德国保障性住房供给政策

德国住房建设虽然经历了三个阶段，但德国有效的保障性住房政策还是从二战以后逐渐建立起来的。为保障居民的基本居住条件，采取租户权益保障措施，在政府资助下，调动社会各方面力量建设福利性公共住宅；对低收居民实行租金补贴；对自购房者实行银行贷款，充分发挥其住房储蓄制度的作用；政府对非盈利性建房企业兴建的福利性社会住宅，由国家支付贷款利息，给购房者提供优惠贷款。     

完善住房金融体系的思考

住房金融是支持房地产业发展的关键。我国的住房金融发展借鉴了新加坡的住房公积金模式；借鉴了德国的合同储蓄模式，成立了部分住宅储蓄银行；借鉴了美国的住房抵押贷款模式．通过立法推动个人购房抵押贷款业务。但在具体的运作过程中还不完善．例如，以住房公积金为主要内容的政策性住房金融尚处于起始阶段；现代住房金融融资体系没有完全形成；     

住房储蓄3.3%VS住房抵押5.04% 中德打破房贷利率坚冰

上月15日,中国建设银行与德国施威比豪尔银行合资的中德住房储蓄银行正式在天津开业。这是我国首家获得央行批准的,按照国际通行运作模式建立的住房储蓄银行。它将住房储蓄业务引进中国,使得目前国际上流行的三种住房金融模式(即住房抵押贷款、公积金贷款和住房储蓄贷款)在中国金融市场齐备。 与一般商业银行按揭贷款不同,该银行住房储蓄业务遵循"先存后贷,低存低贷,固定利率"的原则。比起其他银行,中德银行的主要优势就是利率低,该行五年以上贷款的最低利率是3.3％,是国内各种个人住房贷款中利率最低的,不仅远低于目前商业银行提供的5.04％的标准,也低于住房公积金贷款4.05％的利率。     

我国住房公积金制度的现状及未来走向

本文以济南市首批经济适用房选房过程中的弃权事件为引子,分析了作为我国政策性住房金融主要形式的住房公积金制度在住房保障方面存在的问题,提出了住房公积金制度未来发展的两种基本走向,其一是借鉴美国经验,发展以住房抵押贷款担保和低息贷款为核心的政策性住房金融;其二是借鉴德国经验,发展社会性、自愿性、互助性的住房储蓄银行。     

国外个人住房贷款风险防范与抑制

目前国外住房金融体制可分为四种典型模式,即以美国为代表的住宅抵押贷款模式,以德国为代表的住房储蓄与抵押贷款相结合的模式,以英国为代表的住宅建筑社模式和以新加坡为代表的住房公积金制度模式。无论哪一种模式,在解决居民住房问题时,不都涉及到个人住房贷款问题,因此,对个人住房贷款的风险认识和分析,是摆在各国相关业务经营者和管理者面前的首要问题。     

德国住房政策及改革

在德国,住房政策已成为社会市场经济体制的组成部分。这种经济体制旨在把市场的自由原则和社会平等原则结合在一起。虽然一直是以国家提供大规模财政援助为前提,但不是由国家直接向国民提供住宅,而是让住宅工会等组织通过在市场竞争中提供住宅。不直接提供住房不是否定了     

德国、西班牙等国住房发展的考察报告

德国、西班牙、葡萄牙、埃及四国的住房发展与住房政策分别是：德国采用住房市场、住房保障、住房储蓄和贷款解决由于城市化度第二次世界大战带来的住房问题；西班牙设立专门的消费权益保护部门保护消费者权益，住宅物业管理采取公司化方式和业主自治式管理；葡萄牙主要为年轻人购房提供优惠，通过下调财产税刺激中等收入家庭购房，埃及首都开罗，从外表看。基础设施较落后，住房发展缺少有效规划，逃避房地产税的不少，我国应借鉴四国的经验．巩固和创新现有的住房政策，尽快完善住房保障制度。     

