我国信用担保体系对中小企业融资影响分析

我国信用担保体系快速发展,为缓解我国中小企业融资难创造了有利条件.但同时存在信用担保业监管体系亟须完善、信用担保机构杠杆作用发挥有限、信用担保业地区间发展水平不均衡和信用担保机构风险防控机制建设有待加强等问题.因此,应加强相关政策法规的制定与细化,加强银行机构与担保机构的合作力度,建立政府、银行和信用担保机构相结合的中小企业信用担保体系,促进我国担保业更好发展.     

中小企业信用担保体系现状研究

文章深入分析了信用担保缺失这一我国中小企业信贷融资中的普遍问题,指出我国当前阶段小企业信贷融资过程中信用担保缺失的深层次原因在于担保体系机制设计不合理,导致担保资源未能充分发挥效用。文章从建立省级和国家级再担保机构和完善中小企业征信体系两个角度出发,对担保体系发展提出了有益的建议。     

关于中小企业信用体系建设情况的调查与思考

近年来,为解决中小企业贷款难的问题,人民银行通过中小企业信用体系建设工作,不断改善中小企业金融生态环境,促进中小企业健康快速发展。结合安徽省中小企业信用体系建设工作,分析当前中小企业信用体系建设中面临的难点和困境,认为应采取诸如继续加强征信宣传、加快征信立法进程、构建中小企业和担保机构外部信用评级的长效机制、搭建信贷服务平台等措施,以进一步加强中小企业信用体系建设。     

农村信贷抵押探索和发展

农村信贷担保物不足是制约我国农村金融发展的重要因素。本文从担保抵押物替代和创新两个角度出发,对小额信贷、联保、三种信用担保机构模式以及农地抵押创新中存在的问题和可行性进行了分析,并提出相应的解决措施,以期促进我国农村信贷担保体系的完善和农村经济的发展。     

借鉴发达国家经验 完善我国中小企业信用担保机制

当前,我国信用担保体系存在诸多问题。发达国家通过健全信用担保机构相关的法律制度,将中小企业信用担保归属于政策性金融范畴,建立风险分散和补偿机制,制定担保计划带动民间担保机构,成功地构建了本国的信用担保体系。借鉴发达国家先进经验,我国应加强信用担保机构的监督与管理,促进信用担保互助协会健康发展,建立中小企业信用担保风险财政补偿机制,提高担保机构整体素质和内部管理水平,积极培育社会信用体系,推动中小企业信用担保机制建设。     

山东省中小企业融资困境与信用担保体系建设

中小企业普遍面临着融资难的问题,从国内外的经验来看,融资难的主要原因在于银企之间存在着严重的信息不对称,而信用担保有助于提高中小企业的信用等级,克服信贷交易中的信息障碍,是解决中小企业融资难题的重要手段。山东省中小企业信用担保机构近年来发展迅速,但仍存在诸多问题,为此应当采取建立资金支持体系、风险控制机制等积极措施完善信用担保体系,为解决中小企业融资难题发挥更大的作用。     

农户信用担保的模式、困境与创新方向

在金融市场上,信用担保能够缓解信息不对称问题,促进双方的借贷交易。金融机构在农户贷款抵押担保、保证担保和质押担保等信用担保方面,都做了大量探索,形成了多种模式。但是,农户信用担保仍然面临着不少困境,如农户缺乏抵押资产,试办的土地承包经营权抵押担保违背有关法律规定,担保品的评估、管理与处置存在障碍,农户难觅担保人,等等。农户信用担保需要创新。本文认为,应继续推进土地使用权质押、抵押探索,挖掘农户土地承包经营权的抵押功能;应大力发展人的担保制度,如农户联保担保贷款制度、农民专业合作社担保制度、农业龙头企业担保制度;政府应鼓励、支持信用担保公司扩大农户担保业务。各方形成合力,共同促进农户信用担保制度的发展。     

