我国商业银行非利息业务的发展情况与国际比较

中国商业银行正在改变以净利息收入为主的盈利模式,并不断地拓展其业务范围,这使得非利息业务收入在银行营业收入中的占比逐步上升。国际商业银行的非利息业务开展已有160多年的历史,在发展过程中为银行业注入了活力,已成为新的竞争核心,能够为我国银行开展此类业务提供发展模式和路径的经验借鉴。本文通过我国商业银行与国外主要商业银行的非利息业务进行比较,发现我国银行无论在非利息收入占比和非利息业务构成两方面都存在差距,并对我国发展非利息业务提出了相应的建议。     

国内外银行非利息收入业务发展的比较分析

近年来,银行业的经营环境发生了巨大变化,商业银行依靠传统信贷模式的利润空间不断缩小,开始大力发展非利息业务来增加利润。本文对2005—2014年间我国16家上市银行的非利息收入业务发展现状进行了深入分析,发现我国商业银行非利息收入占比较低、业务形式较为单一、非利息收入增长率的波动性不大,且与净利息收入增长率的波动性相近。在此基础上提出扩大非利息收入业务的规模、调整非利息收入业务结构、进行非利息收入业务创新等政策建议。     

金融危机背景下银行市场势力对非利息业务影响研究

本文运用我国117家商业银行2000—2015年的数据测算我国商业银行市场势力,实证分析市场势力对商业银行非利息业务的影响,并探讨该影响在金融危机前后是否存在差异。研究发现:国有商业银行和上市商业银行的市场势力明显高于非国有商业银行和未上市商业银行;商业银行的市场势力越强,非利息收入越低,且在进一步分析中将非利息业务分为佣金手续费收入和交易收入,发现市场势力对两类非利息业务影响均显著为负;金融危机之后,商业银行非利息收入,特别是交易收入显著降低;与金融危机之前相比,市场势力对非利息收入的影响在金融危机之后较弱,这主要是因为市场势力对交易收入的影响变弱。本文的研究结论对我国商业银行市场结构改革以及非利息业务发展均有重要的借鉴意义。     

商业银行中间业务发展的制约因素及对策选择

随着金融业的发展,银行间相互竞争日益激烈,普通的资产负债业务给银行带来的利息收入增长空间有限,而商业银行中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大的特点逐步成为银行业竞争的新领域。大力发展中间业务,进一步拓宽商业银行盈利渠道,提高非利息收入占比,这将是我国商业银行改革的方向。一、制约我国商业银行中间业务发展的主要因素与世界发达国家相比,我国商业银行中间业务起步较晚,中间业务种类不多,技术含量低,且收费的项目少,中间业务发展力度不够,发展速度缓慢。一是中间业务收益占银行收益比重偏低。目前我国商业银行的收益中,利息…     

浅谈商业银行的业务发展和风险控制

我国的商业银行在处理自身的业务发展方面和风险控制的平衡关系上没有成熟的管理体制,因此,在银行的经营管 理中对于业务发展和风险控制之间的波动不能很好的进行处理.本文分析了银行经济技术收益和风险调整的资本收益在银行业 务发展中的应用.阐述了商业银行应如何调整业务发展和风险控制之间的平衡关系,从而实现商业银行的价值最大化.     

我国商业银行经营投资银行业务对风险影响的实证研究

本文以2009-2018年19家商业银行为研究对象,运用波动性分析、相关性分析及面板数据回归分析方法,考察了经营投资银行业务对银行风险的影响。研究结果表明,投资银行收入无明显周期性趋势,波动性明显高于利息净收入,经营投资银行业务会加剧银行业收入的不确定性,但由于收入占比较小,投资银行业务并非造成我国银行业收入波动的主要因素。多数银行的投资银行收入与利息净收入表现为正相关性,银行难以通过经营投资银行业务实现风险分散目的。投资银行业务对银行风险影响的回归结果较为显著,随着投资银行收入在银行收入结构中的权重越来越大,银行多元化收入程度随之加深,银行风险也随之下降。     