我国住房融资机制与新、德、美模式比较

各国的住房融资机制与其经济发展水平、经济制度、政治体制和金融体制等密切相关.目前,国外具有代表性的住房融资机制主要有三种模式:以强制储蓄为特征并在住房融资体系中起主要作用的新加坡公积金制度、以住房自愿储蓄和贷款契约为特征的德国住房融资机制和以发达的资本市场为特色的美国住房融资机制.而现阶段,我国已形成以中国人民银行领导,以中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行房地产信贷部及住房公积金管理中心等为主体,其他金融机构房产信贷部和地方性住房储蓄银行为辅助,住宅合作社及各类保险公司为补充的住房融资体系.应该说目前我国住房融资机制兼容了上述国外三种模式,但实际运行效果除了住房公积金制度发展较快外,另外两种模式发展则较为缓慢.本文试就我国住房融资机制与国外模式进行比较,积极借鉴国外的经验,提出建立适合我国实际情况的住房融资机制,推进中国住房制度改革的进程.     

住房保障金融支持政策的国际经验

一、发达国家住房保障金融支持政策的主要做法 （一）政策性住房金融机构为住房保障金融支持政策的实现提供了可靠的机构保证 发达国家对政策性住房金融机构的定位一般是解决中低收入家庭住房消费的融资问题。从业务范围上，这些金融机构吸收住房储蓄存款，发放低息住房贷款、提供个人建房贷款，对中低收入家庭的住房贷款提供政策支持。例如美国的住房储蓄协会以吸收储蓄存款、发放住房抵押贷款为主要业务；德国的住房储蓄银行专门从事住房储蓄业务，其吸纳的资金必须专款专用、封闭运行，保证资金安全和储户利益；英国的房屋互助协会主要职能在于向低收入家庭、年轻单身、无家可归者、老人和残疾人提供住房资金融通。     

我国目前住房金融市场存在的问题及改进建议

我国目前住房金融市场存在的问题及改进建议储小平改革开放以来，随着房地产业的发展，我国住房全融市场也有一定发展。主要表现在：１．在一些城市如上海、烟台、蚌埠等建立了以往房融资为目的的专业性金融机构──住房储蓄银行。许多地方也建立了合作性质的住宅合作社、...     

德国住房保障和住房金融的借鉴与启示

2006年4月7日至28日，安徽省建设厅组织部分省辖市房改办和住房公积金管理中心负责人，组成“德国住房保障与住房金融学习考察团”赴德进行考察学习。在德期间，考察团听取了德国住房经济与住房政策情况介绍，访问了北威州建设与交通部、科隆大学住房经济研究所、LBS互助储蓄信贷银行、慕尼黑市政府建设与住宅局等机构，与他们就德国住房保障与住房金融等方面的情况进行了咨询和探讨。     

住宅私有率过高的隐忧

7月3日,建设部公布的“2005年城镇房屋概况统计公报”显示,2005年我国城镇住房建设继续较快发展,人均住宅建筑面积升至26.11平方米,户均住宅建筑面积升至83.2平方米,住宅私有率更是高达81.62%。中国指数研究院华东分院副院长陈晟表示:“城镇人均住宅建筑面积从2002年的22.79平方米升至2005年的26.11平方米,显示了我国城镇住房建设持续快速发展,城镇居民居住条件进一步改善。”我却对此深感忧虑。欧美发达国家比我们富裕得多(我国人均收入不到美国的三十分之一),但是,它们的住房私有率却远比我们低,美国为68%、英国和加拿大为67%,欧洲一些国…     

住宅储蓄存在的问题及其对策

住宅储蓄存在的问题及其对策霍中广，吴艳玲住宅储蓄实质上是一种消费信用，存款的目的是为了购、建房，增强了人们当前的消费能力，是一种提前消费形式。住宅储蓄是随着住房制度改革进行、深化而出现的一种存储形式，是为居民购买住房的申请借款而开办的专项储蓄存款。它...     

