新监管标准与商业银行战略转型

当前国际金融监管改革对银行业是一个划时代变革,中国银监会借鉴国际金融监管改革成果,结合国内银行业改革发展和监管实际,也于2011年4月末推出了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(以下简称新监管标准);同时,金融脱媒和利率市场化越来越深化,同业竞争越来越激     

资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革，在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下，国内商业银行传统发展模式已难以为继，必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径，包括：一是要转变业务增长方式，即从外延粗放型增长到内涵集约型增长；二是要转变风险管理模式，即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式；三是要转变绩效评价体系，即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系，转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。     

利率市场化与商业银行存款战略转型

本文首先探究了利率市场化改革的缘由,然后分析了利率市场化对我国商业银行存款业务的影响,最后提出了商业银行存款业务战略转型对策。研究表明：利率市场化改革有助于提高商业银行存款业务经营管理水平,推动金融产品创新,为商业银行创造公平竞争环境,但也加剧了商业银行间的存款竞争,增大了存款数量的波动性,使商业银行的存款定价能力面临挑战。为此,商业银行必须转变存款经营思路,重视存款保险的作用,创新存款产品,建立合理的存款定价模型。     

利率市场化条件下商业银行经营转型的对策思考

自1996年我国开始利率市场化改革以来,国家出台了一系列的利率市场化改革的举措,利率市场化进程加快。利率市场化步伐的加快,必然对商业银行外部环境、经营管理理念及金融工具、产品和服务等方面带来全方位的影响,对商业银行传统经营方式带来极大的冲击,对商业银行经营管理提出了更高要求。本文采用理论和实际相结合的方法,提出我国商业银行应对利率市场化的对策建议。     

资本充足率约束与我国商业银行经营转型的关联性分析

对于商业银行资本充足率的构成、影响因素、解决资本充足率不足的途径等问题,国内外很多学者已经进行了研究,其中,对于影响因素的研究,尤其成为20世纪90年代以来的银行业研究的热点问题。本文着重分析资本充足率约束与我国商业银行经营转型之间的内在逻辑关系,借助计量经济学模型方法,对近年来,资本充足率约束与我国部分股份制商业银行经营状况之间的关系进行了实证研究,结果显示,巴塞尔协议中的资本充足率约束已开始对我国的商业银行的经营发挥效应。     

商业银行发展投资银行业务的人力资源转型

面对银行业的全面开放．金融业综合化经营的稳步推进和利率市场化改革的逐步实施,国内商业银行有必要大力发展投资银行业务,以优化收益结构、完善服务功能及培育核心竞争力。近几年,多家股份制商业银行已经成立投资银行部门,国内银行的投资银行业务进入一个新的发展阶段。由于投资银行业务是智力密集型的业务,商业银行要发展投资银行业务,首要的任务就是建立和培养优秀的员工队伍,投行业务对现有商业银行业务及客户的依赖,也提高了传统业务人员对投资银行业务的战略价值,因此,商业银行为发展投行业务必须实施内部人力资源转型。     

关于商业银行转型文化的思考

我国商业银行成功进行财务重组,引进境内外战略投资者在香港、上海上市之后,我区各家商业银行适时做出进行经营管理战略转型的重大决策,这是我区银行业发展史上具有里程碑意义的事件,必将对其长远发展产生深远而重大的影响。但要真正实现经营管理战略成功转型,还需要实施好我区商业银行文化上的转型,我认为首先应着重研究解决好以下几个方面的问题:     

利率市场化下的商业银行转型

利率市场化与商业银行转型是一个相伴相随的过程。无论债券、存贷款等各种产品利率的市场化,还是大、中、小不同规模商业银行的战略转型,都不是一蹴而就的,都是一个持续进行和相对长期的过程。     

利率市场化下的银行业转型

利率市场化大门开启,使得中国银行业转变盈利模式、业务结构的动力真真切切地来临金融体制改革将再突破。国务院日前批准了由中国人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等部门共同编制的《金融业发展和改革"十二五"规划》(以下简称《规划》)明确提出利率市场化改革要取得明显进展,并基本建立存款保险制。根据规划目标,到"十二五"期末金融总量仍将保持平稳增长,非金融企业直接融资占社会融资规模比重提高至15%以上。     

利率市场化改革对商业银行的影响与对策

2013年7月19日,中国正式全面放开金融机构贷款利率管制,标志着利率市场化改革迈出重要一步,中国银行业正式进入“准利率市场化”时代。从国外情况看,利率市场化进程中,     

