金融科技发展与商业银行数字化转型——动力机制的假说与实证研究北大核心

商业银行数字化转型是“数字中国”战略实施的重要组成部分。本文构建了外部金融科技发展背景下商业银行视角的数字化转型动力机制模型。基于131家商业银行2011—2020年的年报数据,本文创建了商业银行层面的数字化转型指数,实证检验了理论假说。本文研究发现:外部金融科技发展显著提升了商业银行数字化转型水平,存在商业银行利用外部金融科技发展成果降低经营可变成本,从而进行数字化转型的中介机制;异质性分析表明:外部金融科技发展对盈利能力较弱的商业银行边际影响更大;相对于中西部地区,东部地区外部金融科技的发展能够显著促进商业银行的数字化转型。本文建议完善金融科技基础设施和应用环境,引导商业银行根据自身实际推进数字化转型,同时前瞻性地做好商业银行数字化经营的有效监管。     

关于商业银行数字化转型模式实践与创新路径的研究——基于近年来部分A股上市银行年报分析

数字经济快速发展时代,商业银行数字化转型已经成为不可逆转的趋势。商业银行数字化有利于提高服务实体经济能力和水平、提升服务实体经济效率,数字化转型已经成为各商业银行增强核心竞争力的首选战略。本文基于全国部分商业银行公开的会计年报信息分析商业银行数字化转型现状,发现各类商业银行数字化转型进展不一,中小商业银行数字化转型被边缘化现象较为严重,技术应用流于形式,客户体验不足,数字化转型存在同质化现象,部分服务对象的数字化程度低,数据质量和数据安全保护不足。因此,商业银行必须进一步明确数字化转型的目标,努力提升科技实力和水平,将金融科技元素嵌入到全业务流程各环节中,重视客户体验,采取差异化、专业化、特色化的转型方式,打破数字化转型过程中的同质化现象,同时要不断提升服务对象的数字化水平,强化数据治理,加强数据安全保护。     

商业银行数字化转型的成效检验——基于数字化创新的文本分析

数字技术逐渐成为我国经济高质量发展的新动力。作为实体经济的血液,金融业和实体经济的发展密不可分,商业银行的数字化转型意义重大,不仅有助于为经济发展提供强大的动能,也有助于商业银行自身提升核心竞争力。本文研究了银行数字化转型战略的成效,发现银行对数字化转型战略的重视程度与数字化创新正相关,并且为银行带来了更多的数字资产。进一步地,本文发现数字化创新促进了银行资产增长,降低了不良贷款率。银行规模小、财务杠杆高、融资约束程度高是制约数字化转型战略带来数字化创新的因素,银行成立金融科技子公司能够提高数字化创新的质量。     

对基层经营行加快数字化转型的思考

当今世界科技革命和产业革命日新月异,数字经济蓬勃发展,深刻改变着人类的生产生活方式,对各国经济社会发展和人类文明进程影响深远。面对经济数字化发展的大趋势,商业银行必须加快数字化转型。本文以某商业银行基层经营行为例,在总结其数字化转型现状的基础上,分析其数字化转型过程中存在的不足,提出商业银行基层经营行加快数字化转型的对策建议。     

数字经济视角下商业银行转型发展的风险管理研究

数字经济的发展推动商业银行加快实施数字化转型，扩大金融服务覆盖面，提升金融服务效率，构建新的核心竞争力。但由于数字经济发展迅速且发展时间较短，也造成了金融风险和数字科技风险的叠加，商业银行的数字化转型道路仍需着眼于风险的防控与管理。本文探讨在数字经济背景下的商业银行风险管理问题，为商业银行数字化转型发展的风险管理提供若干建议。     

商业银行数字化转型内涵、路径与发展趋势研究

伴随新一代信息技术的快速兴起、创新应用和加速迭代,数字经济已成为新时期经济增长的重要引擎。作为现代经济血脉的商业银行面临着深刻变革,推动实施数字化转型已成为必然趋势。文章在研究商业银行数字化转型内涵、路径与驱动因素的基础上,对国内外商业银行数字化转型实践进行梳理,尝试解析商业银行数字化转型面临的主要困难与挑战,探讨我国商业银行数字化转型的策略建议,以期为我国商业银行数字化转型提供借鉴参考。     

