个人基本存款帐户存在的问题及对策

1.开立个人基本存款帐户中存在的问题 为了方便个人结算款项的业务往来,<帐户管理办法>做出明确规定,个人可凭居民身份证或户口簿在银行开立基本存款帐户.但基层人民银行由于认识观点不同,对个人基本存款帐户的开设制度执行不一,主要表现在:一是不允许个人办理开户手续,个人款项结算一律通过应解汇款(或临时存款)科目办理;二是只对外地客商办理个人存款帐户,本地居民一律不予办理,原因是怕一些企业钻空子,利用个人帐户为单位搞结算;三是只要个人要求开立帐户,提供居民身份证或户口簿,便可办理开户手续,这样做合乎<帐户管理办法>;四是外地客商可以办理,本地居民要通过审查才可办理,可办理的主要对象是没有到工商部门办理营业执照的家庭经济户、个人劳务户等.     

如何解决当前银行账户管理工作中的几个难题

一 、几个难题 1、异地开户难监管 一是异地开户,企业利用地缘优势到毗邻地区的商业银行开立帐户,进行结算,逃避原开户银行的监督,原开户银行要求人民银行处理时,由于受辖区的限制,鞭长莫及,无可奈何;二是企业利用异地设立分厂、分公司的优势,在异地开立基本存款户,逃避原开户银行信贷监督,所有结算业务均由异地银行办理,也使原信贷银行无法收贷收息,人民银行无法实施监管职能.     

按照新情况 改革规章制度

人民银行吉林省分行于三月上旬召开的全省县支行行长会议,根据当前经济体制改革的需要,重点研究了银行管理体制和规章制度的改革问题。与会同志认为,银行改革既要加强管理工作,又要促进搞活经济,会上提出如下措施: 一、关于开户问题。对国家所有,集体经营的单位,无论采取哪种承包形式,只要经有关部门批准,实行独立核算,有一定自有资金,银行均可给予开立帐户。对集体企业因实行经营承包而划小经营单位,也应按开户条件随之给予开户。对离店(厂)个人承包户,只要有营业执照,有一定自有资金,即可开立帐户。上述各开立帐户单位(包括个体户),如需要贷款,皆可根据贷款条件发放贷款。国营工商企业实行经营承包责任制,划小经济核算单位以后,银行要帮助企业落实原有     

加强个人银行结算账户管理存在的问题与思考

据人民银行发布的信息显示,截至2012年末,全国共有49.10亿户,单位银行结算账户3169.57万户,占比0.6%;个人银行结算账户48.78亿户,占比99.4%。个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等凭个人身份证件以自然人名称开立的可办理支付结算业务的银行结算账户。在经济发达地区拥有比例高于欠发达地区、城市高于农村,由于其具备转账结算和个人储蓄账户功能,越来越受社会各界所推广和接受。一、个人银行结算账户开立和使用存在的问题现行的《人民币账户管理办法》未明确规定     

银行结算账户服务现状、存在的问题及建议

自人民银行对银行结算账户实施管理以来,银行结算账户管理工作已经取得新进展。然而从账户管理模式来看,2003年以前人民银行对银行结算账户采用“封闭式”的管理模式,对所有银行结算账户实行属地管理,只有监管没有服务;2003年人民银行颁布实施《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）以后,可以跨异地开立部分银行结算账户,放开了一般存款账户、专用存款账户的开户条件,对临时存款账户进行了切合实际的分类,对基本存款账户、     

空壳公司银行账户监测及风险控制

商事制度改革以来,市场监管部门、人民银行及商业银行都在积极推进优化营商环境,压缩企业开户时间,取消企业银行账户许可的地区办理完毕开户手续后账户可以立即使用,企业注册手续的简化和银行开户的便捷,滋生了不法分子利用政策的便利性注册空壳公司开立单位银行结算账户实施违法犯罪行为。有效识别空壳公司,从源头做好银行账户风险控制,对于有效防范不法分子利用单位银行账户实施电信网络新型违法犯罪、洗钱等犯罪活动有重大意义。     

银行结算账户管理问题

存在的问题个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确,无效信息占用系统资源等问题凸显。《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《管理办法》)第18条第2款规定,"符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的,银行应办理开户手续,并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。"从调查结果看,100%的样本地市存在个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确及无效信息占     

当前银行结算账户管理中存在的问题及对策

一、《人民币银行结算账户管理办法》实施中存在的问题 1、超范围使用账户。目前，一些单位为逃避银行的贷款监督和结算监督，把非基本存款账户作为第二基本账户来使用。2、账户管理工作不规范。一是核准资料不全；二是超期向人行报送有关开户资料；三是账户管理档案混乱；四是“睡眠户”处理不一；五是历史遗留账户成为无证户的情况比较普遍。3、开户过程时间较长。《办法》规定人民银行在2个工作日内对开户资料的合规性进行再审核核准，     

专用存款账户管理中存在的问题及建议

<正>近几年来,由于人民银行加强基本存款账户管理和对一般存款账户现金的控制,单位多头开户和一般户取现的现象得以有效遏制,但是在近期人民银行的账户检查中发现,由于专用存款账户在部分环节上的疏漏,存在着专户不"专"、违规开立、超范围使用的问题,给当前银行账户的管理工作带来了较大的隐患。     

对集体所有制企业要高抬贵手

我们过去对集体所有制企业的认识,存在很大的片面性,看它的消极因素多,看它的积极因素少;在信贷、结算工作上,监督、限制多,服务、支持少。突出表现在以下三个方面:一、在开立帐户问题上,限制过严。银行帐户管理办法规定:县、区以上主管部门统一计算盈亏的集体所有制企业在银行开立帐户,可以比照国营企业的开户办法办理;其他集体所有制企业,如手工业合作社、街道家属工厂等,可以在银行开立一个存款户,或者由街道办事处、居委会在银行集中开立一个存款户。在实际执行中,我们往往掌握过严过死:对于不在街道办事处统一进行核算的集体所有制企业和合作商店,即使是独立进行经济核算,也     

加强银行账户管理之构想

人民银行1994年颁发的<银行账户管理办法>(以下简称<办法>),放宽开户条件,扩大开户范围,方便了客户,有利于商业银行的发展,对规范银行账户的开立和使用,维护经济金融秩序,发挥了积极的作用.然而违规开立和使用银行账户的现象仍较普遍,基本存款账户制度尚未完全推行到位,存在不少企业单位多头开立基本存款账户的行为.     

