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存货动态质押作为物流金融创新背景下出现的担保类型,已经成为当前我国供应链金融的核心模式之一。在这种融资模式下,企业既能获得融资,又能保障正常经营,可有效帮助中小企业盘活存货和拓宽融资渠道。不过,由于存货动态质押交易构造复杂,区分不同运作模式,又涉及金融借贷、动产质押、保管、监管等多重法律关系,导致相关民事纠纷快速增长,且司法判决态度不一。为尽量反映存货动态质押司法实践全貌,以2012—2020年我国涉及存货动态质押的553份民事裁判文书为分析对象,从案件的数量变化、地域分布、运作模式、制度优势等多个维度入手,对此类担保司法适用的现状进行梳理。研究发现,审判实践中面临的司法困境主要与设立效力、监管人义务和责任有关,如非转移出库模式的存货动态质押法律效力判定不一、物流企业义务与责任模糊不清等。为消解存货动态质押司法困境,需要以《中华人民共和国民法典》(简称《民法典》)及其司法解释思路为指引,正确认识存货动态质押中的交付问题,进一步肯认公同占有作为交付新类型的效力。此外,还要明确监管人作为委托人和保管人的双重身份,而其责任的承担应分别依照违反质物审查义务、监管义务、保管义务予以类型化,并结合致损原因、责任形态和顺位具体判定。 相似文献
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物流金融是解决中小型企业融资难问题的一种有效模式,作为一种新生事物,必然有其不完备和需要进一步完善的地方。其中存贷质押就是值得进一步研究和探讨的重要课题。存货质押融资是指需要融资的企业,将其拥有的存货做质物,向资金提供企业出质,同时将质物转交给具有合法保管存货资格的物流企业进行保管,以获得贷方贷款的业务活动,是银行业在物流企业参与下的动产质押业务。 相似文献
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物流金融发展趋势研究 总被引:4,自引:0,他引:4
资金周转是生产、流通企业的生命线.物流金融能将物流服务与金融服务有机结合为一体,同时也将物流与资金流有效结合在一起.发展物流金融是我国中小企业融资的需要.是第三方物流企业增强竞争力的需要,也是银行金融创新的需要.物流金融正是基于物流增值链中供应商、终端用户、金融机构及物流企业等各方的共同需要而产生和发展的.物流金融作为一种新型融资模式.正在成为金融机构和物流企业共同关注的目标.从近年来物流金融业务创新的发展趋势来看,目前我国的物流金融尚处于发展的初期阶段.主要从事单一货物质押.今后应朝着更为深入的供应链物流金融服务方向发展.从监管方面看.要从静态质押监管向动态质押监管方向发展;从客户方面看,要从流通型客户向生产型客户发展;从质物方面看,要从现货质押向买方信贷发展;从环节上看,要从单一环节向供应链全过程发展. 相似文献
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商业银行开展基于供应链金融的中小企业应收账款质押融资对于缓解中小企业融资难具有重大意义。本文阐述了供应链金融的内涵,分析了商业银行开展基于供应链金融的中小企业应收账款质押融资的意义,研究了商业银行开展基于供应链金融的应收账款质押融资的风险,最后提出了规避风险的相关措施。 相似文献
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动产质押作为一种可操作性强的供应链融资产品解决了银行部分中小企业融资问题,弥补了企业流动资金的不足。但从业务操作实际看,为发挥监管方在物流方面的规模优势和专业优势,降低质押贷款成本,银行将质物监管外包给物流企业,由其代为实施对货权的监督。但此项业务外包后,银行可能会减少对质押物所有权信息、质量信息、交易信息的动态了解,并由此引入了物流监管方的风险,需要银行实际操作中高度关注。 相似文献
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供应链金融是以供应链核心企业为出发点,为供应链各参与主体提供金融支持的融资模式,其可以有效解决中小企业融资难和供应链失衡问题。本文首先介绍了供应链金融概念;然后重点探讨了国内供应链金融业务开展的三种主要模式,基于预付账款的保兑仓融资模式、基于存货的动产质押融资模式以及基于应收账款的融资模式。 相似文献
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近年来,为了满足中小企业融资需求,拓宽服务市场。不少商业银行开展了以存货质押为特色的动产质押贷款业务。但是目前仅有的一些规定亦缺乏实际操作性,因而质物的监管失灵问题一直是金融从业人员面临的难题。利用物联网对动产质押风险进行进监控,解决动产质押物的监管问题。 相似文献
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金融服务创新——仓单质押的风险分析 总被引:1,自引:0,他引:1
仓单质押的本质是指供应链系统的物流银行、物流公司与生产企业三方合作的供应链动态联盟。本文针对仓单质押在组建和运行供应链过程中所面临市场风险、合作风险、物流公司的技术风险、供应链运营风险、信用风险等风险进行分析,进而提出银行监管和防范仓单质押风险措施。 相似文献
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基于供应链金融的中小企业融资探讨 总被引:2,自引:0,他引:2
