我国保险公司开展住房反向抵押养老保险的研究

近年来,随着我国人口老龄化程度加深、传统家庭结构发生变化和社会基本养老保障体系的压力加剧,如何改善老年人群体的生活状况,提高老年人的自我保障能力,成为了整个社会面临的一大难题,“以房养老”模式的呼声日益高涨,而保险公司开展住房反向抵押养老保险业务就可以为“以房养老”模式提供一种切实有效的实施路径。本文将介绍住房反向抵押养老保险的概念与产品特征,我国开展住房反向抵押养老保险业务的意义和可行性分析,以及我国开展住房反向抵押养老模式的探索。在此基础上,本文将系统阐述保险公司开展住房反向抵押养老保险业务所具备的独特优势和存在的阻碍因素,并对解决这些阻碍因素提出相关建议。     

广州市推行“以房养老”的可行性分析——兼论养老保险风险释散的对策

“以房养老”或称为住房反向抵押贷款,作为一种新型的养老模式,是应对当前人口老龄化形势下养老保障压力的新思路。“以房养老”在国外发展良好,但在中国尚属新生事物,其先后在南京、上海、北京几个城市进行了试点,运行状况不甚理想。广州市也提出推动建立延税型养老保险制度,探索发展住房反向抵押养老保险。文章根据广州市的基本情况,以相关调研数据为基础,从人口因素、经济因素以及居民需求意愿等方面,对广州市推行“以房养老”进行了探讨,并提出养老保险风险释散方面的相关对策。     

以房养老:治病良方or空中楼阁?

6月17日,中国保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》(以下简称《指导意见》),自2014年7月1日起,在北京、上海、广州、武汉开展老年人住房反向抵押养老保险试点. 这一方式俗称“以房养老”,是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务.《指导意见》发布以来已引发众多争议,而以房养老能否成为我国解决养老问题的良方,一切都要用实践来检验.     

“以房养老”难成养老主流模式

6月23日，中国保监会公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，老年人住房反向抵押养老保险（俗称“以房养老”）试点正式启动。北京、上海、广州及武汉将从7月1日起开展试点。点评：最近，只要媒体一有关于“以房养老”的信息，就会立即触动舆论的神经。其实，“以房养老”并非新鲜话题，早在2007年，北京、上海、南京等地就开展过相关试点，可是最终的效果却不佳。     

以房养老将出“保险版”

今年7月,以房养老“保险版”——老年人住房反向抵押养老保险正式在北京等四市开始试点工作,这是—种怎样的养老保险？其前路如何？     

“以房养老”难成养老主流

6月23日,保监会公布《中国保监会关于哥展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,老年人住房反向抵押养老保险（俗称“以房养老”）试点正式启动。北京、上海、广州砭武汉将从7月l日起开展试点。即使是在国外,拥有成熟的“以房养老”模式,但也并非主流。2013年,新华社曾报道,该养老模式在美国仍不普遍,符合申请标准的老人中仅有不到3％申请了。尽管“以冉养老”的概念在媒体上火热,但在现实中,该养老模式只是社会养老保障体系之外的补充形式,难成养老的主流模式。     

财会动态

正"以房养老"政策落地七月试点北上广汉6月23日,保监会正式下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,老年人住房反向抵押养老保险试点将于7月1日起在北京、上海、广州、武汉四地开闸。据保监会人身保险监管部主任袁序成介绍,反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创     

6看以房养老--1大概念

9月,国务院公布了《关于深化收入分配制度改革的若干意见》,提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。以房养老顿时成为社会讨论热点。     

住房反向抵押养老保险业务的可行性研究

我国是人口大国,也是人口老龄化最严重的国家之一。加速的人口老龄化迫切要求借鉴发达国家经验,研究开发适合国情的养老金融产品。住房反向抵押养老保险是一种新型的养老保险产品,在老年人群自有住房率较高而养老资金普遍不足的情况下,开展住房反向抵押养老保险有十分重要现实意义。本文在回顾抵押贷款的内涵及理论文献之后,以南方某市为例分析了住房反向抵押养老保险产品的经济敏感性,结果显示：老人退休后办理反向住房抵押养老保险,能获得很高的年金收入,能显著提高退休后的所得替代率。     

我国开展住房反向抵押养老保险的分析

随着老龄人口数量的增加,老年人群对养老保障的需求急剧膨胀。与老龄化社会需求趋势不相适应的是我国社会养老体系尚不健全,住房反向抵押养老保险通过释放自有住房资产中的现金流为老年人实现自我养老另辟蹊径。本文分别从必要条件及可行条件对我国开展住房反向抵押养老保险的经济社会条件进行分析。我国人口结构老龄化、家庭结构趋向小型化,社会养老保障不充分、老年人自身储备不足与养老需求不匹配,开发住房反向抵押养老保险产品,对于实现家庭资产优化配置,提高老年人收入水平,弥补养老资金不足十分必要;另一方面自有住房资产拥有率较高和房地产市场的基本稳定的发展态势,保险公司养老产品创新意愿及资金与人才的优势为住房反向抵押养老保险的发展提供可行的条件。住房反向抵押养老保险为老年群体提供养老经济来源,缓解家庭的养老压力,减轻政府财务负担,也能促进保险、金融、房地产等多行业的共同发展。     

