对社员实行贷款优惠的几点看法

对社员实行贷款优惠的几点看法□赖家斌通过加强服务,对入股社员实行贷款优先、利率优惠来密切社群关系,增加社员数量,提高社员质量,对于保证信用社改革的顺利进行,巩固和发展信用社在农村金融中的基础地位具有重要的作用。一、关于对社员实行贷款优先问题实行对入股...     

改进信贷方式 农户信用社双赢

当前西部农村信用社,特别是农业比重大,工业基础弱,财政收入少的县 (市 )农村信用社,要着眼于农村产业结构调整,办好小额农户贷款,使广大农户富裕起来,这样才能使农户、农村信用社做到“双赢”。 　　●结合规范农村资金,做好广大社员入股工作,真正使入股社员与信用社一体化。要使入股社员关心信用社,必须与信贷资金紧密结合起来,真正做到入股社员贷款优先,利率优惠,同时农村信用社也能吸收到更多的长期不动股金。入股社员需要信贷资金原则上不能少于股金十倍,一股贷款额度控制在万元以内,实行五户联保方式;个别大户或私营…     

我国农村信用合作社的制度设计

信用社作为社区农民自己的金融组织 ,不但具有贴近农民 ,直接为农民生产和生活服务的特点。而且有直接吸收农民入股资金 ,使农民成为信用社的股东和管理者 ,成为信用社主人的制度优势。这一制度优势是国有商业银行和其它金融机构所不具备的 ,理应成为信用社发展的推动力 ,成为吸引农民储蓄的有力武器。然而 ,从当前信用社运行的结果来看 ,这种制度优势不但未能在发展中巩固发扬 ,相反 ,正逐渐消失。在很多地区 ,农民已不愿意到信用社储蓄。主要是我们的农村信用合作社 ,在为农村社区服务 ,坚持合作制精神方面做得不够造成的。因而农村信用合…     

农村信用社扩股难的原因探析

农村信用社扩充股金，可以改善资本结构，增强抵御风险的能力，提高自身生存能力和竞争能力，因此扩充股金对农村信用社十分重要，而现实却少有人愿意向农村信用社投资入股，农村信用社扩股究竟难在何处？笔者认为，主要是因为以下原因：（一）信用社盈利能力低下，入股社员难有利润回报。社员入股的主要目的是为了取得相应的利润回报即股金分红和利润返还，但目前信用社大部分经营困难、亏损严重，盈利社极少，难以给入股社员经济回报，这与社员入股的目的产生了极大的矛盾，人们自然不会入股。近几年来，央行多次降低利率，存贷利差逐渐缩…     

信用社资金富余出路何在?

资金作为立社之本,是一个社的实力的体现。可如果吸收的资金不能运用,那么势必成为一种负担,影响信用社的生存与发展。随着储蓄存款利率的调整,今年我县信用社储蓄存款持续增长。这种情况对于信用社来说是喜中有忧:一方面是壮大了信用社资金力     

解决信用社上存资金利率倒挂的出路何在?

农业银行和农村信用社之间的资金往来利率,是处理行社经济关系的重要政策。正确制定这项政策,对于深化农村金融体制改革和促进行社双方的业务发展都有重要意义。因此,从1983年以来,农业银行提出并力图使信用社转存银行款的利率实现保本的要求。然而,由于种种原因,这个要求始终没有实现,使信用社上存资金利率倒挂。据资料计算,信用社的存款成本与转存银行款(不含准备金)利率比较,全国平均,倒挂最高的是1988年,倒挂2.7个百分点;倒挂最低的是1986年,倒挂0.95个百分点。对解决利率倒挂问题,从不同的角度出发,也存在两种不同的意见:一种意见认为,农业银行对信用社转存款利率必须保本,这     

谈信用社内部审计

信用社改革的基本任务是要从实际上的国家银行基层机构,改革成为由农户和合作经济组织自愿入股组成、由社员民主管理、主要为其成员服务的合作金融组织。信用社作为合作金融组织的性质决定了它必须实行自主经营、独立核算、自负盈亏、自担风险。由此,建立信用社内部审计机构的必要性与重要性便反映出来。     

谈贫困地区信用社扭亏问题

谈贫困地区信用社扭亏问题杜革新，杨成祥，程艳一是宏观调控给政策。宏观调控机制下的信用社，不仅要享有商业银行的各种政策。而且国家对贫困地区信用社要给另适当的优惠政策，扶持贫困信用社摆脱贫困。优惠政策主要包括：利率的上浮幅度要不同于商业银行和城市信用社；...     

