国际汇款巨头逐鹿中国

同门相逢 由于全球经济一体化趋势的加强,国际间的贸易与非贸易往来日渐频繁,全球资本流动量也随之增大.因此,国际汇款市场蕴藏着巨大商机.据移民年度报告(Migrant Year Book)统计,旅居海外的华人已超过5000万人,这是一个境外资金汇入中国的庞大群体.进入21世纪,中国经济一枝独秀,出国留学、经商、旅游逐渐兴起,国内客户把外汇款项汇出国外的需求不断增加.有资料显示,美国国宝银行每年通过中国农业银行厦门分行汇往国内的国际个人汇款达20亿美元.中国银行福州分行1994年国际个人汇入汇款仅为428万美元,到2000年达6000万美元,6年时间增长12倍.由此可见,中国国际汇款市场潜力巨大,并引起了国际金融巨头们的高度关注.     

金融动态

农行上海分行推出全球个人外汇实时汇兑中国农业银行上海分行与美国西联公司联手推出了全球个人外汇实时汇兑业务。无论在什么国家,只要进入上海农行电子汇兑系统,只需短短几分钟便可将资金汇到指定的地方。目前该行所承办的西联汇款业务汇出、汇入的币种暂定为美元,其它可自由兑换贷币在汇款时可兑换成美元后再汇出、汇入。居民个人现汇帐户存款汇出境外用于经常项目支出,单笔汇出等值于1万美元以下的可直接到农行指定网点办理,超过1万美元以上的可到农行指定网点办理,单笔汇出等值超过2000美元以上,1万美元以下的须经有关部门核准和办理,农行95599在线银行将为每位客户提供全程业务指导。     

贸易资金通过个人渠道流入境内现象值得关注

案情介绍 某银行反映,该行对近两年以来的离岸账户交易进行梳理核查时发现,来自香港离岸账户汇款人HONGKONG JOLIY UNICORN INTERNATIONAL TRADING LIMITED（以下简写“JOLIY公司”）,全年汇入汇款达到了近250万美元。这些汇款分为50笔以每笔接近5万美元的标准分别汇入该行的各个营业网点不同个人外汇储蓄账户中,通过不同的个人进行结汇,之后将人民币转入某个人或某几个人的储蓄账户。     

西联汇款

■产品简介 代理西联汇款业务是中国农业银行与美国西联公司合作开展的个人外汇国际实时汇款业务.中国农业银行是目前国内独家代理该项业务的国有商业银行.广西区共有24个农行代理西联汇款业务网点.2003年1-8月份我行共办理西联汇款1484笔,金额达164.5万美元,同比增幅达1165.38%.     

银行应重视个人汇款业务

1.个人汇款业务现状 目前,个人汇款业务市场巨大,业务办理极不均衡.据对工行平顶山分行所辖营业网点调查,2000年1-8月份共办理个人汇款1200万元,收取手续费11万元;而对邮政部门的调查来看,仅宝丰县邮政局1-8月份办理的个人汇款就达1600余万元,按目前邮政个人汇款1%收费计算,可收入16万元,比工行平顶山分行全辖网点收入的手续费还多.若按宝丰县邮政局个人汇款收入16万元计算,则平顶山邮政系统1-8月份办理个人汇款收入可达300余万元.从以上数据可以看出,个人汇款绝大部分在邮政部门办事,银行办理的份额不足十分之一.     

万事达卡与星展银行推出万事达卡MoneySend^TM汇款解决方案

（本刊讯）2008年11月13日,万事达卡与星展银行宣布推出万事达卡MoneySend^TM汇款解决方案。该方案借助万事达卡全球支付网络和银行卡产品,使个人国际转账和汇款更加便捷高效。万事达卡东南亚地区运营和先进支付产品副总裁David Chan表示,国际汇款业务市场蕴含着巨大的商机,研究表明2010年全球务工人员的汇款额将从3690亿美元增长到4560亿美元;MoneySend^TM增强了万事达卡信用卡、借记卡和预付卡的功能,使持卡人能够更高效、安全地办理国内和跨境汇款业务。     

