对我国中小企业信用担保机构发展中的问题及对策刍议

为了解决我国中小企业的融资难特别是贷款担保难问题，各地普遍设立了一些中小企业信用担保机构。据资料统计，截至2004年10月底，全国成立担保机构4000多家。另据财政部、中国人民银行、原国家经贸委的调查资料显示，截至2002年末，全国31个省（自治区、直辖市），除西藏没有贷款担保机构外，其余各地均建立了贷款担保公司，全国共有贷款担保公司848家，注册资金183．72亿元；贷款担保机构累计为28717户中小企业提供贷款担保，担保笔数达51983笔，累计担保金额为598．18亿元；贷款担保机构累计赔偿笔数为777笔，占总笔数的1．5％；累计赔偿金额3．42亿元，占累计担保金额的0．6％；2002年末，应赔未赔金额8270．8万元，占在保金额的0．3％；贷款担保机构收入总额6．54亿元，其中担保费收入4．3亿元；2002年实现利润总额2亿元。从总的情况看，     

我国信用担保机构与协作银行的合作探讨

由于我国商业银行对中小企业贷款审核条件较为苛刻，信用担保机构应运而生并在中小企业融资的过程中发挥了不可替代的作用。然而目前我国担保机构在与协作银行合作的过程中承担了过高风险，这显然不利于担保机构作用的发挥和担保业务的顺利开展。本文就基于信息不对称、道德风险与交易费用的假设对担保机构与协作银行如何开展合作进行了一些探讨。     

信用担保:刀尖上的舞蹈

一、我国信用担保的现状现阶段,社会最迫切需要解决的担保需求是贷款信用担保,但是由于信用信息失真、信用资源的供给和需求严重失衡,信用行为混乱等现象时有发生,造成贷款担保业务面临巨大风险。因此也有人说,担保是个高风险行业,一旦所担保的贷款企业无法还贷,担保公司就要履行代偿贷款本息的责任,从这个角度来看,信用担保防范风险远比获取利润重要。国有企业的呆滞贷款是信用担保风险的根源之一。我国银行体系的贷款具有行政分配的性质,而不是与绩效相联系。以前我国国有企业的亏损主要是由政府预算赤字来弥补的,近年来,这些负担已越来越…     

浅议中小企业融资担保

随着我国市场经济的进一步完善，金融部门的风险防范意识日益增强，各行各类的信用担保机构应运而生。截止2000年底，全国共有各类担保机构200多家，大体分为以下几类：一是中小企业融资担保机构；二是住房贷款担保机构；三是建筑工程担保机构；四是为政府基础设施建设贷款提供担保的机     

国内

深圳中小企业融资再出新举近日,依托深圳财政6亿元扶持资金,中信深圳银行联合深圳再担保中心等多家机构,推出中小企业再担保贷款业务,贷款上限可达800万元。中小企业申请再担保贷款,可从深圳再担保体系现有的8家成员任选一家来为自己担保．借款人提供的抵质押物和反担保物合计不超过贷款金额的50％．这一业务有效降低了中小企业贷款准入门槛。     

乡镇企业贷款困难的原因分析

改革开放以来，我国乡镇企业得以迅速发展壮大，但贷款难的问题一直困扰着乡镇企业。造成这一问题的主要原因，一是乡镇企业经营规模不大，经营业绩不稳定，经营透明度比较低，资信等级偏低，贷款风险大。二是我国的银行体系高度集中，金融机构贷款成本高，缺乏适合为乡镇企业提供贷款服务的中小银行。三是缺乏乡镇企业专门的担保机构。     

上市公司：担保机构新的引资渠道

中小企业信用担保机构对浙江省中小企业的发展具有明显的促进作用：政府对中小企业的扶持资金，通过担保机构的规范运作，产生了明显的乘数效应；架通了银企之间的桥梁，银行和企业共同得到发展；担保机构通过担保，使中小企业慢慢壮大，增强了金融机构对中小企业贷款的信心。但是，担保机构也存在着资本金规模偏小的缺陷。如何增强担保机构的资金实力显得非常重要。     

融资担保亟待解决的几个问题

目前，民营中小企业通过发行股票和债券融资的可能性几乎不存在，从银行融资的渠道又很不畅，同时随着金融秩序的整顿，民营企业从民间借贷及方法也越来越少，据有关部门统计,有８０％甚至更多的民营中小型企业几乎无法获得稳定的追加投资，“资资难”成为阻碍民营企业发展的“瓶颈”，杭州市为改善中小企业的融资环境，积极鼓励各地成立各种形式的担机构，目前，已成立各类担保机构近２０家，其中工商联系统５家，分别是“杭州惠民担保有限公司”（以下简称“惠民”），“临安市振兴咨询担保公司”（以下简称“振兴”），“富阳市诚信担保有限公司”（以下简称“诚信”），“西湖区中小企业信用担保中心”（以下简称“西湖区担保中心”），“余杭市中小企业贷款担保信用促进会”（以下简称“余杭担保促进会”），５家机构的股本金总额２４３５万元，经过近一年的运作，截止２０００年底，累计担保总额１４５９２万元，且没有发生一笔代偿损失。     

担保公司业务中存在的问题及对策研究

改革开放以来,我国经济快速发展,银行资金流动加快,贷款总量增长迅速。银行为保证其资产的安全性、流动性以及效益性,商业银行发放贷款大部分需要借贷方提供贷款担保。担保公司的出现以及发展为我国的中小企业提供了资金保障。但是,担保公司贷款担保业务还存在诸多问题,本文主要对这些问题进行了分析研究,根据担保行业的实际情况提出了相应的对策,希望对我国贷款担保行业的发展提供参考性的建议。     

