基于商业银行层面的绿色信贷问题研究

进入21世纪绿色信贷是治理污染、保护环境的重要经济手段，是银行业发展的必然趋势。作为社会资金融通枢纽的商业银行必须在经营管理上做出相应的调整，把履行经济责任与社会责任统一起来，努力推进生态文明，为实现全面协调可持续的经济发展作出贡献。本文分析了绿色信贷的战略地位、实施现状及存在问题，指出应采取切实有效措施推动绿色信贷全面展开。     

把绿色信贷真正落到实处

国家"十二五"规划明确把建设资源节约型、环境友好型社会作为加快转变经济发展方式的重要着力点,发展低碳经济、绿色经济成为可持续发展的必然选择。商业银行的信贷也要适应这种经济发展方式的转变,把绿色信贷真正实施到位。     

商业银行实施环境责任的问题与对策

商业银行履行环境责任是其承担企业社会责任的重要内容,该行为是与发展"绿色金融"涵义相一致的。目前部分商业银行已采取"绿色信贷"举措来实现其环境责任,但还存在诸多问题,主要有:未将环境因素视为公司运营的商业元素、"绿色信贷"实施中尚有多方面不足、履行环境责任的途径单一、海外业务运营缺失环境责任等。作者认为应进一步强化银行的环保经营意识、完善"绿色信贷"、推出创新型绿色金融业务、解决海外业务环境责任缺失问题等,以促进商业银行更好地实施环境责任。     

中国商业银行绿色信贷制度分析

正绿色信贷作为商业银行履行社会责任、推动经济社会可持续发展的政策手段,已经受到越来越多的重视。相较于发达国家,我国推动绿色信货的政策环境还有待改善,我国商此银行自身的产品创新和环境风险管理能力也有待加强,目前还仅仅处于将推行绿色信贷视为履行社会责任的初级阶段。本文比较分析中外商业银行绿色信贷发展现状差距,剖析制约中国商业银行绿色信贷发展的制度性原因,并以制度经济学为视角探讨完善中国商业银     

商业银行绿色信贷标准制定及实施对策

绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势,是对传统金融观念的改变和发展,是金融业履行社会责任的有效方式。本文阐述了商业银行绿色信贷标准制定的必要性,从尝试采用"赤道原则"确立环境风险评级标准、建立符合我国国情的绿色信贷产业指导目录等方面提出了我国商业银行绿色信贷标准制定的实施对策。     

基于赤道原则的我国商业银行绿色信贷发展策略研究

随着工业化进程的加快,经济高速发展的同时环境问题也日益严峻,可持续发展理念已成为全球共识。商业银行加快发展绿色信贷业务,引导资金投向绿色经济领域,已成为银行践行社会环境责任的必然。赤道原则作为国际银行业绿色信贷实践的指南,对我国商业银行具有较强的指导作用。本文回顾了赤道原则的起源和发展,分析了我国商业银行绿色信贷发展现状和存在问题,在此基础上,借鉴国外先进经验,结合我国实际情况,从政府和银行两方面探讨了促进我国绿色信贷发展的对策。     

商业银行社会责任与绩效表现研究——基于绿色金融的视角

商业银行处于金融体系的核心,尤其对当代中国现实状况更重要。本文以我国商业银行为对象,基于绿色金融的视角,得出商业银行社会责任与财务绩效之间的关系。以往的社会责任绩效评价体系大都是定性分析,本文从利益相关者的角度把社会责任绩效分成多个维度的特定变量来考虑企业社会责任绩效的履行状况,具有一定的创新性。最终得出女性员工比例、社会慈善支出、绿色信贷余额对社会贡献率存在正面影响的结论,也就是说对社会、员工承担起责任时,商业银行的盈利能力会得到提升。     

论商业银行的社会责任

商业银行在现代经济活动中有信用中介、金融服务和调节经济等职能,在国民经济活动中发挥着重要作用。因此,商业银行的社会责任意识强弱直接影响到社会的稳定与和谐。本文以金融危机的原因提出了商业银行承担社会责任的必要性,并通过对商业银行社会责任的定义,构建了商业银行社会责任模型,并着重探讨了商业银行在"绿色信贷"及农村弱势金融等方面的社会责任建议。     

