国外私人银行业务模式对我国信托公司发展的启示

私人银行在国外作为专业的高端财富管理机构,已经有数百年的发展历史,针对社会富裕人群形成了一套成熟稳定的业务模式.在国内,伴随着中国经济的高增长和高净值人群的迅速崛起,财富管理市场方兴未艾.作为财富管理市场的重要参与者,我国的信托公司在拓展财富管理业务,不仅要与国内的金融同业机构切磋学习,还需要借鉴国外财富管理机构的成熟模式,汲取一些共性的发展经验.其中,私人银行作为国外财富管理机构最高级的演进形式,在产品、服务、客户关系、组织机构建设等方面都值得国内信托公司学习、思考和借鉴.     

我国商业银行私人银行业务发展探析

2007年,我国商业银行开始发展私人银行业务.目前我国私人银行市场已初具规模,私人银行客户约为12万人,资产管理规模为1.7万亿元.我国私人银行业务已基本形成了具有本土特色的经营模式,但是在产品服务、风险管理、人才等经营模式方面存在不足,需要不断改善和提高.     

私人银行业务的模式之变

私人银行在国内发展的时间较短，但有关其组织架构的争议在国内是由来已久，水土不服的事业部模式最终又汇集到大零售模式的长河中去。原因何在？组织架构是企业为实现组织目标，在理论指导下经过设计形成的内部各部门、各层次之间的构成方式，是责权分配的载体，是任何机构在设立前必须明确的战略性问题。国际上先进的私人银行主要采用的组织模式多是子公司模式和事业部模式。欧洲大多是独立型的私人银行，完全独立于母体商业银行集团，成为一个独立的法人银行。美国私人银行以投资型的私人银行和商业银行型的私人银行为主，后者一般是商业银行集团的一个独立性成员。     

开拓私人银行的“蓝海”

王卫表示，当前国内私人银行的发展尚属于探索阶段，各家银行的私人银行业务模式、定位、标准尚需完善，但仍需对其抱有信心。 作为中国最早成立私人银行部门的国内银行，中国银行的私人银行业务，不仅在行业内具有一定的先发优势，在后续发展的过程中也积极进行了业务创新，获得了高净值人士的一定认可。截至2013年末，中国银行私人银行客户突破6万户，管理资产增速为21．1％，成为国内私人银行客户规模最大、管理资产增速处于较高增长的商业银行。     

探秘私人银行

购买飞机、投资名画、办理财务……这些天大或是琐碎的事,如今银行都能帮你完成了。作为舶来品的私人银行,自2007年在中国开展以来,至今已有5个年头。据估算,5年间,中国私人银行业务突飞猛进,管理资产规模已逾3.5万亿元,中国符合私人银行标准的客户数超过60万,目前已经开设私人银行的中资商业银行已达12家,中资私人银行类机构大约150个左右,拥有客户超过14万。私人银行服务是一种专门面向富有阶层,为富豪们提供个人财产投资与管理的服务,一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资,根据客户需要提供特殊服务,也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此,私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务内容。     

国内私人银行组织设计实践与发展方向

近年来,国内商业银行面临着越来越大的转型压力,纷纷加大力度发展占用资本金少的和不占用资本金的业务,开展私人银行业务遂成为商业银行业务转型的重要举措。截至目前已有18家内资银行先后进入私人银行业务领域,它们在服务模式建设、解决私人银行部门与零售银行部门和分支行之间的协同问题以及私人银行家激励机制和队伍建设等涉及组织设计的领域和环节进行了有益的探索和尝试,其中的经验和教训对于国内商业银行继续发展私人银行业务具有重要价值。     

私人银行财富管理的10年征途——访国家金融与发展实验室财富管理研究中心主任王增武

中国银行与苏格兰皇家银行2007年合作推出私人银行业务,标志着中资私人银行业务的正式起航.2017年,中资私人银行刚好走过第10个年头.10年中,我国GDP增长了1.7倍,城镇居民人均可支配收入增长了1.5倍,高净值家庭超过210万户.居民个人财富的顺势积累,助推中国形成了规模达120万亿元的财富管理市场,跃升为全球第二.中国的私人银行机构御风而行,在客户数量及管理资产规模上均实现了跨越式的发展,可谓经历了黄金十年.站在这个富有历史意义的时间节点,记者走访国家金融与发展实验室财富管理中心主任王增武,试图为读者勾勒出中国私人银行市场第一个10年波澜壮阔的发展历程.     