我国商业银行非利息收入业务创新的对策

非利息收入业务是银行通过付出劳务、经验，信息等而获得手续费及利润的业务，它比中间业务的范围广，涉及面宽。非利息收入业务目前已成为西方发达国家银行一种重要的业务，很多银行非利息收入占全部收入的比重已超过50％。长期以来，我国商业银行的收入主要来自于存贷款利差，非利息、收入比重很低。随着我国银行业对外开放步伐的不断加快，银行业竞争日趋激烈，存贷款利差将不断缩小。在此种情况下，商业银行要想保持和增加收入，在竞争中取胜，必须寻找新的收入来源，非利息收入业务即是一个重要的选择。如何拓展非利息收入业务，是当前我国各家银行亟待解决的一个紧迫问题。     

非利息收入对我国上市银行经营绩效的影响研究

本文以我国上市银行为样本,考察非利息收入与商业银行经营绩效之间的关系。在介绍上市银行非利息业务发展现状的基础上,选取了2011—2016年的年度面板数据进行多元回归分析,将上市银行分为四组进行对比研究,探讨了不同类型商业银行非利息收入占比和结构对经营绩效的影响,并根据各类银行的特点,从稳步推进非利息业务、转变发展方式、优化非利息业务结构等方面提出了提高其经营绩效的建议。     

阻碍商业银行中间业务发展的成因分析

一、目前我国商业银行中间业务发展存在的主要问题 (一)业务品种少,业务深度不够.发达国家商业银行管理模式通常采用混业经营的金融集团模式,其非利息业务品种多.我国由于受分业经营等多种制约,商业银行非利息业务品种不多,目前主要包括加工业务,如支票加工、信用证托收等类型的业务.即使在加工业务中,所办理的业务也都是较简单的,而商业借记,资产服务等复杂性业务较少涉及.     

商业银行信贷风险的成因及防范

信贷风险是商业银行面临的主要风险之一,它不仅会影响银行自身的流动性、盈利性和安全性,甚至还关系到整体社会经济和整个银行体系的稳健发展。从总体上看,目前我国商业银行的信贷风险管理水平还有待提高。本文从目前商业银行信贷业务的现状和存在的问题入手,探讨我国银行业防范信贷风险的新途径与新对策。在保证银行信贷业务发展的同时,有效地防范我国银行业面临的信贷风险。     

我国商业银行个人理财业务的风险管理研究

商业银行个人理财业务在我国刚刚起步,但其日益显现的风险却未引起足够的重视。本文首先结合我国银行业的实际情况,对个人理财业务在我国商业银行中的发展和风险管理现状进行了论述;然后分析了我国商业银行开展个人理财业务所产生的风险和原因,提出进行风险管理的必要性;最后就如何控制与防范个人理财业务风险的具体措施与对策进行了探讨。     

非利息收入能否改善银行绩效——基于中国11家商业银行的实证研究

选取我国11家上市商业银行2003-2013年期间的数据,实证研究非利息收入和银行绩效的关系,结果表明:非利息收入占比与银行绩效是显著的正相关关系,即开展非利息业务能够提高商业银行的绩效。商业银行有必要继续大力发展非利息业务,完成银行收入结构转型。     

我国商业银行的市场风险及其管理

我国银行业金融机构发展程度不同,其市场风险水平和市场风险管理能力也各有差异市场风险存在于商业银行的交易性和非交易性业务中,是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。2008年国际金融危机爆发后,交易业务和市     

发展非利息业务对银行有益吗？--基于中国银行业的实证分析北大核心CSSCISSCI

本文基于1998-2012年期间中国114家商业银行的微观数据,采用动态面板模型实证检验了发展非利息业务对银行盈利、风险和传统利息收益的影响。本文的研究结论表明:(1)非利息业务水平的提高不能明显提高银行盈利水平;(2)非利息业务水平的提高减少了银行的信用风险和破产风险,并且破产风险的减小主要来源于杠杆风险的减小;(3)非利息业务水平的提高导致了传统存贷业务收益率的降低。由于动态面板模型能够有效捕捉银行盈利、风险的持续性特征,解决逆向因果关系问题,并解决回归中的测量误差和遗漏变量问题,因而,与传统静态模型相比,本文的结论更为可靠。     