德国住房储蓄制度及其对中国的启示

德国住房储蓄制度及其对中国的启示孙晓圣当今世界，居民的住房问题，是各国需要很好解决的头等大事。发展中国家如此，经济发达国家也同样面临着此问题。最近德国专家在德国施豪银行与中国金融学院共同举办的住房储蓄国际研讨会上，对中国如何实施住房储蓄制度改革提出了...     

中德住房储蓄模式在我国保障房建设中的应用

保障性住房是关系我国民生问题的重要工程,但融资问题一直阻碍其发展。中德住房储蓄模式的社会性、福利性、互助性等特点与我国保障房建设的目标有很多相似的地方。本文分析了中德住房储蓄模式的内涵、特点、优劣及应用问题,旨在为我国保障房建设特别是保障房融资的改革和实践提供参考。     

5至10年内的中国住房政策

有一点是可以肯定的,实物分房将成为历史,以住房公积金、住房工资性货币补贴、住房个人储蓄为政策框架给住房社会保障物系将成为解决居住问题的主要办法。世纪之交的中国住宅建设如同中国的经济一样,正处于巨大的变革和变化之中。在对世纪最初的五到十年内,我国的住房发展将达到以下一些主要目标：全国城镇居民人均住房使用面积达到18平方米2到2005年解决住宅的工程质量、功能质量通病,初步满足居民对住宅的适用性要求;到2010年住宅的工程质量、功能质量基本满足居民的长期居住需求,居住环境要较大改善;到2005年初步建立住宅及材料…     

德国:福利住房遍布富人区

德国的房租比较昂贵。通常情况下,一个家庭要拿出月收入的三分之一交纳房租。这样一来,许多低收入者就很难在住房市场上租到一套“得体、适中”的住宅。为了解决这个矛盾,战后几十年来,德国政府采取了种种措施,其中最为重要的一个手段就是建造“福利住房”。所谓“福利住房”,是指由国家资助建造、租金较低、专门租给低收入者的住宅。二战后,德国联邦、各州和地方政府都把解决百姓的居住问题作为施政的重中之重。1950年,德国制定了第一部《住房建设法》。此后,开始投入巨额资金,大规模兴建“福利住房”。地产商建造房租减半前两天,记者就这…     

国外住房保障制度比较研究

分析了美国、英国、德国、日本、韩国、新加坡等国家城市中低收入者住房保障体系的主要特色。重点分析了美国从供需两方面进行补贴的保障模式、英国的混合产权补贴方式、日本的住房保障三大支柱,同时,还比较了德国、韩国和新加坡三国住房保障体系的差异。概括出这些国家城市中低收入者住房保障体系的主要特征和存在的矛盾,即从补贴卖方到补贴买方的转变,根据发展阶段确定需要补贴的卖方以及以需求补贴为主导的特色补贴模式。最后,对国外城市中低收入者住房保障体系进行了评价,指出了公房建设与国民经济发展、政府与民间团体以及政府与城市中低收入者之间存在的三大矛盾。     

住房公积金——政策性住房金融的主体

当前,住房金融的模式主要有三种:一种是商业性质的个人抵押贷款,这在英国、美国、香港等国家和地区比较流行,另一种以互助合作性质的住房储蓄体系为主,个人抵押贷款为辅的,又称为德国模式;还有一种在新加坡、巴西、韩国等以住房基金或公积金制度为主的模式。以上三种模式是各国根据自己的国情所采用不同的住房金融体     

国外住房金融面面观

运用储蓄方式进行住房贷款，是德国较普遍的一种房贷制度。上世纪20年代中后期，德国出现了一大批住房储蓄银行，极大地缓解了因战后住房紧缺带来的融资困难。到80年代末，由于东西德统一，带来了新一轮社会人口的急剧变动，住房储蓄银行再一次发挥了巨大作用。目前，全德有12家地