健全我国银行消费者权益保护制度的几点主张

20世纪90年代以来,金融创新不断推进,花样繁多、结构复杂的金融产品开始走入寻常百姓家,金融消费的形式从单一的存取款向支付、理财、融资、投资等延伸,与此同时,消费者与金融机构地位不平等、信息与专业知识不对称也日益突出,一些国家关注到这种变化,通过法律、监管、自律等多种手段对消费者进行保障.对比而言,我国对银行消费者的保护是很欠缺的,加强对银行消费者的保护工作已势在必行,本文通过揭示我国银行消费者权益受损的现状,分析其成因,结合我国国情、借鉴一些国家的经验,提出了健全我国银行消费者权益保护制度的几点主张,包括制定<银行消费者权益保护条例>;修改<商业银行法>,将保护对象由存款人扩大到消费者;修改<银行业监督管理法>规定消费者保护是银行业监管的目标之一,明确银行业监管机构保护消费者的职责,在银行业监管机构下设置专门的消费者权益保护机构;加强银行业监管机构对银行业协会的指导、监督,促使其在消费者保护方面有所担当.     

贯彻实施《银行业监督管理法》 促进福建银行业合法稳健运行

《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)已于2003年12月27日由十届全国人大常委会第六次会议通过,并于2004年2月1日起实施。《银行业监督管理法》是我国第一部银行业监管的专门法律,旨在以法律的形式,明确我国银行业监管的目标、原则,确定银行业监管机构的法定地位和职责,加强和完善监管手段,规范监管程序和监管行为,提高我国银行业监管的专业化、国际化水平。《银行业监督管理法》的颁布和实施,为加强对银行业的监督管理,防范和化解银行业风险,保护存款人和其他金融消费者的合法权益,促进银行业健康发展,奠定了…     

银行业依法监管的法律保证——《中华人民共和国银行业监督管理法》主要内容介绍

为加强对银行业的监督管理，规范银行监管行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和金融消费者的合法权益，促进我国银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(简称《银监法》)，并于2004年2月1日起施行。这是我国金融法制史上的一件大事。     

走向完善的中国银行监管事业

《银行业监督管理法》对银行监管机构界定的职责:一是规制,即法规建设;二是监督,即实施。在成立之初,银监会就明确了把“通过审慎有效的监管保护广大存款人和金融消费者的利益”作为监管的第一目标以及“三管一提高”的新的监管理念,即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。在认真借鉴国际成功监管经验的基础上,银监会对如何全面提升监管水平已经形成了清晰的认识和中期战略考虑。在客观自我评估我国银行业遵守《有效银行监管核心原则》情况的基础上,银监会提出,到2006年底,我国要建立起有效银行监管的重要基础,到2012年基本达到核心原则的各项标准。     

我国金融消费者保护中存在问题及对策

随着我国居民金融消费广度的扩展和深度的增加,金融消费者保护成为一个急需解决的问题。目前,我国金融消费者权益主要在金融产品推销中误导消费者、银行乱收费、信用卡透支陷阱多等方面受到严重侵害。金融消费者权益受到侵害的主要原因是金融机构的垄断经营和市场化改革、法制不健全以及缺乏金融消费者的维权部门和维权机制。文章建议通过制定《金融消费者保护法》成立专门的金融消费者保护机构、加大金融知识的宣传力度、发挥舆论媒体的监督作用等途径来加强对金融消费者的保护。     

美国金融监管改革法案与其现实的借鉴意义

2010年7月21日,美国总统奥巴马签署了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》,该法案正式生效。文章对该法案的内容进行了解析,详细介绍了该法案在促进金融稳定、重塑银行业监管格局、加强对大型银行的监管、强化金融消费者权益保护、完善银行业及金融市场基础设施监管等核心内容方面的立法宗旨和具体措施,并进一步阐述了该法案对完善我国金融监管的重要借鉴意义。     

柠檬溢价：对维护金融消费者权益的启示

银行的脆弱性和外部性是银行监管产生的重要原因，信息不对称使得金融消费者难以对银行的经营活动实施有效的监督。因此，加强对银行业的监督管理，维护公众对银行业的信心，保护存款人和金融消费者的合法权益是银行监管的主要目标，也是防范和化解银行风险、促进银行业健康发展的落脚点。目前“维护金融消费者合法权益”这项基础性工作还需要加强引导和大力推进。     

