对农村信用社利率改革政策效应的分析与研究

利率市场化改革一直是我国金融市场化改革的重要内容之一,随着我国加入WTO和市场经济机制逐步健全,利率市场化改革的外在压力和内在动力都逐步加大。经央行批准,农村信用社的利率改革先行一步,在全国率先实施了利率改革试点。经过一段时间的运行,试点地区的工作都取得了一定的成效。深入分析利率改革的政策效应,全面总结试点工作的经验教训,对于防范农信社利率市场化过程中的经营风险,为下一步推进改革、扩大改革成果有着重要的现实意义。     

农村信用社如何应对利率市场化

去年年初，中央银行明确提出了“先外币后本币，先贷款后存款，先农村后城市”的利率市场化改革思路，今年又将稳步推进利率市场化改革首次正式写入国民经济与社会发展的“十五”计划，这标志着我国利率市场化改革步伐正在加快。利率市场化将引导金融企业和个人进入一个全新自由的投资理财空间。面对这一机遇和挑战，作为农村金融主力军的农村信用社应如何应对，是当前面临的一个重要课题。一、利率市场化对农村信用社的影响利率市场化是我国金融体制改革向纵深发展的必然，也是适应经济金融全球化的需要，它将为我国农村信用社拓展生存和发…     

农信社利率改革可能遇到的问题及应对策略

其一,如何防止农村信用社经营发展目标偏差的问题。利率改革后,随着资金实力的壮大,农村信用社可能感觉自身“翅膀硬了”,可以由农村走向城市,产生“贪大求全”的心理,走上商业化和“官办”的路子,片面追求盈利,疏远“三农”,违背农村信用社合作制的经营原则。因此在利率改革过程中,农村信用社支农工作是否改进是检验改革成败的根本标准,必须进一步明确自身的市场定位,在服务上要立足“三农”,大力支持农村经济发展,切实解决农民贷款难问题,充分发挥扎根农村、贴近农民的优势,成为支持农村经济发展的主力军,当前应着重加大“三农”贷款、个…     

浅谈利率市场化

进入十二五时期以后,金融市场对利率市场化程度的要求越来越高。近期中央银行频频出台政策,推进利率改革进程,可以说利率市场化改革已经步入关键时刻。本文在对现实状况的考察和当下政策分析的基础上,对利率市场化进行全面阐述。     

对农村信用社利率风险管理的思考

随着利率市场化步伐的加快,利率风险将逐渐上升为农村信用社的主要风险。利率是资金的价格,是反映市场资金供求状况、衡量金融产品收益率的重要指标。利率风险是指在贷款本息能正常归还的情况下,由于市场利率的波动致使金融机构资产收益与价值相对于负债成本与价值发生不等量变化而造成的净利息收入和资产的风险。     

农村金融如何应对利率市场化

我国是农业大国,农业金融是现代农村经济的核心,如何应对利率市场化改革,深化农村金融改革创新,对落实强农惠农政策和促进农村经济社会的繁荣稳定具有重要意义。从部分国家和地区利率市场化改革案例来看,要避免利率剧烈波动,保持金融稳定,支持经济发展,必须审慎监管,严控风险,坚持改革。我国利率市场化改革已进入关键的冲刺阶段,只剩下最后一步,即存款利率上限何时完全放开。利率市场化后,农村金融将直接面对农村金融机构经营风险、农村金融机构利率管理风险、逆向选择与道德风险、农村金融系统风险。农村金融要成功应对利率市场化改革,首先需要建立财政金融一体化的支持政策,其次需要加大农村金融机构综合经营推进力度,再次需要提升农村金融创新水平,最后需要建立利率风险管理机制。     

利率市场化：农村信用社的困难与对策

按照中国人民银行的统一部署,2002年3月以来,全国八个县(市)联社、信用社率先进行浮动利率改革试点工作。 农村信用社率先实行利率市场化是中央银行的既定方针。利率市场化,一是有利于农村信用社的存贷款规模的扩大,尤其是农村信用社的利率放开比商业银行先走一步,这对于农村信用社的发展十分重要也十分有利;二是农村信用社的经营灵活性将进一步增强,有利于农村信用社进一步发挥利率的杠杆作用,拓展其各项业务;三是在各项政策到位的情况下,有利于农村信用社服务宗旨的落实,同样也有利于风险的防范。但利率市场化的制约因素和可能带来的冲击更需要引起我们的重视。 一、农村信用社率先实现利率市场化,尚有诸多制约因素     

稳步推进利率市场化改革

一、国外利率市场化改革的背景与经验教训(一)美国。美国利率市场化改革是一个长期的、渐进的过程。利率市场化是在确立基准利率、货币市场收益率曲线完善、高通胀率得到有效控制的情况下推进的,这就减少了在利率市场化初期利率可能的非常     