解动机之“谜” 觅监管“良方”

一是投资款通过非居民个人渠道流入。如某业有限公司通过具有居民，非居民双重身份的公司法人代表以侨汇形式从境外调入3000万港元并结汇，用于归还其在某银行到期的人民币贷款或转入在国内设立的企业。二是民间贸易资金通过因私汇款渠道流入。如有多家国外公司汇给国内经商的非居民个人以在当地采购服装鞋帽的货款。三是来料加工工缴费通过非居民个人汇款渠道流入。如某来料加工企业老板半年收到香港某公司汇入“侨汇”，     

构建经营平台 奋力拓展市场——淮北分行国际业务快速发展势头良好

近年来,淮北农行国际业务呈现出快速发展的良好势头,市场份额迅速增加,市场竞争能力明显增强。2007年,全行完成国际结算量1182万美元,同比增加1110万美元,完成省分行下达任务的197%;开出信用证136万美元,完成省分行下达任务的1360%;结售汇1216万美元,完成省分行下达任务的304%;累计发售外币理财产品179.5万美元,同比增加159.84万美元,完成省分行下达任务的447.5%。     

奖励与惩处——四万美元假钞的风波

卢森堡是著名的国际金融中心,全国人口只有40多万,首都有8万多人.这样一个小国,银行却有200多家,银行职员更是号称达2万人之众.1992～1997年,我在中国银行卢森堡分行主持工作,经历了一些事情,其中有一桩美元假钞事件颇值得记录. 中国银行卢森堡分行是新中国成立后,中国在海外设立的第一家银行分支机构.中国银行卢森堡分行共有19种货币账户,其中有9种外币现钞账户,日常现金交易量很大我在任时,工作日处理的现金流平均每天有30万至40万美元,最高时现钞一天进出量高达200万美元.     

内蒙古对俄口岸本币结算进展缓慢的调查

一 内蒙古对俄贸易中俄本币使用情况 （一）商业银行账户本币结算业务。2005年8月11日。农行满洲里分行与俄罗斯联邦外贸银行赤塔分行开设双边本币账户。2006年9月26日。农行满洲里分行又与俄罗斯储蓄银行贝加尔分行签署本币结算协议。2005年至2007年上半年共发生本币结算24笔，金额2300万卢布，折87万美元，均为俄罗斯卢布汇入款项。     

国际汇款市场发展趋势与中国银行业对策

中国日益增长的汇款市场正在吸引国际汇款巨头的目光,根据世界银行《2006年全球经济展望》公布的最新数据,全世界有官方记录的汇款额已超过2320亿美元,中国以及亚洲近年来已成为国际汇款重要的输入地。2006年中国收到的有记录的汇款数额由2005年的213亿美元猛增至     

六安分行 举全行上下之力 创国际结算佳绩

今年以来，在上级行的正确领导和大力支持下，经过全市农行的通力协作和密切配合，六安分行国际结算业务得到快速发展。截至10月末，国际结算量达8413万美元，总量居全省农行第五位，同比增加4342万美元，增幅207％，完成省分行下达年度计划的105％，市场份额升至52％，为国际结算突破1亿美元目标奠定了坚实基础。同时，实现结售汇收入93万元、国际结算手续费收入13万元，保持了业务规模与经营效益的同步增长。     

中国农业银行西联汇款

■产品简介代理西联汇款业务是中国农业银行与美国西联公司合作开展的个人外汇国际实时汇款业务。中国农业银行是目前国内独家代理该项业务的国有商业银行。广西区共有24个农行代理西联汇款业务网点。2003年1-8月份我行共办理西联汇款1484笔,金额达164.5万美元,同比增幅达1165.38%。■产品特点★钞汇同价。您不必承担现钞折现汇的损失。★快捷。利用先进的电子金融网络,可将汇款发至西联公司全球任何的代理机构,收款人可在十几分钟内取得汇款。★方便。西联汇款手续简便,不需要银行帐户。西联公司在全球近200个国家和地区拥有十三万个代理机…     

