临柜操作中应注意文字的规范化

当前金融投诉案件增多，其中因文字书写不规范导致银行败诉的案件屡见报端。据报载：某储户家中被盗，其中内有存款1．5万元的活期存折被盗走，该储户发觉后立即赶到存款开户储蓄所挂失，但其存折已被人取走1.3万元，经查验取款凭条，窃贼冒领时所填户名并非国家所规定的简化用字，也非办公、行文的规范用字，储蓄员失误导致存款冒领，应负全部赔偿责任，法院判决储蓄所赔偿储户1．3万元。     

要勇于革新

一位储户的储蓄存折在公共汽车上被人偷去,气喘吁吁地赶到储蓄所来挂失,但是迟了一步,存款已经被冒领走了。这个储蓄所就这件事总结经验。有的同志提出:今后储蓄存折的户头上是否可以不写储户的姓名,姓名只记在银行的帐頁上。储户取     

关于银行存款临时挂失制度的思考

因储户办理存款挂失引发的纠纷是近年来银行诉讼的一个热点,在此类案件中银行败诉的案例也呈逐年增长的趋势。这类纠纷主要有以下两种,一是储户存款被他人冒名挂失,并导致存款被他人冒领引起的纠纷;二是储户本人向银行申请挂失,因银行没有及时办理止付,导致存款被他人冒领引起的纠纷。随着储蓄存款实名制的实施及居民身份证核查系统的联网运行,第一种情形已逐步得到遏制;而第二种纠纷主要是因储蓄存折（卡）或密码被诈骗分子克隆、掉包、偷窥所致,因此被他人冒领的几率比较大,最容易引起银行与储户之间的纠纷,亟须引起银行的高度重视。     

储蓄存款冒领法律责任分配问题初探

储蓄合同是一种特殊的合同,我国现行《合同法》对其没有作专门的规定.储蓄存款的所有权属于银行,储户对银行享有的是债权.依据对债权的准占有人给付的效力的民法原理,解决储蓄存款冒领纠纷法律责任分配问题是一个很好尝试.银行对存单、存折或银行卡等存款凭证的真伪负实质审查责任,对身份证件、储蓄密码的真伪负形式审查责任.     

存钱时,你会注意自己的卡号和存折帐号吗

我们存款时,都会把银行卡或存折顺手交给银行柜员,很少有人看看自己的卡号和存折帐号.但如果你存款是为了给合伙人验资、或该笔存款有其它人参与,那就该注意一下存折或银行卡是否被人调换.最近发生在辽西市的100万元存款被盗取案.就给我们敲响了警钟.此案骗子虽然抓到了,但储户却损失了70万余元.储户转而状告银行,认为银行对存折开户和取款未尽审查责任.银行对此会承担责任吗?     

存折在手，存款不翼而飞

时下,自己的存款被别人冒领的事并非少见.明明自己把钱存入了银行,等到拿着存折去支取时,钱款却早已杳如黄鹤.为什么会出现这样大家都不愿发生的事呢?     

《外商投资企业验资报告书》怪象种种

近日，我们在对某银行外汇业务检查时发现，其留存“银行存款证明”多为以下两种，一是储蓄存折复印件；二是储蓄所开具的称该人在其所具有多少存款的证明。因为目前银行在办理外汇储蓄业务时并不审核其外汇资金来源是否合法，如果这种储蓄证明能等同于“银行存款证明”，极易给不法分子犯罪造成可乘之机。如：可从黑市购买外汇或将非法外汇     

定期储蓄由存单核算改为存折核算的设想

定期储蓄由存单核算改为存折核算的设想黄旭春（一）定期整存整取储蓄存单核算的弊端定期整存整取储蓄的存单核算（以下简称存单式定期储蓄）是银行长期沿袭下来的一种储蓄核算方式。这种核算方式在过去居民经济收入不高，存款不多的历史条件下，不失为一种简便易行、安全...     

存款用假名麻烦多

存款用假名麻烦多刘丽言近几年来，金融部门在办事储蓄业务中，对客户存款填写的姓名并不在意，有的为了安全常用假名。因此，常引来诸多麻烦。一、提前支取难。为保证储户的存款不被冒领，银行、信用社要求储户提前支取时应出示身份证或户口簿，并记录下来。而用假名存款...     

怎样才能做到存款最安全

1.用真实姓名存款。不管是定期存款、活期存款,一律使用存款人的真实姓名,这样,在存单丢失、被盗、急用钱时,可及时到存款行用可以证明自己身份的身份证、工作证、单位证明,办理挂失或提前支取手续。 2.妥善保管好存单。特别是定期存款存款单,在放置时一定要与身份证、工作证、印章等分开保管,以免被盗时容易被冒领。 3.勾通与银行的联系。存款人可将住址、工作单位、电话号码等留在银行,以便他人领取存款时,银行可及时将可疑情况通知存款人本人,作好核实工作。 4.存款人可自留暗记。存款人可告诉银行,非存款人本人印章、身份证号码等,该存款一律不得支取。否则,后果自负。     

如何规避口头挂失风险

近期有媒体介绍了一宗案例:福建省某市中级法院日前对一起存折挂失纠纷案件做出终审判决,中国邮政储蓄银行设在该市的潘涂支行拒绝为存折、身份证被抢劫的客户杨某及时办理口头挂失,导致其存款被冒领,银行要承担全部责任.     

