调整信贷结构的难点及对策

调整信贷结构是农行商业化改革进程中的一项重要内容 ,是解决结构失衡 ,充分发挥信贷杠杆作用 ,促进企业加强经营管理 ,缓解资金供求矛盾 ,提高经济效益的有效措施。但是 ,由于过去该行的信贷工作一直沿用计划经济的作法 ,人为造成了信贷结构的严重失衡 ,因此 ,调整信贷结构不可能一蹴而就 ,需要克服许多困难 ,解决许多问题 ,只有充分认识其复杂性、艰巨性 ,并采取相应的对策和措施 ,才能把这项工作做得更好 ,使有限的资金发挥更大的作用。一、调整信贷结构的难点(一 )对调整的认识不一致 ,步调难以统一地方各级政府、企业、银行 ,由于所处…     

调整信贷结构的难点及对策

调整信贷结构是农行商业化改革进程中的一项重要内容，是解决结构失衡，充分发挥信贷杠杆作用，促进企业加强经营管理，缓解资金供求矛盾，提高经济效益的有效措施。一、调整信贷结构的难点（一）对调整的认识不一致，步调难以统一。地方各级政府、企业、银行，由于所处的地位不同，因而，对调整的态度和认识不一致。从地方各级政府来看，他们与本地经济工作休戚相关，不愿进行大的调整。其具体表现：一是从1980年实行财政体制改革，中央与地方财政分灶吃饭，地方政府只能靠创办工业，而主要是加工业来增加收入，害怕调整影响本地经济发展，…     

小微信贷的内在机制与对策因应:鄂省例证

受小微金融服务缺乏规划、小微信贷资金来源渠道受限等因素影响,现阶段小微信贷约束急需重点关注信贷总量与结构、信贷管理技术、信贷人才队伍、信贷风险定价基础以及风险缓释体系等约束。进一步改善小微信贷约束,金融监管部门应加快制定小微金融发展规划、建立专项统计制度、实施差异化监管政策;银行机构应加大力度储备与培养小微信贷人才、着力提升小微信贷管理技术;地方政府应加快信用评级体系建设、集中有限财政资源成立再担保公司和专业担保公司、落实对小微企业的税费补偿政策。     

银行非正常贷款的成因及对策

搞活现有贷款存量,盘活非正常贷款,是银行调整信贷结构的关键和难点。如果现有的非正常贷款不彻底治理,新的非正常贷款再有所发生,银行作为经营货币的特殊企业,生存必将受到严重威胁,对此,本人谈点浅见。     

浅谈我国国有企业的负债率和负债结构问题

用人选拔制度不合理和国有企业监督约束机制不健全,是我国国有企业产生高负债率的原因。要减少委托链条,重新确立国有企业经营者的选拔标准;要建立多层次、行之有效的监督约束机制和建立健全有效的激励机制来提高企业经济效益,优化其负债率。通过增加企业融资渠道,调整企业经营理念,改变企业自身不合理的负债结构,增强其发展潜力。     

发展绿色金融正当其时

近几年来,商业银行大力推行绿色信贷。目前,绿色信贷投放到节能减排、环保、新能源等众多行业,这些行业注重环境保护和企业效益协调发展。而绿色信贷又对银行调整信贷结构,降低贷款风险起到了实质性的帮助。     

从过度负债看国有企业深化改革的思路(二)

三、思考和对策:制度分析与债务重组 1.资本金制度与预算硬约束 中国的银行和企业之间的信贷行为之所以能诱致目前严重的国有企业过度负债问题,最基本的原因还是银行、企业行为的预算软约束。企业、银行行业方面的特点反映的是内在产权结构的特征,企业的产权制度安排和企业行为之     

积极稳健财政政策与信贷结构优化策略

银行资产质量与信贷结构有关,银行信贷结构是否优化与国家财政货币政策有关,财政货币政策与经济形势有关。因此,银行信贷政策一定要紧密结合且充分考虑当时的国家财政货币政策。目前我国是"积极+稳健"财政货币政策,那么与之适应的银行信贷政策是什么?这是银行业必须认真思考与研究的问题。     