我国商业银行数字化转型:发展动力、影响因素与推进思路

金融科技快速发展给商业银行带来了很大的挑战。适应数字科技的发展,维持自身在金融行业的地位,商业银行要加速进行数字化转型,提高产品创新服务水平和经营效率。本文在分析我国商业数字化转型的发展现状及动因的基础上,指出我国商业银行数字化转型存在政策鼓励、技术支持、竞争引致和非接触需求等有利因素,也存在着数字化人才不足、组织结构不适应、产品同质化和数字化风险等不利因素。最后从数字化投入、数字化人才培养、个体特色和协同合作等方面提出推进对策,以期对我国商业银行数字化转型提供有益的参考。     

商业银行数字化转型的机遇、挑战与路径探索

当前数字经济快速发展,商业银行数字化转型是顺应当今数字经济发展的必然选择,此外,疫情导致客户对“非接触式办理”服务的需求不断提高,商业银行只有加快数字化转型进程,方能满足客户多样化的融资需求。本文深入分析商业银行数字化转型面临的机遇,总结我国商业银行数字化转型的实践特征、面临的困难和挑战,对如何加快数字化转型提出政策建议。     

商业银行信用管理数字化转型研究

数字经济是现代经济高质量发展的重要引擎,金融科技带来商业银行生态创新和行业赋能。面对新的市场和竞争环境,国内银行纷纷开启数字化转型进程以提高金融服务竞争力。本文在阐述商业银行信用管理数字化转型重要意义的基础上,厘清了信用管理数字化转型的内涵和主要特征,对比了金融同业数字化转型的经验,剖析了当前商业银行信用管理数字化转型面临的挑战,进而提出了针对性的建议。     

商业银行风险管理数字化转型路径研究

风险管理是商业银行管理的一项重要工作,随着数字经济的发展,商业银行数字化转型步伐加快,不仅业务、技术、人员进行数字化转型,同样,风险管理也面临着数字化转型。本文认为商业银行风险管理数字化转型要在明确转型目标基础上,分析风险管理数字化转型存在的问题,本着目标和问题导向原则,结合数字技术禀赋,做好商业银行风险管理数字化转型的顶层设计,提升数字技术应用精准度,提升数字化转型智能化水平,搭建风险预警系统,建设数据中台,创新应用新数字技术,不断完善风险管理数字化转型治理体系。     

数字经济时代商业银行数字化转型研究

数据是一种新型的生产要素,数据资产能成为一个企业、一个区域甚至是一个国家的核心竞争力。数字经济具有发展速度快、影响程度深和覆盖范围广等特点,已成为我国经济增长的新引擎。商业银行作为经济社会中重要的微观市场主体,其发展与数字经济息息相关,二者相互促进、相互影响。在数字经济时代,商业银行进行数字化转型十分有必要。对此,文章探讨数字经济的内涵,结合商业银行实际,深入分析数字经济时代商业银行数字化转型面临的挑战,提出数字经济时代推动商业银行数字化转型的建议。     

困境与出路:中小商业银行数字化转型路径研究

随着数字经济的发展,技术应用的金融渗透力增强,金融科技发展对中小商业银行的影响发挥着基础性和决定性的作用,数字化转型进程、速度和水平决定了商业银行机构的市场竞争能力。由于数字化转型具有财务投入大、人才素质要求高等特点,这与中小商业银行天然的财力有限、人才少等劣势相冲突,其数字化转型面临困境。在本着目标导向、问题导向和效益导向三原则基础上,中小商业银行必须开展数字化转型自救,本文提出的中小商业银行数字化转型的系统性思维、图谱、路径、模式,对于中小商业银行的数字化转型具有一定的参考价值。     

基于服务实体经济视角的银行数字化转型

近年来数字化金融转型广受业界青睐,被看成是金融高质量发展的必由之路,是提高金融竞争力、提升盈利能力的新的增长路径。本文从数字化金融服务实体经济角度探讨商业银行数字化转型面临的主要挑战,以及数字化金融的本质特征和战略性措施,提出商业银行数字化转型实施路径建议。     

商业银行数字化转型研究

<正>"建设现代化经济体系"是十九大报告提出的我国发展的新战略目标,而在驱动现代化经济体系发展的诸多因素中,数字经济是最令人瞩目的,也是我国银行业目前关注的重点。数字化转型已成为拉动经济增长的重要引擎和产业转型升级的重大突破口。商业银行必须顺应数字化这一发展趋势,主动将数字化转型上升为银行发展战略,作为转型发展的突破口,确立新的考核维度和考核指标体系,全面推进数字化建设。尽管我国商业银行数字化转     

