信用卡透支纠纷的法律适用

近年来信用卡透支纠纷急剧上升。信用卡透支纠纷法律关系相对简单,但是在审判实践中还有很多问题难以处理。本文分别从原告主体资格、管辖法院、违约的界定、利息、复息与合法性违约金的调整、诉讼费用与持卡人应诉差旅等费用的承担、举证责任分配与转移、诉讼时效中断的认定、信用卡透支案件中的刑民交叉问题等几个方面进行针对性的分析与讨论。     

浅析信用卡透支

当今社会的发展使信用卡使用频率大增，它为方便客户而特有的透支功能使人们在急需用钱时可解燃眉之急。但同时因透支产生的民事刑事责任问题也接踵而来。所谓透支，是指持卡人在发行银行或者发卡公司信用卡帐户上资金不足或已无资金的情况下，经发卡行或发卡公司的批准，允许其以超过信用卡上预留资金的额度使用信用卡进行消费。根据是否超过银行规定的限额和期限，可以把持卡人的透支分为善意透支和恶意透支，     

当前利率违规的五种表现

经过前段的治理整顿,银行利率秩序明显好转,但新的违规现象仍然相当普遍,归纳起来,主要有5种表现: ——随意性。信用卡作为专业银行开办的一种新业务,近年来发展很快。但由于与之配套的规章制度跟不上,缺乏有效的约束机制,在利率政策执行上随意性大,信用卡透支变成了银行的议价贷款,有的银行单纯从发展业务出发,对透支利率就低不就高。对信用卡透支1     

浅谈信用卡透支风险之防范

信用卡在国外是一项高盈利、高风险的业务,其风险是靠丰厚的盈利来抵偿的。据统计,1990年美国花旗银行纯利润9亿美元中,80％来自信用卡业务盈利。然而,信用卡业务确实存在着高风险,有关数据表明,1992年全球信用卡的风险损失超过10亿美元。信用卡的风险主要有透支、盗窃、冒用卡、伪造卡、不良特殊商户和内部员工作案等。据发案情况统计,由于透支造成的损失约占总损失的55％。尤其在我国,由于开办信用卡业务时间不长,目前银行电子化网络还未普及,国家还缺乏一个信用卡市场所必须的健全的法规制度,信用卡透支一直困扰着我国银行业信用卡业务的进一步发展,同时又给银行资金带来损失。因此,必须采取有效措施,控制和防范信用卡透支风险。对此,     

关于银行卡业务的核算问题

银行卡业务核算在会计科目设置中包括“贷款——其他贷款”和“吸收存款—信用卡存款”科目;信用卡发卡处理有准贷记卡发卡的处理和贷记卡发卡的处理;信用卡存取现金处理包括信用卡存入现金的处理和信用卡支取现金的处理;贷记卡使用额度及准贷记卡透支本金处理包括贷记卡使用额度的处理和准贷记卡透支的处理.     

传媒精点

钻石信用卡缘何锁定副部级以上干部背景:日前,民生银行推出了一张颇具特色的“民生钻石信用卡”,它的透支额度超过国家规定的信用卡透支额度5万元的60倍,达到300万元。它的目标人群主要锁定四类人,除了企业家、明星以外,还包括了副部级以上官员。     

宅基地使用权纠纷有关问题探析

在中国,宅基地是与广大居民密切相关的事情,宅基地使用权纠纷涉及居民的切身利益,如何妥善处理此类纠纷成为我们必须要思考的问题。笔者从纠纷的类型、处理的程序到适用的原则等多方面阐述了宅基地使用权纠纷的成因、宅基证的效力以及解决此类纠纷的方式方法,以期帮助大家在审判实务中遇到此类纠纷时能够从根源上化解矛盾,对今后减少类似纠纷起到些许推动作用。     

拥有,就是价值——中国信用卡业迎来“战国时代”

一卡在手，走遍神州，它说的是拥有信用卡将会给人们日常生活带来的便利。而在大多数人向往这种便捷的时候，却苦于办卡手续的繁杂、使用范围局限、功能单一，还没能加入持卡一族。面对这块利润丰厚的奶酪，各家银行将如何开发信用卡市场呢？几天前招商银行推出了国内第一张不用担保人和保证金就可以先消费后还款的信用卡，这种信用卡允许最高透支５万元人民币，可以同时开立有人民币和美元两种账户。信用卡大战已经来临２００２年１２月３日，招商银行举行信用卡首发仪式，隆重推出国内第一张本外币合一的招商银行信用卡。至此，为社会各界…     

新时期信用卡生态圈的构建探究

随着金融市场的不断发展,传统信用卡模式逐渐受到冲击,如何在互联网金融时代,构建更具活力的一体化信用卡生态圈,成为推动信用卡业务发展的重要保障。在互联网金融市场环境下,信用卡业务"同质化"问题的日益突出,构建新的信用卡生态圈显得尤为重要。文章立足信用卡的发展现状,从信用卡业务创新发展、突破线上线下、打造新体验、有效关系创设等方面,具体阐述了新时期信用卡生态圈的构建策略,实现创新性发展。     

数字

15万元 信用卡最高5万元的透支上限被商业银行一再突破。近日，招商银行宣布，将该行“家装易”分期付款业务进行“升级”处理，该行信用卡的持卡人可以申请分期付款将最高透支额度提高至15万元．并且还款期可以宽限6个月。”家装易”分期付款业务是招行与国际家装巨头百安居此前联手推出的，分为”普通零售。和”大额家装“两种．持卡人可以获得6个月的免息免付款待遇，即可以在购买后第七个月开始支付第一笔款项。     

对加强信用卡风险管理的思考

近几年.我国的信用卡业务快速发展,随着持卡人群及透支额度的日益庞大,其风险隐患也逐步显现.文章从分析信用卡业务发展的现状入手,站在商业银行的角度,剖析信用卡风险的表现及成因,并结合实际,提出了加强信用卡风险管理的建议,对商业银行的信用卡业务健康发展具有一定的现实意义.     

