提高寿险产品竞争力途径探析——河北人身保险市场寿险产品分析

近年来河北省寿险产品发展概况一、河北省寿险产品发展情况近年来,随着资本市场发展,社会公众投资意识提高,对资金保值增值需求增加,寿险新型产品得到迅速发展,种类和形式不断丰富。2011年人身保险业务累计528.91亿元,其中投资型业务486.95亿元,占92.07%,保障型业务41.96亿元,占比7.93%。从近五年情况来看,普通寿险业务保持稳定,略有下降,2007年以来年均降幅4.49%,2011年普通寿险保费收入41.96亿元;分红险业务增长较快,2007年以来年均增幅36.84%,2011年分红险保费收入434.16亿元,占比最高,而且占比呈逐年上升态势,至2011年底占寿险业务比例达到82.09%,占总保费比例达到76.65%;万能险和投     

分红险何以出现险情

最近,各媒体对分红险面临的危机都很关注.的确,分红险所蕴涵的危机如果得不到有效的控制,将很可能重蹈投连险的覆辙.2002年的寿险市场,分红险剑气如虹,寿险分红产品保费收入1121.7亿元,占人身险保费收入的49.3%,成为新的业务增长点.但2002年保险资金运用的收益率仅为3.14%,这样令人大跌眼镜的投资状况刚刚能保证保底利率,分红就基本上没什么指望了.这样保险公司就面临两难困境:调拨其他资金坚持分红,则很可能造成该项业务的亏损;不分红,则事先大量业务员承诺的高回报成为泡影.虽然分红险有保底利率兜底,但客户心理预期的落差仍然存在,其效应与"投连风波"五十步与百步.     

浅析分红保险合同红利负债的确认与计量

随着入世以来，在储蓄利率分红保险，使得分红保险己成为目进入有史以来最低时期，传统保险价格上扬，聪明的消费者买保险时首选前保险市场上的热销保险产品。以2002年的寿险市场为例，分红险剑气如虹，寿险分红产品保费收入1121．7亿元，占人身险保费收入的49．39％，占新型产品保费收入的91．6％，几乎占了寿险市场的半壁江山。近几年来，分红保险更是成为世界保险市场的主流产品，在北美地区，80％以上的产品有分红功能；在德国，分红保险占该国人寿保险市场85％；在香港，这一数字更高达90％。     

股市震荡期投连险凸显抗跌性

得益于中国股市的繁荣,2007年的投连险市场也着实"火"了一把.上海市同业公会数据显示,2007年1～11月上海寿险公司投连险保费收入达51亿元,同比增长了358.74%.但是同样由于近期股市震荡,让部分投资者感到恐慌,也使得投连险这个和股市关联较为紧密的产品的净值增长受到一定程度的影响.     

分红保险，何时不再戴着镣铐前行

2002年的保险市场上分红保险风光无限,1121.7亿元的保费占人身险保费收入的49.3%,占新型寿险保费份额的90%以上,是中国寿险业快速增长的主要因素之一.各大寿险公司也纷纷推出各种类型的分红保险,覆盖了储蓄、养老、医疗、少儿教育等各方面的保障.     

分红险缘何红似火

2010年可以称得上是分红险的元年,在经历了10年磨砺之后,分红险终于坐上了各寿险公司的"头把交椅",成为消费者和保险公司眼中的香饽饽。据统计,2010年人身保险业保费收入同比增长33%,分红险业务占整个保险业的74.1%。     

财险继续增速，寿险回归理性

根据中国保险监督管理委员会上海监管局非现场监管工作报告,截止2005年2月底,上海保险市场保费收入64.66亿元,同比增加1. 99亿元,增幅为3.18%。其中财产险公司保费收入22.39亿元,同比增加5.12亿元,增幅为29.65%。寿险公司保费收入42.27%亿元,同比下降3.13亿元,减幅6.89%。产寿险保费收入比例为35:65。中外资保险公司保费收入比例为88:12。     

逐鹿寿险中国寿险中小公司发展战略探析

2001年全国寿险保费总收入为1424亿元人民币.根据今年上半年的形势预估,2002年全国寿险保费同比增长可达60%-90%,总收入为2300亿至2700亿保守估计也会上2000亿,最可能约在2500亿,同比增长达80%.今年上半年,中国人寿保费收入为733亿,比去年平均半年保费收入增长了约80%新华人寿保费收入为25.89亿,比去年平均半年保费收入增长了约125%.有人预测,未来十年,中国寿险市场保费累计总收入可达五万亿人民币.这是一个人人觊觎的巨大市场.     

区域经济发展水平对我国保险业促进作用——基于省际面板数据

一、引言保险业作为金融业三驾马车之一,其在宏观经济中发挥的作用是不容忽视的。据2012年《中国保险年鉴》统计,2011年全国共实现原保险保费收入14339.25亿元,保费收入占GDP的比重由2002年的2.8%上升到2011年的3.03%。其中,寿险公司原保险保费收入9560亿元,非寿险公司原保险保费收入4779.25亿元,二者之比约为2∶1。图1列出了我国31个省份2011年人均GDP与保险密度、保险深度的数据。     

高保费增长之下保险公司两重障碍待解

投资渠道变窄,却给保险公司带来了红利.保监会统计数据显示,2017年1~3月原保险保费收入15866.02亿元,同比增长32.45%.其中,产险公司原保险保费收入2635.20亿元,同比增长12.69%;寿险公司原保险保费收入13230.80亿元,同比增长37.24%.     

