主题的银行卡系统跨行交易质量评比活动,旨在提高银行卡系统交易质量,改善银行卡受理环境,推进银行卡产业的全面发展。     

福建省利用POS套现的主要特点及防范对策

近年来,一些不法分子钻国家加强金融监管、收紧银根、贷款不易获批的空子,大肆向银行业金融机构和支付机构申请POS,为他人套现,从中牟取非法利益,引发其他违法犯罪,既严重扰乱了正常的金融秩序,又影响社会的和谐与稳定,应引起监管部门的高度重视。福建省各级人民银行加强与侦查、司法机关的沟通协作,积极报告POS套现可疑交     

信用卡套现交易行为的成因及危害分析

<正>信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。该行为,是套现商户与持卡人相互合谋,虚构银行卡消费交易,刷卡后直接将现金给付持卡人,并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利,是一种变相套取信用额度的行为。     

县城“刷卡无障碍一条街”创建活动中存在的问题及建议

为了加强县城支付环境建设,人民银行全椒县支行开展了＂刷卡无障碍一条街＂创建工作,最近通过对县城实地进行调研,并组织召开各银行分管银行卡工作负责人座谈会,发现了一些问题。     

利用 POS 虚构交易套现的运营风险分析及应对策略简

近年来,信用卡日益成为人们重要的支付工具。与此同时,利用POS进行信用卡套现的现象愈演愈烈,套现的手段也越来越多样化。针对这一问题,工商银行加大了风险管理力度,截至目前,工商银行业务运营风险管理系统共涉及资金异动类、账户管理类等87个模型。全过程运营风险核查的有效实施,使得POS套现准风险事件和风险事件被及时遏止,监控效果逐渐显现。     

浅析征信管理支持碳排放权交易体系建设的路径

从碳排放权交易体系的"融权"机制建设、碳抵消项目建设、边界碳调整措施、监督碳排放企业、引导相关金融创新共五个路径探讨征信管理支持碳排放权交易体系建设的可能性和必要性。同时,结合碳排放权交易市场可能出现的新情况,分析征信管理工作本身所应进行的一系列创新,包括征信产品创新、信用记录创新、评级机构创新等,以保证征信管理工作能够通过上述五个路径发挥对碳排放权交易体系建设的支持作用。     

浅析县级支行岗位风险防范存在的问题及对策

一、人民银行县级支行岗位风险防范存在的问题(一)内部控制制度建设需进一步完善。一是由于受人员偏少素质偏低制约等限制,目前部分县级支行在制定内部控制制度方面大都没有结合本地本单位的实际,而是照搬照抄上级行的实施细则和管理办法,使内部控制建设工作的针对性、可操作性不强,与实际     

浅析中小学固定资产管理存在的问题及对策

随着我国对义务教育阶段投入的不断加大,中小学固定资产配置在持续改善,中小学校固定资产管理工作对于学校管理和国有资产管理来说愈加重要。但目前中小学校固定资产管理还存在一些问题,急需找到对策予以解决,以提高固定资产利用效能。本文从当前中小学固定资产管理的特点出发,发现其存在的问题,分析其背后的原因,并提出相应的解决对策。     

浅析再交易住房市场风险对住房贷款及业务拓展的影响

由于商品房屋有效供给不足以及结构性矛盾，再交易住房逐渐成为住房交易市场的主流产品，在成交户数、面积、金额及平均单价方面大幅度提高，推动了个人再交易住房贷款迅速增长，表现出较大的增长潜力，演变为个人住房贷款新的增长点。提高对个人再交易住房货款业务的重视程度，分析研究其主要风险环节，积极稳健地拓展个人再交易住房贷款业务，已成为商业银行的重要任务。     

金融机构扩张给反洗钱工作带来的问题及建议

<正>一、仁怀市基本情况及金融机构现状仁怀市位于贵州省西北部,赤水河中游,大娄山脉西段北侧,背靠历史名城遵义,属云贵高原向四川盆地过渡的典型的山地地带是黔北经济区与川南经济区的连接点,是红军长征"四渡赤水"战斗过的地方,是驰名中外的国酒茅台酒的故乡,2004年7月,被正式认定为"中国酒都"。全市幅员面积1788平方公里,总人口60万人。2008年,仁怀市地区生产总值首次突破100亿元.如期实现"百亿强市"目标,全市经济社会保持良好发展态势。2011年末各项存款余