私人银行资产管理与商业银行功能的整合

一、私人银行开展资产管理业务的背景和环境1.背景与环境我国私人银行开展资产管理业务的背景和环境有六个特点。(1)我国商业银行大体经历了三个阶段:1994年以前,我国银行均是国家专业银行;1995年《商业银行法》颁布后,商业银行进入大发展阶段;2010年,四大国有银行相继完成股份制改造并全部上市,开始向集团化、多元化经营转变,资产管理能力逐步增强。严格地说,我国商业银行经营历史不足20年,银行服务模式的变     

推开外资私人银行之门

起源于十字军东征时期（1096-1291年）的欧洲出征贵族财产代理管理的私人银行，经过数百年的发展，已经成为围绕客户提供修改化全方位服务的顶级金融服务模式。然而，私人银行在中国的出现还是这几年的事情。 那么，中国市场目前都有哪些外资私人银行进驻了？私人银行服务的关键词有有哪些？我们为您推开外资私人银行之门，感受一下他们有什么与众不同的风景。     

中国银行私人银行:以国际化特色赢得竞争优势——专访中国银行总行个人金融总部总经理梅非奇

自2007年3月在国内首推私人银行业务以来,中国银行私人银行在国内一直保持领先的市场地位,已在境内22个重点地区建立起私人银行分部,并在香港、澳门等地建立起海外私人银行服务机构。截至2012年底,中国银行私人银行客户数量已突破4万人,年均增长超过50%;管理客户资产超过4500亿元,年均增长25%。中国银行总行个人金融总部总经理梅非奇说:"我们将持续致力于打造客户关系主导、     

践行“助你家业长青”的私行服务--专访招商银行私人银行（青岛）中心副总经理张弛

：贵银行私人银行的业务定位是怎样的？
　　张弛：招商银行是国内最早涉足高端金融服务领域的银行,并于2007年8月正式推出专为金融资产在1000万元以上的高端客户提供理财服务的私人银行。在青岛,招商银行是第一家开展私人银行业务的。2008年12月,招行青岛分行在当地首家发行私人银行卡并提供私人银行服务,私人银行客户为70余名。虽然私人银行客户在全行零售客户总数占比不足1‰,但是总资产占比高达10%。2009年我们率先在青岛设立招商银行私人银行（青岛）中心,持续保持领跑同业的优势和竞争力。截至2014年12月31日,私人银行客户数400余名,管理资产总额近百亿元。目前,招商银行青岛分行已管理高端客户总资产超过350亿元,银行持卡客户数量和卡均资产量均名列前茅,初步在青岛高端金融市场形成了“以大零售带动高端金融,以高端金融引领财富管理”的新格局。     

浅议当前我国私人银行业务的发展

随着我国高净值人群对专门的金融产品和服务的需求日益强烈,针对这一人群的私人银行业务在我国方兴未艾.各家银行基于争夺高端客户和业务转型的需要,纷纷推出自己的私人银行业务.本文通过对私人银行发展的必要性、与传统财富管理的区别、我国私人银行的发展模式选择等方面阐述了本人对我国私人银行业务发展的一些思考.     

商业银行私人银行服务模式及业务发展策略研究——以中国银行江苏省分行私人银行业务为例

私人银行是以财富管理为核心，面向社会富裕人士所提供的顶级专业化的管家式服务。国内私人银行业务已经起步，中国银行江苏省分行私人银行部于2008年9月8日正式成立，在省内率先推出了私人银行服务。本文认为私人银行业务必须进一步明确建立以客户需求为中心，以全方位的财富规划为特征的咨询驱动服务模式，逐步打造以财富增值为核心、以财富保护和财富传承为支柱的完整的私人银行“管家式”服务价值链，同时力求以中国银行江苏省分行开展私人银行业务的具体实践为例，体现务实性、操作性，最后提出了相关的策略建议。     