资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径,包括:一是要转变业务增长方式,即从外延粗放型增长到内涵集约型增长;二是要转变风险管理模式,即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式;三是要转变绩效评价体系,即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系,转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。     

战略管理、银行成长与商业银行战略转型

银行战略是银行发展的长期性和全局性的谋划,是构成商业银行成长的关键要素之一。银行战略管理的机制流程包括战略制定、战略实施与战略控制。中国的商业银行战略管理总体水平不高,且面临着战略转型,而战略转型构成中国的商业银行目前阶段的战略管理的矛盾的主要方面。本文提出的商业银行战略管理的“十大转变”对于中国的商业银行的战略管理而言,具有实践价值。     

银行分支机构在经营战略转型中的几个认识误区

“要么转型，要么出局”已渐成为众多国内银行特别是中小商业银行的行动共识。我们看到，银行业将于2006年末全面对外开放，利率市场化和汇率形成机制改革齐头并进，银行综合化经营进程加快，而内外部监管约束日益“硬化”，在此背景下，银行同业竞争加剧，银行“脱媒”快速演进，传统盈利模式受到严峻挑战。于是，越来越多的国内中小银行开始不失时机地推进经营战略转型，以期在日趋全球化的经营格局中寻求自己的价值增长点、保持持续的成长力。     

利率市场化背景下我国商业银行经营转型研究

利率市场化是我国金融体制改革的一项重要内容,对国内金融体系特别是商业银行的经营环境、管理体制、发展战略等产生了重大的影响。本文在回顾国内外商业银行利率市场化进程的基础上,分析利率市场化对我国商业银行经营产生的影响,为商业银行的经营转型之路提供了相关的理论支持,提出了商业银行应对利率市场化改革应采取的措施和对策。     

双重转型之路

对中国银行业来说,利率市场化进程也是风险与竞争加剧的过程。这将促使银行推进双重转型。对中国银行业来说,利率市场化的进程也是风险与竞争加剧的过程。这将促使银行推进双重转型：从融资向风险管理的转型;从规模增长战略向差异化战略的转型。记者从调查中发现,前者转型的迫切性超过后者。     

对商业银行经营战略转型问题的思考

一、积极发展零售银行业务纵观国际银行业的发展,随着资本市场的发展和居民金融需求的提升,面向私人的零售银行业务正在成为现代商业银行发展的重点领域和利润增长的主要来源。国际上著名的大银行如花旗、汇丰、德意志银行等,零售业务的利润贡献都在50%以上。从银行转型看,美国     

利率市场化背景下河南中小商业银行战略转型研究

利率市场化有利于优化资源配置,将资金的定价权交由市场,激发金融机构的创新能力。利率市场化为国内金融市场带来了发展机遇,同时也对中小商业银行业提出了挑战。通过对河南省中小商业银行尤其是区域性商业银行在利率市场化背景下的发展瓶颈进行分析,并为其今后的战略转型提出建议。     

利率市场化改革与商业银行转型发展研究

随着利率市场化改革进程的加速推进,社会上出现了一些对利率市场化改革的不同声音,为进一步统一思想,提高认识,本文从不同角度阐述了利率市场化改革的重要意义,进而提出商业银行应正确看待利率市场化改革,主动提升综合业务能力、利率定价水平、风险管理能力,以加速银行转型发展.     

商业银行改革与创新对策

本文通过深入分析我国商业银行当前所面临的各种机遇和挑战，提出国有商业银行应以产权改革为先导进行制度创新，从而成为真正的市场参与主体。以前瞻思维为指导进行技术创新，实行混业经营银行制度，全面提升金融功能，以培育和提升市场竞争优势，取得抵御外部冲去的强大实力。     

新形势下农村商业银行战略转型的路径

金融改革与利率市场化进程的加快,使农村商业银行在体制、机制、金融创新及全面风险管理等方面面临着前所未有的严峻挑战。截至2013年底,全国农村信用社经改制组建并开业的农村商业银行共计590家（其中农村商业银行468家,农村合作银行122家）。农村商业银行（农村合作银行）各项业务都已经占据全国的半壁江山。在新形势下,农村股份制商业银行要加快转型发展,稳步提升农村金融市场竞争力,实现可持续发展。本文揭示了农村商业银行战略转型的难点,并提出农村商业银行转型发展的建议。