支付准备金的功能和适度性

中国人民银行最近确定,从1989年开始,按各专业银行的不同情况分别核定支付准备金。这是加强金融宏观控制,稳定金融所采取的一项重要政策措施。何谓支付准备金支付准备金,简称备付金。是专业银行预先准备为应付存款支取所需的资金。广义的支付准备金,包括银行库存现金及其在中央银行的存款。前者叫现金准备,后者叫存款准备。在支付准备金中,需要保留的库存现金数额并不多,主体是存款准备。在一些西方国家,存款准备,是指商业银行按照法定比例交存到中央银行的存款准备金。但动用放在中央银行的存款来应付存款支取,要受法律限制。商业银行真正能够用于存款支付的只能是超过法定准备金的那一部分存款,即所谓超额储备。     

基层国有商业银行备付金不足可能引发支付风险

问题:商业银行的备付金是银行用于日常支付与清算的资金,它包括在中央银行的超额准备金存款和库存现金.从1998年起,央行对存款准备金制度进行了改革,实行一级法人管理,基层商业银行不再按旬调整,实际上是放松了对备付金的管制,有利于商业银行灵活调度资金,降低成本,提高经营效益.……     

我国存款准备金政策运用回顾与经验总结

存款准备金是指金融机构为应付客户提取存款而设置的准备金,由金融机构的库存现金和缴存中央银行的准备金存款组成。存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的。     

财政专户资金科目归属不同对商业银行经营情况影响的实证分析

财政专户资金是各家商业银行存款的重要组成部分,约占各家商业银行存款的10%。人民银行在进行存款准备金管理过程中,将其归属于财政存款还是归属于一般存款,对商业银行经营情况将产生重大影响。     

存款准备金制度研究

我国存款准备金制度建立的初始动因是为了资金使用的结构性调整，这与西方国家建立存款准备金制度是为解决银行系统的流动性不足问题有很大不同。为发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，建议改革存款准备金的结构；建立两级准备金制度；降低对商业银行存款准备金的利率水平；赋予中央银行调整存款准备金比率幅度的权力。     

统一的商业银行损失准备金、风险资本和存款保险制度风险管理模型研究北大核心

从资本配置的角度进行风险管理,目前国内外商业银行采用了呆账准备金、资本充足率和存款保险制度三道防线。到目前为止,国内外尚无统一的理论框架和模型来定量描述呆账准备金、资本充足率和存款保险制度三者在商业银行风险管理中的关系。为使商业银行的风险管理更加精确化、定量化,本文从商业银行风险管理的本质出发,提出了用损失准备金、风险资本和存款保险制度作为商业银行从资本配置角度进行风险管理的统一的理论框架和模型。     

规范准备金的构成，提高货币层次指标的准确性

尽管我国和美国赋予M1的表达形式都是相同的，但在内涵即准备金的构成上却有着很大的不同，由此引发出很多值得探讨的问题。为了促进我国的准备金制度与国际接轨，扩大商业银行的经营能力，笔者建议，有必要将商业银行的库存现金纳入准备金的范畴。     

余永定：理解流动性过剩

所谓“流动性”，原指商业银行所拥有的随时可以用于“投资”（如放贷）的资产。Excess Liquidity的准确翻译应该是“过剩流动性资产”（Liquidity Glut才应该被译成“流动性过剩”），其传统定义为商业银行所拥有的超过法定要求的存放于中央银行的准备金和库存现金。以超额准备金率为尺度，中国银行体系中的流动性过剩现象已经基本得到控制。     

法定存款准备金率调整对商业银行流动性的影响

中央银行通过调整法定存款准备金率对货币供应量进行调控,但是近年来我国频繁上调法定存款准备金率,给商业银行的流动性带来很大的压力。商业银行必须采取有效的措施来应对存款准备金屡次上调给其流动性带来的影响,保障商业银行良好的经济效益,推动商业银行健康、持续的发展。     

财政性存款风险与监督防范分析

<正>一、财政性存款业务风险状况 1998年,人民银行以增强商业银行支付能力和流动性为出发点,将金融机构在人民银行的“缴来一般存款”和“备付金存款”两账户合并为“准备金存款”一个账户,实行法人考核,集中管理;财政性存款仍继续保留划定范围、全额缴存、独立核算、分级办理的传统做法,财政性存款     

超额存款准备金透支的考核管理应予重视

存款准备金率是中央银行调节货币供应总量的工具,也是促进金融机构稳健运行、防范支付风险的有效手段。2007年1月15日,人民银行再次调高存款准备金率,这对基层商业银行资金流动性管理提出了更高的要求。从实际情况来看,基层商业银行在当地人民银行的超额存款准备金经常出现日间透支,日终补足现象,而相应的,人民银行对其考核管理手段滞后,超额存款准备金透支考核管理的不足之处应予重视。     

