美国商业银行经营战略转型中的贷款交易研究与启示

论文从深入分析贷款交易发展对美国商业银行经营战略转型的积极作用入手,指出美国贷款交易从经营收入、业务结构、经营理念和促进银行市场分工及战略定位等多方面促进了美国商业银行的经营战略转型.在此基础上,作者重点分析了贷款交易与我国商业银行经营战略转型的关系,认为我国商业银行应借鉴美国经验,加强对贷款交易业务的开发,通过规范化的交易流程和标准化的交易产品,逐步推动和实现商业银行贷款二级市场的发展,以促进商业银行的战略转型.     

沃尔克规则：开启严苛监管时代

从四年前动议的提出到被写入《多德一弗兰克法案》，再到细则最终获美国五大监管机构批准，以限制银行自营交易及投资对冲基金和私募基金为核心内容的“沃尔克规则”终于由虚到实，在美国金融监管史上留下了不可磨灭的烙印。     

黄金、贵金属理财与我国特色

我国黄金市场开放后,商业银行作为上海黄金交易所会员和交易所清算银行,纷纷参与代理或自营黄金、贵金属交易业务。业务品种包括买卖黄金、套期保值黄金、贵金属衍生产品交易、黄金租赁、对黄金企业融资和代客仓储、黄金进出口（包括黄金寄售）、银行间市场黄金询价交易、个人黄金投资与实物黄金买卖等。商业银行还参与国际黄金市场交易,向黄金生产、经营企业提供债券发行、推介上市、项目融资、信息咨询等服务。     

强化传统业务挖掘客户价值-摩根大通2014年第二季度财报评析

2014年第二季度是检验金融机构对沃尔克规则适应能力的关键时段,盈利能力的恢复和业务的调整表明摩根大通正在适应沃尔克规则,其典型的经验是在强化传统业务的基础上全面挖掘客户价值。通过维持信贷业务优势和传统投资银行业务的优势地位,摩根大通得以通过资产管理服务挖掘客户价值。对我国金融机构而言,重视商业银行和投资银行的传统业务、重视客户价值的挖掘,以及致力于金融服务的专业化是摩根大通业务调整所给出的经验借鉴。     

中国商业银行制度综合化的动因及模式选择

综合银行制度是商业银行突破分业银行制度规定的业务界限或超越传统业务范围在金融领域进行经营活动的正式和非正式规则的总称。综合银行制度的内容分为两类：一类是商业银行本身在自主性业务创新活动中形成的规则和业务惯例，其中既有正式的制度规则，又有非正式的制度规则，是商业银行根据市场的需要在开发新的金融产品、改变组织形式与管理方法时绕过现有的制度约束而形成的。另一类是由政府颁布放松金融管制的法律制度，是国家实施的正式制度安排。我国目前是分业银行制度，但是商业银行制度综合化的趋势已逐步显现。     

回归银行业务

我们有很好的理由扩大沃尔克法则并缩小在公共安全网下经营的机构的业务范围近段时间,一些大的金融利益集团正在游说,以求改变并减轻《多德—弗兰克法案》的影响,或对将要涉及到背后有政府支持的企业的改革举措施加影响。例如,对于一些利益集团来说,特别难以接受的一项改革措施是沃尔克法则。该法则将限制银行业机构从事自营交易和参与对冲     

沃尔克规则的来龙去脉及影响

2013年12月10日,"沃尔克规则"最终获得批准。本文介绍了美联储前主席保罗·沃尔克其人、《多德-弗兰克法案》和"沃尔克规则"诞生的来龙去脉,沃尔克规则的主要内容,并探讨了沃尔克规则对未来交易市场影响的不确定性。     

浅议商业银行贷款风险防范与审慎经营规则

《中华人民共和围商业银行法》将商业银行“审慎经营规则”（包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、资产流动性等）的内容贯穿于整部法律之中，其中风险管理是该规则的重中之重。商业银行的存、贷款业务是传统的核心业务，在贷款业务经营中，必须坚持审慎经营规则。坚持“审慎经营规则”，不仅是国家银行监管部门对商业银行制度设计的规定。而且更应该是商业银行生存发展与国际金融业接轨的内在要求。本文就商业银行贷款风险防范与审慎经营规则作初步探讨。     

商业银行发展储蓄业务之我见

改革开放以来,我国先后建立了9家商业银行,这些商业银行一般都是综合经营,储蓄业务也是其经营内容之一。这些行的储蓄业务已有了一定的发展,但与专业银行相比差距较大,既跟不上全国储蓄形势的发展,也适应不了商业银行自身业务的发展。     

我国商业银行发展投资银行业务情况及模式分析——基于对五家商业银行调研的基础上

投资银行业务是商业银行实行综合化经营拓展业务的重要领域,是商业银行为客户提供综合金融服务能力的重要体现。为了加强对我国商业银行发展投行业务的研究,及时总结商业银行发展投资银行业务的宝贵经验,2008年2月25日至29日,我们选取中国工商银行、兴业银行、     

