推进我国商业银行中小企业融资业务初探

一、我国中小企业融资现状 1、当前中小企业在国民经济中的地位及其融资能力 中小企业是国民经济的重要组成部分,在国民经济增长中发挥着不可或缺的作用.改革开放以来,中小企业蓬勃发展,统计显示,目前经工商注册登记的中小企业已经超过800万家,占全国企业总数的99%,工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额分别占全国的60%、57%、40%和60%.     

商业银行发展中小企业融资业务的路径探讨

当前,各行各业的竞争越发激烈,中小企业存在融资难问题,亟须在融资方式、渠道、模式等方面加大创新力度,提升企业综合能力,以获取商业银行的支持。银行也要加大力度发展中小企业融资业务,通过出台与实施各项政策,完善企业信用评估体系,为中小企业提供资金支持。文章首先分析了中小企业的融资渠道,然后探讨了中小企业融资难的主要原因,包括权限限制、评估体系不健全、流程复杂等,最后提出商业银行发展中小企业融资业务的路径,如：提高商业银行的管理能力,明确服务对象;加大监管力度,完善制度体系;全面开展革新工作,提升服务水平。     

商业银行供应链融资业务探究

近几年随着国内市场和法律体制不断健全、商业信用环境不断改善,从国际贸易业务衍化而来的供应链融资业务逐渐得到青睐供应链融资业务是商业银行发展中小企业业务的重要途径之一,近几年随着国内市场和法律体制不断健全、商业信用环境不断改善,从国际贸易业务衍化而来的供应链融资业务逐渐得到青睐,业务量增长迅猛,在中小企     

商业银行开展产业链融资业务探析

如今,在优质大客户资源减少、同业竞争日益激烈和产品服务同质化的发展趋势下,抢抓数量众多、资质优良的中小企业来推动业务的可持续发展,已成为众多商业     

论商业银行贸易融资业务及管理

目前，商业银行在贸易融资业务中要注意客户的资信，市场，贸易区域，外汇汇率，运输和法律等风险。从提高员工综合业务素质，严格授信，审查，审批等方面控制风险。     

信息不对称条件下商业银行对中小企业的融资安排

本文分析了在信息不对称条件下影响商业银行对中小企业融资安排的四个主要因素：信息成本、监管成本、商业银行规模经济程度、弃真谬误和存伪谬误的发生概率等。在此基础上为商业银行做出关系驱动型或交易驱动型融资安排提供了判别标准。     

商业银行国际贸易融资业务探析

贸易融资是银行的重要业务之一,是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。对于商业银行而言,国际贸易融资业务在整个业务结构中地位举足轻重。对于如何更好展开这方面业务,我们自己有一些成熟的做法,西方发达国家也有许多值得我们借鉴的经验,需要我们加以总结和提炼。本文拟从西方发达国家商业银行国际贸易融资创新特点、提高我国商业银行国际贸易融资业务水平的对策两个向度对问题进行分析。     

对我国商业银行开展商户融资业务的探讨

虽然商户融资有着广阔的市场前景,但由于商户的自身特点,使商业银行对商户融资业务"喜忧参半",本文正是基于此,介绍了国内外比较成功的商户融资运营模式,并对我国商业银行开展商户融资业务提出了相关建议。     

商业银行开展贸易融资业务的策略选择及创新

随着国内市场的不断发展和贸易企业融资需求的增加,近几年商业银行加大了对贸易企业的融资支持力度,各家银行争先办理,贸易融资业务领域出现了一定的竞争现象。随着银行竞争的加剧,贸易融资业务也在不断创新,流程创新和产品创新不断涌现,基本保证了贸易融资业务的顺利开展。     

商业银行融资融券业务探讨

商业银行开展融资融券业务是我国商业银行在寻求经营转型过程中实施的一项重要创新措施。本文结合融资融券的实施,提出商业银行开拓此项业务的新思路。     

中小企业融资与场外交易市场

本文通过分析中小企业融资规律和融资特点，针对我国中小企业亟待解决的融资问题提出对策。建立场外交易市场是解决中小企业融资的有效途经，并对场外交易市场及其准入标准、场外交易市场与中小企业融资的关系进行了分析，为建立场外交易市场监管体系提出了参考依据。     

国内贸易信用保险项下融资业务风险分析及相关建议

国内贸易信用保险项下融资业务是银行针对已投保中国信保国内贸易信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理人民币贷款等业务,它的推出为推动信用销售的健康发展、缓解中小企业融资难的现状提供了一条有效的解决渠道。本文通过对内贸险项下融资业务的交易结构、契约关系及业务流程进行分析,重点总结了相关风险点,以期为该业务的健康发展提供建议。     

