对建立省内信贷催收联网制度的思考

近几年,农村信用社通过认真贯彻执行金融方 针政策,不断完善规章制度,加强信贷规范 化管理,加大违规违纪人员查处力度,使信用社资产质量得以提升,风险防化工作取得较好成效。但在信贷管理中依然存在一些难点问题,严重制约着资产质量的进一步提高。为此,笔者着重对清收跨县市经营户贷款问题作一剖析,以期探索一条解决贷款清收难的可行途径。     

强化信贷资产稽核工作之浅见

近年来,信用社信贷资产质量和贷款风险的反差拉大,影响资金的正常营运,究其原因是多方面的。这与信贷稽核监督松驰也有着明显的关系。为此,笔者就如何加强信贷资产稽核工作谈点浅见。 一、信贷资产稽核工作的现状 1.对贷款执行“三查”制度及坚持“三性”原则缺乏环节性稽核,使信贷管理相互制约无力。据调查现在有相当部分信用社信贷人员不认真贯彻“三查”制度。贷前不深入调查,等客上门,坐柜批贷。贷时审查也就流于形式,更谈不上贷后检查。 2.离职稽核缺乏硬性,难以约束信贷管理行为。在现实工作中,只注重了财会人员的离职稽核,而忽视了主任、信贷人员的离职审计,即或是稽核,也只有浮于表层。从而造成了问题贷款、难收贷款随身带走的风险局面,加之新官不理旧帐,客观上助推了贷款呆滞、呆帐的逐步上升,使信贷资产质量日趋低下。     

依法完善担保机制 有效保全信贷资产

有效的担保机制是农村信用社强化信贷管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险的一项强有力的内控制度，是有效保全信贷资产的重要措施。《中华人民共和国担保法》及其司法解释和《贷款通则》，是农村信用社贷款担保机制建立的主要法律依据，对保障信用社债权的实现、信贷资产的安全、有效提高信贷资产质量、防范或降低信贷风险，起到了重要的作用。近几年来，由于受社会信用下降和信用社内控制度不健全等种种因素影响，过去建立的贷款担保机制的作用发挥得不够，使信用社信贷资产质量低下，风险逐步加大。其主要表现：一是对企业发放的贷款的…     

浅析农村信用社信贷资产管理

信贷资产是农村信用社的资产主体，加强信贷管理是信用社的工作重点，但由于主客观因素的影响，随着信贷规模的不断扩大，贷款存量的风险度越来越高，信贷资产存量越来越差，因此，研究如何强化信贷管理，降低贷款风险，提高信贷资产质量，是当前农村信用社改革与发展过程中一个非常关键的问题。     

对“双呆”贷款的分析

在目前信用社信贷管理工作中,盘活“双呆”,降低风险,提高资金运用效益已是一个极为突出而又亟待研究的课题。笔者就所辖信用社的“双呆”贷款形成的情况谈点个人看法。 一、“双呆”贷款形成的内部因素 1、信贷人员素质较差。就山西省垣曲县来说,全县信用社139名职工,具有高中或中专文化程度的仅69人,大专文化的仅一人;从事信贷的67名人员中,一半以上为初中毕业或小学毕业,近三分之二的人员没有参加过信贷专业技术培训。     

健全防范体系 落实风险责任

防范农村信用社信贷风险是一项系统工程，应从各个环节建立健全必要的安全运作机制，制定岗位职责，落实风险责任，明确奖惩措施，为防范贷款风险构筑起一道道坚固的屏障。一、健全风险控制机制。风险控制是防范信贷风险的核心环节，应从四个方面加以完善：一是健全信贷管理规章制度，对农村信用社来说，信贷管理制度主要是审贷分离制、贷款“三查”制度、贷款集体会办制、授权授信制、大额贷款贷前公示制和各类贷款管理规定等。没有这些制度和规定，信贷工作就会陷入无序状态。二是建立健全对信贷人员的考核评价体系和奖惩办法，信贷人员发…     