绿色信贷支持金融创新与产业结构转型研究

发展绿色信贷,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,优化信贷资源配置,支持金融创新与产业结构转型,促进经济和生态环境协调发展,是商业银行履行社会责任的客观要求,也是加快自身转型发展的内在需要。本文对改革开放以来我国绿色信贷的政策演进进行了研究梳理,总结了上海辖内银行业在绿色信贷领域取得的成效,分析了目前影响和制约绿色信贷发展的内外部主要因素。在此基础上,本文从监管角度提出了建立银行业绿色信贷行业标准、加强顶层设计、加大政策激励以及提高环境风险专业化管理能力等政策建议,以进一步推动我国银行业转变观念,使绿色信贷在促进商业银行转型发展的同时,成为产业结构优化升级和金融创新的助推器,促进经济、社会与环境的可持续发展。     

论商业银行的社会责任

商业银行在现代经济活动中有信用中介、金融服务和调节经济等职能,在国民经济活动中发挥着重要作用。因此,商业银行的社会责任意识强弱直接影响到社会的稳定与和谐。本文以金融危机的原因提出了商业银行承担社会责任的必要性,并通过对商业银行社会责任的定义,构建了商业银行社会责任模型,并着重探讨了商业银行在"绿色信贷"及农村弱势金融等方面的社会责任建议。     

商业银行履行社会责任能否缓解银行系统性风险?——基于中国A股上市银行的证据

在百年未有的世界大变局之下,中国银行业潜在风险逐渐暴露,防范化解银行系统性风险已呈常态化趋势。文章选取2010-2020年中国32家A股上市银行季度数据,构建面板回归模型,对商业银行履行社会责任对银行系统性风险的影响及相关作用机制进行实证分析。研究发现,商业银行履行社会责任能够降低银行系统性风险。进一步研究表明,影子银行、贷款集中和社会声誉在商业银行履行社会责任与银行系统性风险之间表现为中介效应,业务成本和银行竞争在商业银行履行社会责任与银行系统性风险之间表现为遮掩效应;信贷配置效率提高与经济政策不确定性增强均会提升商业银行履行社会责任对银行系统性风险的抑制作用;商业银行履行社会责任对银行系统性风险的抑制作用仅存在于非国有银行和信贷收缩期与经济上行期。该成果将为防控中国银行业系统性风险提供一定理论指导与决策参考。     

商业银行推行“绿色信贷”机遇研究

为缓解资源与环境瓶颈对当前经济发展的制约,国家提出要转变经济发展方式和实施＂节能减排＂战略。国内外金融机构的实践表明,以支持节能减排和防范环境与社会风险为特点的＂绿色信贷＂可以帮助商业银行在业务增长、风险管控和公共关系管理等多个方面获益。国内商业银行应以推行＂绿色信贷＂为契机,将支持节能减排与优化信贷结构、实现业务增长结合起来,实现企业社会责任与经济利益的统一。     

碳金融与商业银行

目前,低碳金融在全球兴起,商业银行的低碳信贷作为促进节能减排的主要市场调节力量,在低碳金融体系中占有重要地位,对商业银行而言,建立绿色信贷管理长效机制,不仅是履行社会责任的重要举措,更是推动商业银行经营战略转型、提升中国商业银行国际竞争力的有效途径。目前,商业银行的碳金融业务主要体现在绿色信贷上,研究及测算表明,在中国现阶段的经济发展过程中,绿色信贷在促进节能减排方面效果突出,绿色信贷所发挥的杠杆作用十分明显。国内商业银行对于绿色信贷的创新比较活跃,涌现了一批绿色信贷产品。然而对于碳金融的发展而言,仅有商业银行的参与是远远不够的,低碳交易市场的建设也是碳金融发展的重要内容。在我国,低碳交易市场的发育还较为落后,现在仅在进行排污权交易的初步探索。湖北作为全国五个排污权交易试点省份之一,于2009年3月在武汉光谷联合产权交易所正式启动了排污权交易,在排污权交易方面作出了有益的尝试。本期专题:低碳金融的初步探索。     

绿色信贷和社会责任

提笔写绿色信贷，顷刻间满脑子浮现出满目青山翠绿、小桥流水的美丽景象，这也许是我们这个年龄的人儿时的记忆。儿时的记忆是美好的，但现在要在现实中找寻，怕是不可能了。这也许可以以经济发展必须付出一定的代价来解释，然而果真经济发展就必须破坏环境吗？这就引出了绿色信贷、信贷行业政策和商业银行社会责任的话题。     