坚持为"三农"服务的利率市场化方向

党的十六大报告提出,“稳步推进利率市场化改革,优化金融资源配置”,这标志着我国利率市场化改革正式拉开了帷幕。与此同时,农村信用合作社(下称信用社)的利率市场化改革已开始先行试点工作,在1998年和1999年两次扩大货款利率浮动幅度的基础上,2002年全国有8个县的信用社进行了利率市场化改革试点,贷款利率浮动幅度由50％扩大到100％,存款利率最高可上浮50％,对此,笔者认为信用社的利率市场化改革应继续坚持为“三农”服务的方向,不断总结试点经验,研究进一步统一扩大存、贷款利率浮动幅度的政策和步骤,制定利率改革的中长     

确保信用社正确的发展方向

确保信用社正确的发展方向刘瑜坚持把农村信用社办成主要由社员入股,由入股社员民主管理,主要为信用社社员服务的合作金融组织,这是农村金融体制改革的基本原则,也是农村信用社的发展方向。为此,人民银行应从以下途径进行引导和监督：──正确引导农村信用社牢固树立...     

加强信用社资金计划管理刻不容缓

加强信用社资金计划管理刻不容缓□郑本周李晓兰根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》精神，农村信用社要按照合作制的要求，真正办成由社员入股、由社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织。信用社与农业银行脱钩以后到信用社自律性组织建立以前，加强信用...     

城区信用社扭亏透视

湖南省华容县农村信用社从抓业务培训人手，贯彻执行《会计准则》和《财务通则》精神，狠抓财务管理，突出效益中心，较好地促进了自身经营业务的开展，但受诸多因素影响，城区社亏损仍很严重。本文就该县城关等四个信用社近两年财务状况进行剖析，从中探索解脱困境的途径和对策。一、亏损成因分析1、政策性因素制约信用社经营是亏损的主要原因。信用社资金组织和运用服从于国家宏观政策，国家金融政策的实施与信用社效益密切相关。近3年几经利率调整，存贷款利差不断缩小，以致资金成本倒挂。笔者根据全县存款结构和现行利率算帐：组织存款…     

促进城乡信用社结算渠道畅通的建议

信用社经营亏损,信用程度不高。农民入股的主要目的是为了取得相应的利润回报即股金分红和利润返还,但目前基层信用社大部分经营亏损,盈利社极少,难以     

从央行八次降息分析信用社如何实现目标收益率

自１９９６年５月１日降息开始，基准贷存利差由１．８０％扩大到第八次降息的３．３３％，上升１．５３个百分点（在这中间，六次降息平均贷存差是２．７７５），但信用社经营亏损却未得到遏制，是贷款利率确定不合理，还是其它原因呢？国际上对贷款利率定价通常采用的是成本加总模式，即贷款的最低利率由资金成本、贷款管理成本、风险补偿水平和目标收益率四部分加总而得。银行以最低利率为底线，根据市场竞争情况和相对于客户的谈判地位确定贷款利率，以保证每一笔贷款都能获取目标收益。国家在制定最低贷款利率时，确定信用社（银行）一…     

社员入股要因地制宜

社员入股要因地制宜王存顺诸玉国卢进才农村信用社管理体制改革的核心是把农村信用社逐步改变为由农民入股，由社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织。但由于受地区经济发展状况和信用社经济效益等不同情况的制约，在发展入股社员方面还存在着一些问题，需要我...     