我们是怎样消化风险贷款的

我们太平信用社,1989年以前,由于信贷管理偏松等原因,造成风险贷款968万元,严重影响了信贷资金的安全、周转和效益。1989年清理信贷资产后,我们一方面管好用好贷款增量,防止发生新的风险贷     

农村信用社信贷管理中的问题及对策——对枣阳市三个信用社贷款管理情况的调查

农村信用社如何强化信贷管理,提高信贷资产质量,是当前信用社改革与发展过程中的一个关键性课题。为此,笔者对枣阳市吴店、南城、七方等三个信用社的信贷管理情况作了调查,以期探索农村信用社向商业化经营转化过程中强化信贷管理的新对策。 一、信贷管理工作中的突出问题 (一)基础管理缺乏稳定性。一是借款的自主性不强,借款合同要素不齐全。在催收贷款中,有40%的贷款户均无意向申请和正式申请,部分借据要素不完善,缺时间、缺利率、缺用途的现象屡见不鲜。二是借款主体不够明确。一些企业的分支机构贷款所签订的合同不具备法人资格,而有些借款人又帮人贷款或转换贷款用途,造成借款主体的不合理、不合法。三是对逾期贷款超期加罚息制度执行不力。从七方信用社20笔逾期贷款的抽样调查来看,仅有3笔执行了逾期加息制度,其他均未执行。四是信用社自身缺乏有效的信贷管理机制,制约机制及     

滁州:示范牵引贷款五级分类

安徽省滁州市市郊信用联社牢固树立审慎经营,风险为本的信贷管理理念,为真实、全面、动态地揭示信贷资产的实际价值和风险程度,扎实有效开展贷款五级分类工作。他们将全辖信用社分成5个片,分片选择信贷管理基础     

贷款管理的法律误区及对策

《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法规相继地台后,对信用社降低贷款风险,提高经济效益在法律上给予了保障。但是,就信用社目前的信贷管理现状来看,贷款手续不合法,贷款到期后无法按期收回;有的不良贷款诉讼法院后败诉;信贷管理偏松,导致信贷资产质量低下,不良贷款前清后增等等现象仍然存在。因此,笔者就信用社贷款管理中的问题与法规形成的误区,加以矫正并提出对策。     

规范管理 促进“双赢”

河南省固始县农村信用联社牢固树立“抓管理、增效益,抓规范、促发展”的思路,本着加强内控建设、从严治社的原则,探索出了一条信贷规范化管理的新路子。一、规范信贷管理,夯实发展基础第一,建立健全贷款管理制度。县联社把加强内控建设作为规范信贷管理的前提。一是加强组织建设。从联社机关到基层社,分别成立了贷款审批领导小组、贷款调查评定小组等相应的管理组织,做到贷款环环有人管、事事有人抓,为规范化管理提供了可靠的组织保证。二是完善岗位职责。根据全县信用社所设置的各个岗位,从联社机关到基层信用社,从联社领导到一…     

对信贷员监督考核的做法

提高信贷质量首先是加强对信贷员的管理。我县信用联社强化信贷员监督考核机制,有有效地促进了信用社信贷管理水平和信贷质量的提高。具体做法如下: 一、制定信贷员上岗、换岗、落岗管理制度 1、上岗:要有思想品质好、工作作风正派,从事信用社内勤工作三年以上并取得技术职务员以上任职资格。对新任信贷员实行上岗见习一年,见习期间协助老信贷员工     

浅议县级农业政策性银行金融风险防范与化解

(一)"人"是前提金融风险中的最大风险是人的风险,因而要防范和化解金融风险必须先从人抓起。1、更新思想观念,增强风险意识。使全体员工树立政策观念、服务观念,树立危机感、紧迫感和责任感。2、提高全员素质,尤其是信贷管理人员的政治和业务素质,为强化农业政策性金融风险管理营造良好的环境。信贷人员素质的高低决定着信贷资产质量的好坏。因此,除了应进一步加强对信贷人员的岗位培训外,还应注重信贷人员分析能力和决策能力的提高,使之能在实际工作中善于防范和化解金融风险。同时要实行信贷员驻库制度,明确信贷人员的职责、任务、权利及考核奖惩办法,让信贷人员变压力为动力,以切实提高粮食收购贷款质量和实现封闭运行。     

