网上支付及其风险控制

电子商务近年在我国飞跃发展,其中网上支付作为商家、消费者与金融机构的资金流通道,其重要性越发为人们所关注。本文对网上支付作了概要介绍,剖析了网上支付的风险,并提出了相应的风险控制建议。     

我国第三方网上支付的风险及防范对策

随着信息技术的迅猛发展和网络的广泛应用,电子商务在社会中扮演着越来越重要的角色。第三方网上支付推进了我国电子商务的快速发展,但是也蕴藏着一定的法律、技术、监管等风险,基于此,必须尽快构建安全的第三方支付体系,推动第三方支付的健康发展。一、我国第三方网上支付存在的主要风险1.资金风险第三方网上支付平台通过对交易资金的暂时保管,在交易过程     

基于用户视角的网上支付感知风险研究

感知风险是影响用户行为的主要因素,随着网上支付的日益普及,支付过程中的感知风险也成为关注的焦点.本文在实地访谈和问卷调查的基础上,通过因子分析得到网上支付用户感知风险的四个构面:即隐私风险、法律风险、操作风险和时间风险,其中感知隐私风险水平最高.同时从加快支付企业的业务创新、加大行业监管力度和提高用户风险防范意识这三个方面提出了降低网上支付感知风险的建议.     

防范网上支付风险的措施

20世纪90年代以来,随着信息技术和电子商务的发展,一种新型的支付形式--网上支付应运而生.网上支付不仅赋予了银行业一种全新的营销方式和全球性的巨大市场,提升了银行经营的国际化程度,而且重新构架起全新的银行竞争规则.但网上支付业务也存在诸多风险,笔者认为应从以下几个方面,来防范化解网上支付带来的风险.     

论银行与第三方支付的协作发展

电子商务是一种全新的商务模式,但对支付结算依赖性很大.近年来,以非金融机构作为第三方,提供互联网线上和电话、手机、线下货币支付及资金清算的新型支付清算方式发展迅猛,越来越多的消费者开始选择通过第三方支付平台来完成货币支付.从2005年到2009年中国第三方网上支付的交易量平均年增长率超过100％.2009年网上支付规模达5 766亿元,根据预测,未来两年我国网上支付交易量还将保持高速增长.2010年和2011年将分别达到1万亿元和2万亿元.     

第三方网上支付风险控制与监管分析

随着我国电子商务市场的不断发展,第三方网上支付越来越受到人们的青睐。第三方网上支付成为电子支付领域的主流模式,不仅是因为其在使用上的便捷性,更是由于其信用和安全因素。作为市场新宠第三方网上支付的快速发展受到各方的高度关注,关注点集中在其使用的风险方面。在介绍第三方网上支付的发展现状的基础上,运用情景分析和列举法,重点研究了其在运营过程中存在的风险。防范与控制风险需要从第三方网上支付市场的主体着手分析,各方的协作才能促进第三方网上支付的健康发展。     

防范网上支付风险的措施

20世纪90年代以来，随着信息技术和电子商务的发展，一种新型的支付形式－网上支付应运而生。网上支付不仅赋予了银行业一种全新的营销方式和全球性的巨大市场，提升了银行经营的国际化程度，而且重新构架全新的银行竞争规则。但网上支付业务也存在诸多风险，笔认为应从以下几个方面，来防范化解网上支付带来的风险。     

我国银行业电子商务一瞥

近几年,随着因特网技术的迅速发展与普及,电子商务已成为了全球的热门话题。电子商务由于其市场规模大、信息传递快、商品种类多、流通环节少、交易成本低等特点引起了广大商家的重视。从北京市实施首都电子商务工程,到中国银行、招商银行、建设银行相继开通的网上银行业务,电子商务在我国已呈如火如荼之势。 我国电信事业这几年发展迅速,相继建成了全国分组交换网、全国DDN网、多媒体信息网等,并与国际因特网建立了高速通路,推动了我国因特网的发展,为国内电子商务的发展提供了良好的网络环境。 电子商务一定会涉及到网上支付结算,这离不开银行的参与,诸如网上购物等业务,交易对象和流程包括消费者、商户、银行支付网点、收单行、发卡行。整个网上支付系统不但要依靠因特网,还要依靠我国各商业银行金融网络的完成。各商业银行目前基本都已建立了各自的行内电子汇兑系统,并由人民银行组织建设了跨行清算系统和全国银行卡交换系统,为我国电子商务网上支付系统的建立打下了良好的基础。与此同时,建立完善的安全认证体系、采用成熟的安全支付协议、控制网上电子商务交易的风险、提高交易的安全性是发展电子商务的技术保障。 在国内,网上银行发展较快,中行、招行、建行的网上银行系统相继开通,为发展电子商务积累了经验,为电子商务的网上支付提供了重要手段。这几家银行都建立了自己的CA认证中心,为日后建立全国统一的认证中心积累了宝贵的经验。 虽然国内许多企业对电子商务投入了很大力量,由于实际条件的制约,电子商务发展过程中也遇到了不少问题。例如：由于现代支付工具不丰富,给网上支付带来了限制;目前国内的很多电子商务往往采取网上浏览、网下交易的方式;国内由于电信业的垄断,网络费用居高不下,很大程度上限制了因特网和电子商务的发展。 SET和SSL两种协议各有利弊,应根据交易的特点进行选择。SET主要用于卡支付方式,在一定程度上限制了网上支付的其他方式。SET协议适用于客户具有电子钱包的情况,用户需在计算机的浏览器上安装电子钱包。对用户来讲很麻烦,但安全性较好。SSL相对较为简单,用户有浏览即可。在国外的电子商务中,大部分采用SSL安全支付协议。 从国外通常的做法看,CA证书需使用1024位的密钥对,SSL加密强度应达到128位,但美国等国家限制128位对称加密算法对我国的出口,目前,国内有关机构已研究出128位的对称加密算法,为电子商务发展创造了条件。 目前人民银行联合了我国11家商业银行共同成立了金融系统电子商务联络与研究小组,以加强对安全认证体系、网上支付和有关立法问题的研究。已决定由人民银行牵头,联合11家商业银行,共同出资建立金融认证中心。它将是面向全国的、金融系统联合组建的统一的认证中心。它将是面向全国的、金融系统联合组建的统一的认证中心,并支持BtoB、BtoC两种交易模式。这对我国的电子商务的发展将起到很大的推动。     

网上支付的模式选择和信用风险防范

一、电子商务与网上支付 电子商务是利用计算机技术、网络技术和远程通信技术,实现整个商品和服务买卖以及资金转账的一种商务模式.随着电子信息和互联网技术的迅猛发展,电子商务的发展日渐成熟.     

网上支付在电子商务中的作用及对策

近两年来,国内各部门对电子商务的讨论与实践在不断深入：一些城市和部门的电于商城、电子商务中心相继建立,网上购物、网上交易相继展开,网上支付的重要作用已越来越明显,解决网上支付的呼声愈来愈高。这说明电子商务的实施与发展,对银行支付结算提出了更高的要求。考虑到网上支付与电子商务的必然联系,1998年6月,人民银行支付体系研究室组织成立了电子商务课题组,并结合首都电子商务工程的实际需要,对电子商务的支付结算安排、安全认证体系等问题进行研究。在此,简要介绍我国网上支付的发展情况和应采取的对策。一、网上支付是…