地方性商业银行绿色信贷定价机制研究——以浙江省湖州市绿色金融改革创新试验区为例

绿色信贷引导资金流入绿色产业,实现社会经济和环境的协调可持续发展。自浙江省湖州市获批创建国家级绿色金融改革创新试验区以来,辖内地方性商业银行积极响应政府绿色信贷政策,建立健全绿色信贷定价机制,推动绿色信贷业务发展,对绿色金融体系的构建发挥了关键作用。本文以湖州市辖内主要地方性商业银行绿色信贷定价机制进行比较分析,梳理地方性商业银行绿色信贷定价机制的优劣势,为在全国范围内推广绿色信贷定价机制提供启示。     

商业银行社会责任、顾客忠诚与价值创造

商业银行作为特殊的企业,在国民经济体系中起着举足轻重的作用,这决定了它必须承担更加重要的社会责任。商业银行在履行社会责任中重视其对自身的价值创造功能,而履行社会责任后是否可以创造价值,以及通过什么途径来影响价值创造呢?商业银行社会责任对顾客忠诚的影响西方经济学的外部性理论认为外部性是指一个经济主体的经济活动对另一个经济主体所产生的有益     

基于博弈模型的我国商业银行绿色信贷策略研究

在我国经济迈向新常态的背景下,绿色信贷成为商业银行实现可持续发展,引导金融业承担社会责任的重要模式。以博弈模型为切入点,综合运用演化博弈、完全信息静态博弈、重复博弈等模型,从新的视角分析我国商业银行在面对绿色信贷政策实施时的策略选择,并探索推动商业银行绿色信贷业务发展的有效途径。研究发现,为保证绿色信贷的有效供给,应提高绿色信贷给商业银行带来的附加收益,适当降低发放绿色信贷的成本,加强对商业银行环境表现的监管。同时,通过商业银行的示范作用给污染企业形成"不治理不贷款"的可置信"威胁",并密切监控企业的整个经营过程,以分阶段放款取代单次放款,形成长效的绿色信贷约束机制。     

绿色信贷是否会影响商业银行风险承担?——基于社会责任与绿色声誉渠道

选取2007—2021年中国30家商业银行年度数据就绿色信贷对银行风险承担的影响及其作用机制进行实证分析。研究发现：绿色信贷对银行风险承担具有抑制作用。相对于国有银行,绿色信贷对非国有银行风险承担的抑制力度更大。绿色信贷主要通过提高银行社会责任履行度及绿色声誉渠道来抑制银行风险承担,“绿色信贷—社会责任/绿色声誉—银行风险承担”的传导渠道均有效。货币政策对绿色信贷与银行风险承担关系具有正向调节作用,宽松货币政策会加剧绿色信贷对银行风险承担的抑制作用。银行业竞争对两者关系具有负向调节作用,银行业竞争加剧会减弱绿色信贷对银行风险承担的抑制作用。     

践行绿色金融 建设美丽中国

加强生态文明建设,大力发展循环经济、绿色经济,是建设美丽中国、实现中华民族永续发展的重要基础。金融是现代经济的核心,发展绿色经济离不开金融业的支持。作为我国金融业的主体,商业银行发展绿色金融不仅是履行社会责任的要求,更是转变发展模式、实现可持续发展的保证。近年来,华夏银行适应形势发展要求,积极响应政府号召,在全行发展规划中明确提出绿色金融战略,大力发展“绿色信贷”、推行“绿色服务”,打造“绿色银行”,初步走出了一条绿色发展之路。     

对强化我国商业银行社会责任的思考

如何切实加强我国银行业的"软实力"建设,把建设企业社会责任纳入发展战略已经成为当务之急。从国外企业的实践来看,履行社会责任对企业的积极影响要大于消极影响。尽管目前我国的商业银行在实践企业社会责任方面已取得了一些成效,但与发达国家金融机构的表现与成果相比仍存在诸多不足。本文介绍了目前国外银行履行社会责任的情况,阐述了我国商业银行承担社会责任的重要意义,通过对当前我国商业银行履行社会责任的现状及原因分析,就如何更好地推动我国商业银行全面履行社会责任提出了相关建议。