商业银行视角下工业互联网金融创新路径研究——基于“五流合一”的“数据+平台+赋能”模式

工业互联网的创新发展为千行百业数字化发展赋能、赋智和赋值,更推动金融数字化转型升级。当前,基于工业互联网的创新数字金融赋能价值逐渐被挖掘,国内工业互联网金融发展逐渐起势。工业互联网金融融合了工业生产加工环节的“工业流”数据和传统信用模式下的“四流合一”数据,金融机构以平台为赋能载体,以数据为要素,形成“五流合一”的“数据+平台+赋能”综合金融解决方案,有效疏通产业链、价值链和信息链,助力产业数字化升级、解决中小微企业融资难题。在此过程中,商业银行等金融机构应提前谋划、前瞻布局、主动作为,着力提升数字金融赋能能力,创新发展工业互联网金融,积极践行金融扶持实体、助力中小微发展的社会责任。     

RPA在银行数字化转型中的应用实践

<正>数字化技术赋能应用是中小银行数字化转型的重要抓手。银行业是一个强规则行业，各类业务流程和报告流程的重复性强、规则明确，机器人流程自动化（RPA）技术可以助力银行快速实现流程自动化，优化繁琐流程，提升办公效率，有效地重塑银行业务流程与服务模式，在银行数字化转型实践应用中发挥降本增效、降低作业风险的作用。珠海华润银行（以下简称“华润银行”）结合自身业务特点和数字化转型发展框架，依托平台化赋能和RPA技术，     

数字技术驱动下商业银行数字化转型与特许权价值

随着金融自由化的逐步推进，商业银行特许权价值下降趋势明显，而在数字技术的赋能下，银行数字化转型为缓解特许权价值下滑提供了全新路径。本文基于2007-2021年中国商业银行的年度数据，实证考察数字化转型对银行特许权价值的影响效果及作用路径。研究发现，数字化转型可以显著促进银行特许权价值提升，降低风险承担是数字化影响银行价值的渠道机制。进一步分析表明，数字化转型对银行特许权价值的影响效应会由于银行管理水平、行业竞争程度及银行股权性质的不同产生差异化表现。     

温州银行金融科技数字化转型之小微信贷平台

为加快数字化转型以及数字化业务布局,温州银行实现从传统信贷业务模式到数字化信贷模式的全面转型,通过将内外部海量信息数字化,实现小微金融数字化、线上化转型,以智能化、数字化和专业化的线上线下协同模式,为小微金融赋能。数字化转型是银行的重要的发展路线,温州银行依托大数据、云计算、人工智能等技术建设小微信贷平台,在小微信贷方向迈出重要一步。     

财务数智化条件下中小企业会计信息探究

<正>2020年我国《中小企业数字化赋能专项行动方案》提出,新经济时代下要以数字化和智能化赋能中小企业,强化对中小企业网络以及计算等方面的资源支撑,加快推进中小企业信息化的建设。我国“十四五”规划纲要提出,数智化发展是未来我国经济转型的核心,通过大数据、区块链及人工智能等技术为传统行业赋能。数字经济目前成为全球变革的核心要素,各行各业都在大力推进使用数字新技术和新方法,以适应发展环境。中小企业作为国民经济重要组成部分,对我国经济发展做出了巨大贡献。     

数字化转型背景下金融机构业财融合实施路径探究——以中国进出口银行为例

构建金融有效支持实体经济的体制机制是“十四五”时期推进金融发展与改革的重要任务,当前内外部经营环境急剧变化、经营业态改革深化,银行作为我国金融体系的基本组成部分之一,亟待在内部管理和发展模式上作出根本性转变。业财融合作为整合内部数据和资源的有力模式,能够充分打通数据要素流通路径,更好地发挥好财务管理职能作用,有效提高经营效益。在数字化转型背景下,业财融合离不开信息技术的支持。近年来,进出口银行以“科技+数据”为驱动,依托IT蓝图建设全面深化数字化技术赋能,搭建全链条集成式业财解决方案平台,切实推进业财融合,服务战略发展,促进财务转型和职能转变,全面提升管理能级。     

