商业银行风险与金融监管的法律思考

一、商业银行风险《商业银行法》规定商业银行作为金融企业法人,它的主要业务是吸收存款、发放贷款、办理结算业务等。商业银行作为企业盈利性的客观内在要求,又不断发展了很多中间业务,即一些收费业务。为了适应入世与国际竞争的需要,我国商业银行也必然要实行混业经营,而且已经开始并且立法层面上也在鼓励。商业银行业务的迅速变化与发展使银行的各种风险的潜在因素突增。这也引起金融监管的高度重视。例如,银行不能不发放信贷,可是,只要资金出了银行的大门就有收不     

防范信贷业务法律风险的建议措施

第一,再造信贷审查与贷款发放流程,加强贷后管理,确保贷款审批条件和抵押担保及风险防范措施的落实。信贷业务法律风险的形成,问题主要出在操作上,贷款“三查”不严、贷后管理不实是主要原因。有必要再造信贷审查与贷款发     

信贷合同缺陷导致的法律风险及对策

信贷合同作为信贷业务及其担保的法律件，其形式要件、实质内容、代理关系及生效条件（期限）等都必须符合法律、法规规定，不允许存在缺陷，否则，法律风险就会不期而至，若不及时发现并纠正，必将影响信贷合同效力，甚至危及信贷资金安全。     

浅谈商业银行信贷业务法律风险的审计思路

商业银行是经营货币资金使用权的企业,是经营和管理风险的特殊企业。信贷业务是商业银行的核心业务,信贷资产是商业银行的核心资产,其质量状况和收益水平直接影响着商业银行的财务状况和综合收益率,并在一定程度上促进或制约商业银行长期经营目标的实现。遵循国家相关法律法规、信贷政策和内部管理规章制度,结合市场环境变化和自身特点,以实现安全性、流动性、     

关联企业信贷业务法律风险防控

关联企业信贷业务的风险控制在银行信贷管理中十分重要。近年来,频频发生的关联企业巨额贷款损失案件暴露出我国现行关联企业制度的缺陷以及我国商业银行对关联企业信贷业务风险控制的漏洞。由于我国对于关联企业方面的管理及立法并不完善,因此,借鉴国外经验,采取相应措施,加强对关联企业信贷业务的监督和管理,防范关联企业信贷业务风险显得尤为重要和紧迫。     

试论商业银行风险的法律控制

金融是现代经济的核心,而银行业又是金融业的核心,银行业已渗透到社会经济生活的各个领域。商业银行在进行金融活动时,本身的性质与特点决定了其具有高风险性。控制金融风险有许多措施,但法律手段无疑是最有效的措施。分析我国商业银行在金融活动中存在的问题,并从签订履行借款合同和依法收贷过程中寻求有效的法律手段,是控制金融风险的迫切需要。     

一起欠款扣收案对商业银行的启示

近年来,我国部分商业银行根据《民法通则》、《合同法》以及《商业银行法》等法律规定,积极推行个人客户欠款扣收制度,对逾期欠款的个人客户行使抵销权和追偿权,切实维护商业银行合法权益。     

如何控制商业银行金融工具创新的法律风险

近年来,在科技飞速发展推动下,商业银行创新出很多金融工具,在繁荣金融市场、促进自身发展的同时面临一些法律风险。本文对金融工具创新的法律风险进行探讨,为商业银行采取有效的法律风险规避措施,促进更好的运营提供参考。     

商业银行缔约法律风险的识别

一、缔约主体适格性的法律风险识别 在缔约过程中所可能产生的主体法律风险,是商业银行内部法律风险的重要表现形式之一。“主体风险,是指在各种交易中,商业银行自身或其交易对手是否达到规定的标准,是否具备交易的资格要求,即是否具有相应的权利能力和行为能力”。《合同法》第九条也规定：当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。因此,合同签订环节的法律风险首先可能出现在合同缔约主体的资格问题上。     

如何加强低风险业务中的法律风险防范

从近几年农业银行信贷业务发展的状况和转授权特点来看,总、分一直鼓励经营行大力发展低风险业务,而且转授基层行低风险业务的管理权限也相对较大。低风险信贷业务品种的＂低风险＂是相对于其它信贷品种而言的,并不是没有风险,其风险主要产生于操作环节,一旦操作不当,将会为农行带来巨大损失,甚至是100％的损失。为进一步提高低风险信贷业务风险防范意识，有效防范低风险信贷业务中的法律风险，现结合实际谈谈低风险信贷业务操作中应注意的几点主要问题。     