养老准备须趁早筹划

9月13日,国务院下发《关于加快发展养老服务业的若干意见》。提出要开展老年人住房反向抵押养老保险试点,再次把“以房养老”推向了舆论中心。其实早在2003年,时任中房集团总裁的孟晓苏就给当时的国务院总理温家宝呈递了关于《建立“反向抵押贷款”的寿险服务》的建议。孟晓苏为了把他的“以房养老”之梦付诸现实,于2007年组建了人寿保险公司。     

“以房养老”难成养老主流模式

<正>6月23日,中国保监会公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,老年人住房反向抵押养老保险(俗称"以房养老")试点正式启动。北京、上海、广州及武汉将从7月1日起开展试点。点评:最近,只要媒体一有关于"以房养老"的信息,就会立即触动舆论的神经。其实,"以房养老"并非新鲜话题,早在2007年,     

试论以房养老信托与反向抵押贷款的比较

我国已经进入了深度老龄化社会,为了保障老年人能够老有所养,我国政府也明确提出要开展住房反向抵押养老保险试点。住房反向抵押作为一种新型养老模式,在西方国家取得较大成功,但是在我国却遭遇诸多障碍。本文中笔者偿试将信托独有的制度优势和利用价值运用以房养老理念中,创造一种新型的以房养老模式,该模式可以实现养老服务、投资理财和财富传承等功能,其优势和功能远大于住房反向抵押贷款模式。     

养老观念、房产态度与住房反向抵押贷款参与意愿——基于ISM的影响因素层次结构分析

住房反向抵押养老产品是老年人将房屋抵押从而获得现金流的一种养老方式。本文以住房反向抵押贷款为例,运用武汉市的747个调查样本,实证分析了养老观念和房产态度对住房反向抵押养老参与意愿的影响,并运用ISM分析了影响因素的层次结构。结果发现：“养儿防老”观念和房产态度对住房反向抵押贷款参与意愿有显著的负向影响,“养儿防老”观念加重了房产态度对参与意愿的消极影响。分样本回归显示：除了健康状况较差和家庭收入较高的组外,养老观念对各组居民的参与意愿都有显著的负向影响;对女性、年龄较低、健康状况较差、家庭人数较多和收入较低的部分居民来说,房产态度对参与意愿有显著的负向影响。ISM分析发现,养老观念和房产态度是住房反向抵押贷款参与意愿的直接影响因素,而风险态度、政策了解、金融能力和房产数量是间接影响因素。本文的政策指向是：政府应增强住房反向抵押养老产品的宣传力度,加强居民的养老金融教育,以改变居民传统的养老观念和房产态度,鼓励居民积极参与住房反向抵押贷款或保险,缓解居民的养老经济压力。     

以房养老非政府推卸责任

近日，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”引发热议。25日，民盟中央经济委员会主任、中国人民大学教授郑功成在人民网强国论坛接受专访，就“以房养老”与“政府养老”的关系等作了深入解读。他认为，目前有些公众对。     

“以房养老”的现实困局

9月13日，国务院下发《关于加快发展养老服务业的若干意见》（以下简称《意见》），提出要开展老年人住房反向抵押养老保险试点，即“以房养老”，又叫“倒按揭”，引发民众的极大关注——有围观者，有赞赏者，更不乏质疑者与鞭挞者。     

我国发展住房反向抵押贷款研究

住房反向抵押贷款（Reverse Mortgage）是一种新型的住房金融产品，也是实现以房养老的金融工具。它是指老年人以拥有产权的住房作抵押，向银行或其他金融机构借款消费，同时老人仍然保留房屋居住权，在去世后用住房还贷。由于其现金流流向与传统的抵押贷款相反，像是把住房抵押贷款业务反向来做，如同金融机构用分期付款的方式从借款人手中买房，所以在美国最先被称为“反向抵押贷款”。     

我国反向抵押贷款金融产品创新研究

作为一种新的金融产品,反向抵押贷款实现“以房养老”为一些西方国家所利用。在我国这样转型社会中,初步具备了实行“以房养老”的社会经济条件,推出反向抵押贷款金融产品要全方位、多层次进行思考。     

“倒按揭”的需求有多大？

随着我国进入老龄化社会．养老问题日益严峻，近期．国务院公布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”．并按计划在2014年上半年试行推广，住房反向抵押养老保险即“倒按揭”将作为养老的补充方式。现实中，各方对试点实施“倒按揭”有何反应？人民银行阜阳市中心支行对此进行了专项调查。     

“倒按揭”业务风险应谨慎对待

国务院最近印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中,提出＂开展老年人住房反、抵押养老保险试点＂,住房反向抵押养老保险即＂倒按揭＂,它是指老年人将住房产权抵押给金融机构后,从后者获得老年生存期间的稳定收入流,以实现＂以房养老＂。老人亡故后,住房产权由金融机构处置变现,或由老人子女购回,实现资金回流。老年人由此可获得较为稳定的保障,但对于保险金融机构,其中存在各种风险应谨慎对待和处理。