发挥寿险专业中介的机制优势

<正>当前寿险业发展面临严峻挑战,市场主体在转型过程中不断探索渠道创新,尤其是近年来我国寿险专业中介发展迅速。专业中介具有独特的机制优势,可以助力寿险业实现高质量发展。寿险专业中介发展特征第一,保费收入不断增长。寿险专业中介保费收入从2016年的240亿元增加至2021年的1236.11亿元。第二,保费收入增速居各渠道之首。2016年以来,在人身保险公司各渠道业务中,专业中介原保费收入增速最快。2021年,专业代理渠道原保险保费收入658.75亿元,同比增长65.15%。保险经纪渠道原保险保费收入577.36亿元,同比增长57.17%。     

百花园中寿险闹

尽管人寿保险业进入我们的生活已有20年了,但大多数人对相关知识还是不甚了解,对产品选择更是一头雾水。下面介绍人寿保险中两种最基本形态的险种——定期寿险和终身寿险,它们是传统的分红险和新型保险投连险     

投资型保险产品与替代性金融产品比较

上半年，我国金融市场流动性过剩加剧，表现为银行存款增幅下降，近2800亿元资金流出商业银行，充裕资金的61％进入资本市场，推动股票市场持续走牛。但保险市场，尤其是寿险市场并没有从中获得相应的增长，呈现增速放缓和退保率上升等新特征，一季度上海市寿险公司退保金共支出18．20亿元，同比增长90．71％，银保保费收入27．86亿元，同比减少13．81％，退保主要集中于占寿险市场保费份额近八成的分红险和万能险上。     

分红险一险独大与人身险结构调整的思考

保险业经过改革开放以来近30年的高速发展,已成为中国金融业的重要组成部分.其间,人身保险也获得了长足发展,其保费收入1993年过百亿元,2001年过千亿元,2010年过万亿元,仅用18年实现了三级跳.由1993年144亿元增长到2010年10632亿元,增长达73倍. 就险种结构而言,我国加入WTO以后,分红险成为人身险超常规跨越式发展的主力产品.2004年分红险在人身险中占比54％,到2010年占比超过了70％.     

银行保险是保险业做大做强的重要路径

银行保险的发展现状 我国银行保险市场近年来发展迅猛，正在迅速改变保险市场的格局。通过银行代理的寿险保费收入（指规模保费，下同）2001年为50亿元，占寿险总保费的4％；2002年为400亿元，占寿险总保费的18％；2003年为816亿元，占寿险总保费的27％；2004年为850亿元，占寿险总保费的26％；2005年上半年为436亿元，占寿险总保费的22％左右。通过银行代理的寿险保费对寿险总保费增长率的贡献度的情况是，     

区域经济发展水平对我国保险业的影响--基于省际面板数据

一、引言 保险业作为金融业三驾马车之一,其在宏观经济中发挥的作用是不容忽视的。据2012年《中国保险年鉴》统计数据,2011年全国共实现原保险保费收入14339．25亿元,保费收入占GDP的比重由2002年的2．8％上升到2011年的3．03％。其中,寿险公司原保险保费收入9560亿元,非寿险公司原保险保费收入为4779．25亿元,二者之比约为2：1。     

上海产寿险收入比继续调整

根据中国保险监督管理委员会上海监管局非现场监管工作报告,截止2005年5月底,上海保险市场保费收入141.16亿元,同比减少1.85亿元,减幅为1.29%。其中财产险公司保费收入43.86亿元,同比增加8.61亿元,增幅为24.43%。寿险公司保费收入97.30亿元,同比下降10.46亿元,减幅为9.71%。产寿险保费收入比例为31:69。中外资保险公司保费收入比例为85:15。截至5月底,赔款和给付共计28.33亿元,同比增加3.40亿元,增幅为13.67%。其中财产险赔款支出     

从中国保险市场状况看加入WTO带来的冲击

改革开放 2 0年来 ,中国保险业的保费收入平均每年以 3 7 6%的速度增长 ,由 1 980年的 4 6亿元人民币增加到 1 999年的 1 3 93 2 2亿元人民币。 1 999年保险深度为 1 67%、保险密度为 1 1 0 5 8元。按Ｓｉｇｍａ杂志统计 ,中国保险费收入 1 998年世界排名第 1 7位。从业务构成上看 ,寿险超过产险成为保险市场的主要业务 ,寿险保费收入由 1 982年的 1 5 9万元人民币增至 1 999年的 872 1亿元人民币 ,1 999年寿险保费收入占整个保费收入的 62 6%,保险产品种类达数百种。从经营主体来看 ,保险公司的数目由 1 980年的 1家发展到 1 999年底…     

产品结构失衡对寿险公司资本结构、盈利能力和偿付能力的影响——以上市保险公司为例

产品结构是寿险公司经营管理的重要内容,我国寿险公司传统寿险和意健险占比日益下降,新型寿险占比过高,分红险"一险独大",不利于寿险业本质功能和竞争优势的发挥。以太保、平安集团为例,实证分析产品结构失衡对盈利能力、资本结构和偿付能力的负面影响。通过对我国1980年～2010年间"保费收入"和"利润总额"进行回归分析,证明两者之间相关度日益下降,"以保费规模论英雄"已不合时宜。从监管导向、经营模式、会计制度、产品创新保护机制、保险意识角度分析原因,并寻找解决对策。     

分红保险何时不再戴着镣铐前行

2002年的保险市场上分红保险风光无限,1121.7亿元的保费占人身险保费收入的49.3％,占新型寿险保费份额的90％以上,成为中国寿险业快速增长的主要因素之一。各大寿险公司纷纷推出各种类型的分红保险,覆盖了储蓄、养老、医疗、少儿教育等各方面的保障。