完善银行机构消费者权益保护管理架构——兼评《中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》

消费者投诉管理机制是各国消费者保护法制最为关注的问题。在银行业消费者权益保护监管上,中国银监会对消费者投诉也给予了高度的关注。值得注意的是,2012年3月20日银监会发布的《中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》(以下简称《通知》)虽然主要是针对银行业金融机构的投诉处理事项的监管,但是其内容超出了一般投诉的监管规范,而粗略地描绘了我国银行业消费者权益保护的监管架构。《通知》从公司治     

从银行业投诉热点谈金融消费者权益保护

银行业投诉热点、诚信经营、金融消费者权益保护是当今金融服务的热点问题。本文通过对银行业热点投诉问题的分析,指出民众对银行业的信任危机源于银行缺乏诚信经营及对金融消费者权益的有效保护,并提出加强诚信经营促进金融消费者权益保护的具体措施。     

提升银行监管服务水平保护银行消费者权益

我国银行业金融体制改革后,在银行消费关系中存在着监管制度缺失、银行消费者缺乏金融知识、银行经营者轻视消费者权益等问题.本文分析了问题存在的原因,提出了加强银行监管、制定银行消费者权益保护法和规范银行业金融机构管理等建议,以此促进我国银行消费关系和谐健康发展.     

从消费者权益保护视角看银行业竞争法治问题

近年来,银行业的收费和服务问题成为社会各界关注的焦点。其中有的服务和收费问题被质疑为存在垄断或者不正当竞争的情形,有的问题甚至面临执法机构严厉处罚的挑战。乃至一些学者认为银行业的垄断导致的银行服务收费及其对消费者权益保护不充分成为遭遇社会各界不满的关键原因。为了理性地分析银行的服务与收费问题,有必要从消费者权益保护角度对我国《反垄断法》和《反不正当竞争     

贯彻落实金融法规制度 维护金融消费者合法权益

<正>推进金融消费者权益保护法规制度建设,促进银行业高质量发展是商业银行肩负的时代重任。《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》和银保监会《银行保险机构消费者权益保护管理办法》的发布实施,充分表明我国金融消费者权益保护工作已进入法制化轨道。商业银行应从维护好金融消费者长远和根本利益出发,健全工作机制,完善管理体系,规范经营行为,充分尊重并自觉保障金融消费者的基本权利,为金融消费者带来实实在在的获得感、幸福感和安全感。     

美国金融监管放松改革的影响与启示研究--《经济增长、监管放松与消费者保护法案》评析北大核心

在全球金融体系中,美国占据举足轻重的位置,其监管政策走向一直为世界广泛关注。在竞选总统之初,特朗普就明确提出了"金融去监管"的口号,主张废除2010年出台的《多德-弗兰克法案》。2018年5月24日,特朗普签署《经济增长、监管放松与消费者保护法案》,正式修改了《多德-弗兰克法案》。本文概括分析了主要修改的五个方面:对抵押贷款的监管放松,对社区银行的监管放松,对大型银行的监管放松,对证券市场的监管放松,加强金融消费者权益保护。相应地,新法案将带来四个方面的潜在影响:能够释放中小型银行活力,助力美国经济复苏反弹;会产生监管外溢效应,迫使他国被动跟进并引发全球性金融监管放松;将带动相关金融监管规则的修订,未来或将推出更多监管放松措施;监管放松将引发更多风险事件,后续会推高联邦赤字。最后,本文结合我国实际情况提出三方面建议:重新审视监管政策,建立差异化的监管思路;警惕美国系列政策的影响,采取妥善政策措施加以应对;借鉴美国相关政策的做法,加大金融消费者权益保护力度。     

声音

中国银监会主席、党委书记尚福林：加快转变经济发展方式，有必要加快推进监管转型，监管者要淡出行业管理，强化消费者权益保护，把金融消费者保护作为银行业重要监管目标。、当消费者与银行之间纠纷难以调和时，监管者要主动调解纠纷；在此过程中，监管者要摆正位置，要做维护行业规则的裁判员，而不是维护银行业利益的保护伞。加强金融消费者保护是经济金融发展到一定程度的必然要求。     