农信社利率改革存在的问题与建议

在看到利率改革给农信社带来重大利好的同时,更要清醒地看到其有可能带来的相关问题,若不能很好地加以解决,将给农信社带来一定的经营风险。成本效益问题。存款利率大幅度上浮,势必造成农信社经营成本相应大幅提高,吸纳的资金如果得不到很好的贷款营销,农信社将面临无利可图甚至巨额亏损的局面。在一些内陆、边远地区的农信社这个问题就尤为突出,由于周边经济相对比较落后,资金难以找到好项目进行投放,欲跨区经营又要受到制度限制,这必将形成部分资金的闲置和经营成本的上升。服务意识问题。其他银行在处于利率劣势的情况下,一定会在服务品…     

推进利率市场化

本刊讯中国人民银行行长周小川最近表示,利率市场化改革不需要时间表,总的方向是有力度地逐步推进。周小川说,一般意义上人们只是将利率理解为存贷款利率,但实际上利率品种非常多,有各种各样的层次和不同产品、不同领域的利率。总的来讲,对于利率,过去管得比较多,行政性确定得比较多,今年的方向就要逐渐解除限制,让市场起到更大的作用。但在这个改革过程中,要考虑到当前改革开放的程度以及当前宏观经济调控的因素,因此利率市场化改革是一个逐步的过程。(101)推进利率市场化     

利率市场化改革的预期及影响

利率市场化是和利率管制相对应的概念,它有两方面的含义:一是让金融市场的资金供需决定实际利率水平;二是利用货币市场贯彻货币当局的货币政策。利率市场化改革在宏观层面,将改变货币政策的传导机制,改变金融风险的系统特性,从而促进资金市场中货币市场、证券市场和外汇市场的逐渐融合,这是金融制度深化的必要步骤;在微观层面,将刺激金融创新业务的拓展,改变金融机构流动性管理和风险管理模式,修正公司的融资行为,改变居民对不同金融资产的爱好。     

利率市场化与商业银行改革

利率市场化改革与商业银行改革一直是我国金融体制改革的重点和难点,其成败关系到整个金融秩序和国民经济的稳定与发展。今年以来,随着我国加入WTO的日益临近,利率市场化改革步伐明显加快。2000年初中央银行明确提出了“先外币后本币,先贷款后存款,先农村后城市”的改革思路,8月份中国人民银行公开阐明我国利率市场化的目标和时间表之后,9月21日起正式实施了外币贷款利率全部放开,外币存款利率部分放开,标志着我国利率市场化改革已正式启动。这对各商业银行特别是国有商业银行来讲,既是一个重大机遇,也是一场严峻挑战。如何估价由此带来的影响,适时采取对策,对商业银行的发展至关重要。     

利率市场化探析

正2012年央行连续两次降息并扩大存贷款利率浮动幅度,具有决定意义的存款利率首次允许上浮,最高执行央行基准利率的1.1倍,这标志着我国推进了近20年的利率市场化改革终于迈出了实质性步伐。随着金融机构公司治理改革的逐步推进,存款保险制度、金融市场退出机制等配套机制的逐步完善,利率市场化改革步伐正在加快和稳步推进。在全面利率市场化背景下,存款利率上限管制必将放开,这将对商业银行业务产生深远影响,同业竞争将会变得更加激烈,银行利差收益空间会进一步压缩,利率价格决定机制的重大变化将对银     

农村信用社的利率风险度量与控制

利率风险管理是农村信用社风险管理的一项重要内容。本文以利率风险测量技术的发展过程为线索,解释了它们的具体内容并介绍了利用辽宁省农村信用社的数据进行实证分析的过程。最后,给出了农村信用社的利率风险防范的方法。     

应对利率市场化改革的对策

自2002年3月21日起,人民银行在8个县(市)农信社率先开展利率市场化改革试点以后,已逐步在全国范围内推开。此项政策的出台扩大了农信社贷款利率管理权限,使农信社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间,同时也对农信社的信贷管理及风险定价提出了更高要求。     

闯关利率市场化

自1996年中国人民银行放开银行间同业拆借利率,中国的利率市场化改革已循序推进了17年。业界认为,此次贷款利率下限的取消,是继2012年6月扩大贷款利率下浮空间、存款利率上浮空间后,央行推进利率市场化进程的最重要举措。贷款利率下限的松绑,意味着存款利率的改革渐行渐近,更对农村中小     

利率改革：农信社改善经营的推动力——对黑龙江省甘南县农村信用社利率改革试点情况的调查

农村信用社利率改革试点工作已进行了1年,试点工作进展的如何,试点农信社在经营上发生了怎样的变化,当地农民有何反响,农村金融市场有无波动,带着这些问题,我们对试点单位之一的黑龙江省甘南县农村信用社进行了实地调研。改革稳步开展,效果初步显现甘南县位于黑龙江省西北部,地处大兴安岭南麓,县辖10个乡镇,耕地面积270万亩,草原面积80万亩,总人口31万,其中,农业人口29万,是全国重要商品粮、细毛羊及肉牛生产基地,2001年全县人均收入1953元,是国家级贫困县之一。该县农村信用社现有职工202人,下辖1个营业部、11个乡镇信用社、1个信用分社、2…