商业银行非利息收入、收入结构多元化与经营绩效

本文使用2011-2020年我国38家A股上市银行数据,按照前五大业务占比构建赫芬达尔指数,用于衡量商业银行收入结构的多元化水平.同时,通过建立动态面板数据模型,采用两步系统GMM方法,估计商业银行非利息收入和收入结构多元化对经营绩效的影响.实证结果发现,银行非利息净收入占比提升,能够提高净资产收益率;收入结构多元化水平提升,能够降低净资产收益率的波动性和不良贷款率.本文进一步将商业银行分成四类,通过LSDV方法进行分组估计发现,国有大型银行的非利息净收入占比和收入结构多元化水平的提高,均可提高风险调整后的总资产净利率;股份制商业银行收入结构多元化水平的提升,可降低净资产收益率的波动性;城市商业银行非利息净收入占比提升,会降低风险调整后的净资产收益率;农村商业银行收入结构多元化水平的提升,可降低总资产净利率的波动性.本文结合商业银行的业务经营以及不同类型银行的经营特点,对实证结果进行了解释,并对商业银行发展非利息收入业务和多元化经营策略提出了建议.     

当前基层银行业的经营变化特征

综合盈利方式转移:以利息业务为主向利息业务、非利息业务综合发展过渡转移。2011年1～6月,江西省上饶市银行业实现营业收入22.2亿元,其中实现利息净收入18.2亿     

关于我国商业银行发展中间业务的思考

商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收人的业务,包括结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类中间业务和其它中间业务。今年6月21日,中国人民银行发布实施了《商业银行中间业务暂行规定》,这是在我国即将加入WTO之时,中央银行为了进一步支持商业银行发展中间业务,完善商业银行的服务功能,提高商业银行的竞争能力而采取的一项重要举措。从我国银行业的现状来看,中间业务的开展还处于起步阶段,中间业务产品的层次比较低,中间业     

银行利差对非利息业务发展的影响研究——来自中国银行业的经验证据

本文运用我国92家商业银行2000～2015年的数据,通过多元回归模型研究商业银行实际利差对非利息业务发展的影响。研究发现:实际利差与非利息收入存在显著的负相关关系,而且这种关系具有同期性;实际利差越高,佣金手续费收入和投资收益越低;商业银行的规模越大,实际利差对非利息收入的影响越大,且对投资收益的影响尤为明显。研究结论具有稳健性。本文研究不仅有助于商业银行正确审视实际利差和非利息业务的关系,而且为商业银行业务转型及交叉补贴策略提供了参考。     

商业银行理财业务及资产管理行业的监管与发展

随着我国社会经济的不断发展,国内居民财富不断累积,商业银行理财业务得到快速发展。商业银行理财业务在支持实体经济发展、推动利率市场化改革进程、协助银行业金融机构完成经营转型等方面发挥着日益重要的作用。一、商业银行理财业务发展成果2004年以来,商业银行理财业务经历了十年的快速发展期。截至2014年6月末,银行业理财市场共存续产品51560只,存续金额12.65万亿元,     

新形势下我国商业银行模式创新研究

创新是商业银行转型发展的关键举措之一。随着经济金融逐步向新常态过渡,我国的商业银行正面临着成本上升、风险增加、创新不足的挑战。在金融体制改革的大背景下,为了更好服务实体经济和实现银行业的可持续发展,我国商业银行应以组织的效率改进为出发点,在科学研判当前发展机遇和挑战的基础上,着重加快银行自身在发展模式、业务经营模式、管理模式等方面的创新步伐。