我国银行金融中介资源配置效应研究

本文从银行金融中介角度、资源配置及中国经济结构失衡相互关系的视角,检验了中国以银行金融中介和企业为主体的信贷市场发展对资本和劳动力配置效率影响,得出主要结论有:(1)放松利率管制、推进利率市场化,鼓励中小银行发展、加强金融内外竞争将提高银行金融中介运营效率;(2)要不断推动国企深层次股份制市场化改革,促进非国有经济发展壮大,加大对中小企业信贷力度;(3)政府适度发挥对金融中介及信贷市场的宏观调控职能将有利于完善市场基本功能。     

企业金融资源配置:禀赋差异抑或所有制歧视

文章运用1998-2007年中国制造业企业微观数据,考察了不同所有制企业的信贷约束,发现银行更偏爱国有企业,对非国有企业无论是从贷款额度、融资成本,还是债务担保能力、融资条件都实行了严格的控制和约束.运用Blinder-Oaxaca回归分解法检验了信贷资金配置差异的主要原因,发现所有制歧视导致的不合理部分能够解释总差异的50％以上.在进一步考虑了不同时期的信贷政策差异、分地区及分企业规模的研究发现,不合理部分比重依然很高,即银行信贷资金配置差异主要由不合理的禀赋外因素决定.本文结论为完善银行企业信贷政策提供了有益参考.     

银行市场结构与企业信贷融资研究综述

目前,理论界就银行市场结构与企业信贷融资之间的关系并没有达成一致的意见。根据古典微观经济理论,银行垄断标志着银行业内部竞争的缺失,必然带来高信贷利率和低信贷总量,从而导致整个银行业乃至整个社会的效率损失。与此同时,现代信息经济学却从信息不对称的角度为研究银行市场结构与企业信贷融资之间的关系提供了一个新的思路。由于信息不对称及代理问题的存在,银行市场垄断力量和信贷总量及质量之间可能存在着一种正比例或非线性关系。而这种银行市场结构与企业信贷融资之间非确定性关系也暗示了制度因素的重要性,因而引发了众多学者从法律环境、信用环境、产权结构和政府管制等角度进行更深入的研究。     

活化信贷资产存量退出机制

商业银行信贷结构不合理，不良贷款居高不下，已日益成为制约银行可持续发展、信贷资产质量优化和综合经营效益提高的“瓶颈”。这是各种矛盾长期综合作用和累积的结果。只有盘活信贷存量，优化资产质量，实施不良资产存量活化及信贷退出，才能有效地推动和促进信贷业务的良性循环和可持续发展。     

构建银企和谐共生的关系型借贷模式探索

关系型借贷是通过建立银企之间全面、细致的关系,来最大程度地减少中小企业借贷风险的一种贷款协议。目前,关系型借贷已经成为西方发达国家的商业银行解决信息不对称问题的主要方式。近年来,我国许多商业银行引入了该项技术,以创新信贷技术为引线,调整内部组织结构和激励约束机制,以及遵循贷款定价的市场化改革,为我国小型商业银行开展小企业贷款提供了成功的案例。国内小型商业银行关系型贷款模式的探索2006年,包头市商业银行和浙江台州银行成为我国     

寻求银行与地方经济双重效益增长点

年初以来，朝阳市工商银行努力适应形势发展需要，积极贯彻省行提出的调整结构的经营策略，适时加大对基础产业和基础设施的信贷投入，不仅在同业贷款领域的竞争中占有主动，有效地优化了自身信贷结构，而且也找到了银行经营与地方经济双重效益增长点。一、统一思想，转变观念，找准结构调整的突破口把有限的信贷资金投向造福社会、收益稳定的基础设施和基础产业，不断调整现有的信贷结构，既是竞争的需要，客观的逼迫，也是策略的选择和长远的思考。从竞争的需要看，随着市场经济的发展，随着“银行选择企业、企业选择银行”格局的形成，专…     