浙江小企业贷款担保补偿有新规上限“涨”到50万元

为积极鼓励担保机构为小企业贷款担保，切实缓解小企业的融资困难，浙江省有关部门近日决定，提高小企业贷款担保风险补偿标准，最高补偿以不超过50万元为限。     

关于担保机构开展比例担保的几点思考

一、比例担保的提出比例担保作为一种商业银行(以下简称“银行”)与政策性担保机构(以下简称“担保机构”)风险共担、利益共享的良好机制,在国外得到了广泛应用,而在我国尚属新鲜事物,只是近年来才得到了银行及担保机构的重视。为了更好地理解开展比例担保对担保机构的重要意义     

住房反向抵押担保贷款特设机构的风险及其防范

住房反向抵押担保贷款业务对拓宽养老资金筹资渠道,完善养老保险体制,活跃住房市场有重要意义。银行、保险公司作为开展此项业务的特设机构经验不足使风险巨大。本文剖析了特设机构面临的基本风险及其相应的防范措施。     

中小企业信用担保体系建设国际经验及对我国的启示

中小企业信用担保指的是中小企业信用担保机构在中小企业向银行申请贷款时,为其提供信用保证,且当其不能偿还时由担保机构代偿的一种担保业务。本文针对我国中小企业信用担保体系实践中出现的问题,结合国外构建中小企业担保体系的先进经验,对我国中小企业信用担保体系的发展和完善提出了自己的看法和建议,为解决我国中小企业融资难问题提供了一条可供借鉴的思路。     

贷款担保难是企业与银行共同面临的问题

在当今的社会经济中有一个突出问题，一些中、小企业、私营企业资金非常紧张阻碍了企业的发展。要解决这个问题，就需要得到银行支持，但是在向银行提出贷款时，贷款中的担保问题就成为大多数中小企业难以摆脱资金紧张的阻力。因此，尽快解决贷款中的担保问题，取得银行支持成为中小企业获得进一步发展的重要措施。也是银行在向商业化转变过程中放贷获利、减少风险、求得发展必须解决的问题。（一）贷款担保的现状及主要问题随着银行商业化改革的不断深化，银行对企业贷款担保的要求更加严格。贷款担保一般要求由信用等级为A级以上、净资产…     

中小企业互助担保融资分析

中小企业互助担保是由一些中小企业以自愿和互利为原则组成信用互助协会，协会成员共同出资组建互助担保基金，以会员企业出资为主，以会员企业为服务对象的担保机构，其主要特征是成员企业之间的互助行为，不从事贷款担保以外的投资业务，不以盈利为主要目的。信用互助协会以互助担保基金为成员企业的贷款提供担保，帮助解决中小企业的信贷缺口。     

完善信用担保机制解决乡镇企业融资难题

担保难是目前乡镇企业贷款难中最为突出的问题。本分析了我国缺乏为乡镇企业贷款服务的信用担保机构的原因：缺少对担保机构的法律规范；政府干预过多；缺乏专业担保人才；担保基金规模过小；资金来源单一，缺乏资金补偿机制；政府财政资金不能满足广大乡镇企业融资的需要。章从多角度论述了如何完善乡镇企业信用担保机制，解决乡镇企业融资困难的问题。提出应建立专门性的乡镇企业信用担保机构，扩大担保机构的担保区域，乡镇企业信用担保机构在组织类型上应该多元化，要特别重视乡镇企业信用担保机构的风险防范和风险分散、分摊问题，建立乡镇企业担保基金制度。     

担保搭桥 助力中小企业融资

中小企业资金短缺时，一般都会先想到银行贷款，但是许多中小企业又因为缺乏有效的抵押物而得不到银行的支持。在这种情况下，第三方担保机构的介入就十分必要了。所谓担保融资，简单说来，就是担保机构为银行和中小企业提供的第三方保证。若中小企业获得银行贷款而未能如期还本付息,则由担保机构代为还本付息。     

我国将下达中小企业信用担保业务补助资金10亿元

为缓解中小企业融资难问题,鼓励担保机构积极开展中小企业贷款担保业务．近日中央财政下达了10亿元中小企业信用担保业务补助资金,资助330家符合条件的信用担保机构。     

风险控制的核心在于形成内外合力——访中科智担保公司总经理魏勇

深圳中科智集团是我国第一家完全商业化运作的民营担保投资机构，亚洲开发银行对其投资引起业内的广泛关注。银行为什么不愿向中小企业贷款?担保业为什么敢于承担银行不愿做的业务?它是如何实现风险控制的?深圳中科智集团旗下分公司北京中科智担保有限公司的做法是。     

中小企业信用担保机构发展面临的问题

截至2004年底，全省已有各类中小企业信用担保机构225家，其中100家列入了国家中小企业信用担保体系建设试点，担保机构和试点单位的数量位列全国榜首。225家担保机构共筹集担保资金36．83亿元，累计为23464家中小企业提供担保贷款315．32亿元。2004年末，全省担保机构在保企业8864户，担保责任余额147．71亿元，全年为10595家企业担保了25486笔，担保总额133．84亿元，比2003年增长了66．09％。中小企业信用担保机构为缓解中小企业融资困难、提升企业信用、扩大就业、培育税源、繁荣经济起到了积极的推动作用，但担保机构的自身素质、管理体制、运营机制等问题还有待进一步完善。