商业银行个人客户对服务渠道的偏好

本文以山东省某商业银行个人客户交易渠道的抽样数据为样本,运用现代统计学中的对应分析方法,从客户的年龄、学历和家庭收入出发,对商业银行不同年龄、学历和家庭收入客户的渠道偏好进行了定量研究.通过研究找出了不同年龄、学历和家庭收入的客户与商业银行不同渠道之间所存在的对应关系,并根据这些对应关系,挖掘出不同年龄、学历和家庭收入客户对商业银行不同渠道的偏好.在此基础上.对商业银行营业网点如何运用这些渠道偏好关系对客户进行分流以及实施差别化营销和服务提出了具体建议,以期能为商业银行营业网点的客户分流和差别化营销提供参考.     

投资理财行为与风险偏好的调查研究

文章通过问卷调查的方式,研究了居民家庭投资理财行为的现状,并分析了居民家庭特征与风险偏好的关系.结论显示居民家庭投资理财行为较为保守,有阶段性投资理财行为的比例不高,风险偏好中性.学历越高、年龄越小、职业越稳定、家庭收入越高,居民家庭投资理财越偏好高风险.     

银行网点服务中存在的问题与设立会员制网点的可行性分析

高端客户是商业银行经营竞争争夺的重点,在以提高银行网点营销能力和服务能力为目的的网点转型过程中,如何通过网点建设吸引并服务好高端客户,是各大商业银行都在积极思考的问题。目前,银行网点功能大同小异,不能对高端客户与大众客户进行有效隔离,较大程度上影响了银行向高端客户提供差别化服务的效果。本文通过列举当前银行网点对高端客户服务的不足,分析其形成原因与银行选址偏好之间的关系,提出避开闹市,集中专业人员,建立面向高端客户的会员制银行网点的设想,为银行网点转型提供新的思路。     

实施业务流程再造大力推进网点转型

近年来．各家商业银行为了进一步提升核心竞争力,纷纷加大战略转型力度,通过合理规划网点功能分区,加强网点现场管理,促进全行构建以营业网点为基础的业务营销体系．实现“网点分类、功能分区、业务分流、客户分层、产品分销”,有效提升了营业网点的综合服务和营销能力。在网点转型中,业务操作流程始终伴随着业务转型的每个环节．有效优化业务流程。     

加强商业银行营销渠道管理的几点思考

渠道是商业银行业务发展的平台与载体.为适应日益激烈的同业竞争和多样化的客户需求,整合和优化营销渠道已成为国内商业银行改革的重点.本文基于对商业银行营销渠道的概括阐述.进而分析现阶段商业银行营销渠道面临的挑战及存在的问题,并提出了我国商业银行加强营销渠道管理的建议.     

商业银行个人客户价值评价模型研究

本文研究如何科学准确地评价商业银行个人客户价值,提出从客户历史贡献度、潜在贡献度以及风险水平三个维度评价客户价值,建立具有可操作性的商业银行个人客户价值评价模型。本文认为,在建立个人客户历史贡献度评价模型时,应分别计算客户的资产业务贡献、负债业务贡献和中间业务贡献,然后将三者之和作为客户历史贡献度;衡量客户对银行潜在收益的贡献时,应该考虑客户的潜在货币价值和客户的非货币价值;客户潜在贡献度的影响因素包括信用风险水平和转移风险水平,商业银行应该以客户为中心区别不同的客户类型,对应采取差别化营销策略。     

银行业呼叫中心应用发展趋势研究

目前，我国有近5亿固定和移动电话客户，在传统营业网点、自助银行、电话银行和网上银行等营销渠道中，电话银行和网上银行的每客户平均服务成本最低，客户使用成本也最低：囚此，在银行业整合多种营销渠道、打造以客户为中心的经营模式过程中，如何有效利用呼叫中心，达到优化服务渠道、降低总体交易成本、吸引并保留优质客户的目标，是各大商业银行普遍关注的话题。目前已有一些商业银行开始了有益的探索。     

商业银行营业网点转型研究

营业网点转型是我国商业银行应对当前经济金融环境变化的必由选择;从传统的交易核算型经营模式转向现代营销服务型经营模式,突出以客户为中心,加强营销、改善服务,实现价值创造、提升核心竞争力;积极推进各项渠道建设,全面提升商业银行的市场竞争力,促进其可持续发展。     

如何加快柜面业务分流

随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高．人们对银行服务的要求也越来越高。如何加快分流低端和低效柜面业务．节省前台资源．使营业网点从核算型向营销型和理财型转变．已成为亟待解决的问题。近年来．银行营业网点业务量以每年15～20％的速度迅速增加．面对严峻的网点排队问题,银行要多策并举．发挥大堂经理和电子银行渠道的重要作用,将大量挤占柜面资源的查询、填写单据、缴费、转账汇款、小额存取款等业务分流到电子银行以及其他自助渠道去办理．才能解放出更多的柜面资源来．服务更多的客户,员工才能有时间主动为客户营销产品。     

基于Logistic回归模型的个人小额贷款信用风险评估及应用

构建二分类 Logistic信用风险评估模型,运用光大银行某分行样本数据,评估商业银行互联网金融个人小额贷款信用风险。结果显示：客户性别、学历、年龄、收入、职业、属地等因素对个人小额贷款信用风险影响显著。其中,年龄、收入、学历等与客户信用等级呈正向关系,女性信用风险显著低于男性,持有信用卡、存贷比越低的客户其信用等级越高;一、二线城市客户的履约率普遍高于县地级市客户的履约率。鉴此,商业银行应对互联网金融个人小额贷款信用风险进行有效规避和分散。     

借鉴国外成功经验制定工商银行个人金融发展战略

在现代商业银行发展中,无论是目前公认的全球最大的花旗银行还是以零售业务为主的英国劳埃德银行,其主要业务收入来源均为个人金融业务.随着我国个人收入的迅猛增长、金融意识的增强及金融资产总量的增加与结构的变化,既对我国商业银行个人金融业务提出了新的需求,也为其提供了广阔的发展空间.工商银行应在突出大行特征、全面服务优良大客户的同时,充分发挥自己具有"社区"小银行功能的优势,通过建立"大个金"的全新理念、建设个人客户系统平台、健全营销机制、加大创新力度、加大流程化管理及调整客户战略等途径,不断做大做强个人金融业务,进而确立中国最佳零售银行的地位.     