中小企业融资担保发展现状及对策研究

通过建立中小企业融资担保体系,为其融资提供信用担保,是目前缓解中小企业融资难的有效途径。在实证分析我国中小企业融资担保机构发展存在问题与风险的基础上,借鉴国外的实践与经验,从制度层面上提出了应从加强行业监管等七方面促进我国中小企业融资担保机构发展。     

内蒙古自治区信用评级与中小企业信贷可得性分析

科学的外部评级能够提高中小企业的信用透明度,加快商业银行信贷审批进程,提高中小企业信贷的可得性。目前,内蒙古自治区信用评级发展滞后,难以促进中小企业获得信贷支持,其原因是：评级市场凋敝,中小企业参评意愿不足;评级指标和方法等信息披露程度低,评级机构公信力不足;配套制度不健全,评级机构行为不规范。为缓解中小企业融资难、融资贵,促进信用评级有效支持中小企业融资,建议找准市场突破口,拓宽中小企业信用评级的应用覆盖面;完善评级体系,提高评级机构公信力;健全法律法规,完善信用评级监管体系。     

县域信用担保体系建设的路径选择

当前,县域两类担保机构中政策性信用担保机构的两难境遇与商业化信用担保机构的内生困境,影响了担保机构解决中小企业融资难、担保难作用的发挥,探索建立完善的县域信用担保体系已成为改革的必然.互助化应成为当前担保机构持续发展的现实选择.     

未来中国征信：三大数据体系

在不远的将来,我国征信将形成三大数据体系：金融征信体系、行政管理征信体系和商业征信体系。金融征信体系是以金融业主管部门为主导进行建设,行政管理征信体系是以政府及其主要职能部门为主导进行建设,商业征信体系是以行业协会组织及其会员为主导进行建设。金融征信体系、行政管理征信体系是整个征信体系的基础供应商。在它们周围将会存在并逐渐发展出一批专业的、有一定规模的征信中介机构。这些机构以金融征信和行政管理征信开放的信息为基础,进行综合或深加工,制作出满足终端市场需求的专项征信产品和综合征信产品。这三大数据体系在征信体系中应呈现“三足鼎立”的局面,它们之间不是竞争关系,而是相互补充的,每个体系都有自己的侧重点,目的都是为整个社会服务,都是征信体系不可或缺的重要组成部分。我们要正确认识政府在征信体系建设中的功能与作用。从目前情况看,中国征信体系建设的模式应是公共征信与市场征信同时起步,共同发展。当前政府行政征信管理最主要的问题是数据库的互联互通,因此有必要建立国家级和省部级交换平台。政府信用信息应在市场成熟的情况下、在政府信用信息合理分类并实现分类管理的基础上,有条件地、有序地开放。     

后危机时代中小企业信用担保机构监管路径的重塑研究——基于担保机构内外部视角的监管路径

基于担保机构内外部视角对中小企业信用担保机构的监管路径进行重塑,提出重塑后的中小企业信用担保机构监管路径应有的科学架构。其中,基于担保机构外部视角的外部监管路径主要包括来自于政府层面的他律性监管、来自于行业层面的自律性监管以及建立健全中小企业社会服务体系;而基于担保机构内部视角的内部监管路径主要包括建立健全科学管理制度以防范员工的道德风险,以及加强内部人员的素质培训以减少操作中的逆向选择风险。该研究对于加快推进我国中小企业信用担保业的科学化发展进程,实现我国中小企业信用担保业的可持续发展,具有非常重要的理论指导与现实意义。     

搭建信用信息服务平台破解小微企业融资难题

当前,小微企业融资渠道不畅、金融产品不足、银行与企业互信程度低等现状,严重制约了小微企业的发展。为进一步提高对小微企业的服务水平,中国人民银行弋阳县支行从诚信建设、信用培植、信息共享、信用担保和引导激励五方面着手,努力破解小微企业融资过程中面临的信息不对称、融资担保难和资金营销渠道不畅等难题。     

