我国商业银行激励约束机制探析

有效的激励约束机制是商业银行治理的重要组成部分,本文研究在信息不完全、不对称条件下商业银行所有者和经营者追求自身效用最大化的行为对银行经营活动的影响,分析了国内商业银行激励与约束机制改革的理论基础,阐述了我国商业银行现状,找出了我国商业银行激励与约束机制存在的问题,探讨了商业银行建立长期激励机制的必要性,提出了商业银行建立长期激励机制的思路和建议。     

健全和完善我国商业银行的激励约束机制——访交通银行行长张建国

激励约束机制建设是商业银行改革中的一个重要方面，对商业银行竞争力和经营效率的提高有着重要作用，随着改革的深入，转换我国商业银行的经营机制，健全和完善激励约束机制已势在必行。为此，本刊记者就我国商业银行激励约束机制改革的问题采访了交通银行行长张建国。     

我国商业银行激励约束机制研究

建立和完善我国商业银行激励约束机制,是深化金融改革,建立现代企业制度的内在要求。本文借鉴西方国家商业银行的经验做法,指出当前我国商业银行激励约束工作中存在的问题,并提出今后建立和完善激励约束机制的构想。     

试论新兴商业银行激励约束机制的改进与完善

本文分析了国内新兴商业银行激励约束机制的主要模式和存在的问题,并针对现行绩效考核制度中存在的激励有余而约束不足这一突出现象,提出了现阶段改进与完善我国新兴商业银行激励约束机制的若干政策建议。     

完善商业银行的绩效评价体系和激励约束机制

激励约束机制改革是我国商业银行向现代金融企业转轨，进行股份制改造的一体化改革计划的有机组成部分。合理的绩效评价制度和有效的奖励、问责制度，是使管理者和员工的行为与银行的经营成果紧密结合，确保落实经营目标的有效保障。笔者以为，完善商业银行的绩效评价体系和激励约束机制，需要把握以下六个基本要素，逐步展开。     

国有商业银行激励约束机制有待完善

国有商业银行在建立现代企业制度以及经营机制和分配机制中存在着一定的缺陷，由于绩效与收入和分配并未紧密挂钩，经营者不可能对银行经营做出全身心的投入。要想从根本上解决问题就必须改变产权制度，但国有商业银行实现产权制度改革还有一段路程，因此应该在现有体制下对国有商业银行的人力资源和分配制度进行改革和创新。     

论商业银行的激励约束机制

建立商业银行激励约束机制是一项伟大的革命，需要多层次、多手段、多主体、全方位的配合协调，这样才能建立健全符合我国商业银行工作实际的激励约束机制。     

健全国有商业银行客户经理激励约束机制的思考

目前国有商业银行客户经理激励约束机制的现状呈现明哲保身、角色错位、越权操作、徇私舞弊这4大特征。其根本原因是授权机制尚不完善，角色定位出现错位，监督机制尚不健全，激励约束机制失效。针对这些问题，作者提出了完善国有商业银行客户经理激励约束机制的建议：在激励机制的选择上，要建立物质性激励模式、非物质性激励模式及因人而异的激励模式等多元化的激励组合；在约束机制的选择上，要从制度、技术、文化三个层面建立有效的约束组合；商业银行激励约束机制选择的最终目标是通过两者的最佳组合，建立一个舍规、高效的激励环境，实现银行经营目标。     

中国商业银行薪酬激励机制及效率增进

薪酬制度是商业银行激励机制的重要组成部分,合理的薪酬制度不但能有效激发员工的积极性,提高银行效益,而且能在人力资源竞争激烈的环境下吸引和保留住一支具有竞争力的员工队伍。对于中国的商业银行来说,如何最大程度地发挥员工和管理人员的积极性,建立高效的薪酬激励机制具有非常重要的现实意义。     

中国国有商业银行激励机制:一个新的非线性激励契约

我国传统的银行管理人激励方法是根据银行最终实现的收益决定对管理人的奖励,一般是线性的。本文通过对这种线性激励契约的剖析,发现由于银行管理人的有限责任以及企业软约束的存在,银行的预期收益与风险水平呈倒U字的二次关系,因此线性激励契约只会使管理人过度冒险,而无益于银行的预期收益。因此,本文构建了修正的资本资产定价模型,并在此基础上提出了一个新的非线性激励契约:对管理人的奖励计划不再是连续的,而是提供一个有限的奖励范围以避免银行管理人的过度冒险;只有当银行管理人选择的风险水平不超过最优风险水平时,他才可以拿到与其努力水平相等的奖金。     

