强化风险管控提升反洗钱水平

<正>反洗钱是一项重要的国家职能,也是国际社会的共同责任和义务,在遏制和打击洗钱及相关犯罪、维护社会安全稳定方面具有特殊的战略地位。商业银行作为经营货币的金融机构,始终是反洗钱的"主战场",天然地处在反洗钱和反恐怖融资工作的前线,防范洗钱风险、维护金融秩序是义不容辞的责任与义务。党和国家一直高度重视反洗钱工作。2017年9月,国务院发布《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》提出:"督促、引导、激励反洗钱义务机构积极主     

全力推动反洗钱工作向纵深发展

<正>反洗钱工作的内涵与外延不断扩展,在完善国家治理、维护金融安全和促进改革开放中发挥着日益重要的作用反洗钱传统上是立足于金融系统对犯罪分子掩饰、隐瞒犯罪所得进行预防和打击的工作体系,但随着国际国内形势的发展,反洗钱已经超出了预防和打击洗钱犯罪的范畴,在完善国家治理、维护金融安全和促进改革开放中发挥着日益重要的作用。中央全面深化改革领导小组第三十四次会议审议通过《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》     

美国税收情报交换的经验与借鉴

税收情报交换是国际税收征管合作的重要形式之一,对经济全球化背景下打击跨国偷、逃税具有积极的意义。本文详细介绍了美国税收情报交换的机构设置、人员职责以及操作程序,并提出了学习借鉴美国经验以改进我国情报交换工作的建议。     

基层银行反洗钱工作遇到的问题与建议

2003年国务院决定由人民银行承办、组织、协调反洗钱工作以来，基层人民银行积极组织开展对辖区银行业反洗钱工作的探索与实践，基层银行业反洗钱组织机构、协调机制相继建立和完善，在反洗钱监管、监测分析可疑资金交易、协查洗钱案件等方面开始尝试借助非现场监管数据与现场检查相结合的方式，打击各种洗钱犯罪行为，并积累了一些经验。但随着反洗钱工作的逐步深入，不适应反洗钱工作发展要求的因素也逐渐显现出来。如何解决存在的问题，进一步发挥基层银行在反洗钱工作中的作用，是当前摆在银行业面前的一项重要工作任务。     

对征信合规与信息安全考核评级的实践和思考——以徐州市为例

金融信用信息基础数据库接入机构征信合规与信息安全考核评级,是人民银行2018年尝试开展的一项考核监管工作,旨在通过对接入机构的考核评级,增强对接入机构征信合规与信息安全开展情况的了解,加强对接入机构的监督管理,提高监管效率,促进接入机构规范开展征信业务活动。本文以徐州市为例,结合基层央行征信考核评级中发现的问题,对做好接入机构征信合规与信息安全进行了思考,并提出相关建议。     

假币“游走”乡村亟待治理

农村金融机构反假币的"形式化"、农民辨假币的"薄弱化"、遇假币后采取的"转移法",多种因素叠加,让假币在乡村四处"游走",处处"伤人"。一是反假币宣传"形式化"。银行每年都会开展"反假币宣传周"或"反假币宣传月"活动,可形式重于内容,形式过后依然故我。二是金融职员反假币技能"退化"。银行从业人员应具备反假币和识假币的技能,但调查发     

关于个人涉诈账户风险治理的调查与思考——以内蒙古乌海市为例

“断卡行动”开展以来,特别是《中华人民共和国反电信网络诈骗法》颁布实施以来,银行领域反诈工作取得了积极进展,但随着电信诈骗犯罪分子作案手段的不断翻新,账户风险防控工作也面临着更高的挑战。人民银行乌海市分行以辖区乌海银行2023年以来的43户个人涉案账户为样本,通过明确的涉案结果倒推分析涉案账户可疑特征并提出对策建议,力求对银行机构防范电信诈骗起到借鉴作用。     

基层商业银行风险管理思考

随着金融业的深入发展,银行的风险管理发挥着越来越重要的作用。先进的银行风险管理有助于降低经营风险,促进银行风险管理的高效运行,适应我国市场经济发展和提高市场竞争力的需要。而处在市场竞争最前沿的基层商业银行,对风险的认识与偏好则难以统一。既要做好风险管理,又要促进业务发展,是基层商业银行风险体系直接面临的问题。对此,我们结合风险管理工作开展情况进行了认真的梳理和思考,提出了商业银行基层机构风险管理体系的建立与完善措施。     

商业银行基层金融机构反洗钱工作研究

商业银行的基层金融机构是社会资金运动的总枢纽,所有社会资金通过商业银行的基层金融机构运作,是犯罪分子利用的重要渠道,因此是反洗钱阵地的前沿关卡,在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。本文对商业银行基层金融机构反洗钱工作的现状、特点、对策等方面进行分析,以期提高银行基层机构反洗钱能力。     

基层商业银行风险管理思考

随着金融业的深入发展,银行的风险管理发挥着越来越重要的作用.先进的银行风险管理有助于降低经营风险,促进银行风险管理的高效运行,适应我国市场经济发展和提高市场竞争力的需要.而处在市场竞争最前沿的基层商业银行,对风险的认识与偏好则难以统一.既要做好风险管理,又要促进业务发展,是基层商业银行风险体系直接面临的问题.对此,我们结合风险管理工作开展情况进行了认真的梳理和思考,提出了商业银行基层机构风险管理体系的建立与完善措施     

