了解客户需求是私人银行第一要义

正私人银行通常是指商业银行等金融机构为私人银行客户及其家族、企业,提供专业化、个性化、综合化金融服务和非金融服务的经营行为。根据中国银监会对此的定义,私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。从私人银行业务实践来看,私人银行客户不仅指个人,还至少应当包括私人银行客户个人创办的家族企业、基金会等。私人银行客户的消费需求则是由内在或外在、精神或物质刺激所引发,而对银行提供的金融服务和非金融服务产生的消费欲望。了解客户需求,可以明确私人银行服务工作的方向、重点与策略,使私人银行为客户提供的解决方案更加有效,并有利于私     

泗县农行 宣传新业务 营销新产品 取得新突破

在过去的一年里，泗县支行党委坚持“以客户为中心”的经营理念，特别在营销新业务、新产品方面大做文章，全力服务于各界客户。在充分了解客户个性化、多元化需求的基础上，努力把客户的现实的、潜在的、延伸的金融需求挖掘出来，用农行现有的金融产品去尽量满足客户的需求。     

面向金融领域的智能推荐系统应用研究

近年来,随着金融科技的迅猛发展,传统金融机构面临着金融产品同质化严重的挑战,并受到互联网金融服务的强烈冲击。针对线上化、移动化和智能化的发展趋势导致的碎片化和个性化的客户需求,金融机构需要有更有利的科技手段进行应对。文章分析和研究了智能推荐在金融机构的应用,提出结合大数据和人工智能技术智能推荐系统搭建方法,其能改变以往粗犷群发式推荐方式,从而提高推荐精准度,提升客户体验。     

期货公司品牌形象及服务调查分析

为了解期货市场参与者对期货公司品牌形象及服务的意见,我们开展了期货公司品牌形象及服务调查,对期货市场投资者状态及权益进行分析,调查结果显示,期货市场投资者以30-40岁为主;投资者最为关心手续费问题,并且最想得到期货公司提供的知识培训;同时投资者认为期货公司的专业化、个性化服务有待提高.在权益方面,高权益投资者最关注期货公司对客户的服务;并对专家讲座的需求远高于其它投资者.     

基层农发行贷款营销的思考

贷款营销是指金融机构以市场为导向,以客户为中心,以满足客户不同的贷款需求为目的,通过市场调查与细分、产品开发与设计、价格策略制定、营销渠道拓展及综合促销运用等方式,把贷款销售给客户,实现贷款客户与金融机构“双赢”的信贷业务活动。随着我国金融市场化进程的加快和加     

商业银行数字化转型的实践与思考

数字化转型能够助力金融机构优化金融资源配置结构,满足金融消费者多样化、个性化需求。商业银行需要以提升服务实体经济的能力和水平为出发点和落脚点,全面加快推进数字化转型,普及数字化金融产品和服务方式,增强个性化、差异化、定制化产品开发能力,提升金融服务质量和效率。本文分析了商业银行数字化转型的驱动因素与国内外实践,基于客户、技术、数据与制度四个维度梳理了商业银行数字化转型的发展思路,从顶层设计、金融生态、技数驱动等方面提出了对策建议。     

如何建立银行品牌服务文化

一是建设个性化营销服务文化。在银行自有企业文化的基础上,在以客户为中心的前提下,建设好个性化的营销文化,树立独具特色的营销理念。二是尊重和满足客户的个性化需求。应该从客户的个性出发,为其提供所期盼、所需要、所满意的服务。     

中资行应建立“重要个人系统”

中资银行在面临外资金融机构强大市场竞争压力情况下，建立一个重要个人客户服务系统以作为提供个性化服务工具是十分必要的。     

金融机构执行“客户身份识别”情况的调查

"了解你的客户"是任何一家企业生存和发展都必须考虑的问题。但是,从金融机构进行风险控制和反洗钱的角度来讲,"了解你的客户"有着其特殊的含义。我国反洗钱法律法规将"了解你的客户"以"金融机构进行客户身份识别"的法定义务的方式进行了规定,而金融机构在开展业务活动中,所开展的"客户身份识别"工作除固有的履行法定义务外,还应着眼于避免自身在有意或无意间被卷入洗钱犯罪中而采取的一种预防措施和制度的作用上。但从目前了解的情况看,金融机构在执行客户身份识别制度中存在诸多问题,笔者将实际工作中发现的问题,逐一总结并进行剖析,最后提出行之有效的对策供读者参考。     

商业银行移动POS解决方案初探

随着经济的全球化、多样化，商业银行之间的竞争日趋激烈，客户有了更多的选择，也变得更加挑剔。残酷的商业现状迫使金融机构纷纷从“以产品为中心”转变为“以客户为中心”，努力提供各种方便的手段来满足客户的需求。     