农村信用社“垒区”风险不容忽视

受农村信用社信贷投入机制制约，部分信用社出现“垒区”———垒大户贷款现象。垒大户贷款是指超过贷户承受能力，给某一贷户累计贷款在三笔以上形成风险的贷款。垒大户贷款由于风险集中、损失大、影响坏而逐渐被关注。□垒大户贷款形成的原因及表现（一）信贷人员职业道德观念淡薄。一是信贷人员由于缺乏职业道德标准，在贷款发放时，对市场前景、贷户承受能力不调查、不评估，一味看脸面、讲人情、偏亲厚友，置制度、法规不顾发放人情贷款；二是信贷人员缺乏职业道德约束能力，经不起贷户的“糖衣炮弹”攻击，成为金钱、美色牺牲品；三是…     

浅析资产风险的成因

浅析资产风险的成因杜革新，付振芬一、内部管理机制不健全。一是信用社信贷人员素质低，进入渠道单一，近亲繁殖现象严重，从社会及大中专院校接纳的毕业生少；二是信贷人员缺乏经营意识，管理观念不更新，习惯于传统的信贷管理方式管理资产，严重地影响了信贷资产质量；...     

贷款换据弊端多

时下，一些农村信用社存在贷款换据问题，本来已形成不良的贷款，通过换据变成“正常”；更有些还本无望“危机四伏”的贷款，借据一换便掩盖了风险。贷款换据，弊端甚多，令人堪忧：其一，贷款换据掩盖了信用社贷款风险的程度。通过换据，表面看来信贷资产状况良好，但实际上，“一潭死水”，“烂账”多多，久而久之，形成恶性循环，就会将信用社推向如履薄冰、进退维谷的地步。其二，贷款换据极易助长信贷人员的依赖思想。本来盘活不良贷款是项艰苦卓绝的工作，可通过贷款换据，信贷人员就可轻而易举地完成任务，谁又肯在盘活不良贷款时想…     

建四种机制 防信贷风险

农村信用社由于长期受计划经济体制的影响,对信贷资金营运及管理非常乏力、脆弱,缺乏有效的管理方法与手段,突出表现在信贷粗放经营,只注重资产规模的扩张,而忽视经营效益,再加上风险意识淡薄,信贷管理职责不清,权责不明,缺乏应有的激励和约束机制。由此而导致信用社防范外部风险能力弱化,逾期、呆滞、呆账贷款逐年增加,资产风险越来越大,严重影响了农村信用社的生存与发展。因此,加快构建信用社信贷风险管理机制,提高信用社防范信贷风险的能力已是当务之急。一、构建信贷信息反馈机制为了保证信用社信贷资金的合理投放和高效…     

六个细化提升信贷管理水平

目前,浙江省慈溪农合行通过信贷资产风险分类工作,信贷管理水平明显提高,资产质量位居浙江省农村合作金融系统前列。转变观念,加强培训和制度建设自开展信贷资产风险分类工作以来,全行信贷管理人员     

强化信贷管理 确保资金安全

信贷资产质量的好坏直接关系到信用社信贷资金的效益性、安全性。为此,天津市西青区李七庄信用社经过努力,采取相应措施,取得一定效果。截止1993年末,非正常贷款544万元,占贷款总额的5.5％;“两呆”贷款只占贷款总额的0.1％;截止1994年2月末,各项贷款达到10290万元,实现了无“两呆”。 一、加强信贷管理,把好贷款发放关 发展社会主义市场经济,对信用社来说既是机遇也是挑战,这就需要树立风险防范机制,在贷款发放时严格把好三关。 一是搞好贷前调查,闯过人情关。保证贷款放得出收得回,贷前调查是减少风险贷款的重要环节,严把贷款发放关,即     

江都联社:分级把关夯基础

从2004年6月开始,江苏省江都市信用联社对全辖信用社的各项贷款进行了全面的五级分类,真实、全面、动态地反映了贷款资产的质量和内在风险程度,进一步提高了信贷管理水平——