个人银行结算账户使用过程中的问题及建议

近期人民银行肇源县支行对全辖金融机构人民币银行结算账户开立和使用情况进行全面检查。通过检查发现个人银行结算账户多头开户,逃避监督现象应引起高度重视。一、个人结算账户开立和使用不规范     

印鉴卡管理及风险控制

印鉴卡是开户单位预留在银行、盖有法定授权人印章以及记载户名、账号、地址、启用日期、联系电话等相关信息的卡片,是办理资金划拨和支付结算业务的重要凭据。开户单位办理银行结算业务时有关票据上加盖的印章必须与预留在银行的印鉴卡上的印章完全核对相符,否则银行有权拒绝受理结算业务。人民银行江苏省盐城市中心支行近期结合典型案例分析,     

个人结算账户存在洗钱隐患

开立个人银行结算账户时,身份证以外的有效证件难以鉴别真伪。个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等需要而开立的可办理支付结算业务的存款账户,主要物理载体为银行卡。根据我国《人民币银行结算账户     

浅析《人民币银行结算账户管理办法》给商业银行带来的机遇和挑战

本文针对《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)给商业银行带来的机遇和挑战进行了较深入细致的分析。指出新《办法》在增设个人银行结算账户、异地开立银行结算账户、突出基本存款账户的统驭地位和取消开立一般存款账户的限制条件等方面发生了重大的修改和突破，为商业银行结算业务、个人理财业务和客户资源重新分配带来了新的发展空间。最后，提出商业银行必须重视异地开户、异地贷款等方面的风险管理，加强包括公私联动和跨区域分支机构之间联动的管理。     

自觉维护《工会法》的权威

最近,不少地方总工会和产业工会被自身的社会团体法人资格莫名“消失”搞得焦头烂额,许多基层工会依法取得的社会团体法人资格也遭到否认,不能单独开设基本存款账户所困扰,纷纷向上级工会反映在清理核实银行结算账户中所遭遇的困境。按照人民银行《关于开展人民币银行结算账户清理核实工作的公告》要求,凡2005年7月1日之前开立的各类银行结算账户的存款人(含基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户和个人银行结算账户),应在规定期限内,重新向开户银行提交新版开户申请书,以及相关的证明文件,由人民银行进行账户的清理核实…     

新型单位结算账户卡业务存在的问题及建议

近期，部分基层人民银行在账户监管中发现，辖内多家商业银行推出了具有账户查询、存取现金、转账结算等功能的新型单位结算账户卡，如工商银行的“财智账户卡”、农业银行的“单位结算账户卡”，建设银行的“单位结算卡”等，虽然名称各异，但此类账户卡都与客户在银行开立的单位结算账户相关联，兼具账户结算功能。客户持该账户卡不用填写支票，就可以在开户银行任一网点办理存款、取款、转账、电汇等业务，在非对公营业时间也可在银行柜台或ATM上办理转账或提现业务。持此类新型单位结算账户卡办理相关业务免验印鉴，并可享受7×24小时的全天候自助服务，凭密码支付。高效便捷的特性使新型单位结算账户卡自2010年面市以来即受到广大公司客户尤其是中小企业客户的普遍欢迎。     

多头开户的原因及对策

多头开户的原因及对策陈红蕊姜军在银行开立帐户是每个单位办理转帐结算所必备的基本条件和前提。从银行来说，银行帐户是银行为各单位办理信贷、结算和现金收付业务的工具，也是银行进行明细核算的主要形式，是各科目的明细记录和银行同各单位对帐的依据，并通过它反映和...     

基层企业工会经费存款不应在“内部银行”开户

基层企业工会经费存款不应在“内部银行”开户侯吉祥随着经济体制改革的深入发展，一些大中型企业为了加强货币资金的调度和管理，将所属基层核算单位在各专业银行开立的结算帐户撤销，改在企业内部财务科设立的一个结算中心开户（称：内部银行），办理二级核算单位之间的...     

立足封闭管理完善支付结算体系之管见

农业发展银行自成立以来，逐步建立健全了联行结算体系，截止目前，所有营业机构均能办理银行江票、商业汇票、支票、汇兑、托收承付、委托收款和贷记业务等同城和异地结算业务。直接承贷农发行贷款的粮棉购销企业均按规定开立了“基本存款”、“收购资金存款”、“财务资金存款”和“应付利息存款”的“一基三专”存款帐户；通过上贷下转取得农发行贷款的粮棉购销企业均按规定开立了“基本存款”、“收购资金存款”、“财务资金存款”的“一基二专”存款帐户；企业因交通不便等客观原因，经农发行分支机构审核同意，人民银行批准后，在有协议的条件下，选择一家金融机构选择开立了“销货回笼款”、“收购资金存款”、“财务资金存款”三个辅助帐户，有力地促进了业务的发展和收购资金的封闭管理。