交行力推电子支付渠道建设与创新——交通银行股份有限公司电子银行部高级产品经理于隆访谈

交通银行正以建设＂智慧交行＂为契机,以客户需求差异为基础,根据客户个性化的需求,探索设计规划不同产品组合,向各类客户推送多样化、差异化的服务方案,使交通银行的服务不仅能随时、随地,更能随心、随意,逐步成为客户工作与生活的一部分。     

财务公司:为企业转型升级提供内生力量

财务公司,毫无疑问已成为我国金融体系中一支重要力量。作为企业集团的内部金融机构,财务公司根植于企业集团,最了解企业集团战略,最贴近企业集团需求,是最直接发挥金融功能、促进实体经济发展的一类金融机构。以＂立足集团、服务实体＂为原则,财务公司在帮助企业集团降低财务成本、优化配置金融资源、提高资金效率、调整产业结构和增强竞争力等方面发挥了重要作用。     

中高端客户识别系统的开发与优势

在金融业务竞争激烈、客户需求个性化、产品和服务差异越来越小的环境下,商业银行只有设法识别和维系那些对银行利润贡献最大的客户,才能以有限的资源保持核心客户,大幅度提高企业的利润,做到资本价值最火化。因此,构建基于信息化技术的商业银行中高端客户识别系统是提高银行核心竞争力的关键之一。     

如何建立客户营销体系

一是建立以客户为中心、以客户需求和利益为出发点的银行经营战略。二是提高客户经理队伍的综合素质，建立健全客户经理准入与退出机制。三是正确处理新老客户的关系。在积极营销新客户的同时，必须十分重视稳定现有客户，关键在于对现有存量客户资源进行整合，做到有所为有所不为，进退自如。四是加大产品的研发力度，以吸引并稳定更多顾客。五是开发个性化的产品，满足顾客的个性化需求。要善于根据不同消费群体的个性需求。     

CRM在银行零售业务中的应用

客户识别客户细分客户互动个性化服务图1实施CRM的基本步骤CRM(客户关系管理)不仅是一个系统,一个技术解决方案,更是一种管理思想、全新的营销理念、向客户提供优良服务品质的新做法。其目的是为了更有效率地获取、开发并留住企业最重要的资产———顾客。换句话说,它需要知道顾客最主要的需求是什么?最在乎的是什么?并在和顾客接触的过程中,针对个别的差异提供与其需求一致的营销和服务计划。对企业而言,客户关系管理最深刻的内涵在于经营理念的变革,也就是从以产品为中心、以企业为中心的经营模式向以客户为中心的经营模式转变,进而引…     

私人银行的“离岸”征途

离岸金融资产已成为高净值客户资产配置的重要组成部分。通过发展离岸金融服务,私人银行可进一步发挥灵活性、专业性、个性化等优势。 把握业务内涵 私人银行是服务于高净值个人客户这一市场的金融机构。国际范围内,普遍将高净值个人客户定义为可投资资产在100万美元以上的个人客户及家庭。全球领先的私人银行往往为高净值客户个人、家庭及其拥有的企业,提供包括商业银行、投资银行、资产管理在内的专业化、个性化、全球化的整合金融解决方案。     

银行非面对面交易中客户身份识别研究

近年来，信息化程度的日益提高，在为银行带来便捷服务的同时，也为不法分子洗钱、恐怖融资提供了新的渠道，给金融机构反洗钱工作带来了新挑战。为使金融机构更好地履行好反洗钱职责，本文从“了解你的客户”角度分析了银行业金融机构非面对面交易中客户身份识别的难点、成因与对策。     

基于智能机具建设的城市商业银行服务提升研究

随着我国金融业的飞速发展,客户需求变得多元化,个性化。在这种环境下,作为地方性中小型金融机构,城市商业银行必须积极面对这种趋势,运用智能化的手段,改善服务质量。本文通过分析城市商业银行的特点以及面临的困境,提出大力推广智能机具建设的思路,并拟定了可行性推广手段。     

体验经济条件下商业银行差异化服务探索

在体验经济条件下,面对客户多样化、个性化的需求,作为金融服务提供者的商业银行带给客户的不应仅是过去传统经济条件下同质性的金融服务,而是要着重满足不同客户的多样化、个性化的金融需求,使不同的客户享受到不同的金融服务所带来的个性体验,不断地让客户感到惊喜,创造出一种让客户与银行互相作用的体验方式,以体现出现代商业银行对自己客户的深切关怀。这种互相作用的体验使客户参与其中,享受银行个性化服务所带来的乐趣,使体检经济条件下现代商业银行实行差异化服务成为必然。     

农村商业银行理财业务的发展现状及策略研究

随着经济的快速发展,居民财富的增加,客户对于商业银行的服务需求越来越多样化和个性化,尤其是农村居民储蓄能力的逐步增强,使得对于理财产品的需求越来越急迫,农村商业银行作为服务农村、农业和农民的金融机构应该顺应农村经济发展需求,不断开发新的理财产品,积极引导农村理财业务的发展,本文从分析农村商业银行经营发展现状出发,进一步论述了农村商业银行发展理财业务的重要性及发展对策。