市场地位、商业信用与企业经营性融资

本文以2004—2010年我国A股上市公司数据为样本,检验企业市场地位对其商业信用及经营性融资的影响。研究发现,商业信用和银行借款都会向市场地位高的企业集中。进一步的研究还发现,企业商业信用融资和银行借款融资的"替代关系"在市场地位高的企业中更为显著,即市场地位高的企业同时可以获得来自商业信用和银行借款的融资;而二者的"替代关系"在市场地位低的企业中相对较低甚至不存在,由此突显出市场地位低的中、小企业融资困境,本文为我国亟待发展的"草根金融"及中小企业融资环境的改善提供了企业微观层面的实证支持。     

贫困型农户融资困境分析与政策建议—基于重庆市的调查数据分析

本文以重庆市暂时贫困型农户为调查对象,对贫困型农户的融资状况进行了调查分析,结果发现：重庆市贫困型农户中的绝大多数都有信贷需求,且以中短期的小额需求为主,其最主要的是生活消费性需求,其次才是生产性支出,但实际发生借贷现象的贫困型农户比重不高,从正规金融机构获得过贷款的贫困型农户更少。资金需求量太小、缺乏担保抵押是他们很难从正规金融机构获取融资的主要因素。     

碳金融市场发展路径研究

碳金融交易市场作为发展低碳经济的前沿领域,国外的发展远远走在了前列。本文从碳金融市场基本组成要素入手,探讨了构建碳金融市场必须注重的问题和合理路径。提出在借鉴西方经验的基础上,依据国内金融发展的主、客观条件,切实加强和完善金融市场的基础建设,多方入手来发展碳金融市场。     

商业银行开展小企业信贷业务的问题与建议

问题 小企业融资难是个国际性问题.由于小企业本身缺少不动产抵押品,贷款无门,使得小企业生存环境更加严峻.一些企业处于维持简单再生产的状态,大多数企业设备的更新速度缓慢,劳动生产率低下,技术研发投入几乎没有,严重束缚了小企业创新的动力和竞争力.尽管政府对小企业融资问题高度重视,商业银行也十分看好小企业信贷业务的高额利润,但具体操作上我国银行小企业信贷业务依然存在"雷声大、雨点小"现象.商业银行为什么面对一块"肥肉"而裹足不前呢?     

票据融资“市场化”

利率市场化是我国金融体系改革不可逆转的趋势,今年以来,央行在两次降息的同时,首度允许存款利率上浮,并将贷款利率下浮区间扩大。随着改革步伐加快,商业银行存贷款利差收窄不可避免,传统的依赖于法定利差的盈利模式将难以持续,因此迫切需要转变经营方式,通过大力发展金融市场业务和中间业务来实现可持续发展,而票据业务有望在其中发挥极为重要的作用,并在推动商业银行经营转型的过程中实现自身的转型发展。在利率市场化的推进过程中。     

商品融资业务的特性分析及其防范风险对策

商品融资贷款作为一项新兴的业务,对于丰富信贷产品、满足客户融资需求、调整银行信贷结构都有积极的效应。本文对其发展过程中显现的薄弱环节及易发的风险隐患进行分析,提出重视队伍建设、提高业务技能,坚持“先看经营,后看押品”选户原则,完善同物流公司的监管合作协议等建议。     

坚持商业可持续融资

记者:王君先生,您能分析一下中小企业融资难的主要原因吗? 王君:目前世界对于融资难的原因基本上有共识的,比如由于小企业贷款的规模小,因此缺乏规模经济,商业银行处理一笔小的贷款申请所需要的成本和处理一笔大的贷款成本是相似的,这就造成商业银行愿意做大客户的事实,中国的银行是这样,外国的银行也是这样.从企业角度来说,他们信息不透明,企业有三本账,一本对付税务局,一本对付政府部门,还有对付股东的等等,这说明小企业的财务报表是不真实不可靠的,商业银行依据这些财务报表做出的决策往往导致不良贷款的上升.还有一个往往被忽略的就是公共基础设施,现在需要政府制定的是金融政策,会计制度、审计制度,司法制度、债务登记制度,征信体系等等,这些方面在中国目前无论是政策的讨论还是理论的论述没有太大差异,但是,在这些原因基础上提出的解决办法相差甚远,存在的问题很多.     

出口押汇的规范化问题

出口押汇是指出口商将出口货物装船后向议付银行提供信用证规定单据申请资金融通的一种业务，议付银行审查单证相符后，扣除一定利息付给出口商相应的外汇款额，是银行提供给出口商的一种装船后的融资便利。