关于盘活农业银行不良贷款的研究报告

一、对农业银行不良贷款类型的划分及其现状考察考察农业银行不良贷款的现实状况是必要的,因为这是我们研究所必需的基础材料。但是需要说明,本报告研究的不良贷款,并非全是农行资产负债表上所反映的逾期、催收贷款。因为资产负债表上的逾期、催收贷款都是以期限为依据的。然而,由于在实际的信贷活动中,借贷双方对贷款期限的确定并不准确。这往往成了借款限期已到而企业无法按期偿还的主要原因。这说明,按期限认定贷款质量形态是不准确的。其实,在农行信贷实务运作中,人们并没有单纯按     

关于农贷期限几个问题的管见

发放农贷,要订定归还期限,实行“逐笔定期,分期管理,到期催收,逾期加息,区别对待,讲究效益”.这是管理方法的大突破,是加强农贷管理的重要措施,本文就这个问题,谈点个人管见.提高认识、切实执行发放农贷必须订定贷款期限的规定贷款是需要偿还的,偿还就有期限.农贷管理办法开宗明义规定,每笔贷款必须确定贷款期限.期限一经确定,借贷双方都应遵守执行.期限,是按期收回贷款的时间依据.期限对于借款单位来说要按计划使好用好资金,积极发展生产,加强经营管理,搞好经济核算,努力实现生产计划,提高经济效益.为按期归还贷款和支付利息     

谈银行贷款期限的确定

<正>信贷资金的本质特征是偿还性,贷款按约定期限收回。实行期限管理是银行贷款管理的基本要求。正确确定每笔贷款的期限,有利于合理节约使用资金,加速资金周转,促进企业加强经济核算。由于流动资金贷款主要用于解决企业生产经营的合理资金需要,过去从理论上到实际工作中大多按企业的物资保证或资金周转时间来确定其期限。随着经济体制改革的深化和经济法规的健全与完善,笔者认为,现在有必要对这一问题提出新的探讨。 探讨之一:以贷款单位的物资保证或资金周转时间的长短做为确定流动资金贷款期限的依据是否充分?笔者认为,按流动资金周转期、所购物资平均消耗进度等数据测算贷款期限的做法不尽合理,依据也不充分。理由很简单,因为贷款实行期限管理是信贷资金性质所决定的。信贷资金所动员的主要是再生产过程中暂时闲置的货币资金,它的使用权转移是     

集团公司内部委托贷款成因及风险应对

了解集团公司内部委托贷款的成因及风险应对对于指导委托贷款有序发展具有重要意义。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由商业银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托人可以是政府部门、企事业单位及个人等。贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放,监督使用并协助收回贷款。     

浅论信贷资金归流问题

一、信贷资金的归流速度具有严重的不合理性贷款偿还期限的确定,除了要考虑不影响存款的提取,保证信贷资金的收支平衡外,就是要使之发挥杠杆作用。通过信贷资金的合理周转,促进企业资金正常运动。如果不能达到这一要求,贷款偿还期限的确定与正常生产所需要的资金运动速度不一致,时间过长,或者确定的期限不能严格执行,就不能对企业进行促进和监督。这里的中心问题,是正确处理信贷资金运动与企业资金运动的时间关系。当前在这方面有两点不正常。     

浅谈拆借资金使用中的问题及对策

资金的拆借使信贷资金由于地区差、时间差的暂时不平衡得到互为调剂。这对于支持工农业生产发展,搞活流通渠道,增加社会经济效益和提高银行经营活力,增加收益极为有利。但当前在拆借与使用中存在如下一些问题:1.拆借资金的期限与用其发放贷款的期限不相一致,导致归还拆借资金困难。拆借资金的期限一般是短期性的,即使双方通过协商延期,其期限也是确定的,到期要归还,履行信用手续是严肃的。用拆借资金放贷款后,贷款期限尽管在贷款合同书上确定,但实际上往往有相当部分贷款到期了也不能如数收回,从而影响了拆借资金归还。于是不是“急中生智”,向上级行以日拆资金解决,就是要求拆出行延期,结果出     

试析个人住房抵押贷款保险金融的计算方法

个人住房抵押贷款期限长,个人资信难以准确评定,相关的法律、法规不太完善,使得贷款面临一定风险,在这种情况下．一些商业保险公司相继开办了个人住房抵押贷款的贷款保险以及配套的抵押房屋财产保险,开始涉足个人住房抵押贷款保险市场。对广大商业银行而言,如何选择保险公司,对保险公司而言,如何制定公平合理的保险条款就成为该项业务发展中非常重要的课题,而保费如何确定,如何收取,又成为保险公司与贷款银行以及借款人关心的焦点。     

高校贷款风险评价模型研究

在高校贷款业务操作过程中,银行对贷款风险的评价通常着眼于两个方面:一是考虑贷款规模是否超出学校实际承受能力,二是考虑贷款期限的确定是否合理,是否为学校还款留有足够的期限。     

对“贷款利率一年一定”的思考

中国人民银行规定,银行所有发放的贷款只要期限在一年以上的,其利率水平应实行一年一定,待一年期满时,根据当时相应的有关贷款利率确定下一年的利率水平。这样我国银行中长期贷款的利率除极少数仍然为固定利率贷款外,绝大多数成为浮动利率贷款,浮动期限为一年。     