央行金融信用信息基础设施建设的制度困境解析和现实路径选择——基于机构信用代码的推广及应用

金融信用信息基础数据库与机构信用代码管理系统作为中央银行金融信用信息基础设施工程,遭遇了前所未有的制度困境。结合基层实践,从机构信用代码推广及应用的角度对此进行分析,提出现行制度条件下推进中央银行金融信用信息基础设施建设的现实路径：以＂四个一核心＂为建设主线和行进路线,通过＂一套编码体系、两级数据库建设、三大推进步骤＂的制度设计,围绕建立统一的社会信用代码制度,推进社会统一信用信息平台建设,最终建成包括统一的信用代码制度和信用信息平台且高效对接社会的金融信用信息基础设施体系。     

从失信走向守信--论我国信用法律体系的构建和完善

信用权立法的缺失及其信用法律体系的缺陷是导致目前中国失信行为泛滥的重要原因。信用权作为信用法律体系的重要一环具有不可替代的作用。信用法律体系尚不完善,缺乏统一的征信立法以及对信息利用的监督,在民事权利体系中尚未确立信用权。借鉴国外信用立法的先进经验,为我国信用体系的发展和完善提供一些思路。中国的信用法律体系建设必然以信用权的确立为起点,并以征信立法的完善以及对有关信用信息的应用的规制完善作为重点。完善的信用法律体系的建立必将促进中国市场经济的健康发展,并为法治国家的建立奠定坚实的基础。     

治理中小企业信用担保体系缺陷的现实选择——以河北省拓展互助性担保为视角

河北省信用担保体系忽略了对互助性担保的建设,致使担保结构布局出现较大失衡,担保机构经营效能严重缺失。众多省市的成功实践充分表明,互助性担保有着政策性担保和商业性担保无可比拟的融资优越性和多元适应性。因此,河北省应敢于借鉴,大胆改革,对信用担保体系进行重构,拓展互助性担保,以进一步推动中小企业融资。     

中国信贷市场结构分析

我国银行体系在多年金融改革的发展过程中,发生了巨大变化,由过去单一的高度集中的银行体系逐步形成了全新的信贷服务体系,具体表现为国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行和其他金融机构并存。与发达国家相比,我国信贷市场结构还不是充分竞争的市场结构,存在缺乏有效竞争、影响市场绩效提高等问题。如何有效发挥信贷市场的资源配置功能,解决信贷供求矛盾,通过信贷市场及时有效的传导于实体经济,成为信贷市场良性发展的重中之重。     

我国消费金融的SWOT分析

消费金融公司作为我国消费金融体系的一个重要组成部分,在我国"保增长,扩内需"的大背景下,在国家政策的引导下孕育而生。消费金融主要是为个人耐用消费品和个人一般用途提供贷款,有审批速度快、服务方式灵活和无需担保、质押等优点,但我国的消费金融公司存在着运营经验不足、资金来源不足、投资主体单一、竞争力不足、信用风险较大等问题。我国消费金融的发展应从消费金融公司内部和外部环境两个方面做出调整,如增加合作商户数量、扩大业务范围、贷款额度分级、拓宽资金来源方式、加强消费金融知识的宣传、建立健全个人征信系统、完善信贷法律、法规及监管制度等。     

我国信用担保机构典型运作模式的比较及启示

信用担保是一种信用中介行为,具有金融中介、准公共物品、资源配置和信用杠杆四重属性.当前我国信用担保行业的典型运作模式主要包括：创新驱动下的江苏再担保模式、创投化运营的深圳模式和“零风险”的北京中关村担保模式,这三种模式各有特色,但多建立在政策性扶持基础上.为避免出现市场失灵,现阶段我国中小企业信用担保机构应选择“政策性主导、市场化操作”的发展模式.     

南非征信体系对我国征信业发展的启示

南非建立了较为成熟的信用市场和征信体系,尤其是南非的小额信贷市场和小额信贷征信服务更具特色。总结南非征信体系在统一的法律与监管机构、消费者信用信息异议的非司法处理机制、消费者教育等方面的经验,结合我国国情,提出了值得我国征信行业关注与借鉴的内容。