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当前.商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间。某银行的一项市场需求调查结果显示:40%的居民对银行开展个人理财业务感兴趣.其中33%的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣:要求银行提供信息、咨询服务者占20%:建议银行增加服务种类者占65%。但目前大多数商业银行推出的理财产品和服务多半为原有产品的重新包装.远远不能满足居民理财的个性化需求。为此,本文借助生命周期理财理论,针对不同人生阶段客户理财的重心和方式的差异.提出相应的能为商业银行提供借鉴的个人理财策略建议。 相似文献
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在分析以生命周期理论指导银行个人理财业务的重要性的基础上,本文通过分析招商银行"伙伴一生"金融计划,从理论上探索生命周期理论在我国银行个人理财业务实践上的应用,从而更进一步提出建议. 相似文献
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在分析以生命周期理论指导银行个人理财业务的重要性的基础上,本文通过分析招商银行"伙伴一生"金融计划,从理论上探索生命周期理论在我国银行个人理财业务实践上的应用,从而更进一步提出建议。 相似文献
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随着经济的迅速发展.我国居民的财富意识不断增长,为了应对日趋复杂的金融环境.个人理财将逐渐成为人们管理资产负债并实现资产保值增值的主要手段。从家庭生命周期角度出发是进行个人理财规划的基础。本文利用均值——方差模型,根据家庭生命周期不同阶段的风险承受能力,得到基于家庭生命周期的个人理财最优投资组合策略。 相似文献
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目前,人们普遍认为,企业的理财目标是企业价值最大化.但对于一般的企业而言,其生命周期有阶段之分.本文认为,在不同的阶段,不宜都采用价值最大化作为理财目标.企业处在不同生命周期阶段,应当采取不同的理财目标,这样才有利于企业可持续发展. 相似文献
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大中型城市居民个人理财需求的经验研究 总被引:1,自引:0,他引:1
随着我国金融业的不断开放和金融国际化程度的日益加深,个人理财业务已经成为商业银行新的重要利润增长点。目前关于个人理财方面的研究主要集中在对我国商业银行个人理财的发展现状和问题的分析上,本文以西安为研究样本,通过对城区居民的理财需求的问卷调查,对影响居民理财需求的若干因素进行了实证分析,发现中低收入的家庭比较认同目前国内银行提供的理财产品及服务;而学历高的中高收入者,则需要真正意义上的、高于目前国内银行理财水准的金融服务。本文力图以西安市的案例说明大中型城市居民真实的理财需求,以期对我国商业银行的个人理财业务的开展有一定的参考意义。 相似文献
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随着我国居民收入的增多、金融理财意识的增强,我国居民在个人理财服务方面呈现出大量的需求,然而由于商业银行制度、人才等多方面的原因使得理财服务的供给无法满足其需求。针对理财服务需求与供给不平衡这一问题,本文从商业银行的角度提出了若干建议。 相似文献
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一、古典理论与利润最大化古典经济学认为在自由市场上交易的企业是为了获取自己的最大利益,它主要从技术的角度看待企业,研究如何通过价格机制达到厂商(企业)的利润最大化,因此新古典的企业理论也被称为"利润最大化企业目标论"。利润最大化和边际原则有着密切的联系。企业遵循边际原理,以最优的生产要素组合来进行生产,为追求短期的最大利润而采取行动。新古典企业理论的缺陷表现在如下三个方面:①它完全忽略了企业内部的激励问题,企业内部任何事物都在顺利地运行,任何人都在做指定的工作,这是不现实的;②没有涉及企业内部组织,例如它们的层次结构、决策委托和权威机制等问题;③该理论不能令人满意地确定企业的边界。新古典经济学的企业理论对理财目标的影响弥深,在相当长的一段时间内,企业理财目标都是和"企业是利润最大化的追求者"这一 相似文献
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本文从分析莫迪利亚尼生命周期理论关于个人储蓄消费的基本框架着手,在探索该理论对于解释个人消费储蓄行为的指导意义的同时,分析了招商银行个人理财业务,指出在国家福利制度尚不完善的情况下,金融机构的介入及其个人理财业务的发展,是引导消费者追求一生资配置效用最大化的有效途径. 相似文献
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本文从分析莫迪利亚尼生命周期理论关于个人储蓄与消费的基本框架着手,在探索该理论对于解释个人消费储蓄行为的指导意义的同时,分析了招商银行个人理财业务,指出在国家福利制度尚不完善的情况下,金融机构的介入及其个人理财业务的发展,是引导消费者追求一生资源配置效用最大化的有效途径。 相似文献
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一、经济周期波动原因分析改革开放以来,我国已经历了4次较为完整的经济波动:第1轮波动,1978—1981年,历时4年;第2轮波动,1982—1986年,历时5年;第3轮波动,1987—1990年,历时4年;第4轮波动,1991—1999年,历时9年;2000年中国进入了第五个经济周期。经济周期波动是各项宏观经济变量波动的综合反映,原因 相似文献
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本文主要根据笔者对个人的投资理财的认识展开分析,并对如何理性的进行个人投资理财、如何实现投资收益和规避风险结合笔者的认识进行了阐述,希望能帮助读者的个人投资理财实践。如有不对之处望广大读者指正。 相似文献
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一天,一位客户来到理财室,说自己有一笔钱,想用来理财,问我投资什么好。我和他交流了一会后,问他有什么理财目标,这位客户非常自然地说,其实我的目标也不高,一年能翻番就行了。我想问的理财目标是他将来要把这笔钱用来做什么以及这个理财目标需要多少钱,没想到这位客户的回答不但"离题万里",而且说出了这样一个让人"哭笑不得"的理财目标。 相似文献