中小企业贷款要量体裁衣

中小企业融资难已然是老生常谈了。究其原因,大都集中在中小企业经营效益相对低下,资信普遍不高,以及中小企业担保难、抵押难等问题上。《贷款通则》总则第一条就规定保证信贷资产的安全,同样是经营企业,所有的企业经营者都知道规避市场风险,银行也不例外,他也会将贷款资金的效益性和安全性放在首位。如果您不能给所贷金额提供有效的安全保证,银行自然不会考虑您的贷款要求。当您的贷款要求被拒绝时,你先别急着抱怨银行不通情     

商业银行信贷集中的风险识别与防范

本文在肯定信贷集中正面效应的基础上,说明了信贷集中会加大银行风险与银行危机发生的概率、阻碍货币政策的传导、不利于区域经济的协调发展、容易产生行业泡沫、影响中小企业的融资的负面影响和潜在风险,并针对常见的单一企业与单一行业信贷集中风险提出了防范措施建议。     

商业银行信贷集中的风险识别与防范

本文在肯定信贷集中正面效应的基础上,说明了信贷集中会加大银行风险与银行危机发生的概率、阻碍货币政策的传导、不利于区域经济的协调发展、容易产生行业泡沫、影响中小企业的融资的负面影响和潜在风险,并针对常见的单一企业与单一行业信贷集中风险提出了防范措施建议。     

金融市场上企业贷款问题分析

近几年来，在我国信贷市场上，中小企业贷款难问题一直得不到有效的解决。目前我国只生产30％产值的国有企业占用70％以上的信贷，而生产70％以上产值、提供着95％以上的新增就业、支撑着80％以上的经济增长率的非国有经济部门只能得到较少的贷款。银行热衷于向效益好、信用等级高的大型国有企业贷款，甚至出现多家银行主动上门去争客户的现象；而对于中小、非国有企业，由于商业银行总体上缺乏独立的风险定价能力，因此在中小企业贷款方面选择的策略是简单的放弃市场或者附加严格的贷款限制。这种做法的后果就是出现了社会资金资源配置的低效率。在我国效益好的大中型企业往往资金相对宽裕，而贷款再集中投入其中，将会由于边际效益递减导致资金的使用效率下降，相反对于中小企业和非国有企业来说，资金的缺乏使得投入会显著增加产出。     

论中小企业融资策略

随着科学技术的进步和我国经济的快速发展，企业融资已成为当前企业生存与发展所面临的一个重要问题。特别是中小企业面临的首要问题是资金的严重不足，而且难以从银行获得贷款。虽然近年来国家采取了一系列措施．如要求各商业银行成立“中小企业信贷部”     

金融业扶持中小企业发展的对策

一、中小企业"贷款难"的自身制约因素 1.中小企业资产信用不足,承贷能力弱.目前,全国中小企业的资产负债率平均在70%左右(民营企业较低),这意味着企业以30元的自有资金,从银行或其他渠道得到了70元的借款.而如果严格执行贷款标准,按照中小企业目前的这种资产信用,企业真正能得到的贷款是非常有限的.由于中小企业资产信用不足,可供抵押物品太少,为防范金融风险,银行一般是不给予贷款的.     

私营企业如何获得银行支持

正处于蓬勃发展阶段的私营企业,迫切需要银行的信贷投入,然而银行在纷纷表示支持的同时,仍有”恐贷”、“惜贷”的心理和行为。究其原因,是因为部分个体私营企业存在着一些欠缺与不足,银行对其有顾虑,怕贷款产生风险,因而不敢贸然行事。个体私营企业要获得银行贷款的青睐,可以从下几个方面努力： 健全财务制度。部分个体私营企业无据、无帐、账务不清晰,甚至还制造假账。银行对资金的来龙去脉,企业真实的经营效益、经营成本、资金实力等情况难以知晓,对贷款项目无法准确评估预测,当然不敢放贷。私营企业要获得贷款,必须首先建…     

企业贷款客户的盈余管理是否会增加银行风险

银行作为金融行业的支柱,其信贷安全是稳定我国金融市场的重点内容。现有研究从宏观层面入手分析商业银行风险,取得了丰硕的成果,但从微观层面入手所开展研究的却不多。文章以企业盈余管理为切入点,利用2007—2018年我国商业银行数据为研究样本,实证检验企业贷款客户的两类盈余管理行为对银行贷款损失准备计提所产生的影响。研究表明:我国借款企业的应计盈余管理一般不会影响银行的贷款损失准备计提,但中小企业、民营企业和股权质押企业的应计盈余管理会正向影响银行的贷款损失准备计提;借款企业的真实活动盈余管理会显著提升银行的贷款损失准备计提数量。为此,应加强对企业真实活动盈余管理的管控,保证银行的信贷安全。     

私企如何获取银行支持

正处于蓬勃发展阶段的私营企业，迫切需要银行的信贷投入，然而银行在纷纷表示支持的同时，仍有“恐货”、“惜贷”的心理和行为。究其原因，是因为部分个体私营企业存在着一些欠缺和不足，银行对其有顾虑，怕贷款产生风险，因而不敢贸然行事。笔者经调查研究认为，个体私营企业要获得银行贷款的青睐，可以从以下几个方面努力：（1）健全财务制度。部分个体私营企业无据、无帐，财务不清晰，甚至还制造假帐。银行对资金的来龙去脉，企业真实的经营效益、经营成本、资金实力等情况难以知晓，对贷款项目无法准确评估预测，当然不敢放贷。私营…     