信用社信贷支农的难点与对策

众所周知,农业是国民经济的基础,信贷支农是农村信用社一项义不容辞的任务,农村、农业、农民是农村信用社赖以生存和发展的基础。因此,农村信用社广大员工要在信贷支农工作中,制定各种有效的措施,竭尽全力地支持农业生产的发展。但是,农村信用社在信贷支农工作中还存在着一些困难和问题,具体有以下几方面。 1.经营效益问题。农村信用社信贷的主要投向是“三农”贷款,由于农业贷款利率低,直接影响了信用社的经营效益。目前,农村信用执行的农业贷款利率,是国家规定的基准利率。执行基准利率,如果是活期存款比重大的信用社,尚能保本经营;而定期存款比重大     

农户小额贷款中的“五道坎”

近年来,农村信用社以发放农户小额信用贷款为契机,加大支农力度,有效地解决了农民＂贷款难＂的问题,成为广大农民面向市场、调整产业结构、发展优质高效农业的＂助推器＂。然而,目前小额农贷中的＂五道坎＂,却对农民和信用社形成了双重制约：一、门槛高。目前,在广大农村,农村信用社是农民合法取得贷款的金融机构之一。农民需要贷款,一般要向农村信用社入股,然后再由信用社对其信用情况进行评估,     

信用社吸收定期储蓄存款多、亏损大的问题希望得到解决

1979年4月,城乡储蓄利率调整后,农村储蓄大幅度上升。由于农业贷款利率(生产费用贷款月息4.6厘,设备贷款月息1.8厘)低于定期储蓄存款利率(活期储蓄月息1.8厘,定期储蓄半年月息3厘、1年月息3.3厘、3年3.75厘、5年4.2厘),信用社的亏损大量增加。这个问题不解决,势必影响信用社开展农村储蓄的积极性,对筹集支农资金很不利;同时,长此下去,也给信用社的经营管理造成困难,对发展农村金融事业很不利;如果储蓄利率再进一步调高(1980年4月已调整),矛盾将更加突出。在1979年以前,定期储蓄利率月息2.7厘时,低于农业生产费用贷款利率(月息3.6厘),尚有微利可得,而发放生产设备贷款(月息1.8厘)则是赔钱的。为了鼓励信用社多吸收储蓄存款,并适当发放生产设备贷款,充分发挥信用社的支农作用,规定信用社转存银行的存款利率为月息2.7厘;信用社发放的生产设备贷款,由银行按2.7厘给以利差补贴。这个办     

信合短波

山西省闻喜县规范信用社工作引起党政部门高度重视，各信用社积极行动，通过宣传发动和清股分红，广大农民对信用社有了充分认识和理解，全县涌现出不少争入股、快入股、多入股典型事例。据统计，仅5月份就吸收新社员4927户，新增股权23340股，增加股金33．3万元。（崔文元邓金河）江苏省射阳县农村信用合作联社积极实施“扶贫解困”工程，收到了明显成效。截止6月中旬，该社共帮助1000多个贫困户脱贫，300余名下岗职工重新返回工作岗位或再就业。（汪伯衡胥刚张建）河南省汝阳县农村信用联社积极担负起支农、发展农村经济、加快农村脱贫致…     

农村股份合作银行的运行模式

组织体系。农村信用社进行股份合作制改革,组建成农村股份合作银行,应该是国家、集体和个人共有的、服务国家宏观调控和监管的商业性股份合作银行。因此,可以采取多级法人体制,建立自下而上的合作银行组织体系。首先,应对基层信用社进行股份合作制改革,建立适合我国国情的股份合作银行经营模式,建立董事会领导下的主任负责制,确立独立的法人地位,享有经营自主权。其次,县联社通过吸收信用社资金,将联社办成经营型、管理型与服务型的经济实体,具有独立的法人地位,逐步向县级股份合作银行过渡。第三,县级股份合作银行向市级或省级股份合作银行投资入股,再由市级或省级股份合作银行,向中央股份合作银行投资入股,从而白下而上地形成一个中央农村股份合作银行组织体系,这样就便于把股份合作银行纳