企业担保圈风险监测与预警研究

通过对企业担保圈风险问题开展的系列研究发现,企业担保圈是一个"小世界",任何两个毫不相干的信贷企业通过若干圈担保链奈都能产生必然联系,而且担保圈中的"多米诺效应"与"阻尼效应"是对立统一的。一旦担保圈的风险暴露,不仅影响到担保圈内企业发展,也严重威胁商业银行的资产安全,甚至形成区域性金融风险。本文通过设计担保圈风险指标,选择合适的方法对风险指标未来五年走势进行前瞻性递推预测;采用拓扑网状软件揭示出一个地区重点担保圈中成千上万家企业担保关联风险传染和扩散路径等情况;提出化解企业担保圈风险并守住不发生区域性金融风险底线的对策建议。     

基于复杂网络技术的银行业担保圈风险传染机理及化解路径研究

"新常态"下担保圈已经成为实体经济风险向银行领域传递的重要渠道,是银行信贷资产质量劣化的"重灾区",迫切需要理论界和实务界深度研析。本文首先基于监管部门长期积累的客户授信和担保信息,运用有向遍历算法绘制担保圈图谱,解决防范化解的信息瓶颈;其次,创造性提出以担保圈风险传染的直接代偿驱动机制和防御情绪驱动机制辨析风险传染路径,并引入复杂网络技术构建担保圈风险传染模型,寻找担保圈风险扩散的影响因素和阻断蔓延的方法;再次,利用熵值法建立担保圈风险定量测度模型,选取三个典型担保圈进行了化解实践;最后,提出政策建议。本文的研究成果为担保圈风险识别、防范和化解提供了可靠的量化依据,具有较强的理论价值和实践意义。     

担保圈风险管控策略探析

担保圈风险沿着担保链条快速蔓延传递,给各商业银行信用风险管控带来持续压力,进而对区域金融环境造成很大挑战。"新常态"下,各方应如何有效管控担保圈风险?本文将结合金融风险管理实践,对各方担保圈风险管控策略进行分析,以期对担保圈风险化解与管控有所帮助。     

浙江担保圈难题该如何化解——基于风险传染机制与形成原因的视角

浙江作为经济和金融活动活跃的沿海地区,企业担保现象由来已久,由担保圈引发的区域系统性风险也时有发生,如2008年的华联三鑫事件、2012年的天煜建设事件。担保圈就如浙江企业染上的一场"金融瘟疫",伴随着经济下行,这种出于缓释风险设计的担保制度弊病暴露无遗,不断蚕食着浙江经济的繁荣和企业的正常运行。本文从担保圈概念入手,介绍了担保圈的两种风险传染机制,基于政府、企业、银行三个角度分析了担保圈形成背景,并从成因和影响程度出发提出了清晰的企业战略定位、优化利率风险定价机制、实施风险全周期管理等六大风险防控措施。     

"担保圈"风险的成因探析及防范对策

"担保圈"主要是指多个企业没有正式的约定要以某种相互担保或者是连环担保的方式但却自然而形成的一种以担保关系为链条的利益群体.近年来随着我国银行金融机构的发展完善以及金融资产规模的增长,保证担保贷款也随之增加,故而客户之间形成了担保圈.基于此,本文将着重分析探讨"担保圈"风险的成因及其防范措施,以期能为以后的实际工作起到一定的借鉴作用.     

“柠檬市场”效应与担保圈风险

本文以Z市担保圈的大量调查材料为基础,从四个圈层逐步剖析了担保圈的生成与演变。研究认为:由于"柠檬市场"效应、道德风险、市场失灵等现象存在,造成了担保关系实质上的无效性。对此,本文从政府、银行、企业、监管等多方面入手,提出化解区域性、系统性担保圈风险的新途径。     

基于区域性风险防范角度的担保圈问题研究

文章在文献综述的基础上,对担保圈进行了重新定义,然后通过典型调查法对担保图形成根源进行分析;接着基于区域性风险视角,对担保圈风险进行了重新定义,指出并不是所有的担保圈贷款风险事件都应列入担保圈风险,对区域性金融稳定产生影响的担保圈贷款风险事件为担保圈风险,并对影响担保圈风险界定的因素进行了分析;最后基于区域性风险防范视角,提出了防范担保圈风险的建议.     

资源优势与条件约束下的次优选择：高青县区域担保圈风险处置案例

当前县域企业融资尤其是县域骨干企业融资多采取互保联保的捆绑担保模式,在经济波动条件下,容易产生区域担保圈风险的传递问题。区域担保圈风险的多发、频发所产生的多米诺骨牌效应,对区域金融经济乃至社会稳定产生巨大影响。山东省高青县在处理区域内多起担保圈风险事件中,实施分类处置、理性救助,将辖内涉及多家企业和多家金融机构的多起典型担保圈风险成功化解,但财政实际上是对银行不良担保行为的被动埋单,是资源优势与条件约束下的次优选择。治理和防范区域担保圈风险应更多地从产生问题根源角度采取市场的方式进行规范和引导,防患于未然。本文为化解和反思担保圈风险提供了可参考的案例。     

关于化解和处置担保圈融资风险的思考

"跑得稳"才能"跑得远"。能否有效防控风险是决定银行可持续发展的关键,这其中信用风险防控是重中之重。近年来,信贷业务发展深受"担保圈"融资风险困扰,如何有效化解和处置担保圈风险已成为亟待破解的首要难点、重点问题。     