国内外金融消费权益保护工作的实践与启示

一、部分国家和地区的做法（一）美国模式。2011年7月,美国出台了《多德·弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》。根据该法案,美联储下设了相对独立的金融消费者保护局（CFPB）,对提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等消费者金融产品及服务的金融机构实施监督,保护金融消费者权益。主要职能包括：①金融消费者教育。在每年4月的“金融扫盲月”中,一般各联储银行通过多种方式对民众进行金融教育,提高国民的金融理财知识水平。CFPB主要通过设立专门内设机构、设立消费者咨询免费电话、网站提供基础金融知识、增强与消费者的互动等四种方式,加强对消费者金融教育。②制订或修订金融消费者保护法规。根据多德·弗兰克法案,7个联邦监管机构将相关权限移交至CFPB,由其负责制定与联邦消费者金融法律有关的条例、指令和指引。     

构筑银行业消费者权益保护工作体系--《银行业消费者权益保护工作指引》述评

《指引》出台背景与内容概述
　　中国银监会在国际社会日益关注金融消费者保护的背景下于2013年8月30日发布了《银行业消费者权益保护工作指引》（以下简称《指引》）。《指引》的出台不仅反映了中国监管当局顺应国际潮流强化金融消费者保护的外部监管体系建设的立意,而且充分彰显了中国监管机构立足国情构筑具有中国特色的外部监管和内部自律体系的决心和信心。虽然中国金融监管体系中消费者保护专门化体制的形成仅有短短的两年时间,而银监会银行业消费者保护局成立的时间不足一年,但是《指引》广泛借鉴了境内外消费者保护立法、监管的经验和教训,充分汲取了境内外大型金融集团顺应监管和新立法潮流所做的探索性创新,从而形成了颇具特色的监管与自律并重的中国银行业消费者保护工作规范体系。《指引》既有丰富的监管性规则内容,又有极为丰富而颇具创新意义的银行业金融机构自律规范体系,推动银行业金融机构通过内部自律体制机制的建立健全来形成具有可持续、常态化的消费者权益保护工作体系。     

声音

<正>中国银监会主席、党委书记尚福林:加快转变经济发展方式,有必要加快推进监管转型,监管者要淡出行业管理,强化消费者权益保护,把金融消费者保护作为银行业重要监管目标。当消费者与银行之间纠纷难以调和时,监管者要主动调解纠纷;在此过程中,监管者要摆正位置,要做维护行业规则的裁判员,而不是维护银行业利益的保护伞。加强金融消费者保护是经济金融发展到一定程度的必然要求。国务院参事、国务院发展研究中心金融研究所名誉所长夏斌:几乎各领域的改革,最后都会直接或     

实施持续审慎有效监管的方法措施

实施持续审慎有效监管,切实保护存款人和金融消费者的利益,是<银行业监督管理法>立法的目的,是法律赋予银行业监督管理机构的神圣职责.加强对银行业的持续审慎有效监管,对防范化解银行业风险,保护存款人和金融消费者的利益,促进银行业健康、快速发展有着十分重要的意义.     

保护消费者权——银行当如何作为

近年来,因银行收费引发的纠纷,受到社会各界的高度关注,消费者权益保护问题也引起了国内商业银行的日益重视。由于我国还缺乏较为完善的金融消费者保护法规,以致银行业对消费者权益保护的职能范围还存在不同理解。本文结合境内外银行监管法规     

个人理财业务管理:富国经验与中国借鉴

正近年来,我国银行理财业务发展迅速,但同时也出现了设计管理机制不健全、误导销售、异化为银行吸存和放贷工具等阶段性问题。针对理财产品推销过程中片面夸大收益、忽视风险提示、诱导消费者盲目购买金融产品、银行与客户之间责任不清等问题。有必要加快推进监管转型,监管者要淡出行业管理,强化消费者权益保护,把金融消费者保护作为银行业重要监管目标。