建设银行信贷结构存在的问题及调整的基本思路

银行信贷资金的运用效果与信贷结构是否合理有直接关系,而信贷资金的投向和规模又基本上决定了产业结构的形成和发展,合理的信贷结构使产业结构趋于合理,从而促进经济的发展,而不合理的信贷结构则使产业结构失衡,导致经济的波动。我国的经济,经过10年的改革,已有长足的进展,综合国力大大增强。但是,在肯定成绩的同时,我们还必须正视面临的困难和问题,其中最为突出的是产业结构扭曲,经济效益下滑,这已经成为制约我国经济发展的最大障碍。鉴于上述信贷结构与产业结构的因果关系,从调整信贷资金的分配入手,来调整不合理的产业结构,从而达到提高经济效益的目的。     

谈制约信贷有效增长的因素与对策

信贷有效增长是指优质贷款的增长，完全符合银行“三性”原则的贷款的增长。目前，由于种种不利因素的存在，严重制约了信贷有效增长，影响了商业银行自身效益和社会效益的实现。一、制约信贷有效增长的因素１．政府方面。在计划经济时代，银行具有企业、事业“二重性”，银行是国家的银行，企业是国家的企业，企业出现资金困难，由政府出面找银行贷款被看成是天经地义的事，这既模糊了金融与财政之间的界线，也使企业对银行产生了严重的依赖心理。改革开放后，企业被推向市场，银行也被推向社会由国家专业银行向国有商业银行转变。国有商业…     

投资成本、信贷扩张与资产价格

本文将Allen和Gale(1999、2000)模型进一步扩展,分析了信贷扩张和投资成本对资产价格的影响。我们发现近年来中国信贷扩张为资产价格的膨胀提供了支撑,导致信贷扩张的主要原因在于货币供给过快增长,但货币供给的内生性和加息的两难选择致使中央银行提高法定准备金率、利率以抑制资产价格膨胀的作用微弱。低投资成本和不合理的投资成本结构也导致了资产价格膨胀,不合理的投资成本结构主要表现为投资成本中可转嫁成本比例较高,因此调整证券交易印花税率、加强对房地产交易环节税收征管等措施对抑制资产价格膨胀的长期效应不明显。     

加强商业银行内控体系建设的思考

公司法人治理机制不健全目前国有商业银行尚未建立起符合现代银行制度的公司法人治理结构，自我约束和自我发展机制需要进一步完善：股份制商业银行也不同程度地存在公司治理结构不健全、决策执行体系结构不合理、监督机制有效性不足等问题。     

银行竞争是否缓解了企业“短债长投”？——来自信贷供给端和需求端的证据

企业“短债长投”不断累积的债务问题容易触发系统性金融风险。运用理论模型和实证分析方法，分别从信贷供给端期限结构失衡视角和信贷需求端“短债长投”期限错配视角出发，探讨银行竞争对企业“短债长投”的影响及内在机理。研究结果表明：提高银行竞争强度能够优化银行信贷期限结构配置，促使银行基于争夺下游客户弥补潜在利润下滑的考虑增加中长期信贷资金供给，有效改善信贷供给的期限结构失衡；银行竞争能够在改善银行信贷期限结构的基础上，缓解企业“短债长投”的期限错配问题。     

商业银行对货币政策的信贷行为反应与分布特征

本文研究了全国性商业银行、城市商业银行和外资银行对货币政策冲击的信贷行为反应与分布特征,发现货币政策仅对全国性商业银行的信贷供给有显著影响,且规模越大、股权资本越多的银行对货币紧缩姿态有更大的信贷行为反应,这隐含当银行业结构高度集中或监管当局实施严格的监管资本约束时,货币紧缩政策能较大地降低银行业的信贷供给。在政府普遍的隐性保险保护或支持下,全国性商业银行的储蓄资金均由准备性的"保险"储蓄构成,货币紧缩未能显著降低或改变其储蓄基础与构成,其信贷缩减与银行借贷渠道隐含的微观传导机制有所不同。在央行货币政策的冲击下,即使市场观测到的银行信贷供给有重大调整或变动,那很可能是在央行货币政策姿态的暗示或督导下,全国性商业银行对其信贷供给计划的主动调适,而非对其资金来源结构进行被动调整以适应信贷供给的需要。