基层行反假币工作之我见

假币不仅扰乱社会、经济金融秩序和政策,而且损害国家货币的信誉公众利益。作为经营货币特殊企业的银行,如何履行职责和义务,扎实做好反假币工作,是基层农行面临的重要课题。一、基层行反假币工作存在的问题     

现金管理工作亟待进一步加强

当前,中央银行现金管理工作的重点已从传统的控制现金投放、抑制通货膨胀,向加强和规范现金流通秩序方面转移.现金管理工作的主要任务是依据有关法律、规章和制度组织现金管理执法检查,督促商业银行规范现金收支行为,完善各项服务措施,加强内控制度建设,以防范和打击利用大额现金进行洗钱、逃废债、偷税逃税等违法犯罪活动.但目前基层央行现金管理工作中遇到的一些问题,需要引起重视并加以解决.     

地方法人银行流动性风险评估与思考——基于34家机构流动性压力测试实证分析

压力测试是金融危机后监管改革的重要组成部分,已成为银行业监管的基石。当前国内发生的"包商银行接管事件"、"锦州银行重组事件"也深刻表明新常态下我国银行业风险较为严峻。根据人民银行金融稳定局开展压力测试的工作部署,本文选取了湖北省内38家地方法人银行机构开展流动性压力测试,对压力测试流程进行详细介绍,对压力测试中发现的相关问题进行思考,最后从监管和银行两个层面给出相关建议。     

财经要闻

<正>人民银行印发《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》主要内容·加大对外贸新业态的支持力度,完善跨境电商等外贸新业态跨境人民币业务相关政策。·将支付机构跨境业务办理范围由货物贸易、服务贸易拓宽至全部经常项下。·明确银行、支付机构等相关业务主体展业和备案要求。·明确业务真实性审核、反洗钱、反恐怖融资、反逃税以及数据报送等要求,压实银行与支付机构展业责任,防控业务风险。     

现金管理工作亟待进一步加强

当前，中央银行现金管理工作的重点已从传统的控制现金投放、抑制通货膨胀，向加强和规范现金流通秩序方面转移。现金管理工作的主要任务是依据有关法律、规章和制度组织现金管理执法检查，督促商业银行规范现金收支行为，完善各项服务措施，加强内控制度建设，以防范和打击利用大额现金进行洗钱、逃废债、偷税逃税等违法犯罪活动。但目前基层央行现金管理工作中遇到的一些问题，需要引起重视并加以解决。     

浅谈基层银行如何加强反洗钱工作

洗钱具有很大的危害性,不仅影响金融业的健康发展,而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。基层银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性,严格按照有关法律法规规定,采取必要措施,积极开展反洗钱工作,维护金融秩序的稳定?从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看,由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因,反洗钱工作还存在一些问题。本文对银行业反洗钱工作进行分析,并提出解决问题的对策及建议。     

基层人民银行履行信息安全指导的思考

随着人民银行工作职能的调整,及国办发[2008]83号《中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定》的出台,各地人民银行"两管理、两综合"组织体系的建立,指导和协调银行业信息安全成了人民银行科技工作的一项重要职责. 中国人民银行遵义市中心支行(以下简称"遵义中支")自2012年11月至2013年4月间对辖区内14家全国性银行、地方性银行以及村镇银行进行了信息安全指导,同时协助3个县支行对3家村镇银和1家地方性银行进行了信息安全指导.本文就基层人民银行如何开展信息安全指导工作提出几点建议.     

账户管理系统的技术实现

账户管理系统（以下简称“账户系统”）是人民银行．《人民币银行结算账户管理办法》的主要支撑系统。该系统不仅对人民银行加强银行账户管理意义重大，而且对于维护社会信用、培育公平的竞争环境、提高商业银行内部管理效率、防范打击“三逃一套”（即逃税、逃贷、逃债和套取现金）和洗钱等违法犯罪活动也具有非常重要的作用。     

从韦格林银行倒闭案看瑞士银行业

今年1月3日,在纽约一家法院举行的听证会上,瑞士最古老的私人银行韦格林银行承认曾协助100多位美国客户逃避税收,并将为此向美国支付5780万美元的赔偿,这家有着270多年历史的银行完成赔偿手续后将永远关闭。这一事件不仅给瑞士银行业带来巨大冲击,也使很多人联想到瑞士银行保密法将面临挑战。纽约法院的检查官称,在打击个人和银行非法逃税行为方面,韦格林银行的关闭和认罪是一个分水岭。换言之,韦格林银行是第一家遭遇美国逃税指控的海外银行,但绝不会是最后一个。据说,美国已圈定了11家瑞士银行,仍将以税务原因对他们展开调查。然而,韦格林银行的倒闭并未让瑞士银行业灭顶,反而让瑞士银行     

关于商业银行前台操作风险防范的探讨

前台操作风险是商业银行操作风险的重要组成部分。本文基于银行基层机构工作经验,对商业银行前台操作风险分类、特点、成因等进行了分析,并就当前银行前台操作风险管理中存在的问题,针对性地提出了防范措施。