创新数据资产估值体系激发数据价值内生动力

<正>数字经济时代,数据要素到数据资产的升级,为银行构筑自身数字化能力提供了机遇。数据资产价值评估是保障数据要素有序流通与价值挖掘的重要抓手,对推动数据要素市场化配置和数字经济高质量发展具有重要意义。本文对数据资产估值方法进行创新设计,并将其运用于银行数据资产的估值实践。数字经济时代,数据正成为驱动社会经济发展的新型生产要素,数据资产化呈现快速发展趋势。根据国际数据公司（IDC）测算,2025年全球数据量将达到180ZB（泽字节）,预估将是2020年数据总量的两倍多。     

坚持科技赋能，广州银行数字化转型实践探索

当前,金融科技已成为金融行业强化竞争力、提升金融服务质效、实现产品创新的重要“引擎”。金融科技发展三年规划的提出,要求金融业进一步增强科技应用能力,提升人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。为满足时代发展的需求和进一步落实规划要求,广州银行立足本土、深耕湾区、聚焦民生,坚持科技赋能,积极探索数字化转型的有效路径,全力构建以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的粤港澳大湾区金融科技创新精品银行。     

开启银行数字化转型的未来

要鼓励传统银行在金融科技数字化转型过程中更好地创新发展、更好地协同监管、更好地服务实体经济,以构建一个开放、合作、共赢的金融服务生态体系。传统银行与金融科技在全球范围内碰撞出了“开放银行”的火花,银行则借此不断加快了数字化转型的步伐。银行如何通过科技赋能、构建开放生态来应对新一波的冲击和挑战,我国如何进一步探索未来开放银行的发展路径,成为当下值得探讨的话题。     

云银行的实施策略

导语:云银行,是建在"云"端的开放生态综合金融平台,也是金融数字化转型趋势下的必然产物。本文利用榕树模型作为云银行发展的理论基石,分别从云银行的营销获客、服务流程、产品创新与平台化战略四个维度探讨了云银行的实施策略。其中,服务大众客群是云银行批量获客之道,通过连接其他金融机构、ISV等生态参与者,形成金融生态联盟,以"客户为中心"共同优化金融服务流程和产品体系,依托"分布式+大数据+金融云"三大科技基础赋能云银行的平台化、数字化经营。     

商业银行网点数字化运营路径分析

<正>“加快数字化发展”“发展普惠金融”,正在成为商业银行转型发展的必然选择。近年来,商业银行积极响应党中央和监管要求,以推动数字化升级赋能实体经济高质量发展。营业网点是银行触达普通消费者的重要抓手,是展示良好形象、满足客户需求的第一扇窗。在数字时代,如何打造智慧银行网点,成为科技化、智能化转型的重要方向。     

数字化转型背景下财务共享服务升级再造研究

随着社会生产力的进步,信息技术的更新迭代速度逐渐加快,大数据、云计算和物联网技术已经嵌入社会发展的各个领域。数字化时代,财务共享机制的升级能为企业发展赋能,推进业务和财务的一体化建设,降低企业的运营成本水平。本文阐述了数字化转型和财务共享服务的概念,总结了财务共享机制升级中存在的问题,最后,从多个角度提出了在数字化背景下,实现财务共享服务升级的策略。     

金融科技在银行数字化营销中的应用与探索

<正>在银行数字化转型的大背景下,数字化营销与传统的营销模式有着较大区别。数字化营销更多地关注如何更有效地利用好数据和技术两大要素,是“数字+技术”双轮驱动下的营销,同时也是银行数字化转型的核心。随着客户消费模式向数字化发展,银行业务也随之向线上化发展。各家银行积极推动数字银行建设,并推出了众多精准化营销产品,但就数字化营销模式而言,银行更多关注的是如何使用数字化工具,而在分析与应用数据上投入较少,导致未能充分发挥数据的价值。本文将围绕如何重塑“数字+技术”的营销模式进行探讨。     

一骑绝尘！2019年长亮科技核心业务系统市场占有率遥遥领先

2019年是金融形势高度复杂多变的一年,面对全球不确定因素增多、中国经济下行压力加大的局面,银行业都在努力转变发展思路,希望稳中求变,积极推进业务转型,加大金融科技投入,通过建设数字化平台,吸收创新基因、整合行业资源,为实现数据资产化、业务场景化、服务智能化的科技转型目标而努力,金融科技成为赋能银行数字化转型的关键动能。     

