浅谈我行的客户管理

客户是我行业务经营和有效发展的基础,是利润的源泉,在银行业竞争日趋激烈的今天,客户管理越来越为各家行所重视。我行有着一大批很优秀的客户经理,但由于长期缺乏规范的流程和详细的步骤来进行客户管理．客户经理每天上班应该干什么？怎么干？     

如何加强集团型客户授信风险管理

农发行集团型客户授信业务目前存在着管理模式较为单一、银企信息不对称、贷后管理难以有效落实到位、多头授信和授信过度风险比较普遍以及缺乏有效的风险预警和退出机制等问题．有必要对业务风险管理加以完善。     

略论商业银行的特有竞争力

特有竞争力是商业银行可持续发展的强大“引擎”,能给银行自身和客户带来利益。对银行来说,特有竞争力可以提高自助业务比例,有效分流柜面业务,减轻柜面压力;可以节约经营成本,减少人员,从而可以争取高中端优质客户,改善客户结构,同时用先进的管理理念,规范、简便、高效、安全的服务方式,可以     

创建个人贵宾客户管理模式的探讨

一、基层农行个人贵宾客户管理现状 就目前而言，基层农行个人贵宾客户的拓展、维护工作仍处于“散兵游勇”状态，与同业先进行相比还存在着不少差距，主要表现在：一是缺少专职维护个人贵宾客户的高素质员工，二是缺乏健全的个人贵宾客户管理模式和相关指导；三是个人优质客户管理系统（PCRM）不够成熟，未能满足业务实际需要，     

银行柜台服务用语十忌

随着银行业竞争的目益加剧,银行服务日趋完善,对客户的服务态度和效率都有了明显改观,生硬顶撞客户的现象越来越少。然而,从深层次的角度着眼,银行柜台人员的服务语言仍待进一步改进,因柜台用语不当（尽管服务态度无可指责）引起的客户误解、业务流失、经济纠纷等现象并不鲜见。因此,讲求柜台用语方式,斟酌柜台用语内容,仍是服务工作中需引起注意的一个问题,本文拟就柜台用语禁忌事项作以探讨。     

基层营业网点转型探讨

（一）客户和业务结构不合理，业务受理效率低。虽然营业网点采取了推进分层化服务，引导客户使用自助渠道等柜面业务分流措施，但是，相对网点的高成本并未带来高收益，网点日常运作中用于创造价值的产品与服务营销活动时间比重很低。网点人员的大部分时间都用于后台核算处理与管理等，柜面业务大多仍是小额现金存取款、账户查询、存折补登、代缴费等低价值业务。加上业务在后台处理耗时较多，不仅大量耗费了网点资源．造成效率低下，盈利能力不强．而且使网点没有时间和精力去开发价值更高的客户和业务．导致劳动生产力低下。     

基层金融机构理财产品业务问题及建议

正一、存在的问题(一)银行与客户信息不对称。从国有银行开办个人理财产品的情况看,理财产品销售后,银行从未向客户披露理财资金多项必要信息,在理财产品终止时,也不向客户提供详细的产品收益情况,客户对资金的操作情况及风险情况一无所知。虽然商业银行在开办个人理财产品前都进行了风险提示,但并未就投资可能产生的风险向客户做充分提示,易引起纠纷。(二)专业理财人员缺乏。理财业务是一项综合性业务,对从事理财业务的客户经理素质要求极高。然而目前许多基层金融机构缺乏理财专业素质较全面的     

金融机构实施客户身份识别制度存在的问题及建议

为推动反洗钱工作扎实有效的开展,近期,中国人民银行敦煌市支行对辖内200多个客户就反洗钱客户身份识别制度执行情况开展了一次调查.调查显示,虽然相关法律法规对反洗钱客户身份识别制度做了基本的规定,但在具体实施中仍存在不少问题,需引起相关部门的高度重视. 存在的主要问题 (一)客户身份识别信息获取难.据调查,大多数金融机构人员反映在与客户建立业务或提供规定金额以上的一次性服务时,核对客户有效身份证件等信息相对容易,但要深入了解客户的关联企业、经营范围、资金性质和资金用途等信息时有明显的难度.主要原因一是客户对客户身份识别存在认识误区.据调查反映,65％的客户对金融机构执行"了解你的客户"身份识别做法难以认同,近50％的客户认为客户身份识别制度与保密客户隐私的法律制度相冲突.     

银行金融理财业务发展研究——基于招商银行南京分行的调查

金融理财是一种综合金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况,明确客户的理财目标,最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求。本文基于客户视角,通过研究招商银行南京分行金融理财业务的客户满意度现状及其社会效益的影响因素,得出相关结论,对银行金融理财业务的发展与管理提出对策建议。     

构建“点、面、体”三维银行客户营销网络

随着市场与客户的不断成熟，原有的银行董销模式已经不再适应现代市场发展的需要，对市场的非理性和非专业化凋断，以及对于营销等同于推销．宣传的认识误区，营销策略缺乏整体性和一致性，未把营销管理提高到总挽全局业务经营的高度认识，营销活动和产品管理缺乏有效的系统研究和运用，各项金融产品未能够塑造出符合银行特色的个性，缺乏核心价值和个性，未能与客户需求进行有机的结合，形不成竞争优势，已经不再适应现在开放式的市场环境。因而建立适应市场．围绕客户为中心的营销网络十分必要。 “点、面、体”三维营销网络（如图1）就是以满足客户需求为目标，以产品、渠道、人员．环境为支撑点，以客户为核心，每一个支撑点都要受到其他四个不同方向各节点上的影响，通过整合组织内外多种资源，通过不同的方面采取有序地传播形式，向客户提供明确、一致的产品信息，实现传播影响效益最大化。主要包括以下三个层次营销网络。[编者按]     

