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反洗钱工作的传统三道防线,即客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度,都与银行结算账户密切相关,规范银行账户管理可以预防洗钱犯罪。本文从几个方面揭示了银行账户管理存在的问题以及洗钱者利用银行账户洗钱的几种方式,并提出了一些建议。 相似文献
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一客户身份识别存在问题
(一)“联网核查公民身份信息系统”覆盖率低。根据反洗钱工作需要.人总行于2007年推出了“联网核查公民身份信息系统”.该系统的运行为银行等金融机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威的科技手段,将对开立假名、匿名账户等违法、违规行为产生巨大的威慑作用。 相似文献
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本文从银行结算账户管理目标的变化和市场经济下各类主体的需求等情况出发,分析了现行人民币银行结算账户体系有待完善之处,提出应构建以"账户代码为统领、基本账户为龙头,开户资格许可制,账户开立备案制"的单位银行结算账户体系和社会保障号码下的个人银行账户管理体系。本着服务市场经济社会、服务反洗钱目标、重视客户身份识别、宽准入严监督、严格控制现金使用等原则对人民币银行结算账户管理体系进行了初步重构。 相似文献
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非柜面业务客户身份识别存在的问题
(一)信息了解难。目前金融机构在与客户建立业务关系时,要求客户通过柜台核验相关证件,填写相关协议,对客户身份进行初始识别,但网络交易过程可以不通过银行柜台,客户拥有密码或密钥即可得资金,该账户的实际使用人是否为最初开立账户的人,银行要做到“了解”客户存在难度。 相似文献
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根据银发[2011]254号文《中国人民银行关于开展全国个人人民币存量银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》要求,截至2013年底全国各银行金融机构统一完成存量个人人民币银行存款账户身份信息的核实工作,届时各金融机构要实现在行内业务系统中标识、查询、统计核实结果;依法对存款人使用伪造、变造身份证开立的虚假银行账户、匿名银行账户进行清理,依法中止为身份不明的存款人提供服务.此次核实范围含2007年6月底以前开立目前未销的账户和之后非身份证开立的账户,不但核实存款人的信息,还需要核实开户代理人的身份信息.由于这项工作时间紧、任务重、覆盏面广、涉及人多、社会影响大,各金融机构普遍反映牵扯的精力大,识别手段和真实性验证不易操作,如何减轻前台柜员负担,又能系统地做好存量账户核实工作,笔者从工作实际出发提出了以下建议. 相似文献
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目前,联网核查公民身份信息系统是银行机构识别客户身份的主要渠道。该系统上线5年来,整体运行比较稳定,对准确识别客户身份、有效落实银行账户实名制、促进社会征信体系建设、保护客户的资金安全和银行机构的合法权益、维护正常的金融秩序发挥了积极作用。面对近期社会上涌现出的针对银行和客户的金融诈骗,如何有效发挥联网核查公民身份信息系统功能、最大限度地保护银行和客户的利益,值得我们思考。 相似文献
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联网核查公民身份信息系统推广运行以来,对伪造、变造身份证件办理银行业务的不法分子起到了巨大的威慑作用,在落实银行账户实名制、保护客户和银行资金安全、维护经济金融秩序等方面发挥了重要的作用。但在联网核查工作中,部分金融机构也存在业务处理不规范、客户投诉较多、擅自存留核查结果、 相似文献
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我行2007年上线实施人民银行的联网核查公民身份信息系统。目前利用联网核查系统,对公民身份信息进行联网核查的业务主要包括:一是银行账户业务,具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务,包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑业务等。三是信贷业务,具体包括个人贷款业务或单位贷款业务等。四是其他银行业务,例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。通过实际运行,联网核查系统对个人客户身份的有效、完整的识别, 相似文献
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本文作者曾著有《银行账户集中管理构想》一文.发表于《中国金融电脑》2006年第8期,对现行账户管理中的各种不便和弊端,提出了很多可操作性颇强的改革设想。但其中一些设想的实现,尚需进一步的具体解决方案.最典型的就是应用何种信息载体承载集中管理后的银行账户信息。为此.作者在人体眼睛虹膜信息具有自然、精确和难伪造三大优越性的前提下.提出将其作为账户信息链接载体解决这一难题。本文就是运用人体虹膜信息作为银行客户账户的信息载体解决方案的具体论述. 相似文献
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正银行账户实名制是我国基础金融制度安排。随着联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)、第二代身份证鉴别机具等居民身份证真伪鉴别方法的使用,骗取开立银行账户证明文件发生变化。 相似文献
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银行结算账户资料真实性审查是落实账户实名制、防范存款人以虚假身份开展违法犯罪行为的有效手段。银行机构未有效履行账户资料真实性审查职责,将大大增加银行机构的经营风险及监管部门的监管成本。本文针对当前银行结算账户资料真实性审查工作中存在的问题提出相关监管建议。 相似文献
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为进一步落实银行账户实名制,中国人民银行和公安部共同为银行业金融机构建设的联网核查公民身份信息系统,于2007年6月29日起在全国正式推广运行.联网核查公民身份信息系统的推广运行,对银行机构更好地落实银行账户实名制,准确识别客户身份,促进社会征信体系和反洗钱等工作的有效开展,维护正常的经济金融秩序具有十分重要的意义.据调查,系统自上线运行以来,运行平稳,业务处理正常.但实际运行中仍存在一些亟待解决的问题. 相似文献
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在国际反洗钱领域,对客户进行身份识别的制度称为“认识你的客户”。“认识你的客户”成为国际反洗钱规则和惯例的重要原则。2005年4月18日,广东、山东和福建三省试运行“人民币统一银行结算账户管理系统”(简称账户管理系统、系统),通过金融机构对存款人在本、外地银行开立、变更、撤销账户业务活动建立、健全客户信息资料,对账户进行查询、统计、监测,有效地为“认识你的客户”提供全面、统一,快捷的途径。但在系统“户籍”管理过程中仍存在一些比较突出的问题,对反洗钱工作造成不利影响,有待进一步改进。 相似文献
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金融机构账户管理中客户身份识别的有效性探讨 总被引:2,自引:0,他引:2
一、人民币银行结算账户管理与“客户身份识别”原则“客户身份识别”(Customer Identification)是国际通行的反洗钱领域的重要原则,其确立最早 相似文献
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账户是资金流动的基础,对激发经济活力、维护支付市场秩序和金融稳定具有举足轻重的作用。个人银行结算账户是账户体系的重要组成部分,研究并完善其管理体系至关重要。本文梳理我国个人银行账户管理的发展现状以及存在问题,借鉴国外个人银行账户管理的积极经验,对比结合我国个人银行账户管理工作,提出完善个人银行账户管理法律体系、完善账户开立及使用标准、完善客户身份识别制度、完善账户风险防控和信息共享、进一步提升账户业务服务等针对性建议,旨在提升我国个人银行账户管理工作效能,切实防范利用账户从事各类违法犯罪活动的风险。 相似文献
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