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适度的银行利差既能体现银行的高运营效率,又有利于商业银行的业务结构转型和竞争力的提高,实现社会福利最大化。本文针对中国14家商业银行2006—2012年的净利差影响因素进行了实证分析,结果表明,对商业银行净利差影响比较明显的因素是银行的经营管理能力和资产结构,宏观经济环境也有一定影响,风险因素对股份制银行的净利差影响更大。最后,针对如何促进银行实现合理的利差水平提出了相关建议。 相似文献
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《特区经济》2016,(3)
在全面深化改革的大环境下,推动利率市场化,对我国金融市场有着重要的意义,但同时也要防范风险问题。在现有研究的基础上,应用动态面板的系统GMM方法进行实证研究,比较了在两种不同的风险测度下(预期违约率EDF和Z-SCORE)各因素对银行风险的影响情况,引入灰色关联分析法分析了各因素对风险的影响程度,探究最主要因素。结果显示,EDF测度下,净利差和银行规模对风险的影响并不显著,贷款比率与银行风险正相关,对于大多数银行来说,贷款比率为主要影响因素;Z-SCORE测度下,存贷利差与银行风险是正相关的,而作为银行特征因素的规模和贷款比率都与银行风险负相关,而且是存贷利差主要影响了银行风险。同时,宏观经济变量也会给银行风险带来冲击。 相似文献
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中外资银行很大的一个差距,就是创新能力的差距。近年来,国际上大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过50%,有的银行甚至达到80%,而我国商业银行的主要收入来源仍然是传统的利差收入,非利息收入占比最高的银行也不到30%,还有相当多的商业银行非利息收入占比在一位数徘徊。加快金融创新已经成为中国银行业的当务之急,成为中国银行业的首要任务。 相似文献
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目前在日本,银行主要收益来源的存贷利差正在结构性缩小,而非利息收入中的手续费收入却在日益影响着整个银行收益。一、强调银行手续费的原因 1.金融自由化中的利率自由化顺利进展是一个重要原因。因为利率自由浮动,存贷利差缩小,银行收益下降,迫使银行从多方面来讲求经济核算。1985年二月份以来由于创设了MMC(市场连动型存款),十月份创设(大额定期存单)C D,银行不能随意提高贷款利率,这样就要求重新估价每一具体业务、每笔交易的成本。 2.银行业务活动的多样化,强调银行手续费成为必然。因为各银行相互交叉业务,扩大了业务范围,新业务的产生,如C D、 相似文献
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《指引》改变不了商业银行固有的考核机制,在利率市场化还不成熟的当下,利差仍然是银行追求的最重要目标,也是考核最核心的部分。银行之间的竞争在某种程度上已称得上是恶性循环。 相似文献
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中间业务是指不构成商业银行的表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。在发达的国家中,商业银行中间业务收入接近成为银行业务收入的“半壁江山”。如美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重为38.4%,日本银行为39.3%,英国银行为41.1%。我国银行业平均中间业务收入占比为8%,随着近年来国家不断下调利率,来自传统存贷业务的利差收入不断不降,商业银行需要寻求新的经营思路,而成本低、风险小、收益高的中间业务就成为银行谋求发展的新的增长点。 相似文献
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浅析我国商业银行实施利率缺口管理的可行性与策略樊泓众所周知,商业银行的经营利润主要来源于利差。据《国际银行》统计表明,利差利润一般要占到西方商业银行利润的三分之二到四分之三,在我国这一比例则高达百分之九十以上。与此同时,利率风险又是商业银行经营风险的... 相似文献
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中间业务是指不构成商业银行表内资产负债,形成银行非利息收入的业务,是银行业务重点发展的方向之一,是未来银行收入的支柱之一。发展中间业务是银行降低风险、提高效益的重要途径。随着传统存贷利差在银行收益中所占比重逐渐缩小,中间业务势必成为新的利润增长点,成为我国各商业银行业务竞争和创新的重要领域。 相似文献
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互联网金融具有强大的替代趋势,互联网重构了商业银行的渠道体系,提高了渠道的便捷性。比如银行的盈利模式就受到了挑战。众所周知传统银行的经营主要是来自于存贷的利差,但是接下来传统银行的经营模式似乎不一样了,过去的竞争主要是要把贷款贷出去。 相似文献
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中间业务是指不构成商业银行表内资产负债,形成银行非利息收入的业务,是银行业务重点发展的方向之一,是未来银行收入的支柱之一。发展中间业务是银行降低风险、提高效益的重要途径。随着传统存贷利差在银行收益中所占比重逐渐缩小,中间业务势必成为新的利润增长点,成为我国各商业银行业务竞争和创新的重要领域。 相似文献
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近日,中国银行业协会一负责人在接受媒体采访时表示,"银行暴利说"并不成立,不能简单地拿银行与烟草、石油等行业作对比。由于欧美银行尚未摆脱严重危机,也不应将我国银行的利润与国外银行作横向对比。除利差因素外,利润增长还归功于实体经济发展、国家财政和外汇资金化解历史包袱、银行业改革开放、银行收入成本比降低、资产质量持续改善以及中间业务发展等因素。那么,2011年的中国银行业究竟是不是暴利行业? 相似文献
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为捍卫利差而封杀“余额宝们”是不明智的。要想双赢,进而引领金融的未来,银行最好能与“余额宝们”真诚合作。“余额宝们”聚集的社会闲散资金,可以弥补银行的流动性不足。银行应主动迎接改变和创新,尽早为利率市场化做准备。 相似文献
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张承惠 《中国产业经济动态》2006,(19):1-6
一、我国银行保险的现状与存在问题
银行保险一般指寿险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。对于银行来说,积极发展银保业务不仅可以丰富银行的服务内容,拓展银行业务,降低银行对利差收入的依赖性,而且可以利用保险公司的客户,深挖保险公司拥有资源的潜力,实现资源共享;对于保险公司来说,利用银行庞大的营业网络销售保险产品,不仅可以降低保险公司的营销成本。 相似文献
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正一、金融脱媒产生的背景金融脱媒是指资金供求双方摆脱了传统的融资中介——银行,双方直接通过金融市场进行融资,这对以存贷款利差作为主要收入来源的传统银行产生了很大的影响,并且促使其运营机制,盈利模式产生了变动。 相似文献