由国外同业的模式探索我国私人银行发展路径

在农业银行私人银行筹建过程中,农业银行私人银行部对瑞银财富管理进行了考察学习,与蒙特利尔银行和澳洲联邦银行私人银行开展合作跨境金融服务,与国外其它私人银行也有一定接触。这些学习经验使得我们对于解决我同大型国有银行如何建立私人银行服务机制这一命题有了方向性的认识。本文主要介绍瑞银财富管理和农业银行私人银行的实践。     

我国的私人银行如何突破同质化竞争——兼论如何打造国内私人银行品牌

近几年,随着中国居民财富的飞速增长和银行战略转型的提速,国内私人银行也开始从中国人印象中的神秘机构,迅速落地开花。短短三四年中,不仅有大量外资私人银行纷纷涌入,蚕食这块巨大的蛋糕,本国的商业银行,比如中国银行、建设银行、工商银行、招商银行等,也相继推出私人银行业务。私人银行这一新鲜事物,这国内的发展过程中也暴露出一系列问题,尤其是国内私人银行在为客户提供服务及金融产品时,存在严重的"同质化"现象。本文通过对国内外具有代表性的三家私人银行(汇丰、中国银行私人银行、交通银行"沃德财富)"的运作模式、发展状况进行全面分析与研究,从而探索、总结国内私人银行在当前发展过程中如何突破"同质化"现象,并成功打造国内私人银行品牌。     

国际化视野下内资银行私人银行服务模式

私人银行的经营管理核心是自我财富的管理,其主要通过对世界上有钱人提供管家服务来获取利益,国外私人银行的业务发展模式相对成熟,国内的私人银行发展刚起步,中国银行江苏省分行私人银行部的成立时间是2008年9月份,其在江苏省首先推出了私人银行的专项服务模式,本文以私人银行的业务实施需要进一步的明确客户需求为核心,主要特征是全方位的一种财富规划的咨询驱动服务类型,不断建立起将财富值作为重点,实现客户财富保护和财富传承的目标,建立起管家形式的服务体系,且争取在中国银行江苏省分行开展私人银行的具体业务作为具体的实践内容,分析其中存在的问题,思考解决对策。     

从“家企欣荣”到“家国昌盛”——工银私人银行企业家客群的金融服务实践

<正>改革开放以来,中国所取得的经济社会成就举世瞩目,国民财富同步实现了爆发式增长,财富管理因此成为近年来最具确定性的发展方向和最具增长潜力的行业之一。截至2021年末,中国私人银行业管理资产规模超过17万亿元人民币,成为全球第二大私人银行市场。2022年,我国进入“十四五”规划全面实施的关键节点,在共同富裕的重要目标下,财富管理市场正孕育着深刻变革。     

私人银行业务营销模式的分析

私人银行业务在我国的发展速度越来越快,以个人的财富管理与投资为核心,同时深入进行调查研究,以专业的理财人员为基础,提升银行与客户之间的合作价值,延长关系链,并逐渐成为当前各金融机构竞争的重点,基于此,作者结合自身工作经验,对私人银行业务营销模式进行分析研究,以供相关人员参考.     

私人银行业务研究

银行作为金融企业,盈利是压倒一切的任务。要出色地完成这一任务,就要开发新金融产品,寻找新的客户,拓展新的市场。现在,国内外商业银行无论规模大小、历史长短,都萌动了发掘私人银行业务的意图,有些外资银行在中国设立了办事处或者营业性机构,不少中资商业银行设立了前所未有的私人银行部。研究私人银行与财富管理业务对于银行经营与发展具有重要的意义。     

境外私人银行业务现状及发展趋势

私人银行业最早起源于被称为“免税天堂”的瑞士,一般向那些具有较高净值的个人提供金融服务,但不包括由零售银行提供的服务。私人银行业务往来建立在保密、相互信任、极尽尊荣和酌情处置的基础上。全球知名的四大私人银行机构有瑞银华宝、瑞士信贷第一波士顿、花旗集团和汇丰。一、 私人银行作用巨大1.业务规模大 据世界银行估计,全球高净值财富的总人数约700万,持有资产27万亿美元,其中私人银行存款规模约17万亿美元。美林集团下属水星资产管理公司管理的资产规模达5000亿美元,平均每个账户资产1亿美元。2.贡献大 一是客户贡献大。可投…