存款冒领纠纷案件中银行与存款人责任的法律分析

冒领存款,顾名思义是指行为人（非存款人或者存款人委托的人）以非法占有为目的,假冒存款人的名义,非法支取存款人存款的违法行为。按照规定,取款人支取存款必须提供存款凭证（存折、存单、储蓄卡等）．在存款人事先设定密码时,必须提供密码,在法定情形下还必须提供身份证件。因此,银行在支付存款过程中是否依约或依法审查了取款人的存款凭证或／和身份证件,付款过程是否遵照合同约定或法律规定的程序进行操作,以及存款入本人是否妥善地保管了存款凭证或／和身份证件,是否保密密码等存款信息,是法院在存款冒领案件中确定银行和存款人责任的主要依据。     

提前支取中存单被冒领的法律责任及风险防范

案例：某日，一储户家失窃，其身份证及存单被盗，犯罪嫌疑人持其身份证及未到期的存款单到储蓄机构办理提前支取，因犯罪嫌疑人相貌与身份证上相貌很相像，储蓄人员未能准确识别，为其办理了存款提前支取手续。次日，储户到储蓄机构申请办理挂失手续，双方方才发现存单被冒领。后储户要求银行赔偿存款损失，并诉至法院。     

存折在手,存款不翼而飞

时下,自己的存款被别人冒领的事并非少见。明明自己把钱存入了银行,等到拿着存折去支取时,钱款却早已杳如黄鹤。为什么会出现这样大家都不愿发生的事呢?     

从八千元冒领未遂案中看内部管理的漏洞

1990年6月9日,我市成均信用社发生了一起外交勾结冒领8000元未逐案。据作案人（同在一处办公的一名银行干部）供认,他的作案活动是从去年12月开始的。①利用帮记帐的机会偷到空白存折、②伪造户名、帐号、数字填入存折内:③窥时机,在信用社会计离开柜台名章放在桌上时偷盖名章;④乘信用社业务公章用后不加锁保管无人注意时偷盖业务公章;⑤采用假关心的办法,多方打听信用社的帐务打平后,利用早上人少注意的时机,把事先伪造好的假帐掺到帐本内;⑥把假存折送到事先约定的人手上来冒领存款。以上整个作案     

个性化银行账号的设想

随着银行计算机系统的升级，银行的账号越来越长，因此给客户带来的麻烦越来越多：办理业务时填写麻烦，出错几率大大提高；存单(存折)丢失或被盗时，因为记不清账号而挂失困难；汇款时，因为错写一个号码，汇款不成功或者错汇入他人账户。虽然银行一再推出“简填单”或者“免填单”等便民措施，但银行客户的抱怨和质疑仍然时有耳闻。     

对两笔柜面储蓄存款纠纷的法律意见书

两笔柜面储蓄存款纠纷,一笔系挂失后被支取,某行已赔偿;另一笔系储户变更支取方式后存款被冒领,储户起诉后调解解决。两笔纠纷均暴露出银行柜面储蓄业务经营管理中的若干问题。纠纷及处理情况简介(一)储蓄存款挂失纠纷(下简称纠纷一)2005年5月9日上午,甲支行 A 分理处接受一客户密码挂失办理了户名为王某的帐户冻结(后推测对其身份证件的审查不严)。5月9日下午,储户王某发现存折、身份证遗失,当即电话向甲支行 B 分理处挂失,柜员告     

一起存折资金冒领纠纷引发的启示

近年来,个别银行发生了存折资金被冒领的纠纷案例,此类案例涉及银行对存折及身份证件审核责任的认定问题,不同法院对此有不同的认识.     

新大陆银证业务处理系统

1.银证通系统介绍 "银证通"是指客户利用电子银行(电话银行、网上银行、手机银行、Call Center等)和券商的虚拟交易系统(电话委托、网上交易、自助委托、CallCenter等)进行证券委托交易,并委托银行利用其储蓄存折进行证券交易资金结算的服务系统,俗称"存折炒股".     

谈储蓄业务中银行的身份审查义务

储蓄业务是商业银行最基本的业务之一,它是存款人将存款本金交付给银行,银行出具存折、存单或银行卡给存款人,并应存款人要求向存款人支付本金及利息而在存款人与银行间成立的一种合同关系。从存款合同中银行基本义务的角度出发,对存款人的身份的审查及确认是最重要的一个环节。但近年来银行因身份审查义务履行不当导致客户资金损