以资产驱动促进商业银行转型发展北大核心SSCI

随着利率市场化大步推进,金融脱媒快速发展,银行负债成本不断上升,而银行资产配置渠道不断增多,商业银行有必要从存款立行向资产驱动转变,推动自身转型发展。资产驱动是一项系统工程,商业银行必须坚持以资本约束为前提,以获取优质资产和发展核心负债为核心,着力提升流动性管理、风险定价和商业模式创新能力,致力于实现经营理念、核心负债策略和资产负债配置思路的转变。     

商业银行资产构成及风险分析

现代研究证明,资产构成不仅会影响企业的资本成本,而且还通过影响企业的治理结构及经理行为,进而影响企业的总体经营绩效。商业银行作为一种以经营货币商品为利益来源的特殊企业,其经营的基础和风险保证就是资本,因此,其资产的属性和资本构成的结构对实现商业银行的财务目标和稳健经营要求起着至关重要的作用。     

商业银行应完善对信贷资产的风险监测机制

商业银行是经营货币的企业,信贷资产是商业银行的主要赢利工具。但当对其管理失控时,它又是造成商业银行经营亏损的主要原因。在今后相当一段时期内,商业银行资产业务经营的成败,仍然是其生存发展的关键。从目前情况看,商业银行对其信贷资产的风险监测主要是通过审阅借款企业制     

按国际标准建设现代商业银行

资本约束是商业银行监管的要求，也是商业银行自身发展的要求。中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》（以下简称《新办法》）规定了商业银行资本充足率的最后达标期限，资本管理成为各家商业银行高度重视并积极解决的战略问题。商业银行不同于一般的企业，从事的是高风险的货币经营业务，既有追求高额利润、资本高回报的客观要求，也有控制风险、审慎经营的内在要求。这就要求银行的经营管理，要以资本充足率为核心，以资本约束银行的风险资产业务扩张；资本将成为风险资产增长的限制条件，不能再以市场份额和资产规模为标准。     

商业银行债权资产价值管理

在现阶段,信贷业务是我国商业银行经营的主要业 务,而企业是商业银行信贷业务最主要的客户。我国商 业银行信贷资产的绝大部分投向了企业,贷款占了企业 债务构成中的绝大部分,可以说,商业银行已经成了企 业的最大债权人。所以,研究商业银行债权资产价值与 企业经营行为的关系,对于有效保护商业银行的债权、 信贷资产安全乃至中国整个金融体系安全都有不可或缺 的意义。     

商业银行要重视资产收益率指标

资产收益率指标反映了商业银行使用资源的效益和效率，是体现其经营效益和管理水平的重要综合性指标。重视资产收益率，不断提高资产收益率，实现经营利润最大化目标，是商业银行的首要任务。     

企业行为对商业银行债权资产价值的影响

企业是商业银行信贷业务最主要的客户,而信贷业务在现阶段是我国商业银行经营的主要业务.我国商业银行信贷资产的绝大部分投向了企业,占我国企业债务构成比例的绝大部分,可以说商业银行已经成为了我国企业最大的债权人.那么研究企业经营行为对其债权人的债权资产价值的影响,对于有效地保护商业银行的债权、信贷资产安全乃至中国整个金融安全都有不可或缺的意义.然而,由于我国现行银行信贷管理工作中方法的缺陷,使得商业银行在保护其债权方面十分被动.……     

加强信贷风险管理的思考

信贷风险是指银行在信贷活动中预期收益不能实现的可能性,也是银行信贷资产经营的核心。目前,在我国银行业中,信贷业务仍然是各商业银行的主要利润来源。随着银行信贷总量的扩张,信贷风险必然会随之加大。因此,强化信贷风险管理,提高资产质量,是商业银行一直面临的重要课题。     

企业行为对商业银行债权资产价值的影响

企业是商业银行信贷业务最主要的客户,而信贷业务在现阶段是我国商业银行经营的主要业务.我国商业银行信贷资产的绝大部分投向了企业,占我国企业债务构成比例的绝大部分,可以说商业银行已经成为了我国企业最大的债权人.那么研究企业经营行为对其债权人的债权资产价值的影响,对于有效地保护商业银行的债权、信贷资产安全乃至中国整个金融安全都有不可或缺的意义.然而,由于我国现行银行信贷管理工作中方法的缺陷,使得商业银行在保护其债权方面十分被动.     

以资本营运为核心 构建商业银行风险内控机制

以资本营运为核心构建商业银行风险内控机制陈国兵资本是商业银行自主经营的前提,有了一定的资本,才能向资产、负债和其它业务领域的经营延伸。资本运动的本质是实现利润最大化,并在营运过程中得到保全和增值,从而抵御因坏帐增加和经营亏损而造成的风险。但在客观上,...     