基于有向图遍历算法的担保圈风险监测预警系统研究——从商业银行的视角出发

自2000年"福建担保圈"出现连锁反应以来,担保圈风险一直是各界较为关注的热点。尤其是在经济放缓和下行期,担保圈的风险暴露程度加剧,不仅影响到担保圈内经营较好的企业发展,也严重威胁着商业银行的资产安全,甚至形成区域性金融风险。本文改变以往个案分析的研究方式,运用采集的客户风险数据,以S省W市担保圈数据为例,采用有向图遍历算法编写担保圈识别软件,对W市辖内担保圈进行识别分析。通过实证研究构建了担保圈风险监测的指标体系,并对担保圈风险进行五级分类,以期提高担保圈的风险预警程度,便于商业银行及时采取措施并加以防范。     

担保圈风险成因探析及防范对策

作为近年来大量涌起的一种保证形态-“担保圈”,其风险因担保过度的驱使,在经济逆向波动中表现出某种不可控的放大趋势,演化成一定程度上的区域性风险隐患。本文对担保圈的概念、成因及风险特征进行了深入剖析,总结了部分地区化解担保圈风险的经验。最后,从政府、银行、企业、金融管理部门等多方面入手,对如何有效防范和化解担保圈贷款风险提出了对策建议。     

担保过度与风险放大:嘉周化工-基德案例——基于量子理性的解

作为近十多年大量涌起的一种保证形态——"担保圈",其风险因担保过度的驱使,在经济逆向波动中表现出某种不可控的放大趋势,演化成一定程度上的系统性风险隐患。为测度和控制风险,在量子理性思维启示下建立跨行担保风险识别系统等将具有重要意义。     

银行授信担保链(圈)风险分析和应对措施

2012年经济进入下行期以来,因担保链(圈)的破裂产生的银行逾期、不良贷款越来越多,导致企业主跑路、跳楼、集体违约等现象层出不穷。我们基于当前经济下行期担保链(圈)出现的种种风险进行了揭示,对其风险现状、风险特征及危害性等进行了详细的阐述,并从政府、企业及银行三个层面对担保链(圈)的成因进行了深入分析,最后从这三个层面给出了切实可行的应对措施及建议。     

银行授信担保链（圈）风险分析和应对措施

2012年经济进入下行期以来,因担保链(圈)的破裂产生的银行逾期、不良贷款越来越多,导致企业主跑路、跳楼、集体违约等现象层出不穷。我们基于当前经济下行期担保链(圈)出现的种种风险进行了揭示,对其风险现状、风险特征及危害性等进行了详细的阐述,并从政府、企业及银行三个层面对担保链（圈）的成因进行了深入分析,最后从这三个层面给出了切实可行的应对措施及建议。     

担保圈贷款审计探析

以互保、连环担保为主要形式的担保圈贷款风险一直是令市场无奈、令监管层头疼的顽疾,也是商业银行信贷管理中的薄弱一环.银监会于2014年7月底下发通知,对联保贷款进行规模限制,同时要求各银行业金融机构在10月底之前,完成对担保圈贷款的风险排查,并及时汇报排查结果和高风险客户的风险处置预案.本文结合银行审计实务,对担保圈的概念、成因及风险特征进行了深入剖析,并就如何进行审计提出了要点,以及如何化解担保圈贷款风险提出了对策建议.     

对担保圈贷款风险管理的探索与思考

以互保、连环担保为主要形式的担保圈贷款风险一直是令市场无奈、令监管层头疼的顽疾,也是商业银行信贷管理中的薄弱一环。2011年民营企业资金链断裂,企业主逃逸事件让连环担保链条涉及的高额债务再度成为舆论关注的焦点。本文结合银行经营实务,对担保圈的概念、成因及风险特征进行了深入剖析,并就后金融危机时代商业银行如何有效防范和化解担保圈贷款风险提出了对策建议。     

后金融危机背景下商业银行担保圈风险管控策略探析

本文剖析了我国20世纪90年代以来开始出现的公司与公司之闻的担保圈的利弊,揭示了担保圈形成的法律、市场、信息技术,以及商业银行方面的原因,论证了担保圈的存在大大增加了商业银行的信贷风险;在此基础上,提出了在全球遭遇金融危机、经济复苏走势尚不明朗形势下,商业银行完善担保圈风险管控的三点可行性策略.     

商业银行与信用担保机构深化合作问题探讨

近年来,丹东市商业银行与信用担保机构合作日益加强,为破解中小微企业融资难、融资贵、融资慢发挥了重要作用.但是,在银行与信用担保机构合作实践中,依然存在合作业务种类单一,银行机构难以全面掌握担保机构信息,银行与信用担保机构合作风险分担机制不合理、风险隐患较大,政策性担保机构与银行目标不一致等问题.因此,应建立统一的担保机构信用评级机制,完善统一的担保机构业务监管系统,强化再担保功能,推动再担保公司与担保公司的业务合作,拓展担保机构资本金的补充渠道与方式.     

融资性担保机构发展症结与出路

近年来,中小微企业融资难、融资贵问题突出。各银行在监管部门加大对中小微企业贷款考核的压力下,由于小微企业贷款缺乏抵押担保,而感叹"难贷款";对于融资性担保机构,尤其是民办融资性担保机构由于银行对其担保不够信任,担保准入难,担保倍数低,从而感叹"难担保"。银行、担保机构、企业合作三方都"难",难在何处?症结何在?笔者以赣州市融资性担保机构为突破口,对银     

山东上市公司担保现状研究

源自美国席卷全球的的次贷危机使得越来越多的人关注经济行为的连锁反应,上市公司作为一个特殊的群体,由担保行为引发的财务风险屡见不鲜,多个省市出现担保圈.本文通过对山东上市公司的担保数据进行搜集、整理和分析,得出山东上市公司担保的状况,并试图提出政策建议.