开大正门，提高中资银行境外业务竞争力——解读银行试办个人外汇预结汇业务

今年4月28日，国家外汇管理局下发了《关于部分银行试行输个人外汇预结汇汇款有关问题的通知》（汇发[2003]48号，以下简称《通知》），同意中、工、农、建四大国有银行有条件的境外分行试办个人外汇预结汇汇款业务，希望借此提高中资银行境外分行办理境外个人汇款业务的竞争力，减少个人汇款对私人汇款中心和外汇黑市的依赖。     

宿州分行国际业务实现跨越式发展

2007年12月31日,宿州分行的年报显示,一组优异外汇业务发展数据成为该行业务经营的又一道亮丽风景线。国际业务结算量实现4436美元,比去年净增1136万美元,完成省分行任务的147．87％,结算量市场份额实际占有79％;外币存款实现301万美元,比去年净增97万美元,完成省分行计划的320％;结售汇实现3536万美元。外币存款、国际结算量等指标的完成率均居全省前列。外币理财产品发行411万美元。完成计划的1027．5％,位列全省第一;外汇业务产生的中间业务收入本外币实现84万元,完成计划的1050％;外币利润实现21万美元,同比多增14万美元。     

非居民个人的人民币存款何去何从？

来源一：非居民个人境外汇款结汇。近年来非居民个人境外大额汇款的情况较多，单笔金额有的高达千万美元。按性质可分为：一是商务性结汇，指非居民个人将汇入款项结汇后用于境内采购商品，其流程与国内居民的民贸活动相同；二是投资性结汇，主要是指非居民通过因私汇入的形式从境外注入资金，然后进行投资的相关结汇；三是赡家款项结汇，一些移居海外或持有外国护照的境内居民将部分境外所得汇回境内，结汇后转为人民币存款。     

编结国际汇款的滤网——强化国际汇款公司反洗钱监管

目前，进入我国汇款市场的国际汇款公司主要有西联公司、速汇金公司和通济隆公司等，其它国际汇款公司也在积极寻找和开拓我国国际汇款市场。虽然目前国际汇款公司在我国的交易总量并不大，但其业务发展势头十分迅猛，且汇入款大干汇出款。     

试行票汇结算的初步成效

人民银行河南省分行经总行批准,于1981年7月1日开始试行票汇结算业务。我们先在省内一个地区、两个市试行,银行在这一地区、两个市签发的汇票,全省银行可以解付。1982年7月扩大到5个地区、5个市。到今年6月底止,共签发汇票53,425张,金额10.1亿元。今年7月1日起已在全省范围内推行。我们推行票汇结算的主要做法是:各单位和个人在本省范围内的商品交易,劳务供应、其他应付款项和个人汇款均可采用汇票结算。不在银行开立帐户的也可办理。汇款人确定不了汇入银行的,可以由汇出银行指定。确定不了收款单位的,可以填持票人姓名,规定有效期限一个月。符合取现金条件的还可以     

方兴未艾的个人外汇买卖

世界上最大的金融市场既不是股票市场,也不是债券市场,而是进行外汇买卖的货币市场。据测算,全世界货币市场平均每天的成交总量高达6500亿美元。与国际市场相比,我国外汇市场规模很小,个人外汇买卖更是刚开始,但已受到了广大投资者的注意和欢迎。据统计。自中国银行上海分行和交通银行上海分行今年一月份开办个人外汇买卖业务以来,仅一月份的个人外汇交易就达2273笔,交易金额达886万美元;进入二、三月份,上海个人外汇买卖业务更趋活跃,交易次数和     

从一桩案例看服务贸易改革的必要性

外汇局江苏省分局通过服务贸易外汇业务非现场核查发现,2013年3~4月,南京某公司收到境外汇入汇款3笔,共277.31万美元,申报为理论、科学研究与发展收入,未通过外汇账户,直接结汇1718万元转入人民币账户,并购买了人民币定期理财产品。该公司主要从事药品、保健品、医疗器械的研发;提供医疗行业技术咨询、技术服务。经向经办银行调查了解,