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零售银行网点如何适应市场环境变化,不断创新经营模式越来越重要。论文研究了数字金融创新和消费者渠道偏好对零售银行网点转型的影响。结果表明,信息技术的发展及数字金融的创新,从根本上改变了客户获取银行服务的方式,但零售银行网点作为与客户沟通交流的主渠道,是金融产品和服务向市场输出和传播的主要路径。未来银行网点转型的关注点应在数字金融技术的应用和消费者获取金融服务渠道偏好改变的基础上,充分考虑提升客户体验,给客户提供更便捷的服务,实现客户从"到店"到"逛店"的转变。 相似文献
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在金融科技不断发展的大背景下,金融科技深刻改变着商业银行零售客户的需求、行为习惯和逻辑思维等。尤其是伴随着网络购物、自媒体、5G的快速发展,加之新冠疫情影响,人们对体验式、场景式金融服务要求日益提升,如手机银行、微信银行、远程银行等,金融科技正成为零售银行发展道路上不可或缺的力量。本文从金融科技发展对商业银行零售业务的变革出发,结合商业银行零售业务发展现状,然后对商业银行零售业务转型发展,打造数字银行提出几点建议。 相似文献
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温平 《金融经济(湖南)》2015,(7)
本文在我国金融环境发生了深刻变化,经济转型、利率市场化、互联网金融、监管部门提高监管要求成为新常态的背景下,阐述了邮政代理金融应积极主动适应新常态,根据自身特性,确立差异化零售银行发展战略定位,推动市场、客户差异化定位和发展;提出了创新发展理念的方向,即由传统的“经营产品”向“经营客户”转型,由“价格竞争”向“服务竞争”转型;提出了加快推动营销转型,在营销模式和产品上实现大的创新等措施与对策.通过这样一系列转型与创新,切实提升代理金融的市场竞争能力,使代理金融在金融浪潮中平稳前行. 相似文献
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随着大数据技术的发展,拥有海量数据和大数据处理技术的互联网金融企业正在形成对商业银行传统零售业务的挑战,零售业务转型已成为商业银行当前的核心任务之一。本文首先在大数据视角下对互联网金融的兴起以及商业银行零售业务所受到的影响进行了分析;其次,在大数据视角下分析了商业银行零售业务的转型现状;最后,针对大数据时代商业银行零售业务转型提出了建议和措施。 相似文献
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在金融脱媒的大趋势下,多家股份制银行多年前就提出“向零售银行转型”的1:2号,认为零售业务在银行整体业务中的占比将是未来竞争力的核心。然而几年过去了,虽然各家银行的零售银行业务占比指示均比以往有所提高,但是“向零售银行转型”这一行动仍处于攻坚阶段。城商行向零售银行转型,社区化是其未来发展零售银行业务的一条路子。而在这个过程中,又能强烈感受到大数据时代带给零售银行的变化,可以预测即将到来的大数据革命可能会对银行的一些观念和经营模式加以颠覆。 相似文献
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在竞争模式下,传统银行利用金融科技创新产品与服务,以此促转型升级。为了探讨在金融科技冲击下银行如何转型,本文首先简单介绍了金融科技的概念、现状及我国银行业在金融科技冲击下转型的趋势,然后对比分析发达国家金融科技助力银行转型成功的实践经历,从这些国家成功的经验中得出数字智能化、平台合作化、融资去中心化和资产轻型化的路径启示,对金融科技背景下我国银行业转型升级有一定的借鉴意义。 相似文献
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近年来,数字技术延伸了零售业务的时空维度,在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面提升了零售业务绩效,推动商业银行不断加快零售业务数字化转型步伐。本文对我国商业银行零售数字化转型实践进行梳理与分析,探讨商业银行零售数字化转型面临的难题,从产品、渠道、运营、风控等方面提出商业银行零售数字化转型应当开展的重点工作,以期为金融科技时代商业银行创新发展和转型升级提供参考。 相似文献
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在中国的城市化进程中,居民金融消费结构转型升级正实实在在地发生,受益于城镇化、产权、养老等改革方案的实施,银行迎来零售市场空间规模扩大的机遇,抢占零售银行市场成为银行业的又一次"圈地运动"。如何进行深层次、差异化的经营,打造集金融服务、便民服务和社区服务一体化的零售银行,是银行解决当前利率市场化、金融脱媒、支付脱媒等发展困境下盈利及创新等症结的突破之道。在当前由网络化引起的巨变时代, 相似文献