强化个入住房贷款风险管理的思考

1、贷款期限长其个人还款能力和意愿的变化难以准确预科。     

科学分类 审慎管理——“农村合作金融机构贷款五级分类培训手册”序

2006年农村信用社要全面实行贷款五级分类。 过去，中国的银行业对信贷资产主要是按合同期限履行情况进行分类，即所谓的正常、逾期、呆滞和呆账四级分类。这种分类办法是1995年开始实行的。相对于过去来讲，这固然是一个进步，但实行中也出现了一些新的问题，主要是不能全面真实地反映贷款风险。比如，一个企业一笔贷款合同签订的期限是一年，但这个企业可能根本没有偿还能力，但由于贷款合同期限来到，按四级分类这笔贷款就属于正常贷款，这显然是不准确的。怎么解决呢？大概从1998年开始人们借鉴国外的有效做法，将按合同期限进行的贷款分类试行按贷款实际风险进行分类，亦即五级分类；     

扶优限劣的“六个区别”

<正> 福清工商银行围绕今年信贷工作中心任务,在对企业进行信用评估基础上狠抓了扶优限劣工作,促进了信贷结构的调整。他们的主要做法是实行“六个区别”: 一、贷款利率的区别。对企业流动资金贷款利率一改过去不分效益,不分期限的做法,实行按企业分类结合贷款期限确定不同档次的利率。确定一类企业基准利率为月息6.6‰;二     

“三招”强化信贷风险管控

一是严格客户及业务准入要求。严禁介入参与民间融资、存在不良信用记录及股东存在逃废债行为客户，严控背景复杂的大额投资客户、核心资产已抵押的客户，严格调查贸易背景真实性。二是加强管理，合理确定贷款期限。固定资产贷款期限与项目进度、投产及现金流相匹配，     

促进民间借贷健康发展的政策建议

（一）积极发展委托贷款。委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金,委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。发展委托贷款对相关各方均有好处：对于借款企业来说,     

浅谈流动资金贷款利率

<正>利率是搞活金融、加强控制的关键问题.但目前银行的流动资金贷款,不分对象、内容、期限长短,月息一律是6.6%.我认为这不能充分体现利率的杠杆作用,不利于正确贯彻“区别对待、择优扶植”的信贷原则,也不利于加强企业的经济核算.目前银行确定流动资金贷款期限的方法大体有两种,一种是按销售收入确定还款期限,另一种是以企业的全部生产周期确定还款期限,期限虽有长短,但利率都是月息6.6%.假如有甲、乙两个企业,各贷款30万元,甲企业每月平均销售收入5万元,还款期限就定为6个月;乙企业各方面条件均与甲企业相同,但山于经营管理好,每月平均销售收入为15万元,还款期限就定为两个月.如果乙企业由于某种原因,月平均销售只到10万元,这就势必要形成10万元的逾期贷款.尽管其资金周转仍比甲企业快,效益也比前者为好,但银行仍要对乙企业罚息20%,而不罚甲企业.所以这种方法实际上是鞭打快牛,鼓励落后.目前客     

建立健全信贷帐务,加强信贷管理

信贷帐务是银行信贷部门为加强信贷管理所设置、登载的贷款登记帐簿。它是由信贷部门根据贷款业务发生后所留存的借款契约(即“按期限管理贷款凭证”联)、贷款占用形态变化调整凭证和贷款收回凭证来登记其发生、变化和余额变动情况。信贷部门根据信贷帐务进行按期限管理贷款,监测不正常贷款的发生和变化情况,是加强信贷管理的基础环节。同时又是信贷部门与会计部门核对帐务的依据。 通过信贷帐务,信贷人员可以随时了解贷款的期限、贷款占用形态和余额的变化情况,便于分析研究、消除贷款的潜在风险,实现贷款按期安全回流。     

按期限管理农业贷款好处多

为了适应农村经济的发展,加强农贷资金管理,我行的农贷工作打破了过去“春放秋收冬不贷”的框框。逐步推行了按期限管理农业贷款的办法,按照农村各业的生产需要发放贷款,根据贷款的用途积极灵活、实事求是地确定贷款的期限。实行此办法以来,收到了较好的效果。     

县级农行经营风险的成因与对策

(一 )信贷资产风险形成的外部原因1、贷款期限商定不准 ,贷款逾期后占用形态随即转化。贷款期限商定不准 ,直接原因来自于企业善意和恶意这两方面的误导。一般情况下 ,借款企业为获得贷款 ,均将项目的可行性尽量罗列 ,将折旧、利润、还贷率抬高 ,误导信贷人员写出失实的调查报告 ,由此确定与实际不相符的还贷期限 ,加上项目投产后的一些不可预见的困难 ,因而几年来发放的贷款 ,相当部分为逾期贷款 ,增大了不良贷款比例。另一种情况是借款企业从开始筹划向银行借款时起就故意作假 ,其欺骗手法一般是伪造有关可行性资料数 ,打通鉴定部门 ,向银…     

解决中小企业融资难 难融资的对策

(一)尽快解决中小企业贷款抵押难问题。一是要简化抵押担保手续。采取评估、登记一条龙的操作办法,提高办事效率,真正达到为中小企业排忧解难。二是降低抵押收费标准。三是抵押登记期限应根据实际相应的调整。抵押登记期限既不能为一年,也不能与贷款期限完全一致,而应该是比照贷款到期日再延长两年,与贷款主合同的诉讼时效相一致。(二)建立健全贷款担保体系,将市场中不确定的风险用市场经济运行规则来加以防范和解决。一方面,要建立中小企业信用担保体系。在县(市)级,应由工商、财政、人民银行等单位牵头,组织成立中小企业信用担保公司。其…     

我国农村金融联结制度的设计北大核心

本文探讨银行利用乡村中介在农村发放信贷问题。通过构建一个简单的模型,研究了银行雇佣乡村中介筛选和监督借款人以及回收贷款时补偿方案的设计。在此基础上,具体分析了农村金融联结制度中贷款利率、贷款规模、联结期限和补偿方案的确定。最后,提出了将非正规部门纳入农村金融体系的设计、培育和发掘适当的乡村中介以及开发针对乡村中介的风险管理制度的政策建议。