金融危机背景下银行市场势力对非利息业务影响研究

本文运用我国117家商业银行2000—2015年的数据测算我国商业银行市场势力,实证分析市场势力对商业银行非利息业务的影响,并探讨该影响在金融危机前后是否存在差异。研究发现:国有商业银行和上市商业银行的市场势力明显高于非国有商业银行和未上市商业银行;商业银行的市场势力越强,非利息收入越低,且在进一步分析中将非利息业务分为佣金手续费收入和交易收入,发现市场势力对两类非利息业务影响均显著为负;金融危机之后,商业银行非利息收入,特别是交易收入显著降低;与金融危机之前相比,市场势力对非利息收入的影响在金融危机之后较弱,这主要是因为市场势力对交易收入的影响变弱。本文的研究结论对我国商业银行市场结构改革以及非利息业务发展均有重要的借鉴意义。     

关于我国商业银行经营转型的几个认识问题

经营转型问题是我国商业银行在完善公司治理改革之后面临的又一项重要课题。无论是发达国家还是转轨国家,其商业银行转型的基本经验表明,转型的路径与本国经济结构和金融环境密切相关,转型的快慢受到具体国情的重要影响。我国商业银行的经营转型不能急于求成,既不能跨越中国发展的现实,也不能落后于不断发展变化的经济金融环境。在一段相当长的时期内,存贷利差还是我国商业银行重要的盈利支柱,但转型成功的关键取决于个人金融业务及资金交易类业务的发展状况。对此,我国的商业银行转型必须制定明确的业务发展战略和区域发展战略。     

商业银行融资融券业务探讨

商业银行开展融资融券业务是我国商业银行在寻求经营转型过程中实施的一项重要创新措施。本文结合融资融券的实施,提出商业银行开拓此项业务的新思路。     

对我国商业银行发展私人银行业务的探讨

私人银行业务是国际商业银行的高端业务,也是我国商业银行推动经营转型、向建立真正意义上的一流商业银行过渡必须要大力发展的业务.本文详细介绍了国际上商业银行私人银行业务的内容、产品、特点、组织形式、业务流程和重要经营方法.在此基础上,客观分析了我国当前商业银行私人银行业务发展的现状,进而从组织形式、业务品种、人才培养、风险防范等方面提出了我国商业银行发展私人银行业务的对策与思路.     

后危机时代美国金融监管规则的演变

<正>美国"沃尔克规则"的现实性及其前景展望美国的大型、复杂金融集团享受了多年的放松管制、全球化及从事多种经营业务和将其自有资本投资于大量非银行业务的自由。它们脱离资产负债表进行更大的非中介化投资,进入效率不断提高的资本市场,最终成了此次金融危机的中心。为应对大型、复杂金融机构带来的系统风险,前美联储主席保罗·沃尔克提出了一系列监管金融机构的措施。经多年争论和协商,美国五大金融监管机构于2013年12月10日批准最终版本的"沃尔克规则"。该规则对银行机构     

商业银行交易业务审慎监管研究

本轮金融危机充分揭示了交易业务的风险,因此,加强交易业务监管是后危机时期国际金融监管改革的重要课题之一。本文认为,交易业务风险不仅包括短期价格波动带来的市场风险,而且还包括与此相关的信用风险、操作风险和亲周期风险等。更值得关注的是,交易业务的快速发展和工具创新,扩大了金融体系的杠杆效应、复杂性和关联性,加剧了金融市场的波动度。危机以来,国际层面的交易业务监管改革主要集中在事前限制性措施和事后成本补偿性措施两个方面。国内监管当局应在更为宏观的框架内看待交易业务发展的影响,建立广覆盖、全流程的审慎交易业务监管规则,采取有效监管措施推动交易业务稳健发展,并尽可能降低交易业务快速扩张对商业银行经营模式、银行体系结构以及消费者利益可能带来的负面影响。     

银行信贷资金入市探讨

无论从商业银行的角度来考察，还是从我国证券市场平稳发展方面来考虑，信贷资金入市都是非常必要的。信贷资金入市的途径可以有以下几种：允许符合条件的证券公司和基金管理公司进入全国银行间同业拆借市场；对券商实施股票质押贷款；开办个人股票质押贷款和企业股票质押贷款；商业银行为券商提供除自营之外的其他业务贷款，开办股票信用交易等。     

转型中的商业银行综合经营必须关注的几个问题

直接融资发展的加快客观上对银行业以贷款业务为主的业务结构和以存贷利差为主的盈利结构提出了挑战,银行经营转型的迫切性日益强烈。实施综合经营战略,是银行经营转型的重要内容。为此,商业银行应当进一步明确综合经营战略,改革组织架构,有效开展交叉销售,控制有关风险,共享信息系统,解决企业文化冲突问题,适应新的监管要求。     

商业银行关联交易监管规制的国际比较与借鉴

为完善我国商业银行审慎监督管理规则,规范商业银行关联交易行为,控制关联交易风险,维护商业银行的安全、稳健运行,银监会早于2004年5月1日颁布了《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(以下简称《办法》)。自实施以     

对我国商业银行发展私人银行业务的探讨

私人银行业务是国际商业银行的高端业务，也是我国商业银行推动经营转型、向建立真正意义上的一流商业银行过渡必须要大力发展的业务。本文详细介绍了国际上商业银行私人银行业务的内容、产品、特点、组织形式、业务流程和重要经营方法。在此基础上，客观分析了我国当前商业银行私人银行业务发展的现状，进而从组织形式、业务品种、人才培养、风险防范等方面提出了我国商业银行发展私人银行业务的对策与思路。