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我国小微企业当前的信贷环境,除了企业自身高成本和高风险的因素之外,还与不完善的小微企业贷款定价机制等有关。小微企业的信贷价值和业主的信贷价值是密切相关的,从小微企业主个人的有关信用历史,就可较准确地预期小微企业未来的还款表现,这是业主信用评分法的基本思想。本文总结了业主信用评分法在美国的发展与应用,通过分析我国小微企业贷款信用评分的现状与问题,提出应借鉴业主信用评分法,促进我国小微企业贷款的创新。 相似文献
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小微企业的信贷价值和业主的信贷价值是密切相关的,从小微企业主个人的有关信用历史,就可比较准确地预期小微企业未来的还款表现,因此银行实际上可将小微企业贷款看作是对其业主个人的贷款。 相似文献
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本文从信贷市场实际情况出发。针对我国商业银行内部缺少科学合理的贷款定价体系的现状,借鉴Udell提出的信用评分型贷款模式.试图建立一种基于信用评分型借贷技术的贷款定价模型,从成本和风险管理的角度来降低商业银行信贷风险,提高经营效益,增强商业银行竞争力。 相似文献
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本文从信贷市场实际情况出发,针对我国商业银行内部缺少科学合理的贷款定价体系的现状,借鉴Udell提出的信用评分型贷款模式,试图建立一种基于信用评分型借贷技术的贷款定价模型,从成本和风险管理的角度来降低商业银行信贷风险,提高经营效益,增强商业银行竞争力。 相似文献
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目前,信用评分技术的出现,使商业银行找到一种有效评价、防范小企业风险和控制贷款管理成本的信贷技术.本文试图设计研究符合我国国情的小企业信用评分系统,对于更好地实现小企业信贷业务的高效信贷审批、科学风险定价和稳健的风险管理具有一定的现实意义. 相似文献
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信用评分技术在中小企业贷款中的应用 总被引:3,自引:0,他引:3
由于中小企业存在着规模小、财务管理欠规范、资金需求频繁、贷款数额少的现状,因此,银行对中小企业放贷是一件费时费力的事。而当20世纪90年代信用评分技术被许多发达国家的银行应用于中小企业贷款后,这一状况得到了明显改观。中小企业信用评分技术使得银行能够根据大量数据统计验证的客观标准,通过计算机快速地对不同的中小企业的信用风险进行评估,结果使得银行的放贷成本大为减少.更好地控制了信贷风险,放贷速度也大大加快。世界银行自2004年11月起在全球开展了中小企业信用评分调查.目的在于证实银行应用信用评分模型评估中小企业贷款的重要性。本文拟分析信用评分技术在中小企业贷款领域的应用及影响,并为解决我国中小企业贷款难问题以及银行支持中小企业发展提出相应建议。 相似文献
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商业银行对于小微企业贷款的风险定价策略研究 总被引:1,自引:0,他引:1
小型微型企业在我国经济中扮演着重要角色,更是我国未来经济腾飞的主要动力,但这些企业却因为融资困难而难以得到更大的发展。造成这一状况的原因多种多样。例如难以打破对小微企业的旧有观念,以及企业经营财务上的风险制约。因此.商业银行如何对小微企业贷款进行合理定价就成为了重要的一个环节。本文分析了小微企业贷款定价的影响因素。并以民生银行为案例探讨其具体的定价措施。 相似文献
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李韬 《行政事业资产与财务:下》2013,(11):71-72
目前小微企业已经成为市场中最活跃的经济体,是我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来存在着融资难的问题,尽管许多商业银行已经意识到小微企业的巨大潜力,开始大力开展小微金融服务,但仍存在很多可以优化的地方。文章从小微企业贷款的现状出发。分析企业在融资过程中面临的问题,针对性地提出一些发展模式。 相似文献
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本文旨在探讨利用信用评分细分客户、拓展市场空间,提高客户准入决策和信用额度确定的准确性,提升个人消费贷款管理水平,推动业务发展,供学界和业界参考。 相似文献
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近年来,邢台市小微企业呈现出总量快速增长、规模不断壮大、实力逐渐增强的良好发展态势。为全面了解邢台市小微企业贷款发展状况、存在问题及其原因,进一步推动小微企业和民营经济的发展,笔者选取了辖内20家小微企业、9家金融机构和1家担保机构进行了问卷调查,并对工信局等相关部门进行了走访,根据问卷调查和走访结果分析影响小微企业融资的因素,最后提出对策建议。 相似文献
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客户信用评分方式在中小企业贷款中的应用分析 总被引:3,自引:0,他引:3
一、客户信用评分方式引入中小企业贷款管理的背景 中小企业信用的不确定性和贷款管理成本过高是制约中小企业信贷融资的两个重要因素.银行管理中小企业信用风险的困难不是中小企业贷款风险太大,而是缺乏适当的经济的方法对其信用进行评估. 相似文献
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借鉴阿里小贷和国内部分小型银行及美国富国银行对小微企业风险控制的做法,论证对小微企业信用评价"三手"新理念,基于对企业信用本质、贷方结算量、银行日均存款等企业和银行业务的基本认识,从理论上推导出"小微企业销售货款结算信用度"这一个能简单快捷对小微企业信用进行准确评价的信用评价指标,且对其是否能有效指导银行小微企业贷款的经营实践,从大数据采集、风险管理和贷款定价三个方面进行分析和论证,并提出一个收益覆盖风险的差别化小微企业贷款定价公式,以期对解决小微企业"融资难、融资贵"问题有新的启迪。 相似文献
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中小企业信用评分的应用研究 总被引:1,自引:0,他引:1
中小企业信用评分在国外银行业得到了广泛的应用和发展,我国银行业也已经开始引入。本文在分析总结国内外中小企业信用评分应用情况的基础上,提出了将个体工商户纳入中小企业信用评分范围、将企业主个人信用作为中小企业信用评分的重要组成部分、由人民银行牵头建设企业和个人征信系统开展中小企业信用评分等几点建议。 相似文献
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自改革开放以来,我国的经济取得了高速稳定的发展,小微企业作为我国市场经济中基本的组织形式,在经济发展中有着不可或缺的地位。然而小微企业融资难的问题制约了其发挥国民经济新鲜血液的作用。由于小微企业融资主要依赖于银行贷款,本文将针对小微企业银行贷款难的问题进行探讨,并提出相应可行性建议。 相似文献
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小微企业信用体系建设存在缺信息、缺产品、缺机构、缺评级、缺动力、缺机制等问题而陷入发展困境.究其原因是在传统经济思维影响下支持征信体系建立和运行的法律法规建设滞后且缺乏可操作性.建议借助现代信息技术优势,逐步引导小微企业信用信息走向规范化、人格化,同时完善相关法律法规,加速建起小微企业征信体系,为大众创业、万众创新提供良好的金融生态环境. 相似文献