对商业银行法人普惠信贷业务可持续发展的探讨——基于某国有商业银行二级分行的实践与思考

大力发展普惠金融业务是我国全面建成小康社会的必然要求。近年来,在党和国家的高度重视下,我国商业银行的普惠金融业务得到了快速发展,为全面决胜小康贡献了金融力量。但如何坚持商业可持续原则,实现普惠金融业务健康持续发展,是一个值得研究的重要课题。本文结合某国有商业银行二级分行的实践,围绕法人普惠信贷业务可持续发展问题进行探讨,并提出政策建议。     

对加强商业银行内控体系建设的思考

随着经济的迅速发展和金融市场竞争的不断加剧，2004年2月1日开始施行的《商业银行法》，第一次以法律形式提出“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规划，建立健全本行的风险管理和内部控制制度”，要求商业银行增强“内部压力”，进行更加彻底的自身改革。这是我国商业银行当前改革的主要着力点之一。所以，加强商业银行内控体系建设的探讨是一个十分紧迫的课题。     

商业银行综合化经营的法律风险控制

商业银行稳步开展综合化经营，不仅顺应了国际金融业的发展趋势，而且有助于增强商业银行竞争能力，满足客户综合金融需求。但是，商业银行在综合化经营过程中也不可避免地面临相关的法律风险，需要切实加以防范和控制，以保障综合化经营健康发展。     

格式借款合同风险及防范——农行制式借款合同具体条款的法律探讨

作为农行的一名法律工作者，需要经常接触农行的制式信贷合同，促使我对农行制式文本进行更深层次的思考，其中产生的法律问题与现实问题值得法律工作者探究讨论。下面，本人对该问题阐述自己的观点和看法。     

浅谈商业银行开展小微信贷业务的风险控制

面对小微企业的日益壮大,开展小微信贷业务已经成为商业获得长期发展的必然途径。然而由于小微企业其本身所特有的一些特点,商业银行在开展小微信贷过程中不得不切实做好信贷的风险管理。本文从小微企业及其信贷特征入手对我国目前小微信贷进行分析,提出商业银行在开展小微业务过程中所应该注意的风险问题及应对方案。     

建设工程施工合同的管理与风险控制

在以往的施工阶段全过程工程造价控制实施过程中会发现施工合同中存在诸多问题,施工条件复杂,可能造成工程设计考虑不周或与实际情况不符,也可能造成工程施工承包合同中存在各种缺陷,给合同履行带来不确定性风险,导致施工付出沉重代价.因此,施工合同的管理与风险控制必须要重视.     

加强合同管理 防范法律风险——关于六安分行信贷合同管理情况的调查

业务合同是农业银行各基层机构和网点在开展各项业务活动中，对外签定的、具有法律效力的书面协议、以及相关联的附件和从合同等。它是我行主张权利的重要依据，加强业务合同管理，特别是加强信贷合同的管理，是农业银行完善业务管理，强化内控，防范经营风险和法律风险的重要举措。     

我国信用证业务的法律风险及其防范

信用证业务在我国银行的国际业务中占有重要地位，但同其他国际业务相比却很容易发生法律纠纷。本文具体介绍了中国的银行在从事信用证业务过程中容易遭遇到的法律风险，这些风险很少发生在经济发达的国家，在中国却非常普遍，这与我国自身的法律、司法和金融管制制度有直接关系。作者根据风险源发生的频繁程度对有关风险进行了分类分析，并提出具体的防范措施；文章进一步指出，中国的银行不能仅寄希望于我国的法律、司法和金融管制制度的转型一蹴而就，而应当一方面积极参与制度的转型，另一方面以现实的态度，采取措施，积极应对信用证业务中的法律风险。     

浅析商业银行的法律风险

一、商业银行法律风险的概念及类型 继巴塞尔《新资本协议》首次将法律风险纳人银行风险的范围之后,中国银监会公布的《商业银行操作风险管理指引》,沿用了巴塞尔《新资本协议》对操作风险的定义,将法律风险同样界定在操作风险之中,并根据《新资本协议》对法律风险的定义．进一步界定了法律风险的范围,     

商业银行信贷业务发展中市场拓展和风险控制的关系处理研究

在可以预见的一个长时期里，国内商业银行仍将是一个以信贷业务为主业，以存贷利差为主要收入和利润来源的银行。一家银行的经营发展，耍有一定的信贷业务发展，信贷总量增加，没有信贷市场拓展就没有效益，就没有发展，但是贷欺风险控制不好，质量和效益就会转化为风险和损失。信贷业务发展中。市场拓展和风险控制这对与生俱来的矛盾，始终困扰着商业银行。在国家改革投资管理体制的当今，化矛盾的对立面为统一，寻求市场与风险的最佳结合点，即商业银行信贷业务发展中市场拓展和风险控制的关系处理的重要性越来越突出。这是实现业务发展空间和经营效益同时最大化双赢的关键问题。[编者按]