银联数据与益百利结成策略合作伙伴

近日，银联数据宣布与益百利结成策略合作伙伴。银联数据将采用益百利全方位的信贷风险决策管理及反欺诈服务，有效改善信用卡业务的处理流程和业务速度，通过塑造个性化的客户服务能力提升客户管理能力，以有效的行为管理和催收管理来降低交易风险、减少交易欺诈损失。     

银联数据与益百利结成策略合作伙伴

近日，银联数据宣布与益百利结成策略合作伙伴。银联数据将采用益百利全方位的信贷风险决策管理及反欺诈服务，有效改善信用卡业务的处理流程和业务速度，通过塑造个性化的客户服务能力提升客户管理能力，以有效的行为管理和催收管理来降低交易风险、减少交易欺诈损失。     

商业银行对公授信业务与反洗钱工作融合管理探析

随着我国反洗钱监控体系不断完善,银行业金融机构反洗钱工作面临新形势与新任务。商业银行作为反洗钱义务机构,面临的客户洗钱风险依然复杂和严峻。对公授信业务与反洗钱工作融合既是商业银行履行反洗钱义务的重要体现,也是落实国家金融稳定、强化内控合规管理的有效举措,但从以往对反洗钱相关的内外部检查和审计结果看,商业银行对客户的授信业务管理和洗钱风险管控仍存在着严重的割裂问题。文章通过对国内部分商业银行进行调研分析,剖析商业银行在授信业务与反洗钱管理融合中普遍存在的问题和困难,并提出针对性政策建议。     

加强事业法人客户贷后管理做好机构业务年内工作——全省农行事业法人客户贷后管理培训会暨季度例会概述

为进一步加强事业法人客户贷后管理工作,总结三季度机构业务产品和专项资金营销工作,布置四季度工作,省分行机构业务处于10月25日至27目在阜阳召开了全省农行事业法人客户贷后管理培训会暨季度例会。省分行机构业务处及信贷管理处有关人员,各二级分行机构业务部经理及客户经理,全省高校及医院类客户经营行管户经理共68人分别参加了会议及培训。     

商业银行现金管理业务研究

随着我国经济的快速发展,如何更好地管理和利用资金,已成为众多企业集团发展面临的重要问题;由此,本着以客户服务为中心的各家商业银行,也越来越重视如何有效开展针对企业集团客户的现金管理业务。本文在对企业集团客户的资金管理现状和其资金管理模式分析、归纳的基础上,阐述了商业银行现金管理业务的服务模式和服务范围,并对现金管理业务的发展及其趋势进行了展望。     

商业银行理财业务发展现状及转型路径探寻

自资管新规出台后,银行理财市场已平稳运行一年多,银行理财业务在转型过程中可能遇到不同的问题。人才储备相对于公募基金等金融机构明显不足且缺乏有效激励、银行产品及服务缺乏竞争力、中小型商业银行资金的压力等,都成为转型过程中不得不面对的问题。应从人力资源角度、产品设计和客户营销角度、风险管理和组织协调角度提出解决方案。     

2003年机构类客户开发面临的机遇和对策

负债业务是银行经营之本、效益之源,如何充分发挥机构类客户资金对整个负债业务的支撑性作用,是一个迫切需要解决的战略性课题。一、营业部与机构类客户合作的现状、问题与难点通过两年的发展,营业部与机构类客户建立了深度合作关系,总量占比不断提高,合作领域不断拓宽,合作效益不断增长,有力地支撑了全行负债业务的快速发展。但目前的合作中仍存在不少问题:(一)缺乏分类指导的政策灵活     

建行网点转型后风险防范及案件防控重点之思考

文章首先立足于分析建行网点转型后业务结构、业务流程、人员管理、服务客户的渠道比重等方面的变化,探讨转型后风险分布的特点,提出风险控制在岗位、业务、新兴渠道、人员配置等方面重点防控的内容。     

建行网点转型后风险防范及案件防控重点之思考

文章首先立足于分析建行网点转型后业务结构、业务流程、人员管理、服务客户的渠道比重等方面的变化,探讨转型后风险分布的特点,提出风险控制在岗位、业务、新兴渠道、人员配置等方面重点防控的内容。     

我行信贷管理工作的问题研究

近年来，我行积极推进信贷管理体制的建设，包括实行审贷部门分离、规范信贷决策行为、建立主办人和主责任人制度以及责任追究制度、完善授权授信管理、加强信贷队伍建设等。通过改革，我行的信贷管理工作逐步走上了制度化、规范化、科学化管理的轨道，并促进了我行业务经营的稳健发展，主要表现在：信贷人员的风险意识和责任意识增强；各项贷款有效投资，优良客户贷款占比逐年上升，信贷结构得到了进一步优化；信贷营销力度加大，营销手段不断创新，贷款市场份额进一步提高；信贷资产质量有所好转，经营效益明显提高。但辩证地看，当前信贷管理工作中仍存在一些突出的问题，如何继续完善信贷管理体制，适应市场和业务发展的要求，是我行今后信贷管理工作中的一项重要任务。