商业银行综合经营的边界、收益和风险

随着我国银行业改革不断推进,商业银行对综合经营的现实需求日益增加。商业银行综合经营本质上是不同类型资产的风险与收益组合,采用模拟合并的方法实证分析我国商业银行综合经营的边界、收益和风险,以期进一步推动综合经营的深入开展,不断提高银行的核心竞争力。     

改善商业银行经营效益的思考

一、当前影响商业银行经营效益的主要因素（一）商业银行特别是国有独资商业银行的历史包袱,直接影响着银行经营效益的实现。一方面不良信贷资产占比较高,这种现状将在当前乃至今后一段时期内,成为困扰商业银行资产负债经营与管理的一个重要因素;另一方面商业银行长期超负荷经营,有的货差数额大,一时难以消化。（二）不少企业偿债能力低下,有的企业借改制之机逃废银行债务,给商业银行的经营效益带来负面影响。近年来不少企业生产经营出现较大困难,较普遍地存在资金周转慢、资金占压多、资金盈利水平低、效益差的问题。企业偿债能力…     

信贷资产内部买卖经营初探

如何实现信贷经营方式的转变,增强信贷经营活力,优化信贷资产质量,提高信贷资产收益率,是农业银行向商业银行转轨的一个重要课题。本文试从信贷资产内部买卖经营的几个方面进行一些初步探讨,以抛砖引玉。一、信贷资产内部买卖经营的基本框架信贷资产内部买卖经营,是以资金价格(利率)为基础,以效益为核心,以追求信贷资产质量最大限度优化为目标,对信贷经营部的信贷资产实行买卖,定期按积数计算的一种运作规     

以“三率”为目标 打造一流商业银行

一、“三率”是商业银行实现经营管理目标的有力抓手 价值最大化是企业经营的最终目标。商业银行的经营目标和核心竞争能力最终可以概括为内比价值创造力,外比市场竞争力。而提升市场（客户）占有率、产品覆盖率、     

努力提高信贷资产质量

商业银行的最大特点,就是在业务经营过程中,实现资金的流动性、安全性和盈利性,力求达到资金“三性”原则在相互矛盾、相互作用运动中的最佳组合,进而实现最大限度地追求利润的目标,即资金流动性是条件,资金安全性是前提,资金盈利性则是资金运动出发点和落脚点。因此我认为,向商业银行转化,应把提高现有信贷资产质量作为一项重要工作来抓。第一,向商业银行转化,必须尽快核销呆滞呆帐贷款。商业银行的资产,从经营角度大体分为信贷资产、投资资产、同业拆借资产、固定资产和其他资产五大类,其中信贷资产所占比重最大,而且形成的沉淀最多,风险…     

多重目标平衡下的小微金融

一家有持续发展能力的商业银行,其经营目标应该是多重的,而且目标之间常常是相互矛盾和冲突的,这是由商业银行的企业本质和银行特性以及外部监管要求所决定的。要想实现多重目标的平衡,就必须实行有效的资产组合管理,而小微金融的特点决定了它是资产组合中不可缺少的重要组成部分。     

采取切实措施培育商业银行核心竞争力

我国商业银行核心竞争力现状的数字解读商业银行核心竞争力的经营指标可分为流动性、盈利能力、资产质量、资本充足率和发展能力等五个方面。从目前我国国有独资商业银行、股份制商业银行与外资银行的相关数据资料的比较来看,我国国有独资商业银行、股份制商业银行与外资银行以     

初读资本充足率——兼议风险管理

一、资本充足率的内涵 资本是企业的经营基础。商业银行也是企业，但与一般企业不同，它是以货币和信用作为经营对象的特殊企业，是具有较大风险性的企业。因此，对商业银行资本要求，除了注册资本外，还有一个资本充足率的要求。资本充足率是银行业监管部门要求商业银行，在一定经营资产规模下必须持有相应的资本规模或者也可以表述为：商业银行的     

我国商业银行经济效益问题探析

经济效益是一切经济工作的出发点和归宿点，盈利性原则是企业经营活动中的核心性原则，其基本内涵是实现真实利润的最大化。在现代市场经济条件下，对于经营货币信用的特殊企业——商业银行来说，经济效益是商业银行赖以生存与发展的生命线。     

浅议商业银行贷款风险防范与审慎经营规则

《中华人民共和围商业银行法》将商业银行“审慎经营规则”（包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、资产流动性等）的内容贯穿于整部法律之中，其中风险管理是该规则的重中之重。商业银行的存、贷款业务是传统的核心业务，在贷款业务经营中，必须坚持审慎经营规则。坚持“审慎经营规则”，不仅是国家银行监管部门对商业银行制度设计的规定。而且更应该是商业银行生存发展与国际金融业接轨的内在要求。本文就商业银行贷款风险防范与审慎经营规则作初步探讨。