供应链金融是金融业与物流业相结合的新兴业务,其模式主要包括应收账款融资模式、存货质押融资模式和预付账款融资模式等.作为一种创新的融资方式,供应链金融可在一定程度上破解中小企业的融资困境. 相似文献
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供应链金融通过动产质押、应收账款等方式扩大了中小企业融资范围,突破了不动产等传统抵押品的范围,但是供应链金融没有解决融资范围小、融资交易成本较高、中长期融资难等问题。供应链银行是供应链中核心企业创建的银行,这样的银行与供应链上中小配套企业间存在着"配套方信用"、"内在价值认同",为此可将供应链金融的融通范围进一步扩大及降低融资的交易成本。如果大银行向供应链银行注资,则中小银行规模不经济、调控难等问题也将会迎刃而解。 相似文献
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陈修竹 《环球市场信息导报》2014,(8):15-15
在我国的经济体系中,中小型企业发挥着不容忽视的重要作用。无论是在企业总数还是国内生产总值上,中小型企业所占的比重都逐年上升。由此可见,中小企业已成为我国经济发展的主要力量,有助于推动国民经济的平稳、快速发展。但由于中小企业自身条件的限制,其获得银行贷款的机会比大型企业要小得多。在此背景下,供应链金融应运而生。 相似文献
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近年来,市场经济的高速发展为我国各领域的创新改革带来重大机遇,特别是在互联网背景下,企业内部供应链金融潜在的风险仍然存在。其中,供应链金融是指以核心企业为中心,管理好供应链上其他企业的物流和信息流,通过借助应收账款质押以及货权质押等多种方式,让供应链上下游的企业可以更好地提供一系列的金融服务。鉴于此,本文着重分析互联网背景下,企业供应链金融发展情况,并针对潜在的风险提出具体规避策略,旨在更好地促进互联网供应链金融的持续性发展。 相似文献
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金融供应链:弱势信贷的内生性突破与群决策生态绩效——基于群态融资模式下的信用回流与动态价值评价 总被引:1,自引:0,他引:1
金融供应链融资模式作为一种新型的金融制度安排,基于信用回流与价值跟踪的新视角,体现出其对缓解中小企业融资瓶颈的内生优势与强大功能;本文通过扩展传统Shapley数值建模理论的基本假定,研究了金融供应链群态融资模式的产出绩效和风险结构,论证了合作主体收益分配的改进路径;并定义了行业特征的产出离差和金融供应链系统的稳定系数,分别计量经济个体与组合生产的系统性风险;通过引入动态价值评估模式,论证了金融供应链在我国弱势信贷市场实践中具有重要的理论研究意义和潜在的经济价值. 相似文献
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供应链金融解困中小企业融资难的优势分析 总被引:6,自引:0,他引:6
中小企业在扩大就业、活跃市场、稳定社会和国民经济结构布局等方面起着难以替代的作用,中小企业融资难问题已经成为限制中小企业发展的一个最重要的因素。运用银企信贷动态博弈模型理论,本文认为降低银企交易成本和实施有效的动产质押是解决中小企业融资难的有效路径,作为一种全新金融服务创新模式,供应链金融在解困中小企业融资难方面具有的重要作用。 相似文献
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动产质押监管业务是物流企业顺应中小企业融资需求,会同银行开发的金融物流服务项目,成为近年物流业争相开拓的一项创新业务。从法律属性来看,首先,在业务名称的规范使用上,要排除仓单或提单等权利出质方式;其次,在业务担保方式的约定及履行上,要遵循物权法定原则,动产存放于监管人仓库模式属于动产质押的担保方式,动产不发生位移而存放于债务人仓库的模式应属动产抵押担保方式,而动产存放于第四方仓库模式则不产生物权担保权能,仅可通过合同来约定各方义务;再次,要注意区分监管与保管的区别,明确监管人的监管义务内容,避免承担过重责任,导致收益与风险的失衡。 相似文献
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供应链物流金融集成化协同服务创新管理 总被引:5,自引:0,他引:5
供应链物流金融是物流与金融业务的有机结合,它为商品流通的全过程提供服务.供应链物流金融涉及不同企业、不同业务,其服务运作非常复杂.而供应链物流金融集成化协同服务融合了供应链的集成性、协作性与风险共担性,为其良好运作提供了保障.供应链物流金融集成化协同服务体系由货主企业、第三方物流企业、金融机构等组成.该体系面向资金流、物流和信息流协同运作,提供物流金融服务,满足货主企业对配套流动资金的需求,提高企业资产的流动性,加快企业贸易周转,减少企业资金占用.供应链物流金融集成化协同服务方式与管理运作机制,包括面向资金流的物流融资、物流结算,面向物流的质押监管、价值评估,以及面向信息流的供应链金融集成化协同服务系统.有利于改善上下游供应链关系,整合与优化资金流、物流及信息流,提高企业竞争优势;有利于实现银行金融服务创新、物流企业物流服务创新及企业经营运作创新的协同管理,达到三方共赢. 相似文献