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数字金融的蓬勃发展对银行的流动性创造功能产生深远影响。本文运用2011—2020年我国200家银行数据进行实证分析。结果表明:第一,数字金融竞争会恶化银行负债质量,通过存贷协同效应抑制其流动性创造功能。在结构上,数字金融竞争压力会促使银行将传统存贷业务向同业和表外业务转移,加剧流动性创造分化。第二,在商业模式上,数字金融的“挤出效应”会抑制银行网点扩张,“创新效应”会促进手机银行发展,二者共同推进银行向数字化经营转型。在空间上,数字金融会促进银行分支机构布局调整,增加其对金融服务薄弱地区的金融供给。第三,“创新效应”能否发挥作用的关键取决于创新质量。银行的创新数量越多(广度)、技术更新越快(深度),“创新效应”对流动性创造的促进作用越强。从长期来看,高质量创新有助于抵消数字金融冲击的负向影响。 相似文献
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杜振涛郑明明 《中国农业银行武汉培训学院学报》2020,(1):64-66
随着5G、AI等技术的发展,大数据在各行各业应用日益广泛,对业务支撑作用日益明显,改变了人们的消费习惯,对经济发展和生产生活产生影响。金融科技发展、居民消费升级、客户需求变化、市场竞争加剧等对传统零售银行带来了冲击。对商业银行来讲,从大数据视角审视、研究零售业务转型有重要现实意义和实践意义。本文基于大数据视角,通过对商业银行零售转型必要性和存在问题分析,提出零售业务转型发展的建议和措施。 相似文献
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互联网金融渐成气候,金融互联网、移动支付、电子商务、P2P融资等经济形态也在互联网金融大潮的冲击下获得新的发展。商业银行应对互联网金融时代的冲击和挑战更值得关注。从本期开始,本刊将陆续从建立零售银行统一视图、信息时代零售产品建设、未来银行智能探索、零售银行经营模式转型等方面进行系列分析。 相似文献
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<正>当前,中国的经济结构发生显著改变,经济增长从投资驱动型转向消费驱动型。为适应经济结构的变化,促进经济增长模式和经济动能的转化,在数字经济崛起的大背景下,商业银行在零售金融领域持续发力,推动零售业务数字化转型,加强数字化场景和渠道建设,促进经营模式创新。同时,随着零售业务利润贡献度进一步提升,商业银行将其作为新增利润突破口和重要盈利来源,并进一步推进大零售业务经营布局。 相似文献
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<正>党的二十大报告提出“加快发展数字经济”,推进我国数字化战略进入新的历史阶段。在《“十四五”数字经济发展规划》的统筹下以及《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》的指引下,商业银行数字化转型迎来了战略机遇期,发展进程进一步加快。在商业银行数字化浪潮下,零售金融无疑占据着最重要的位置,过去是“突破口”,现在是“主战场”。可以说,数字化这一全新变量的深度融入为零售金融发展增加了新动能,按下了加速键,推动金融高质量发展,更好服务实体经济,满足人民群众需要。 相似文献
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过去10余年间,中国居民对金融需求的巨大变化,推动各行将零售银行作为主要战略发展方向之一进行金融创新。麦肯锡中国发布的《中国零售银行业的新纪元》报告指出,到2015年,中国零售银行业总收入将达到8000亿人民币,成为超过日本、仅次于美国的第二大零售市场。渠道(网点、电话银行、手机银行、网上银行、自助银行等)作为银行接触客户的触角、维持客户关系和提供最终金融服务的重要窗口,将对客户体验和忠诚度产生最直接的影响,成为零售银行的核心竞争力。银行未来利润增长点的变化,以及客户不断提升的期望对银行渠道提出了新的要求:全面集成电话银行、柜面、自助设备、手机和网银等渠道产生的交易信息并一致呈现; 相似文献
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<正>在数字化转型的大背景下,尤其是受近两年疫情的影响,用户越来越倾向线上交易。作为银行零售业务的一大重要抓手,信用卡App从单一的金融工具向一站式综合服务平台发展,让用户足不出户即可享受金融及非金融服务。因此,信用卡App成为直接影响银行口碑的一个重要因素,如何衡量其用户体验水平是银行面临的重要问题。 相似文献
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新常态下,受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击,国内城商行资产规模的扩张和盈利增速的放缓也成为常态,以往20%以上的高增长已难以为继。对此,国内城商行主动加快战略转型和改革创新驱动步伐,实施业务转型和发展模式再造,重点推进组织架构改革、精细化管理、综合化经营、资本补充机制创新以及零售业务转型,与此同时,把握金融信息化发展浪潮,积极布局直销银行及互联网金融,实现新常态下的新发展。 相似文献