生命周期视角的数据资产评估方法及其适用性研究

数据资产价值评估和定价机制的建立是数据要素资产化和数据价值实现的关键,将为数据要素交易市场的培育提供有力支撑,也有助于我国贯彻新发展理念、构建新发展格局、赋能传统产业转型升级,孵化出新产业、新业态、新模式。本文聚焦数据资产价值评估方法,基于数据资产生命周期视角,将其划分为开发阶段、赋能阶段、活跃交易阶段和处置阶段,在分析不同阶段典型特征的基础上,结合不同的评估目的和数据资产实现价值的商业模式来探索各阶段数据资产评估方法的适用性,建立了一套针对常见数据资产评估需求的方法体系,为之后进一步理论探讨及评估实务提供了参考和借鉴。     

为财源建设高质量发展插上“数字翅膀”

<正>当前,数字技术正加快融入社会经济发展的各个领域,数字转型成为全球经济发展的大趋势。近期颁发的《数字中国建设整体规划布局》要求推进数字技术与经济、政治、文化、社会生态建设“五位一体”深度融合,全面赋能经济社会发展,为我国做好数字化赋能财源高质量发展指明了方向,提供了行动指南。数字化赋能财源高质量发展是指以数字技术为基础驱动财源建设的创新与增长的过程,     

国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》

1月12日,国务院印发《"十四五"数字经济发展规划》,明确了"十四五"时期推动数字经济健康发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。《规划》明确坚持"创新引领、融合发展,应用牵引、数据赋能,公平竞争、安全有序,系统推进、协同高效"的原则。到2025年,数字经济核心产业增加值占国内生产总值比重达到10%,数据要素市场体系初步建立,产业数字化转型迈上新台阶,数字产业化水平显著提升,数字化公共服务更加普惠均等。     

实体企业数字化转型能促进全要素生产率提高吗？——基于金融科技赋能和企业韧性视角

本文基于金融科技赋能和企业韧性视角深入探究了实体企业数字化转型对全要素生产率的影响机制，并进一步实证分析了新冠肺炎疫情冲击对企业数字化转型的影响。结果表明：（1）数字化转型显著提高实体企业的全要素生产率，且对于非国有企业、非高科技企业、以及西部地区企业的全要素生产率的边际贡献更大；（2）金融科技在实体企业数字化转型对宏观全要素生产率的促进过程中起正向调节作用；（3）实体企业韧性的增强是数字化转型促进全要素生产率提高的重要路径之一；上述结论对新发展格局下实体企业高质量发展提供价值参考：第一，要鼓励实体企业根据自身情况稳步推进数字化转型；第二，要大力推进金融科技与实体企业数字化转型协同发展；第三，要不断健全宏观审慎政策框架，着力塑造实体企业韧性；第四，要加大对中小企业政策扶持力度，打通银企间沟通渠道。     

加快构建数字化运营体系 开启“最好手机银行”建设新征程

<正>在银行数字化转型浪潮中,市场竞争已从跑马圈地进入精耕细作的时代,从产品为王、渠道为王进入到运营决胜阶段。手机银行作为零售业务线上运营主阵地,肩负着获客蓄客维客的重要职能,近年来工商银行始终围绕“第一个人金融银行”战略和e-ICBC4.0实施方案,强化手机银行等核心平台数字化运营,以持续产品打磨实现极致体验,以加快数据赋能实现敏捷运营,助力推动线上运营从做流量到做价值转变,促进MAU向AUM转化。     

远程银行助力普惠金融发展的现状、问题及建议

作为数字金融创新前沿的远程银行,正以前所未有的速度、广度和深度,加快融入客户日常生活、嵌入银行数字化转型。然而,远程银行在发挥科技赋能普惠金融发展的同时,也存在着缺乏权威的定义、监管规则有待优化、数字化能力有待提升、“数字鸿沟”有待进一步弥合等问题。文章立足福建漳州、龙岩两地金融机构远程银行发展的实践,采用问卷调查法,概述远程银行助力普惠金融发展的基本现状,分析当前远程银行发展中存在的主要问题及值得关注的事项,在此基础上提出有针对性的对策及建议。