银行零售业务数字化转型路径

<正>在数字经济蓬勃发展的大背景下,我国银行业数字化转型呈现加速发展态势,零售业务成为数字化转型的先行领域。各商业银行结合自身特点,在零售业务的战略设计、平台架构、渠道布局和工具创新等领域积极拥抱数字技术,不断提升经营管理能力和客户服务水平。当前商业银行零售业务数字化转型主要进展搭建数据中台、技术中台,强化零售业务数字化的基础支撑。为形成零售客户统一视图,商业银行大力建设基于企业级架构的数字化中台体系,从客户共享、数据共享等维度,为零售业务数字化转型提供标准统一、质量可靠的底座支撑,加快构建统一的客户信息架构体系。     

浅析中小商业银行的数字化转型路径选择

近年来,数字经济逐渐成长为国民经济增长的新动能,围绕数字化发展起来的新业态和新模式对经济的推动作用日益显著。与此同时,商业银行也顺应数字化发展趋势,纷纷开启了数字化转型的道路,借力数字化推动自我颠覆和价值重构。然而,在数字化转型的过程中,中小商业银行普遍面临数字化资源投入不足、数字化人才缺失、数字资产缺乏有效管理等问题。本文试图从提升客户体验、加强数字能力、融入数字生态等方面为中小商业银行的数字化转型提供建议。     

商业银行推进数字化转型 提升服务实体经济质效的路径研究

近年来,随着大数据、云计算等新技术在经济社会各领域的深度应用,新业态、新模式不断推出。商业银行的发展应始终与技术进步相伴而行,当前日趋多元的客户需求、线上化的客户行为和互联网企业的跨界竞争,促使商业银行加快走向数字化转型道路。本文系统分析了商业银行数字化转型的重要意义,数字化转型在服务实体经济方面的优势,并在此基础上提出了通过数字化转型提升服务实体经济质效的具体策略和政策建议。     

数字化转型对商业银行经营绩效的影响——基于A股上市商业银行的经验证据

文章基于理论分析和研究假设,选取A股上市商业银行2011～2020年数据作为样本,运用面板回归模型实证检验商业银行数字化转型对其经营绩效的影响,并利用中介效应模型对数字化转型影响商业银行经营绩效的传导机制进行分析。研究发现：在考虑内生性的情况下,数字化转型整体上对商业银行经营绩效产生了积极影响,并且数字化转型对不同类型商业银行的影响呈现异质性;数字化转型可通过技术溢出效应、成本降低效应来影响商业银行经营绩效,全要素生产率和成本收入比在商业银行数字化转型影响自身经营绩效的过程中发挥了部分中介作用。据此,商业银行应加大数字化业务创新,积极开发适合数字化推广的金融产品,更好地发挥数字化可能带来的技术溢出效应、成本降低效应的中介作用;区域性商业银行应强化与金融科技企业的合作,逐步补齐数字化短板等。     

普惠金融视角下农村商业银行数字化转型

经过新冠肺炎疫情考验,数字化已成为普惠金融发展的大势所趋,在乡村振兴的战略背景下,农村金融服务需求将会扩大,但由于我国农村地区数字金融基础设施建设滞后等原因,我国农村商业银行数字化转型出现数字金融应用场景不足“、自身排斥”现象严重、农村金融的市场化水平不高、信息安全隐患较大的问题。建议借鉴农村商业银行数字化转型的成功做法和典型案例,推动农村商业银行普惠金融数字化转型。     

商业银行数字化转型与桂滇黔制造业结构优化研究

数字化是推动商业银行转型的重要方向,是银行提升服务实体经济能力的重要手段,对特定区域的高新技术产业发展与工业制造业结构优化有较大影响。通过构建省际层面的商业银行数字化转型指数,实证分析西南三省（区）的商业银行数字化转型对区域制造业发展的影响,结果显示,商业银行数字化转型促进了高新技术产业发展,促进了区域制造业结构的优化,但最终效果受区域金融改革、经济发展基础、消费和贸易等因素的影响。优化西南三省（区）的制造业结构,关键是结合发展阶段因地制宜选准主导产业,持续加大财政投入加强基础设施建设,推动商业银行数字化转型并提升服务能力,通过综合施策才能取得较好的效果。