加强存款准备金管理的几点建议

存款准备金制度作为中央银行的“三大法宝”之一,近年来多次为中国人民银行所运用,在金融宏观调控中发挥了重要作用。目前法定准备金率已由13％一调再调为6％,以法人机构统一缴存,准备金帐户与备付金帐户合二为一等等,不仅强化了商业银行系统内的内部控制,而且大大地增加了商业银行的头寸,有利于扩大货币供应,调节社会资金供求。但是,这一制度改革以后,也出现了一些问题：一是部分中小法人金融机构经常出现法定存款准备不足的现象,实际上是直接动用了法定存款准备。     

提高存款准备金率难以应对流动性过剩

存款准备金率作为调节货币供应量的一剂猛药．其效果必然是显著的．人们不禁要问：此次存款准备金率上调之后．对商业银行的负面影响有多大？笔者的回答是，影响不大。目前，我国商业银行的超额准备金（通俗地说．也就是存放在中央银行的多余准备金）为3．66％．这是一个明显偏高的比率。此次存款准备金率上调之后．商业银行只需将超额准备金转化为正常准备金就足以应对．故而．此次存款准备金率上调的经济后果之一，就表现为商业银行与中央银行之间资产负债表的重新调整．而收缩货币供应量的效果并不显著，也不会明显影响商业银行的盈利水平。     

强化存款准备金管理工作的建议

当前,按照存款准备金管理体制,基层央行对城乡信用社、城市商业银行、农村商业银行、企业集团财务公司等金融机构缴存存款准备金行使管理、动用、处罚等职能。货币信贷部门负责存款准备金管理、监督和处罚,会计部门负责存款准备金缴存范围的会计科目审定,营业部门（营业部、营业室）负责存款准备金的报表审查、资金收缴和日常考核,由于多部门共同管理,难以整合监控力量,基层央行存款准备金的监控存在以下几方面的问题：     

我国商业银行的超额准备金率为何畸高？

当前,在我国经济运行中,商业银行"惜贷"与中小企业贷款难———即资金相对短缺的矛盾非常突出。与这一矛盾紧密联系的是银行存差持续扩大和超额准备金(商业银行自愿持有的保证存款支付的"备付金")过高的问题。我国商业银行超额准备金总额占全部存款的比例最高时曾达7.9%,再加上     

五大国有银行首次扩缴准备金约420亿元

央行的“保证金存款将纳入存款准备金缴存范围”方案已正式实施。9月5日,按照央行的规定,工、农、中、建、交和中国邮储银行六大行开始补缴第一笔保证金存款准备金。假设按照保证金存款余额的50％缴纳,粗略计算,除去邮储银行,五大国有银行首次上缴款约为420亿元。商业银行保证金存款是指金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时,按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。商业银行保证金存款主要包括：银行本票、信用卡、衍生金融产品交易、黄金交易、证券交易、承兑汇票、     

值得关注的存款准备金制度改革

存款准备金制度是二级银行的产物,最早起源于英国。它是指商业银行将存款的一部分以准备金的形式集中存放中央银行的一种金融调控制度。在实行部分准备金制度和二级银行制度的现代金融体系中,     

谈“存款立行”

“存款立行”是将吸收存款作为商业银行生存、发展的核心工作的原则。在商业银行发展历程中,这一原则曾一度占据了十分重要的地位,尤其在上世纪八九十年代,吸收存款指标几乎成了各商业银行追求的唯一目标。“存款立行”,“立”字是关键,“立”在此应作“存在、生存”解释。“存款立行”即吸收“存款使商业银行得以生存”之意。由此可以看出存款对于商业银行经营的基础作用。而实际工作中,“存款立行”却远远超越了其应有的基础地位。     

对我国存款准备金付息制度的分析与探讨

法定准备金和超额准备金都是中央银行货币政策传导机制中的媒介,法定准备金具有强制性质,超额准备金具有数量越少,对中央银行的政策工具的反应则越灵敏,货币政策传导机制的作用则越强的特点,基于这些特点和中央银行不以盈利为目的的经营原则,各国中央银行都以法定制度的形式对商业银行的准备金存款不予付息,使之成为商业银行的一种机会成本,故又被称为"准备金税".     

央行外汇占款变动的背后

<正>央行与其他存款性金融机构“国外资产”的此消彼长,一方面体现了央行政策透明度的提升,另一方面体现了我国商业银行外汇资金管理能力的提升。2022年11月,中国人民银行资产负债表中“国外资产”项下“外汇”科目环比增加636亿元,创2014年5月以来最大单月增幅,引发了市场的密切关注。对此,央行特别在官网“答记者问”中指出,“2007—2008年,为支持商业银行建立相应的外汇资产风险准备,人民银行允许部分商业银行以外汇资金交存部分人民币存款准备金。2008年以来,部分商业银行自愿将上述外汇资金逐步置换回人民币形式来交存存款准备金。近期,部分商业银行继续置换所剩外汇资金,置换后体现为货币当局资产负债表中‘外汇’科目余额增加。”