中小企业信贷保险在企业融资中的作用研究

目前我国国有银行的不良信贷资产偏高,形成不敢轻易对外放贷的局面。而中小企业因其相应条件不符合银行的规定,而难以取得贷款,"贷款难"成为阻碍其发展的瓶颈问题。中小企业信贷保险的出现,可以从保险层面解决中小企业信贷困难的问题。文章将对信贷保险业务对于中小企业融资过程中起到的作用、信贷保险发展过程中存在的问题及其解决策略进行详尽阐述,以达到从根本上解决中小企业融资难问题之目的。     

商业银行发展中小企业融资业务探讨

商业银行发展中小企业融资业务既有利于优化信贷资源配置,改善银行资产结构,提高银行收益水平,又有利于打破中小企业融资瓶颈,促进中小企业又好又快地发展。商业银行为了推进中小企业融资业务发展,必须坚持“择优支持”的政策取向,信贷资源向重点企业、重要领域倾斜;不断加强金融产品和服务创新;加强中小企业信贷风险防范。     

银行开展中小企业信贷资产证券化模式探讨

对银行中小企业信贷资产证券化可行性及开展该项业务的意义进行了阐述,深入探讨中小企业贷款证券化模式,建议银行在有效的风险控制下平稳健康开展中小企业信贷资产证券化业务。     

谈治理信贷紧缩的策略

为了给信贷紧缩松绑。要对金融机构信贷管理策略进行合理调整,即在加强管理的基础上,适当放松金融机构贷款标准,使得贷款总量保持合理增长。金融机构要从追求纯粹的安全性目标向安全性、流动性、营利性“三性”有机统一转变,即在注重防范金融风险的同时,强化信贷资产的流动性和营利性。如果没有适当的贷款增量。企业资金便缺乏足够的流动性。现有的贷款存量中的不良贷款就难以盘活。因此。要排除贷款障碍．     

话说中小企业融资之一:"贷款快车"拉您去哪里?

企业发展的两个关键因素:一是资金;二是人才.缺少资金,融资困难几乎是所有中小企业的共同难以逾越的障碍.宏观调控从去年持续至今,没有松动的迹象.企业获得资金的渠道越来越窄,银行宁可央求大型国企贷款,也不愿意冒风险贷款给中小企业.利益驱使,各种各样投资、担保、贷款机构应运而生.     

信贷资产质量的延伸审计方法

为了防范金融风险 ,加强金融监管 ,各商业银行根据中国人民银行的要求 ,建立了以贷款五级分类为核心的信贷资产质量管理体系。信贷资产是银行以信用方式向企业融出的资金 ,按照规定的利率和期限 ,收取利息和收回本金。企业财务状况如何 ,决定了银行能否按期收取利息和收回本金     

基于云开发银企绿色融资平台小程序的设计与实现

目前，我国已经进入了以降碳为重点、推动减污降碳协同增效、促进经济社会全面发展的绿色转型期，推进绿色发展，发展绿色金融是建设美丽中国的重中之重，众多银行致力于落实打造“绿色银行”品牌战略。从上市银行披露的绿色贷款余额情况来看，各银行的绿色贷款余额显著增长，因此急需开发一个银行与企业之间的绿色融资平台，以解决银企信息不对称问题，完成资金与需求的精准对接。在对我国当下绿色金融政策实施现状总结的基础上，基于腾讯云开发技术设计了一款银企绿色融资平台微信小程序，该程序能方便银行和企业之间在手机客户端上完成关于绿色信贷的需求对接。重点分析了小程序的功能需求，并对小程序进行了功能设计，最后对关键功能的实现进行了介绍。     

完善房地产抵押贷款制度的三个思路

房地产抵押，为房地产开发提供了资金保证，但房地产开发是一种高风险的商业行为，如何减少银行的金融风险又促进房地产市场的发展，需要银行与房地产业之间建立一种较完善的贷款制度，即良好的房地产企业融资机制，这就是“ 建设贷款制度”。     

SARS对我国中小企业的冲击

突如其来的SARS袭击了包括我国在内的许多国家或地区,给我国经济带来了相当大的损失。从行业看,旅游、餐饮、酒店、交通运输、商贸零售、文化娱乐等行业首当其冲。从企业规模看,中小企业相对于大企业受到的冲击更为严重。当然,这些受到冲击大的中小企业主要集中在上述第三产业,本文所说的中小企业也主要指这些行业的中小企业,以及受到SARS影响的其他行业的中小企业。     

对中小企业信贷审批中信息不对称的几点思考

我国中小企业市场资源丰富,发展潜力巨大,对银行的贡献度随着银行风险控制能力的增强正在逐步上升,并日益成为银行调整结构、增加竞争力、实现稳定发展的战略选择.信贷风险管理是现代商业银行风险管理的核心.如何准确把握和有效防范信贷风险,信贷审批是信贷风险防范的关键环节.但从目前情况看,银行对中小企业办理金融还是处于犹豫和相对谨慎的态度.制约中小企业获得贷款的主要原因是中小企业信息不对称.     

预防房贷风险

房地产行业是非常赚钱的行业之一，资金年回报率高达20％；房地产行业又非常缺钱，对资金的需求量很大，平均资产负债率超过70％。假如我国人均住宅面积提高1平方米，一年就将新增住宅近15亿平方米，这将形成巨大的住房消费信贷。个人住房贷款是指购房者在银行存入拟购住房房款一定比例的资金后，以所购住房（或“楼花”权益）用以抵押，向银行申请其余所需资金并分期还款的一种金融服务。尽管有住房作为抵押，但是银行仍然要承担风险，其中最大的风险是购房者不能按合同规定定期支付金额而给银行造成损失，这种风险称为违约风险。随着我国企业制度的不断完善，银行也将全面实行企业化。因此，银行面临着如何客观地评估贷款申请者的风险，尽可能地避免、减少、控制住房贷款的违约风险。