商业银行的期望激励机制

关于期望理论期望理论的基础是:人之所以能够从事某项工作并达成组织目标,是因为这些工作和组织目标会帮助他们达成自己的目标,满足自己某方面的需要。美国行为科学家弗鲁姆认为,人们采取某项行动的动力或激励力取决于其对行动结果的价值评价和预期达成该结果可能性的估计,即激励力的大小取决于该行动所能达成目标并能导致某种结果的全部预期价值乘以他认为达成该目标并得到某种结果的期望概率。     

完善基层商业银行激励机制的建议

一、当前基层商业银行激励机制存在的缺陷 1、只有简单的奖惩措施,未形成一套完善的激励机制.     

建立和完善国有商业银行的人力资源管理机制——对提高岗位替代性 促进可持续发展的探讨

岗位替代性是指当某岗位员工离职或被辞退后,能否迅速找到合适员工承担起该岗位工作。它对商业银行提升人力资源管理效率、防范经营风险等具有重要作用,但这一概念却还没有得到国有商业银行足够关注和重视。基于＂对提高岗位替代性,促进商业银行促进可持续发展探讨＂这一命题,本文以科学发展观为指导,运用现代企业管理、组织行为学、心理学等理论工具,并结合笔者在商业银行多年的工作实践,首先分析了商业银行岗位替代性的影响因素及现状,然后阐述了提高岗位替代性对商业银行经营管理的重要意义,最后研究探讨了当前提高商业银行岗位替代性的路径和主要措施。     

我国商业银行市场风险管理系统的构建

中国银监会在2005年初发布《商业银行市场风险管理指引》(2004年第10　号令)(以下简称《指引》),要求商业银行加强市场风险管理,充分识别、准确计量、持续检测和适当控制所有交易业务和非交易业务中的市场风险,确保在合理的市场风险水平之上安全、稳健经营,其承担的市场风险水平应当与市场风险管理能力和资本实力相匹配。从全球主流商业银行对市场风险的管理来看,能否准确识别、测量和评估市场风险是有效管理市场风险的关键。本文针对识别、测量和评估市场风险的技术要求,提出构建我国商业银行市场风险管理实施系统的目标模式。     

利率市场化条件下我国商业银行风险管理体系的建立与完善

一、利率市场化对我国商业银行风险管理的影响 利率市场化是一把双刃剑,在商业银行定价自主权扩大的同时,商业银行的经营风险也在急剧增加.在我国商业银行的利率管理能力还不高,市场竞争加剧的情况下,银行的经营风险要大于利率市场化带来的发展机遇.     

银行业全面开放与中国商业银行的效率改进

本文综合利用财务绩效指标和Malmquist全要素生产率指数衡量商业银行的效率状况,对外资银行进入与中国商业银行效率改进的关系进行了实证研究。结果发现,外资银行参股中资银行的行为,对被参股银行的财务绩效改善的作用较为明显,但对其全要素生产率的改进尚未表现出明显的促进作用。而在华业务拓展行为总体上对中资银行的财务绩效有负面影响,对生产率的影响则偏正面,但都不够明显。未来银行业开放的重点在于吸引更多优秀的外资银行机构进入中国市场,对战略投资者撤资的现象则无需过于忧虑,中国银行业应着力从内部因素上改进全要素生产率。     

商业银行内部控制机制的健全和完善

一、商业银行健全内部控制的特殊性 内部控制指企业管理层为了保证经营目标的充分实现而制定并组织实施的、对企业内部各部门和人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的政策措施、程序和方法.     

健全国有商业银行客户经理激励约束机制的思考

目前国有商业银行客户经理激励约束机制的现状呈现明哲保身、角色错位、越权操作、徇私舞弊这4大特征。其根本原因是授权机制尚不完善,角色定位出现错位,监督机制尚不健全,激励约束机制失效。针对这些问题,作者提出了完善国有商业银行客户经理激励约束机制的建议:在激励机制的选择上,要建立物质性激励模式、非物质性激励模式及因人而异的激励模式等多元化的激励组合;在约束机制的选择上,要从制度、技术、文化三个层面建立有效的约束组合;商业银行激励约束机制选择的最终目标是通过两者的最佳组合,建立一个合规、高效的激励环境,实现银行经营目标。