信用卡风险与防范措施

最近几年,随着我国各大商业银行营销策略的不断开展,透支消费观念深入人心,我国的信用卡业务呈现急剧上升的趋势。但是由于我国对信用卡的风险控制和风险管理水平还不够高,再加上缺乏相应的风险度量方法和工具,导致无法将信用卡风险降到最低。本文主要就信用卡的常见风险以及防范措施发表看法。     

追索劳动报酬案件现状与思考

如何从源头遏制"白条式"劳动报酬纠纷的产生,从根本保障劳动者权益,笔者分析原因,提出了从金融政策、刑事手段、非诉程序等方面入手遏制纠纷发生的几点意见。     

信用卡透支风险成因及防范

信用卡透支风险成因及防范钟长石信用卡作为一种结算工具，为人们提供了方便、快捷、安全的服务，已受到人们的普遍欢迎。然而，随着信用卡业务的发展，信用卡诈骗和坏帐损失也逐年增多。据对赣南某县调查：１９９６年８月末，发卡银行因持卡人（包括个人持卡人、单位持卡...     

美国放贷热情洋溢 借贷泰然处之

信贷是市场经济的产物。随着中国经济的市场化，越来越多的人想到通过银行贷款买房买车买电脑，凶为这样可以超前消费，用别人的钱买自己的东西。中国人也越来越多地使用信用卡。假如你有信用卡在手，而旁边又有银行或者自动柜员取款机，那么你可以向银行借钱，也就是说，透支你的信用卡。可能是由于观念的缘故，我们当中很多人不大习惯于透支，只把信用卡当成一个电子钱包用。那么美国人是怎么看待信贷、怎么利用信用卡的呢?     

美国信用卡收入、风险构成及相关性研究

我国信用卡市场正蓬勃发展，但绝大部分尚未构建明确的盈利模式并进入盈利阶段。本文在分析全球信用卡市场最为发达的美国的相关数据的基础上，得出以下结论：第一，信用卡收入构成的80％来自于透支；第二，而透支带来的风险（即坏账和欺诈）是信用卡成本的最大构成项目；第三，收入、风险相关性研究，表明两者呈开口向上的二次抛物线关系，即在一定的收入规模以内，收入的增长幅度大于风险的增长，信用卡产业存在明显的规模效益。希望上述结论对于我国信用卡产业发展具有一定借鉴意义。     

信用卡业务的问题与对策

信用卡在我国经济社会生活中出现以来,由于它具有存款、消费、转帐、透支等功能,对推动经济发展,拓展结算渠道,改善信用环境,方便人民生活起了一定的积极作用。但随着信用卡业务量的不断扩大,金融体制改革的不断深入,信用卡业务日益显示出一些不容忽视的问题:1.信用卡结算手段落后,信息反馈慢。信用卡异地消费或取现,商户与代理行、代理行与发卡行之间的业务处理,大都凭原始凭证如单据等。通过手工操作,走联行传递,发卡行往往经十天甚至半个月之久才能得到信息。票据传递慢,信息反馈迟,容易引发下列问题:一是造成大量联行往来业务,资金在途时间长,周转慢,使用效率低。二是为不法分子恶意透支提供可能。信用卡本身具备透支功能,而     

民事简易程序的价值定位

简易程序的价值定位是指导简易程序设置的基本前提,准确地找到简易程序的价值才能使简易程序的设置趋于合理化和科学化。民事简易程序理应在公正与效率的平衡、程序保障和纠纷解决的多元化方面体现出典型的价值取向。     

信用卡纠纷案件审理中发现的问题及建议

西城法院2011年发布的《个人消费贷款及信用卡审判白皮书》信用卡部分总结了部分风险点并提出了对策建议。在近年新收信用卡纠纷案件的审理过程中，西城法院发现上述问题得到了不同程度的改善。如多年拖欠未还款的案件及息费数倍于透支本金的案件数量明显减少。部分商业银行从诉讼、商誉风险及业务发展考虑，在获得胜诉的裁判后仍然对争议较大的条款做出了调整和让步，如全额罚息。与此同时，在新的诉讼中逐渐暴露出一些新问题，一些原有问题也有必要进一步改善和规范。本次白皮书将对上述问题进行分析和说明，希望能够引起重视。     

信用卡透支欺诈操作风险计量损失分布法实证研究

本文以某商业银行2003年1月至2011年10月的相关信用卡透支欺诈20671起操作风险损失事件为样本,运用损失分布法测算出该银行信用卡透支欺诈的操作风险资本。实证研究显示,对于高频低损类型的操作风险事件,运用损失分布法度量操作风险资本能够得到较准确的结果,这为我国商业银行操作风险计量提供一个切实可行的量化方法。