国内外商业银行中间业务服务收费比较研究

商业银行中间业务服务收费是商业银行一项重要的收入,本文对比了国内外商业银行中间业务服务收费的情况,分析了我国商业银行中间服务收费存在的问题,并提出相应的对策建议。     

Returns to Retail Banking and Payments

The present paper examines the fundamental relationship between the country-level infrastructure of the retail payment market and overall bank performance. Using data from across 27 European markets over the period 2000–07, the results confirm that the performance of banks in countries with more developed retail payment service markets is better. This relationship is stronger in countries with a relatively high adoption of retail payment transaction technologies. Retail payment transaction technology itself can also improve bank performance, and evidence shows that heterogeneity in retail payment instruments is associated with enhanced bank performance. Similarly, higher usage of electronic retail payment instruments seems to stimulate banking business. We also show that retail payment services have a more significant impact on savings and cooperative bank performance, although they have a positive influence on the performance of commercial banks as well. Additionally, the findings reveal that the impact of retail services on bank performance is more pronounced through fee income, although their impact through interest income is also positive. Finally, an effective payment service market is found to be associated with higher bank stability. Our findings are robust to different regression specifications.     

对我国银行卡收费问题的经济分析及政策建议

本文从完全信息动态博弈假设出发研究银行卡收费的问题,探讨收费是否符合银行的经济利益,得出以下基本结论:加大中间业务收费力度、提高非利息收入比例是大势所趋;收费决策受收益水平、客户敏感度、自身规模等多种因素影响;农业银行收费是"个行理性"的行为;其他国有商业银行和交通银行都应加入收费的行列;招商银行的理性行为是不收费;其他中小银行目前的最佳选择是观望等待.在具体实践中,国有商业银行应该谨慎而坚定地推行服务收费,充分认识到收费的"双刃剑"效应,采取必要措施消除其负面影响;大多数中小银行在追求整体效益和经济规模的目标下会继续实施免费.     

Multi-disciplinary Professional Practice: Recent Developments and Attitudes of Accounting and Legal Practitioners

Recent developments in the professional accounting market and by the New South Wales legal profession indicate increasing pressure to consider multi-disciplinary professional practice in some form or other. Two of the Big Six accountants have launched new legal firms. In NSW, legislation has been amended to permit solicitors and other professionals, for the first time in Australia, to share their income. Australian legal and accounting professionals must seriously consider whether, and how, to facilitate the formation of multi-disciplinary partnerships (MDPs) where members of different disciplines combine to service clients' needs and share commercial profits.     

Informal Financial Networks: Theory and Evidence

We develop a model of informal financial networks and presentcorroborating evidence by studying the role of property brokersin the U.S. commercial real estate market. Our model demonstratesthat service intermediaries, who do not themselves supply loans,can facilitate their clients' access to finance through informalrelationships with lenders. Empirically we find that, controllingfor endogenous broker selection, hiring a broker strikinglyincreases the probability of obtaining bank finance. Our resultsdemonstrate that even in the United States, with its well-developedcapital markets, informal networks play an important role incontrolling access to finance.     

可信赖的友好型银行探析

可信赖的友好型银行其内涵除了传统意义上的微笑银行、感动银行、金融超市以外,至少还应包括诚信、安全、高效与便捷、责任四个方面的内容,并具有是诚信经营为本、客户交易友好、服务渠道友好、客户关系友好、社会形象友好等特征。建设可信赖的友好型银行需要培养诚信价值观念、确保交易安全可靠、拓展优化服务渠道、强化客户投诉管理、积极履行社会责任。     

我国商业银行经营投资银行业务对风险影响的实证研究

本文以2009-2018年19家商业银行为研究对象,运用波动性分析、相关性分析及面板数据回归分析方法,考察了经营投资银行业务对银行风险的影响。研究结果表明,投资银行收入无明显周期性趋势,波动性明显高于利息净收入,经营投资银行业务会加剧银行业收入的不确定性,但由于收入占比较小,投资银行业务并非造成我国银行业收入波动的主要因素。多数银行的投资银行收入与利息净收入表现为正相关性,银行难以通过经营投资银行业务实现风险分散目的。投资银行业务对银行风险影响的回归结果较为显著,随着投资银行收入在银行收入结构中的权重越来越大,银行多元化收入程度随之加深,银行风险也随之下降。     

我国私人银行业务现状与发展对策

党的十七大报告提出,要增加公民的财产性收入.虽然我国的财富管理市场正处于初步发展阶段,但发展私人银行业务的条件已基本具备,社会财富格局的改变,个人金融投资理念的不断成熟,市场竞争日趋激烈,迫切需要国内商业银行大力拓展私人银行业务.     

国内商业银行流动性选择的行为分析

银行愿意用流动性资产形式保持自己投资基于如下心理因素:在一定的资产总量下,银行的流动性偏好越强,对中长期资产要求的流动性溢价水平就越高,贷款利率定价就越高。当前,商业银行持有大量流动性资产和中长期贷款的低流动性溢价并存。商业银行的流动性选择行为,受来自于央行的政策压力的影响大于来自于市场的经济压力的影响。